Phơi bày 7 sự thật về bảo hiểm nhân thọ khiến bạn bất ngờ

Sự thật về bảo hiểm nhân thọ là đa cấp? Xuất hiện ở thị trường Việt Nam hơn 20 năm nhưng nhiều người vẫn còn có cái nhìn hạn chế về bảo hiểm nhân thọ. Những quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ có thể đánh mất cơ hội được bảo vệ trước những rủi ro không báo trước. Bài viết hôm nay, giavang.com sẽ đưa ra những quan điểm thường bị hiểu sai về bảo hiểm nhân thọ.

Bản chất bảo hiểm nhân thọ có phải là đa cấp?

Bởi vì định kiến cho rằng bảo hiểm nhân thọ là mô hình đa cấp nên nhiều người còn đắn đo, thụ động trong việc tìm kiếm các phương án đảm bảo tài chính cho gia đình. Bảo hiểm nhân thọ và kinh doanh đa cấp thực chất có bản chất rất khác nhau.

Hoạt động đa cấp là mô hình kinh doanh bao gồm nhiều thành viên tham gia một cách tự nguyện và thu lợi nhuận từ các đơn hàng có lãi. Điều này đi ngược lại mục đích nhân văn của bảo hiểm nhân thọ, đó là mang lại sự an toàn tài chính và bảo vệ người tham gia cùng gia đình họ trước những rủi ro không lường trước được.

Bài viết liên quan

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Các ngân hàng, công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục nhận tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng trong vài phút

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ đảm bảo tính công khai, minh bạch, giúp khách hàng hiểu được những ưu điểm của sản phẩm và quản lý thành công các rủi ro. Ngành bảo hiểm được quản lý chặt chẽ, được pháp luật bảo vệ và để đảm bảo quyền lợi tối đa cho người được bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ phải đóng góp tối đa 0,3 % doanh thu hàng năm vào quỹ bảo vệ người được bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong trường hợp công ty bảo hiểm ngừng hoạt động hoặc mất khả năng thanh toán.

Do đó, mọi người không nên nhầm lẫn chức năng của bảo hiểm với loại hình đa cấp không chính thức. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng đây là một giải pháp tài chính thực tế chứ không phải là một phương pháp ” lừa dối mọi người” như những lời đồn.

Phí bảo hiểm nhân thọ rất đắt

Quan điểm sai lầm thứ hai không thể bỏ qua chính là chi phí bảo hiểm nhân thọ. Nhiều người nghĩ rằng đây là một khoản phí khổng lồ. Trên thực tế, một hợp đồng bảo hiểm được hình thành dựa trên nhu cầu bảo vệ hoặc tích lũy của mỗi người. Mức phí dao động trung bình từ 50 triệu hoặc có thể lên đến vài chục tỷ đồng. Nếu bạn tham gia bảo hiểm có mức phí khoảng 200 – 300 triệu đồng, thời hạn 20 năm thì mỗi năm mức phí chỉ dao động khoảng 10 – 15 triệu đồng, một mức phí khá hợp lý so với những quyền lợi mà bảo hiểm mang lại.

Ai cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ

Không phải bất kỳ lúc nào hoặc khi có nhu cầu, bạn đều có thể tham gia bảo hiểm. Muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia phải đáp ứng các điều kiện về sức khỏe, tuổi tác, tài chính, nghề nghiệp,…

Người tham gia có thể chỉ cần đăng ký bảo hiểm nhân thọ nếu họ có sức khỏe bình thường và chưa bao giờ cần điều trị cho một vấn đề y tế đã có từ trước. Tuy nhiên, khi có tiền sử bệnh hoặc nguy cơ mắc bệnh mãn tính, nhà cung cấp bảo hiểm sẽ tính đến các yếu tố này khi xác định tỷ lệ phí bảo hiểm và các loại trừ.

Lời khuyên là, hãy chủ động mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt, ngay khi còn trẻ, khỏe mạnh để chịu mức phí thấp, hưởng quyền lợi tối đa và bảo vệ bản thân cùng người thân yêu trước những rủi ro của cuộc sống.

Chỉ cần đóng bảo hiểm xã hội là đủ

Trong phần lớn các doanh nghiệp và tổ chức, bảo hiểm xã hội là bắt buộc. Kết quả là chúng ta thường tin rằng có bảo hiểm xã hội là đủ và bảo hiểm nhân thọ bổ sung là không cần thiết. Nếu bạn dư tiền, mua đất, mua vàng sẽ tốt hơn.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn cần thiết nếu bạn muốn được bảo vệ kỹ lưỡng hơn và hưởng lợi từ một kênh đầu tư an toàn. Người được bảo hiểm nhận được quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp rủi ro xảy ra hoặc khi kết thúc thời hạn bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sử dụng tiền bảo hiểm để đầu tư và chi trả cổ tức cho khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư ngoài hợp phần bảo vệ.

Vì nó mang lại sự bảo vệ tốt nhất và mức giá thấp nhất, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là sản phẩm tiếp theo được nhiều khách hàng lựa chọn. Ưu điểm là người thụ hưởng sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn bảo hiểm.

Ngoài ra, có rất nhiều sản phẩm hỗ trợ có sẵn trên thị trường, bao gồm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe. Mặc dù chúng được gọi là các sản phẩm phụ trợ, nhưng chúng thu hút một lượng khách hàng tương đương với các sản phẩm chính đã nêu ở trên.

Rất dễ bị lừa vì nhà cung cấp bảo hiểm “ôm tiền bỏ trốn”

Những người tham gia có tâm lý chung là lo sợ các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ bỏ trốn, đại diện như những công ty nước ngoài. Trên thực tế, các công ty bảo hiểm nhân thọ đều hoạt động dưới sự giám sát của Bộ Tài chính, với thông tin được đăng ký đầy đủ trên Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm. Do đó, người tham gia hoàn toàn có thể tin tưởng về quyền lợi và tính an toàn khi tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Sự thật về bảo hiểm nhân thọ: quên đóng phí, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực

• Nếu quên đóng phí, bạn có 60 ngày là thời gian gia hạn kể từ ngày đến hạn nộp phí.
• Trong 24 tháng từ khi bảo hiểm hết hạn do không thanh toán phí đúng hạn, bạn có thể gửi yêu cần khôi phục hợp đồng.
• Sau 24 tháng hợp đồng của bạn sẽ mất hiệu lực và nếu muốn được bảo hiểm, bạn phải tham gia hợp đồng bảo hiểm mới.

Bảo hiểm nhân thọ từ chối thanh toán nếu gặp rủi ro

Chắc hẳn bạn đã nghe rất nhiều câu chuyện về những người có bảo hiểm nhân thọ nhưng bị từ chối thanh toán khi rủi ro xảy ra. Tại sao lại như vậy ? Vì đa số những trường hợp này đều nằm trong danh sách bị bảo hiểm từ chối chi trả hoặc do hợp đồng bảo hiểm đã hết hạn.

Do đó, bạn nên chú ý đến các điều khoản loại trừ không thanh toán của công ty ngoài việc tìm hiểu về các đặc điểm của gói bảo hiểm nhân thọ mà bạn chọn tham gia, cũng như các ưu điểm và chi phí của nó. Bằng cách này, bạn sẽ có thể giảm rủi ro mua bảo hiểm nhưng không nhận được khoản thanh toán đã hứa.

Lời kết

Bài viết trên đây là 7 sự thật về bảo hiểm nhân thọ mà bạn nên tham khảo để có cái nhìn đúng đắn về loại hình bảo hiểm này. Hãy tìm hiểu thật kỹ trước khi đưa ra quyết định mua bảo hiểm sao cho phù hợp với mong muốn của bản thân. Đừng quên theo dõi giavang.com để cập nhật nhiều thông tin bảo hiểm mới nhất hiện nay.

Bài viết liên quan

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bị lỗ bao nhiêu? Cách rút tiền

Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia phải biết

Hợp đồng bảo hiểm du lịch là gì? Nội dung trong hợp đồng gồm những gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?