Bảo hiểm nhân thọ là gì? Kinh nghiệm tránh bẫy khi mua bảo hiểm nhân thọ

Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ vẫn chưa được mọi người hiểu rõ mặc dù thực tế nó không còn xa lạ trong xã hội hiện đại ngày nay. Sự đa dạng của các sản phẩm bảo hiểm hiện có trên thị trường khiến nhiều người trở nên hoang mang. Đọc ngay bài viết dưới đây, giavang.com sẽ giúp bạn tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ chi tiết và lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm được tạo ra nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Một hợp đồng bảo hiểm gồm có công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người hưởng thụ bảo hiểm,…

Dựa trên thỏa thuận trên hợp đồng, người mua bảo hiểm sẽ đóng một khoản tiền định kỳ vào quỹ do công ty bảo hiểm quản lý. Sau khi kết thúc thời hạn hoặc không may xảy ra rủi ro với người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả một khoản tiền như thỏa thuận.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là hình thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro không may.

Do đó, không thể phủ nhận bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người. Ngoài giúp ổn định cuộc sống khi không may gặp phải bất trắc mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.

Bài viết liên quan

Vay theo bảo hiểm nhân thọ? Các công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục nhận tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bị lỗ bao nhiêu?

Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua hay không?

Phân loại bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, thị trường bảo hiểm tại Việt Nam khá đa dạng về các sản phẩm bảo hiểm. Do đó, có nhiều cách để phân loại. Dưới đây là 3 cách phổ biến nhất:

Phân loại bảo hiểm nhân thọ theo phương thức tham gia

Theo cách này có hai loại đó là bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm.

Phân loại theo phạm vi bảo hiểm

Theo cách này, có 7 loại bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cơ bản:

• Bảo hiểm sinh kỳ là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Đơn vị bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định. Đơn vị bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là dạng bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó đơn vị bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỗn hợp là loại bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
• Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm cho trường hợp không xác định thời gian bảo hiểm và số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thừa kế khi người được bảo hiểm chết. Ngoài ra, bảo hiểm còn hỗ trợ chi trả cho người được bảo hiểm khi họ sống đến 99 tuổi như bảo hiểm Prudential, bảo hiểm Manulife có 4 sản phẩm mới ra, ACE Life Việt Nam có Bảo hiểm trọn đời…
• Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ bạn trước các rủi ro vừa đầu tư tài chính. Trong đó, yếu tố đầu tư sinh lời chiếm phần hơn.
• Bảo hiểm hưu trí là loại bảo hiểm nhân thọ mà các công ty bảo hiểm đưa ra nhằm bổ sung cho người được bảo hiểm hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí có hai loại là dành cho cá nhân và dành cho nhóm người lao động.

Phân loại bảo hiểm nhân thọ theo hình thức hợp đồng

Theo cách này thì có bảo hiểm nhân thọ chính và hợp đồng bảo hiểm phụ. Những sản phẩm bổ sung đi kèm cho sản phẩm chính có thời hạn chỉ 1 năm, hết 1 năm sẽ tái tục hợp đồng. Ví dụ: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, trợ cấp nằm viện, bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn, bảo hiểm từ bỏ thu phí.

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Cuộc sống đầy rẫy những mối nguy hiểm có thể xảy ra, nhưng đáng lo ngại nhất là bệnh tật và tai nạn. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ không có khả năng ngăn chặn các rủi ro trên, nhưng có thể làm điểm tựa tài chính tốt nhất. Giúp bạn chi trả viện phí và chăm sóc sức khỏe từ đó nhanh chóng vượt qua biến cố.

Các lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ:

Bảo vệ trước rủi ro khi tai nạn và bệnh tật

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ bạn khỏi các rủi ro liên quan đến sức khỏe. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ vẫn có khả năng sinh lời nhưng không cao như gửi ngân hàng.

Tiết kiệm dài hạn cho tương lai

Như đã đề cập ở trên, ngoài bảo vệ trước những rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn tiết kiệm cho tương lai theo định kỳ, có kế hoạch cụ thể thông qua việc đóng phí. Khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ áp dụng nguyên tắc tiết giảm chi tiêu để gia tăng số tiền tích lũy và hưởng lãi khi đến kỳ đáo hạn.

Tùy thuộc vào từng loại sản phẩm mà bạn sẽ nhận được toàn bộ phí đóng cũng như khoản tiền lãi khi đến thời hạn đáo hạn hợp đồng. Đây có thể xem là số tiền tiết kiệm trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Thu nhập, tài chính ổn định sau khi về hưu

Mua bảo hiểm nhân thọ là cách để bạn có cuộc sống hưu trí an nhàn, không cần bận tâm về tiền bạc và không trở thành gánh nặng cho con cháu khi về già.

Không ảnh hưởng gia đình

Nếu mua bảo hiểm nhân thọ thì khi có bất kỳ rủi ro nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả, hỗ trợ chi phí cho người được bảo hiểm.

Lúc này, chính bản thân người tham gia bảo hiểm và cả gia đình sẽ hưởng lợi trực tiếp từ chính khoản tiền mà công ty bảo hiểm thanh toán. Những xui rủi mà bạn gặp phải sẽ không trở thành áp lực đè nặng lên các thành viên khác trong nhà.

Giảm gánh nặng viện phí

Khi tham gia bảo hiểm này, người được bảo hiểm sẽ không cần lo lắng về viện phí cũng như chi phí điều trị và đặc biệt là có thể yên tâm sử dụng các phương thức điều trị hiện đại nhất.

Nguồn đầu tư sinh lời hiệu quả

Nhiều người lựa chọn sử dụng bảo hiểm nhân thọ vì đáp ứng cả 3 yếu tố như bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cụ thể là:

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, công ty sẽ trích phí đóng của khách hàng vào quỹ đầu tư. Hàng năm, họ sẽ thông báo lãi suất đầu tư của quỹ, đồng thời tài khoản của khách hàng sẽ tăng thêm tiền lãi tương ứng.

Kinh nghiệm chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp

Thị trường bảo hiểm hiện nay khá đa dạng, đa phần các công ty đều phát triển đầy đủ các sản phẩm. Do đó, khi chọn mua bảo hiểm gói bảo hiểm bạn nên nhờ nhân viên tư vấn cẩn thận từng loại sản phẩm. Dưới đây là 4 tiêu chí cơ bản nhất trước khi chọn mua bảo hiểm:

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Không thể phủ nhận trên thị trường hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm lớn nhỏ và được khách hàng đánh giá tốt. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm nhân thọ là bước đi dài bạn nên cân nhắc, tìm hiểu chọn công ty uy tín và chuyên nghiệp. Chỉ như thế bạn mới yên tâm khi mua bảo hiểm cho mình và người thân.

Một số đặc điểm của công ty uy tín như:

• Lịch sử hình thành và phát triển lâu đời
• Có tiềm lực kinh tế vững mạnh (thể hiện qua doanh thu, lợi nhuận, tài sản, hiệu quả sử dụng vốn).
• Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình và chăm sóc khách hàng hết lòng.

Lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu bản thân

Các gói bảo hiểm khác nhau sẽ có những quyền lợi khác nhau. Bạn cần phải dựa vào nhu cầu thực tế của bạn thân, gia đình để ra quyết định chọn lựa sản phẩm bảo hiểm. Có 2 loại bảo hiểm phổ biến:

• Bảo hiểm về bảo vệ như sức khỏe, thương tật, tử vong,…
• Bảo hiểm về đầu tư như tích lũy tài chính, quyền lợi về giáo dục hay hưu trí an nhàn,…

Hãy dành thời gian cân nhắc giá trị, đọc kỹ tất cả các điều khoản hợp đồng và hiểu tường tận các khúc mắc trong hợp đồng thông qua sự giải đáp của tư vấn viên hay trực tiếp đến công ty bảo hiểm để được tư vấn.

Chọn bảo hiểm có mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài

Trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ phải được duy trì đều đặn. Vì thế bạn cần cân nhắc tham gia hợp đồng bảo hiểm thích hợp với điều kiện tài chính gia đình để đảm bảo quyền lợi của bạn. 10-15% mức thu nhập là một khoản lý tưởng bạn có thể dành tham gia các khoản bảo hiểm.

Ngoài ra, đừng quên chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài hạn, tốt nhất là trọn đời bởi rủi ro có thể đến bất cứ lúc nào.

Phí đóng bảo hiểm linh hoạt

Khi chọn gói bảo hiểm nhân thọ có phí đóng linh hoạt giúp bạn không bị ràng buộc cứng nhắc. Điều này sẽ có lợi cho bạn vì thu nhập của bạn sẽ thay đổi. Tuy nhiên, hiện nay, chỉ một số công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng linh hoạt, cho phép bạn điều chỉnh số tiền đóng mỗi kỳ nếu không may thu nhập có bị giảm.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam

Hiện nay, Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ được yêu thích. Prudential hiện cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gồm có bảo vệ, đầu tư và tích lũy với văn phòng đại diện có mặt trên khắp cả nước.

Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam

Hơn 20 năm hoạt động, Manulife không ngừng cố gắng xây dựng niềm tin trong lòng khách hàng và đạt nhiều giải thưởng nổi bật. Ví dụ đầu năm 2019, Manulife Việt Nam đã được trao tặng Giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu Công ty Bảo hiểm có dịch vụ và trải nghiệm khách hàng tốt nhất.

Hiện tại Manulife đem đến nhiều sản phẩm cho khách hàng lựa chọn từ bảo hiểm nhân thọ truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, giáo dục, đầu tư, hưu trí…

Công ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ

Bảo Việt Nhân Thọ là một trong số ít công ty bảo hiểm hoạt động lâu đời nhưng vẫn đứng vững trên thị trường với phương châm “Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”. Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Bảo Việt Nhân Thọ cung cấp hơn 50 các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm nhân thọ như bảo vệ, đầu tư, tài chính, hưu trí, bảo hiểm cho doanh nghiệp,…

Lời kết

Trên đây là những chia sẻ về bảo hiểm nhân thọ và kinh nghiệm chọn mua gói bảo hiểm nhân thọ thích hợp với bản thân. Tuy nhiên tránh bị mắc bẫy của kẻ xấu bạn nên tìm hiểu cẩn thận trước khi mua nhé. Đừng quên truy cập giavang.com để cập nhật nhiều thông tin hữu ích nhé.

Bài viết liên quan

Bảo hiểm hàng không là gì? Có nên mua bảo hiểm hàng không?

Bảo hiểm du lịch là gì? Tại sao phải mua bảo hiểm du lịch?

Hợp đồng bảo hiểm du lịch là gì? Nội dung trong hợp đồng gồm những gì?

Bảo hiểm hưu trí là gì? Có nên mua bảo hiểm hưu trí hay không?