Vay theo bảo hiểm nhân thọ? Các công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay khá đặc biệt và phổ biến ở các ngân hàng và công ty tài chính. Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là đã được hưởng những ưu đãi dành cho khoản vay này. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về khoản vay này nhé!

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiêu dùng được phân loại vào hình thức vay tín chấp. Vay tiêu dùng tín chấp là dịch vụ cho vay dựa trên mức độ uy tín của khách hàng để đưa ra mức vay, lãi suất cũng như thời hạn cho vay.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay được áp dụng cho các khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hình thức vay này được khá nhiều ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ vì có độ an toàn cao, tính đảm bảo đáng tin cậy. Ngoài ra, những khách hàng có đủ khả năng và điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ thường là những người có thu nhập ổn định, ở mức tốt nên sẽ có khả năng thanh toán khoản vay.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng được tính là một loại giấy tờ có thể chứng minh mức độ uy tín của chủ sở hữu. Mức phí bảo hiểm đóng mỗi tháng càng cao thì sẽ nhận được lãi suất càng ưu đãi.

Xem thêm:

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Kinh nghiệm khi mua bảo hiểm nhân thọ

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục nhận tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có minh họa chi tiết

Các hình thức rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Đặc điểm hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ

Một điểm đặc trưng của hình thức vay này chính là khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên là có thể vay tiền. Chỉ cần là khách hàng của một công ty bảo hiểm bất kỳ ở Việt Nam là được vay.

Một số điều khoản hấp dẫn của hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ:

• Chỉ cần có bảo hiểm nhân thọ, khách hàng sẽ không cần chứng minh thu nhập cũng như thế chấp tài sản cho ngân hàng hay các công ty tài chính để được vay tiền.
• Thời gian linh động khoảng từ 6 – 36 tháng tùy vào nhu cầu của khách vay.
• Duyệt vay nhanh, thường trong vòng từ 2 – 3 ngày với ngân hàng và 1 – 2 ngày đối với các công ty tài chính.
• Khoản cho vay lớn, căn cứ vào khoản phí đóng hàng tháng hoặc năm của khách hàng.
• Lãi suất thấp nhất dao động từ 1,5%/ tháng.
• Có thể thanh toán trước hạn bất cứ lúc nào.

Trong trường hợp bên vay đang giữ giấy tờ bảo hiểm của người vay, họ vẫn sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả chi phí khi rủi ro xảy ra kể cả trong trường hợp khách hàng gặp tai nạn hoặc tử vong.

Có nên vay theo bảo hiểm nhân thọ hay không?

Lợi ích khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

• Không cần thế chấp tài sản hay cung cấp bất kì điều kiện bảo lãnh nào. 
• Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng bằng giấy tờ hoặc bảng lương.
• Hạn mức cho vay cao, gấp 10 lần hoặc hơn so với số tiền đóng bảo hiểm hằng tháng. 
• Lãi suất vay ưu đãi thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp (chỉ từ 1.66%). 
• Thời gian thẩm định hồ sơ vay tiền nhanh chóng. 
• Không mất phí dịch vụ làm hồ sơ. Số tiền vay sẽ được trả góp dần theo hàng tháng. 
• Khách hàng thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng. Có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn có đủ khả năng về tài chính.

Bất lợi khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Tuy có những lợi ích cũng như tiện dụng nhưng hình thức vay này cũng có một số bất lợi. Cụ thể:

• Chỉ những người mua bảo hiểm nhân thọ mới được tham gia vay vốn.
• Hạn mức không cụ thể mà phụ thuộc vào mức phí đóng hàng tháng của bảo hiểm.
• Những khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ

Đối với mỗi ngân hàng hay các công ty tài chính có cung cấp sản phẩm cho vay theo bảo hiểm nhân thọ sẽ có những mức lãi suất và cách tính lãi suất khác nhau. Ngoài ra, mức lãi suất này sẽ cũng thay đổi và phụ thuộc vào thị trường cũng như nền kinh tế.

Mức lãi suất bình quân trên thị trường hiện nay ở mức khoảng 1,66%/tháng dành cho những khách hàng có biên lai phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất và khoảng 2,17%/tháng cho những khách hàng có biên lai phí bảo hiểm trong 3 tháng gần nhất.

Đây là hình thức cho vay có lãi suất thấp nhất trong tất cả các sản phẩm cho vay tín chấp của các ngân hàng. Đặc biệt là đối với thời hạn cho vay từ 6 tháng đến 48 tháng.

Cũng giống như hình thức cho vay tín chấp thông thường, các khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, các khách hàng sẽ phải đóng một khoản phí phạt thanh toán hợp đồng trước hạn. Mức phí này sẽ phụ thuộc vào quy định của các ngân hàng và công ty tài chính.

Điều kiện để vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Vì là hình thức vay tín chấp nên điều kiện cũng như các thủ tục để làm hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không quá phức tạp. Cụ thể:

• Độ tuổi: Từ 20 – 55 đối với nữ và 20 – 60 đối với nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý khi tham gia vay tiền.
• Có thu nhập ổn định đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay.
• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu 3 triệu/năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
• Khách hàng không có nợ chú ý, nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng – công ty tài chính nào trong thời điểm đăng ký vay.

Hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ

Mỗi ngân hàng, công ty tài chính sẽ có những quy định riêng về các loại giấy tờ khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền. Một số hồ sơ, giấy tờ, tài liệu chung mà khách hàng cần chuẩn bị là:

• Hồ sơ cá nhân: CMND/ thẻ căn cước/ hộ chiếu gốc còn hiệu lực + Bản photo có công chứng.
• Giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Sổ hộ khẩu photo công chứng hoặc giấy đăng ký tạm trú ( lưu ý khi photo cần in đầy đủ cả quyển).
• Giấy tờ về bảo hiểm nhân thọ: Hợp đồng bảo hiểm bản gốc.
• Hóa đơn bảo hiểm nhân thọ: Cung cấp 6 tờ hóa đơn bảo hiểm nhân thọ trong 6 tháng gần nhất đã đóng hoặc có thể đến công ty bảo hiểm nhờ yêu cầu xác nhận mức phí bảo hiểm đóng.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

Các công ty tài chính như Fe Credit, Tima,… cho vay theo bảo hiểm nhân thọ thường sẽ có yêu cầu đơn giản hơn cũng như không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu  cầu của bên cho vay

Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ. Bên cho vay sẽ xét duyệt và cung cấp các thông tin cần thiết như hạn mức vay, kỳ hạn, lãi suất và số tiền phải thanh toán hợp đồng hàng tháng.

Bước 3: Bạn sẽ tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu đồng ý bên cho vay sẽ tiếp tục soạn hợp đồng.

Bước 4: Nhân viên thẩm định của ngân hàng tại khu vực khách hàng sinh sống sẽ đến làm việc và đối chiếu các bản gốc khách hàng giữ tại nhà.

Bước 5: Toàn bộ quá trình đăng ký hồ sơ và nhận khoản vay diễn ra trong khoảng 1 – 3 ngày làm việc tùy vào quy trình của bên vay nhanh hay chậm.

Các ngân hàng, công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ khách hàng các khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ với khoản vay lớn nhất lên đến 300 triệu đồng. Hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản với nhiều ưu đãi cho khách hàng như:

• Khoản vay đa dạng: Từ 10 triệu đến 300 triệu đồng
• Thời hạn vay:  Từ 1 năm đến 4 năm
• Lãi suất cực kỳ ưu đãi: 0,8 – 1.5%/ tháng (9,6-18%/năm)
• Giải ngân nhanh 24h, thủ tục nhanh gọn, hỗ trợ 24/7

Ngân hàng Agribank

Gói vay theo bảo hiểm nhân thọ của ngân hàng Agribank là một trong những gói vay có lãi suất thấp và hấp dẫn nhất thị trường hiện nay. Tuy hồ sơ, thủ tục cũng như khâu xét duyệt có phần khó khăn nhưng Agribank là một ngân hàng đáng tin cậy cũng như hỗ trợ khách hàng vay một cách nhanh chóng nhất. 

• Hạn mức vay tối đa: 200 triệu
• Kỳ hạn tối đa: 48 tháng
• Lãi suất: Từ 1,5%/ tháng

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank triển khai gói vay theo bảo hiểm nhân thọ dành cho các khách hàng đang có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm như Prudential, Manulife, Dai Ichi, AIA,….

Thủ tục và điều kiện đơn giản, chỉ 2 đến 3 ngày là khách hàng đã được ngân hàng giải ngân. Không cần thế chấp tài sản đảm bảo hoặc nhờ người đứng ra bảo lãnh. Áp dụng trả góp hàng tháng theo dư nợ giảm dần. Thông tin về khoản vay cũng như cái ưu đãi của ngân hàng như sau:

• Khoản vay tối đa: Lên đến 10 lần Bảo phí
• Thời gian vay: Từ 6 – 48 tháng, tùy khoản vay
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.4% 1 tháng (tùy điều kiện)
• Thủ tục đơn giản giải ngân sau 2 ngày làm việc

Ngân hàng Techcombank

Hiện tại ngân hàng Techcombank chấp nhận duyệt vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Aia, Hanwha, Manulife, Prudential, Bảo Việt, Dai-ichi..

• Hỗ trợ khoản vay gấp 100 phí bảo hiểm hàng tháng, tối đa lên tới 70 triệu VNĐ
• Lãi suất thấp cạnh tranh chỉ từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng
• Điều kiện và thủ tục vay vốn khá đơn giản

Hiện nay, có khá nhiều khách hàng ưa chuộng sản phẩm cho vay này của Techcombank. Do đó, có thể thấy, đây là một sản phẩm cho vay đáng tin cậy mà các khách hàng có thể cân nhắc.

Ngân hàng Vpbank

Vay theo bảo hiểm nhân thọ ở ngân hàng VPBank không yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản. Chỉ cần khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên của các công ty bảo hiểm bất kì tính tại thời điểm vay. Khoản vay lên đến 70 triệu đồng, với thủ tục đơn giản, thời gian vay và trả linh hoạt.

Đây là khoản vay vốn theo hợp đồng bảo hiểm, vay không thế chấp có tỉ lệ giải ngân cao nhất và thời gian vay vốn nhanh nhất hiện nay của ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Vay tín chấp tiêu dùng theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lên đến 100 lần phí đóng định kỳ hàng tháng. 

• Mức hỗ trợ vay: Gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm tháng
• Thời gian vay linh hoạt: Từ 06 tháng đến 36 tháng
• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng
• Người vay không cần tài sản thế chấp
• Khách hàng không cần người bảo lãnh khoản vay
• Được hỗ trợ vay vốn hoàn toàn miễn phí

Shinhan Finance

Cũng giống với các ngân hàng khác, khi khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ tại Shinhan Finance thì không cần phải thế chấp tài sản cũng như có người bảo lãnh khoản vay. Tuy nhiên, phải đáp ứng một số điều kiện như:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 21 tuổi đến 65 tuổi.
• Đang kinh doanh tại nhà, tự kinh doanh trên 2 năm hoặc đang đi làm hưởng lương công ty.

Một số thông tin về khoản vay:

• Hạn mức vay: Từ 10 triệu đến 100 triệu
• Thời hạn cho vay: Từ 12 tháng đến 48 tháng
• Lãi suất vay: Lãi suất của Shinhan Finance sẽ khác nhau tùy vào loại bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng sở hữu. Cụ thể:
  • Bảo hiểm Prudential: 1,05% – 1,35%/tháng
  • Các bảo hiểm khác: 1,35% – 1,65%/tháng

SHB Finance

Mức vay tối đa mà SHB Finance cung cấp cho khách hàng khi vay theo bảo hiểm nhân thọ lên đến 70 triệu đồng. Điều kiện của SHB Finance đối với sản phẩm cho vay này khá đơn giản:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 tuổi đến 60 tuổi.
• Khách hàng vay hoặc vợ/chồng của khách hàng là người đứng tên trên Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
• Mức phí đóng bảo hiểm từ 2 triệu/năm.
• Và các điều kiện khác của SHB Finance tùy theo từng thời kỳ.

Một số thông tin về khoản vay:

• Hạn mức cho vay: Từ 10 triệu đến 100 triệu
• Thời hạn cho vay: Từ 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất cho vay: Chỉ từ 1,67%/tháng

Ứng dụng cho vay tiền online bằng bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, đã có một số ứng dụng hoặc công ty tài chính cung cấp dịch vụ cho vay online bằng bảo hiểm nhân thọ nhằm mang lại sự tiện lợi cho khách hàng. Những ứng dụng này thường sẽ có thủ tục đơn giản, tỷ lệ duyệt cao trong thời gian ngắn.

Một số ứng dụng cho vay tiền online bằng bảo hiểm nhân thọ như:

Avay

Là dịch vụ cho vay tín chấp online 100% được cung cấp bởi công ty TNHH Trusting Social. Đây là đội ngũ startup tiên phong tại Việt Nam và trong khu vực trong việc ứng dụng công nghệ Big Data và Trí tuệ nhân tạo. Đội ngũ phát triển của ứng dụng quy tụ từ những tổ chức và trường đại học hàng đầu thế giới như: SRI, Microsoft, Goldman Sachs,…

Một số thông tin về khoản vay:

• Hạn mức cho vay: Từ 10 triệu đến 80 triệu đồng.
• Kỳ hạn cho vay: Từ 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất cho vay: 18%/năm

Mirae Asset Finance

Với uy tín của một trong những công ty tài chính hàng đầu Việt Nam, các khách hàng của Mirae Asset Finance có thể hoàn toàn yên tâm về khoản vay của mình. Mirae luôn có một đội ngũ chăm sóc khách hàng vô cùng tận tâm có thể tư vấn và hỗ trợ cho khách hàng mỗi khi cần.

Một số thông tin về khoản vay:

• Hạn mức cho vay: Từ 10 triệu đến 100 triệu đồng
• Kỳ hạn cho vay: Từ 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất cho vay: 39%/năm, chỉ từ 1,67%/tháng.

Tima

Đây là ứng dụng cho vay theo bảo hiểm xã hội online có thời hạn trả tiền linh hoạt và đa dạng nhất, tùy theo nhu cầu của khách hàng.

Một số thông tin về khoản vay:

• Hạn mức cho vay: Từ 3 triệu đến 1 tỷ đồng
• Kỳ hạn cho vay: Từ 3 tháng đến 12 tháng
• Lãi suất cho vay: 1,5%/tháng
• Thời gian trả góp theo: 15 ngày, 30 ngày, 60 ngày, 90 ngày, 120 ngày, 150 ngày.
• Kỳ thanh toán: 15 ngày hoặc 30 ngày.

Lời kết

Trên đây là một số thông tin về hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ của như một số ngân hàng, công ty tài chính hay các ứng dụng hỗ trợ cho vay theo bảo hiểm nhân thọ. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!