Wire transfer là gì? Hướng dẫn sử dụng Wire transfer mới nhất

Wire transfer được biết đến là một phương thức chuyển tiền phổ biến và tiện ích trên thế giới. Đây cũng là một phương thức chuyển tiền được nhiều trader forex yêu thích. Tuy nhiên, có không ít trader vẫn chưa biết đến phương thức chuyển tiền này. Vậy Wire transfer là gì? Làm thế nào sử Wire transfer hiệu quả? Hãy cùng bài viết dưới đây tìm hiểu nhé!

Wire transfer là gì?

Wire Transfer hay còn được gọi là điện chuyển tiền qua ngân hàng là hình thức chuyển tiền liên ngân hàng. Bằng các hình thức chuyển dạng điện tử hoặc dạng tiền mặt thông qua các quầy giao dịch tại ngân hàng, Wire transfer cho phép chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản tín dụng từ cá nhân, tổ chức này sang cá nhân, tổ chức khác nhanh chóng, tiện lợi và an toàn.

Tốc độ chuyển tiền trên Wire transfer sẽ đi kèm một mức phí nhất định. Mức phí này sẽ thay đổi tùy vào ngân hàng và số tiền được chuyển. Với các giao dịch chuyển khoản sẽ được diễn ra trong cùng một ngày. Người dùng chỉ mất  từ 2-4 ngày tùy thuộc vào quốc gia, tiền tệ và ngân hàng liên quan là có thể nhận được tiền. Và số tiền khi bạn nhận được sẽ là USD.

Có nên rút tiền trên Wire transfer?

Có lẽ, đây là câu hỏi mà nhiều trader quan tâm khi mới bắt đầu tham gia thị trường FX. Để trả lời cho câu hỏi này chúng ta nên tìm hiểu những điểm nổi bật của Wire transfer.

• Dịch vụ chuyển tiền quốc tế an toàn và uy tín: Wire transfer liên kết với nhiều ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, ACB…  Đồng thời, được nhiều nhà đầu tư sử dụng. Chỉ cần bạn gửi nhận tiền theo đúng quy trình thì chắc chắn tiền chắc chắn tiền về tài khoản bạn.
• Tính bảo mật của Wire transfer cực cao: Nhờ vào hệ thống SWIFT, người dùng có thể hoàn toàn yên tâm giao dịch mà không lo rò rỉ bất kỳ thông tin ca nhân nào. Dù cho những thanh toán nhỏ, lẻ, Wire transfer đảm bảo an toàn tuyệt mật, không  lộ thông tin ra ngoài hay lừa đảo.
• Dịch vụ chuyển tiền trên Wire transfer được nhiều ngân hàng Việt Nam hỗ trợ: Hầu hết các ngân hàng lớn nhỏ tại Việt Nam đều đã hỗ trợ dịch vụ. Bạn nên tham gia vào các ngân hàng lớn như: Vietcombank, Vietinbank… và lập tài khoản USD để quá trình chuyển khoản thuận lợi nhất.

Mặc dù vậy, dịch vụ chuyển tiền Wire transfer cũng có những hạn chế nhất định. Chính vì vậy, các trader cũng nên cân nhắc trước khi sử dụng.

• Thời gian rút tiền khá lâu: thông thường các trader phải chờ từ 2 đến 7 ngày, mới có thể rút tiền.
• Phí dịch vụ khá đắt: Người dùng sẽ mất một khoảng nhận gửi trung gian từ phía ngân hàng. Với dịch vụ Wire transfer, người dùng có thể nhận về bằng tiền USD. Tuy nhiên trong một số trường hợp người dùng muốn nhận tiền VND thì sẽ bị mất một khoản phí.

Quy trình hoạt động của Wire transfer

Chính vì những tiện ích mà Wire transfer mang lại, ngày nay hầu hết các ngân hàng lớn nhỏ tại Việt Nam đều cho phép sử dụng dịch vụ Wire transfer để giúp người dùng thuận tiện hơn trong việc giao dịch. Những dịch vụ này sẽ có tên là bank wire hay bank transfer. Thực chất đây là một tên gọi khác của Wire transfer mà thôi. Chẳng hạn như Wire transfer vietinbank, Wire transfer vietcombank,…

Với Bank Wire transfer, đây được xem là dịch vụ chuyển tiền quốc tế an toàn nhất hiện nay. Khi thông tin người hưởng thụ được cập nhật một cách chính xác, thì tiền đảm bảo được chuyển đi nhanh chóng và không bị hoàn lại. 

Một khi có giao dịch phía ngân hàng sẽ gửi tin nhắn cho người dùng nhằm thông báo để đảm bảo cho ngân hàng nhận tiền và yêu cầu ngân hàng đó thực hiên thanh toán theo các hướng dẫn được đưa ra (gửi mã qua SWIFT hoặc Fedwire). tín nhắn được gửi đến bao gồm các hướng dẫn giải quyết, những thỏa thuận và hướng dẫn thanh toán, vì mỗi ngân hàng sẽ có mỗi thỏa thuận khác nhau nên cần được thống nhất. Các ngân hàng liên quan phải có tài khoản tài khoản đối ứng với nhau để cân bằng thông tin chuyển/ nhận tiền với nhau thông qua những tài khoản mã số này. Ngoài ra, người dùng có thể sử dụng tài khoản trên qua ngân hàng trung gian để giao dịch. 

Các ngân hàng sẽ thu tiền thanh toán cho dịch vụ từ người gửi cũng như người nhận và nếu có chuyển khoản qua ngân hàng trung gian thì sẽ có trừ phí riêng vào số tiền được chuyển nữa.

Chi phí giao dịch của dịch vụ Wire Transfer như thế nào? 

Như đã nói về mức phí dịch vụ cho các hình thức giao dịch của Wire transfer là vô cùng đắt đỏ. Sở dĩ phát sinh thêm mức phí này là do dịch vụ này phải trải qua nhiều hình thức thỏa thuận trung gian khác nhau cũng như rất nhiều thỏa luận liên ngân hàng khác biệt.

Sau cùng, mức phí mà bạn cần chi trả có thể đến tay bạn hoặc người nhận và dao động trong khoảng 0 đến khoảng 50 USD. Nói chung, Wire transfer không quy định một mức phí dịch vụ nhất định nào, mà khoản phí này sẽ tùy thuộc vào số tiền được rút sẽ có mức phí khác nhau. Cho nên, một lời khuyên hữu ích dành cho bạn nếu bạn rút khoản nhỏ lẻ thì không nên sử dụng Wire transfer. 

Hướng dẫn chuyển và nhận tiền bằng Wire transfer

Để có thể sử dụng dịch vụ Wire transfer, người dùng tiến hành tạo cho mình một tài khoản ngân hàng và nạp tiền trong tài khoản nếu muốn gửi tiền cho người khác. Ngoài ra, khi chuyển tiền bạn phải cung cấp đầy đủ các thông tin sau: 

• Mã SWIFT CODE: Mã này gồm 8 hoặc 11 ký tự, mỗi ký tự đều có những ý nghĩa riêng: Tên ngân hàng, tên quốc gia, mã chi nhánh. Mã code này dùng để nhận dạng ngân hàng của người cần chuyển tiền, mỗi một ngân hàng sẽ có 1 mã để phân biệt với các ngân hàng khác trên thế giới. 
• Bank Account Number: Đây là số tài khoản ngân hàng của người cần chuyển tiền. Một số trang web có thể gọi nó là số IBAN hoặc mã IBAN Number.
• Name: Tên người nhận tiền – Giống như tên trong tài khoản và không có dấu.
• Có thêm địa chỉ, số điện thoại để liên lạc.

Lưu ý: Để tránh nhầm lẫn gây ảnh hưởng cho quá trình giao dịch, người dùng nên  liên hệ với ngân hàng mình giao dịch hoặc người cần giao dịch để thêm thông tin. Bởi, một khi một sự cố xảy ra, phía ngân hàng phải tiến hành nghiệp vụ xác minh liên ngân hàng từ 3 – 5 ngày. Điều này vô cùng tốn thời gian. 

Giả sử bạn đang muốn nhận tiền từ sàn Forex hoặc Google Adsense, bắt buộc bạn phải cung cấp thông tin bao gồm: tên tài khoản ngân hàng của bạn là gì, tên ngân hàng là gì (theo tên quốc tế) và số tài khoản của bạn và SWIFT CODE.

Ví du: Bạn chọn ngân hàng Vietcombank thì tên quốc tế là: Bank For Foreign Trade of Vietnam. 

Sau đó, cung cấp thông tin chi nhánh của ngân hàng theo tên quốc tế. Ví dụ Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hồ Chí Minh thì bạn cần đưa thông tin: Bank For Foreign Trade of Vietnam, Ho Chi Minh Branch, 29 Ben Chuong Duong, District 1, HoChi Minh City, Vietnam.

Khi hoàn tất đủ các thông tin trên, trong vòng 2 – 7 ngày ngân hàng sẽ chuyển tiền về cho bạn. Trong nhiều trường hợp, tiền được chuyển từ chi nhánh của một ngân hàng bé, khi thực hiện thanh toán sẽ đi qua một số ngân hàng trung gian, thời gian chuyển tiền có thể lên tới 10 ngày.

Hướng dẫn rút tiền trên Wire transfer

Nếu muốn rút tiền bằng Wire transfer bạn chỉ cần vào Withdraw (Rút tiền) của website bạn đang sử dụng, chọn Wire Transfer. Một số website sẽ gọi nó bằng hình thức Bank Wire hoặc Bank Transfer hoặc International Transfer… Do đó khi chọn chúng bạn cần lưu ý một chút, vì chúng tương đương nhau. Sau đó bạn điền thông tin nhận tiền như phía trên của bài viết có đề cập là được.

Kết luận

Nói tóm lại, Wire transfer là một trong các ứng dụng chuyển tiền phổ biến hiện nay và tiện ích với các trader FX. Tuy nhiên, nếu bạn giao dịch số tiền nhỏ lẻ nên cân nhắc sử dụng. Với bài viết trên đây, chúng tôi hy vọng rằng có thể cung cấp cho bạn những kiến thức hay về Wire transfer. Chúc các bạn giao dịch thành công.