Vay tiền online dần trở nên hình thức tín dụng phổ biến với mọi người bởi thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng, không cần tài sản đảm bảo. Thế nhưng, hình thức này cũng tồn tại nhiều cạm bẫy rủi ro nếu không biết sử dụng đúng cách. Hãy tìm hiểu về hình thức vay này cùng giavang.com để có thể đưa ra lựa chọn tài chính thông minh nhé!
Mục Lục
Vay tiền online là gì?
Vay tiền online là hình thức cho vay không cần tài khoản thế chấp thông qua giao dịch trực tuyến. Người vay vốn chỉ cần kê khai các thông tin cá nhân, số tiền vay trên nền tảng của dịch vụ thông qua Internet và sẽ nhận được tiền ngay thông qua thẻ ngân hàng hoặc có thể nhận trực tiếp.
Hình thức vay tiền trực tuyến thường diễn ra với tốc độ nhanh chóng và dễ dàng.
Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp
Vay thế chấp là gì? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất
Các hình thức vay tiền trực tuyến
Bạn có thể vay tiền qua nhiều hình thức khác nhau, cụ thể là:
Vay tín chấp từ các công ty tài chính, ngân hàng
Các đơn vị cho vay này sẽ có một trang web để người muốn vay truy cập, điền các thông tin cần thiết, số tiền cần vay. Sau khi các đơn vị cho vay tiếp nhận hồ sơ và xem xét, nếu đủ điều kiện sẽ tiến hành giải ngân khoản vay cho khách hàng.
Mặc dù vay bằng hình thức này mọi quy trình rất đơn giản, dễ dàng thực hiện, linh hoạt lãi suất nhưng bạn sẽ dễ đối mặt với lãi suất cao ngất ngưỡng hoặc những quy định mập mờ.
Vay tiền online qua app
Đây là hình thức vay tiền nhanh chóng qua ứng dụng trên điện thoại, không cần tài sản đảm bảo. Quy trình vay có thể được hiểu như sau:
Người vay sẽ tải ứng dụng cho vay tiền về điện thoại của mình sau đó tạo tài khoản và đăng ký vay trực tuyến trên ứng dụng này. Tất cả thủ tục rất đơn giản và được duyệt trong thời gian ngắn. Tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn ngay lập tức.
Vay tiền online bằng thẻ tín dụng
Vay tiền online bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp. Đa phần các ngân hàng lớn hiện nay đều phát hành thẻ tín dụng bởi hình thức vay tiền online này nhanh chóng.
Nhưng muốn vay được bằng hình thức này bạn cần phải đăng ký thẻ tín dụng với các ngân hàng và mỗi khách hàng sẽ có một hạn mức khác nhau. Hạn mức được xác định bằng lương của người vay để cho thấy họ có thể thanh toán khoản nợ sau khi đến thời hạn trả hay không.
Vay tiền bằng thẻ tín dụng được đánh giá là một hình thức vay uy tín và an toàn hiện nay. Bạn có thể trả khoản vay lên đến 36 tháng theo thời gian đăng ký. Đôi khi bạn chỉ cần trả tiền gốc đúng hạn, không phải chịu thêm khoản phí nào.
Tuy nhiên, hình thức này cũng tồn tại vài hạn chế: bạn chỉ có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, trả góp,.. chứ không thể quy đổi thành tiền mặt. Ngoài ra, bạn có thể bị rò rỉ thông tin khi làm thẻ tín dụng.
Vay tiền online bằng ví thần tài
Ví thần tài là ứng dụng để hỗ trợ vay tiền trực tuyến chạy trên các thiết bị điện thoại khác nhau. Ví hỗ trợ vay tiền nhanh chóng trực tuyến và tiền được rút qua thẻ ATM. Cách vay tiền bằng ví thần tài tương tự hình thức vay tiền qua ứng dụng.
Hình thức vay này có những lợi thế như: bạn có thể vay bất cứ lúc nào chỉ cần có điện thoại thông minh, quy trình đăng ký vay đơn giản so với các hình thức vay tiền khác, không cần tài sản thế chấp.
Tuy nhiên cũng có những hạn chế như: nếu không tìm hiểu cẩn thận bạn sẽ dễ dàng sập bẫy vào những tổ chức tín dụng đen, thời gian cho vay ngắn chỉ tối đa 30 ngày, nếu trúng những tổ chức đen thì lãi suất rất cao.
Vay tiền trực tuyến trả góp theo tháng
Hiện nay, có nhiều công ty cho phép khách hàng vay tiền trực tuyến nên bạn có thể cân nhắc vào khả năng chi trả của mình mà lựa chọn hình thức trả góp thích hợp: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và có thể hơn. Lưu ý, thời gian vay càng dài thì lãi suất càng cao.
Có nên vay tiền online không?
Ưu điểm
Vay tiền online ngày càng được nhiều người sử dụng nhờ những lợi ích sau:
- Thủ tục đăng ký đơn giản: Bạn chỉ cần truy cập vào website của các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng trực tuyến và điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu là có thể nộp hồ sơ xin vay tiền
- Giải ngân nhanh chóng: Chỉ trong vòng 24 giờ là bạn sẽ nhận được khoản vay, thích hợp cho những người đang cần tiền gấp
- Tiết kiệm thời gian: Bạn không cần phải mất thời gian đến các ngân hàng, tổ chức tài chính bởi vì mọi thủ tục vay tiền online đều thực hiện thông qua mạng internet
- Phạm vi hỗ trợ rộng lớn trên khắp cả nước: Khi sử dụng những hình thức vay vốn khác, một số ngân hàng thường chỉ hỗ trợ vay tại địa bàn có trụ sở. Còn vay tiền online thì lại khác, người vay dù ở tỉnh thành nào trên cả nước vẫn được hỗ trợ.
- Không cần phải thế chấp tài sản: Bạn không cần phải thế chấp tài sản, nhà cửa, xe cộ, . mà vẫn có thể vay tiền online dễ dàng
Nhược điểm
Ngoài những lợi ích trên thì vay tiền online vẫn tồn tại một số hạn chế mà người dùng nên chú ý đó là:
- Lãi suất khá cao
- Mức vay bị hạn chế
- Một số tổ chức tài chính, ngân hàng yêu cầu phải đóng phí trước khi vay tiền
- Vì là vay online, không gặp mặt trực tiếp nên rất dễ bị kẻ gian lừa đảo, đánh cắp thông tin
Có thể thấy, vay tiền online đem đến nhiều lợi ích cho người vay, thế nhưng nó vẫn tồn tại nhiều mối nguy hiểm mà bạn khó có thể lường trước được. Những kẻ lừa đảo sẽ lập website cho vay tiền giả với mục đích lấy thông tin riêng tư của người đi vay. Do đó, muốn vay tiền online an toàn trước hết bạn cần phải chọn đơn vị vay uy tín, có danh tiếng và thông tin cụ thể công khai trên Internet.
Thủ tục vay tiền online gồm những gì?
So với hình thức vay trực tiếp khắt khe tại ngân hàng, hình thức vay online dễ dàng hơn rất nhiều về điều kiện vay lẫn thủ tục vay. Bạn chỉ cần cung cấp thông tin về họ tên, số điện thoại, CMND, địa chỉ, công việc.
Quy trình đăng ký vay tiền online
Chọn một hình thức vay tiền online phù hợp và thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Vào trang web hoặc ứng dụng bạn muốn vay tiền
Bước 2: Điền các thông tin cá nhân như họ tên, ngày tháng năm sinh, số CMND, số điện thoại, địa chỉ, công việc,…rồi chọn khoản vay mà bạn muốn
Bước 3: Khi đăng ký xong, bạn sẽ nhận được tin nhắn thông báo số tiền vay hoặc nhân viên cho vay sẽ gọi điện cho bạn để xác nhận khoản vay
Bước 4: Sau khi xem xét và duyệt hồ sơ, ngân hàng chuyển số tiền vay mong muốn vào tài khoản ngân hàng của bạn (thời gian bạn nhận được tối đa là 24 giờ).
Lãi suất vay tiền online một số ngân hàng
Sau đây là bảng cập nhật lãi suất vay tiền online một số ngân hàng uy tín trên thị trường mà khách hàng có thể vay vốn:
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) | Thời hạn vay tối đa | Yêu cầu thu nhập/tháng |
| Lienvietpostbank | 15% | 4 năm | 5 triệu |
| Techcombank | 16% | 5 năm | 5 triệu |
| VIB | 17% | 5 năm | 6 triệu |
| ACB | 18% | 5 năm | 7 triệu |
| Citibank | 18% | 4 năm | 10 triệu |
| ANZ | 20% | 5 năm | 8 triệu |
| Maritimebank | 20% | 5 năm | 5 triệu |
| HSBC | 15,99% | 4 năm | 6 triệu |
| Prudential finance | 18% | 4 năm | 4 triệu |
| Standard Chartered | 20% | 5 năm | 6 triệu |
| HDbank | 28% | 3 năm | 6,5 triệu |
| BIDV | 12,6% | 4 năm | 3 triệu |
| Vietcombank | 14,4% | 5 năm | 3 triệu |
| Vietinbank | 14,4% | 4 năm | 3,5 triệu đồng |
| VPBank | 25% | 5 năm | 6 triệu |
Lưu ý khi thực hiện vay online
Cẩn thận khi cung cấp thông tin để đăng ký khoản vay
Đa phần các giao dịch đều thực hiện trực tuyến nên phạm vi thu thập và mục đích sử dụng thông tin của các công ty là rất lớn. Do đó, trước khi cung cấp các thông tin liên quan, người đi vay cần tìm và nghiên cứu chính sách thu thập thông tin của công ty để hiểu rõ phạm vi và mục đích sử dụng, tránh trường hợp cung cấp thông tin thiếu kiểm soát, dễ gây ảnh hưởng tới quyền lợi của bản thân, gia đình và bạn bè.
Nghiên cứu kỹ các điều khoản cho vay
Trước khi xác nhận vay, người đi vay cần chủ động tìm hiểu và nghiên cứu các nội dung liên quan đến giao dịch.
Về chủ thể và thủ tục giải ngân, người đi vay nên tìm hiểu kỹ về quy trình phê duyệt và giải ngân để có thể hiểu rõ chủ thể và thủ tục cung cấp khoản vay
Về lãi suất vay, đối với giao dịch cho vay trực tuyến có liên quan đến hoạt động kinh doanh cầm đồ, theo quy định tại khoản 1, Điều 468 của Luật Dân sự 2015, lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.
Tuy nhiên, một số đơn vị sẽ tính thêm các chi phí khác, ví dụ, phí tư vấn, phí quản lý khoản vay…Do đó, người đi vay nên tìm hiểu xem tổng cộng phải trả cụ thể bao nhiêu tiền, trong đó, bao gồm những khoản tiền gì, cách thức tính ra sao, cách thức thanh toán, thanh toán cho ai và thời hạn thanh toán…
Ký và lưu giữ hợp đồng
Người đi vay nên hỏi rõ về hình thức hợp đồng giao kết và cách thức công ty gửi cho người đi vay hợp đồng để lưu giữ. Chỉ xác nhận đồng ý ký hợp đồng sau khi đã được tìm hiểu và nhìn rõ các nội dung thể hiện trên hợp đồng, tránh trường hợp thông tin bị thay đổi giữa nội dung tư vấn và trên hợp đồng đã ký.
Cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay trực tuyến
Chi phí vay trực tuyến khá cao so với mặt bằng cho vay tại các đơn vị tổ chức tín dụng. Vì vậy, mặc dù là vay các khoản có giá trị nhỏ nhưng người đi vay nên có tính toán cụ thể, chắc chắn để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn, tránh tình trạng phát sinh các chi phí cao và không cần thiết.
Kết luận
Bài viết trên đây tổng hợp những điều cần biết trước khi vay tiền online. Hy vọng rằng bạn sẽ có thể tìm được một đơn vị cho vay uy tín cũng như lựa chọn được một trong những hình thức vay tiền trực tuyến thích hợp nhé.
