Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bị lỗ bao nhiêu? Cách rút tiền

Các chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ gặp phải một số hạn chế nếu họ rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn kết thúc của hợp đồng. Tuy nhiên, do những trường hợp không lường trước được, người mua buộc phải làm như vậy. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là hình thức đầu tư dài hạn. Liệu rằng việc rút tiền trước thời hạn có ảnh hưởng gì không? Thủ tục rút tiền bảo hiểm? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu qua bài viết dưới đây!

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn được không?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ai cũng muốn duy trì hợp đồng đến thời điểm kết thúc để được hưởng đầy đủ các quyền lợi đã được ký kết. Vì thế, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ khiến bạn gặp nhiều bất lợi.

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đảm bảo quá trình đó. Ở một số trường hợp bất khả kháng, họ buộc phải nhờ đến số tiền bảo hiểm đó. Lúc này, công ty bảo hiểm có thể hỗ trợ người tham gia rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ theo quy định.

Bạn có thể cân nhắc thời gian rút tiền trước hạn như sau:

• Rút tiền bảo hiểm nhân thọ vào 2 năm đầu kể từ ngày mua

Hai năm đầu, nếu bạn không có khả năng tham gia tiếp bảo hiểm nhân thọ thì có thể thông báo với công ty bảo hiểm để ngừng. Và tất nhiên trong 2 năm đầu tiên, bạn sẽ không nhận lại được hoặc nhận được rất ít phí bảo hiểm đã đóng cũng như các quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng sẽ không được đảm bảo.

• Rút tiền sau thời gian 2 năm và trước ngày đáo hạn

Thông thường, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau 2 năm kể từ ngày bắt đầu đóng tiền thì bảo hiểm mới có giá trị hoàn lại và sẽ gia tăng theo từng năm. Trong giai đoạn này, nếu bạn rút thì sẽ nhận được một khoản tiền nhất định, thường sẽ thấp hơn so với số tiền đã đóng ban đầu.

Trong trường hợp bắt buộc phải rút, bạn nên cân nhắc đợi đến giai đoạn giữa thời hạn tham gia bảo hiểm, giá trị tiền phí hoàn lại mới bằng số tiền đã đóng. Khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn vào thời điểm càng sớm thì khách hàng sẽ chịu nhiều thiệt thòi.

• Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đến ngày đáo hạn

Đây là trường hợp hoàn toàn đúng với quy định và những điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Đến ngày đáo hạn, bạn chỉ cần thực hiện vài thủ tục giấy tờ với đơn vị bảo hiểm là có thể hoàn thành việc rút tiền. Số tiền mà bạn nhận được tùy thuộc vào bạn mua gói bảo hiểm nhân thọ nào cũng như giá trị của hợp đồng.

Bài viết liên quan

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Kinh nghiệm tránh bẫy khi mua bảo hiểm nhân thọ

Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơn giản

Bảo hiểm du lịch là gì? Tại sao phải mua bảo hiểm du lịch?

Bảo hiểm hàng không là gì? Có nên mua bảo hiểm hàng không?

Các hình thức rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Nếu bạn đang có nhu cầu rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn thì có thể tham khảo 3 cách sau đây:

Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng

Hợp đồng bảo hiểm sẽ được kết nối với tài khoản hợp đồng. Số dư trong tài khoản của bạn được hiểu là giá trị tài khoản hợp đồng chính. Ở đây là tài khoản hợp đồng bảo hiểm. Điều kiện để thực hiện rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng:

• Hợp đồng bảo hiểm tham gia ít nhất từ 2 năm trở lên.
• Khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng sẽ chịu một khoản phí nhất định. Tùy thuộc vào thời điểm yêu cầu rút tiền mà sẽ áp dụng mức phí khác nhau. Ví dụ: 2 năm thì phí là 20%, từ năm hợp đồng thứ 4 là 18%, từ năm hợp đồng thứ 6 là 10%, từ năm hợp đồng thứ 7 là 8%, từ năm hợp đồng thứ 8 là 6%, từ năm hợp đồng thứ 9 trở lên là 0%. Mức phí sẽ giảm dần khi thời điểm yêu cầu rút tiền tăng lên.

Tạm ứng giá trị tài khoản/ giá trị hoàn lại

Giá trị hoàn lại là số tiền người mua bảo hiểm nhân thọ nhận được khi kết thúc hợp đồng trước thời hạn. Đây là cách thứ hai để rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại. Muốn tạm ứng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Phải tham gia bảo hiểm từ năm thứ 2 trở đi vì điều kiện để hợp đồng bảo hiểm có giá trị hoàn lại là có hiệu lực ít nhất 2 năm.
• Số tiền được tạm ứng chỉ tối đa 80% giá trị hoàn lại.

Thanh lý/ hủy hợp đồng trước hạn

Thanh lý hợp đồng nghĩa là việc đang chủ động muốn kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước hạn. Công ty bảo hiểm vẫn sẽ đồng ý và thực hiện các thủ tục chấm dứt hợp đồng theo yêu cầu của bạn. Khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bằng cách này, bạn sẽ nhận được số tiền sau khi đã trừ hết các chi phí bắt buộc theo thỏa thuận trong hợp đồng ban đầu.

Lưu ý khi thực hiện rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Không thể phủ nhận việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn đem đến nhiều thiệt thòi về lợi ích cho bạn. Nhưng một số trường hợp bất khả kháng bắt buộc bạn phải rút tiền. Dưới đây là những lưu ý cần biết khi thực hiện rút tiền.

• Khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn nên ưu tiên chọn cách rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại. Bởi vì cách này những cách này bạn có thể nhận được nhiều quyền lợi nhất.
• Hạn chế việc rút tiền bảo hiểm trước hạn trước 2 năm vì không mang lại giá trị cho người rút, chịu nhiều lỗ.
• Một khi đã chọn rút tiền bảo hiểm trước hạn nghĩa là đã hủy bỏ toàn bộ quyền lợi bảo hiểm.

Lời kết

Qua những thông tin trên, bạn đã có thể tự trả lời cho câu hỏi “ Có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?”. Việc rút tiền hay không phụ thuộc vào nhu cầu của bạn nhưng hãy thận trọng xem xét nhiều yếu tố khách quan để đưa ra quyết định đúng đắn.

Bài viết liên quan

Vay theo bảo hiểm nhân thọ? Các công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục nhận tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua hay không?

Bảo hiểm sinh kỳ là gì? 6 điều không thể bỏ qua trước khi mua bảo hiểm này