Thẻ Mastercard là gì? Cách làm thẻ Mastercard nhanh chóng

Thẻ Mastercard được biết đến là một trong những loại thẻ phổ biến được nhiều người sử dụng nhất hiện nay. Với ưu điểm tiện lợi, nhanh chóng và mức độ bảo mật cao. Vậy thẻ Mastercard là gì? Có bao nhiêu loại và cách mở thẻ này như thế nào? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Thẻ Mastercard là gì?

Thẻ Mastercard là loại thẻ thanh toán quốc tế thông dụng được phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng Mastercard thanh toán các giao dịch trong nước lẫn quốc tế. Hiện nay, thẻ này có mặt hơn 210 quốc gia trên thế giới.

Dấu hiệu nhận biết thẻ này là logo Mastercard được in rõ nét trên bề mặt mỗi tấm thẻ. Tại Việt Nam, một số ngân hàng liên kết với thẻ Mastercard như Vietcombank, Vietinbank, ACB,…

Bài viết liên quan

3 cách mở tài khoản TPBank online nhanh chóng, có thẻ ngay lập tức

Cách mở thẻ tín dụng TPBank online đơn giản, an toàn

Tài khoản đồng sở hữu là gì? Cách mở tài khoản đồng sở hữu

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi tốt?

Phân loại thẻ Mastercard

Hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam cung cấp 3 loại thẻ Mastercard phổ biến để đáp ứng nhu cầu sử dụng và thanh toán quốc tế cho nhiều đối tượng khác nhau.

Mastercard debit: Thẻ ghi nợ

Đây là dạng thẻ trả trước, nghĩa là bạn cần phải nạp tiền vào mới có thể sử dụng. Thẻ sẽ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Số tiền bạn thực hiện thanh toán giao dịch sẽ bị trừ vào tài khoản ngân hàng.

Quá trình tạo thẻ Mastercard debit cũng rất đơn giản. Bạn chỉ cần mang CMND/CCCD ra ngân hàng là đã có thể làm được thẻ mà không cần chứng minh thu nhập. Hiện nay, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng, một số ngân hàng còn cho phép đăng ký trực tuyến và đến thời gian hẹn, bạn chỉ việc ra ngân hàng đó nhận thẻ.

Mastercard credit: Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là dạng thẻ “chi tiêu trước, trả tiền sau” được ngân hàng cấp dựa vào mức lương hàng tháng của bạn hoặc tài sản bạn hiện có. Bạn sẽ được sử dụng một hạn mức nhất định do ngân hàng đặt ra từ trước.

Khác với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng không liên kết với tài khoản tiền gửi. Nên sau mỗi lần thanh toán hay rút tiền mặt, số tiền trong tài khoản tiền gửi vẫn giữ nguyên, không bị ảnh hưởng.

Số tiền chủ thẻ sử dụng nằm 1 hạn mức giao dịch nhất định. Hạn mức này được ngân hàng cấp dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ của bạn. Tùy thuộc vào khả năng tài chính của bạn mà ngân hàng cấp cho bạn hạn mức tín dụng tương ứng.

Thẻ tín dụng có rất nhiều phân hạng thẻ như thẻ chuẩn (đây là thẻ thấp nhất), vàng (gold), platinum (bạch kim)… Sử dụng thẻ có phân hạng càng cao, bạn sẽ càng được hưởng những ưu đãi, dịch vụ cao cấp kèm mức giảm giá tốt hơn.

Ví dụ: Tùy mức lương bạn đang có, khi làm thủ tục, ngân hàng sẽ cấp thẻ và cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 20 triệu. Trong vòng khoảng 1 tháng, bạn có thể thoải mái chi tiêu trong mức 20 triệu mà trong thẻ ngân hàng không cần phải có tiền, số tiền này sẽ được ghi nợ vào thẻ, đến hạn bạn sẽ phải thanh toán đầy đủ.

Mastercard prepaid: Thẻ trả trước

Điểm khác biệt của loại thẻ này so với hai loại thẻ trước là không cần chứng minh thu nhập và không cần liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn chỉ cần nạp tiền vào và sử dụng (cơ chế tương tự như nạp thẻ điện thoại trả trước).

Ưu điểm của thẻ này là có thể tiết kiệm các khoản phí giao dịch hay phí duy trì. Nhưng thẻ trả trước bị hạn chế rút tiền và chuyển khoản nhằm tránh các giao dịch gian lận.

Lợi ích khi sử dụng thẻ Mastercard

Như đã đề cập ở trên, thẻ Mastercard trải rộng 210 quốc gia trên thế giới. Khi sở hữu thẻ Mastercard, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi như:

• Rút tiền ngoại tệ: Bạn sẽ dễ dàng rút tiền ngoại tệ ở các ATM trên toàn cầu, đi du lịch hay công tác nước ngoài mà không cần lo lắng việc đổi ngoại tệ. Bạn chỉ cần quẹt thẻ trực tiếp hoặc tới ATM có logo của Mastercard, nhập mã PIN và tiến hành giao dịch như rút tiền bình thường.
• Thanh toán trực tuyến trên các trang mạng nước ngoài: khi sử dụng thẻ tín dụng Mastercard, bạn có thể dễ dàng mua hàng trực tuyến ở các website nội địa hoặc quốc tế mà không cần phải đến nơi mua hay trả tiền mặt. Chỉ với chiếc điện thoại hay máy tính kết nối Internet là bạn đã có thể mua hàng mọi lúc mọi nơi.
• Bảo vệ tài sản an toàn: Nếu không may bạn làm mất thẻ Mastercard, bạn chỉ cần báo với ngân hàng khóa tài khoản thì có thể bảo toàn số tiền của bạn. Còn nếu bạn sử dụng tiền mặt, không may rớt thì khả năng mất tiền là khá cao.
• Đóng vai trò như nguồn tiền dự phòng của bạn: Khi không có tiền mặt, bạn có thể dùng thẻ Mastercard để thanh toán ngay mà không cần vay mượn. Thẻ tín dụng Mastercard có tính năng rút tiền nên trong một số trường hợp khẩn cấp, bạn có thể rút tiền một cách nhanh chóng để sử dụng.
• Thẻ Mastercard có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng: Đa phần các thẻ tín dụng Mastercard sẽ có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng. Ngoài ra, bạn còn được giảm giá khi mua hàng tại các cửa hàng, nhà hàng, trung tâm thương mại hoặc rạp chiếu phim… Hoặc các voucher giảm giá khi đi du lịch, đặt phòng khách sạn, sử dụng dịch vụ y tế,…
• Tiếp cận với xu hướng tiền tệ quốc tế: Hiện nay, các nước tiên tiến đang dần sử dụng thẻ thanh toán và tiền điện tử thay thế cho tiền mặt trong nhiều hoạt động giao dịch. Việc sở hữu thẻ Mastercard là cách giúp bạn có thể tiếp cận và hòa nhập nhanh hơn với xu hướng tiền tệ quốc tế.

Hạn chế khi sử dụng thẻ Mastercard

Đối với thẻ ghi nợ Mastercard

Nhược điểm lớn nhất chính là chỉ cho phép người dùng sử dụng số tiền có trong tài khoản. Nghĩa là bạn nạp vào thẻ bao nhiêu thì bạn được sử dụng tối đa bấy nhiêu. Nếu muốn sử dụng vượt quá số tiền đó thì bạn cần phải nạp thêm vào thẻ.

Đối với thẻ tín dụng Mastercard

• Các thủ tục mở thẻ khá rườm rà: Ngoài chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng, bạn còn phải chứng minh thu nhập. Khi đạt yêu cầu thì bạn mới được phép mở thẻ.
• Hạn chế rút tiền mặt: Khi mở thẻ, các ngân hàng thường lưu ý các chủ thẻ không nên rút tiền mặt thường xuyên. Bởi đây không phải là tính năng nổi bật của thẻ tín dụng. Thông thường, phí rút tiền dao động từ 4%/lần giao dịch, tối thiểu từ 100.000 VND
• Cần cân nhắc về khả năng chi trả thẻ tín dụng: Chủ thẻ có thể bị vướng vào vòng xoáy mua sắm mất kiểm soát dẫn đến tình trạng nợ tín dụng, khó trả nợ. Khi đó, bạn sẽ phải chịu thêm các loại lãi phát sinh khá cao. Hiện nay, nhiều ngân hàng có mức lãi suất thanh toán chậm thẻ lên đến 32%/năm.
• Khả năng bảo mật chưa tốt: Nếu không may để lộ thẻ tín dụng và số CSC thì bạn có thể bị người khác lợi dụng thông tin thẻ để tiêu tiền trong tài khoản một cách dễ dàng. Vì vậy, bạn cần thận trọng khi sử dụng thẻ tín dụng Mastercard.
• Lãi suất và các chi phí liên quan: Ngoài phí phải trả cho mỗi lần rút tiền mặt, bạn cũng cần phải trả thêm các loại phí thường niên hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ,…Trong đó cao nhất có thể kể đến phí chuyển đổi ngoại tệ.

Đối với thẻ trả trước Mastercard

Hiện nay, thẻ này không phổ biến tại Việt Nam, rất ít ngân hàng phát hành loại thẻ này.

Phân biệt thẻ Mastercard và thẻ Visa

Giống nhau:

• Thẻ MasterCard và Visa đều là thẻ thanh toán quốc tế, được dùng để giao dịch trên phạm vị toàn thế giới trong nước và ngoài nước.
• Thẻ MasterCard và Visa đều có chức năng rút tiền và thanh toán, theo đó, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt để tiêu dùng và thanh toán online, chi trả khi mua sắm ở siêu thị, nhà hàng, khách sạn… hay sử dụng các dịch vụ ngân hàng ngay cả khi ở nước ngoài.

Khác nhau

Hướng dẫn làm thẻ Mastercard nhanh chóng

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu khác nhau để khách hàng đăng ký mở thẻ. Tuy nhiên, một số điều kiện, thủ tục chung mà khách hàng cần đáp ứng như:

Điều kiện mở thẻ Mastercard

Các thủ tục cần có mở thẻ Mastercard

Các bước mở thẻ Mastercard

Để đăng ký mở thẻ Mastercard, bạn có thể thực hiện 1 trong 2 cách sau:

Cách 1: Mở trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

Bạn đến chi nhánh/PGD ngân hàng bạn muốn mở thể, yêu cầu nhân viên hỗ trợ việc mở thẻ Mastercard bạn mong muốn. Để giao dịch mở thẻ diễn ra thuận tiện bạn mang theo đầy đủ giấy tờ liên quan và đến đúng thời gian ngân hàng làm việc. Mở thẻ theo cách này sau 3-7 ngày bạn sẽ nhận được thẻ.

Cách 2: Mở thẻ trực tuyến

Hiện nay một số ngân hàng triển khai dịch vụ mở thẻ trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng số. Bạn chỉ cần cài đặt ứng dụng ngân hàng, chọn phần đăng ký mở thẻ sau đó thực hiện thao tác theo hướng dẫn của hệ thống. Bằng cách này bạn chỉ mất thời gian 5 phút để đăng ký mở thẻ Mastercard mà không cần mất thời gian di chuyển đến chi nhánh ngân hàng. Mở thẻ trực tuyến bạn được lựa chọn địa chỉ nhận thẻ tại chi nhánh/PGD ngân hàng gần nhất.

Phí mở thẻ Mastercard

Chi phí mở MasterCard sẽ tùy vào loại thẻ và ngân hàng mà bạn lựa chọn để mở. Theo đó:

• Phí mở thẻ ghi nợ Mastercard: Tùy vào chính sách và ưu đãi của từng ngân hàng mà phí phát hành thẻ Mastercard Debit sẽ miễn phí hoặc mất phí. Nếu mất phí thì mức phí trong khoảng từ 45.000 – 50.000 VNĐ
• Phí mở thẻ tín dụng Mastercard: Khi mở thẻ tín dụng thương hiệu Mastercard bạn có thể phải trả phí hoặc được miễn phí, tùy vào ngân hàng bạn lựa chọn mở thẻ. Tuy nhiên, nếu mất phí thì phí mở thẻ tín dụng Mastercard sẽ cao hơn thẻ ghi nợ. Hiện một số ngân hàng đang áp dụng mức phí phát hành thẻ tín dụng Mastercard 0 d dao động từ 100.000 – 200.000 VNĐ. 
• Phí mở thẻ trả trước Mastercard: Hiện nay phần lớn ngân hàng miễn phí phát hành thẻ trả trước Mastercard, tuy nhiên cũng có ngân hàng thu phí phát hành loại thẻ này như Nam Á Bank đưa ra mức phí 22.000 VNĐ cho thẻ trả trước định danh Mastercard.

Hướng dẫn sử dụng thẻ Mastercard

Với thẻ Mastercard, bạn có thể sử dụng để thanh toán khi mua hàng trực tiếp hoặc trực tuyến, rút tiền mặt, chuyển khoản… Các tính năng sử dụng như thế nào cho hợp lý:

Rút tiền mặt tại cây ATM

Các loại thẻ Mastercard đều có tính năng rút tiền mặt, chủ thẻ có thể sử dụng tính năng rút tiền mặt tại cây ATM trong nước hoặc nước ngoài có biểu tượng Mastercard. Khi rút tiền mặt bằng thẻ Mastercard bạn phải chịu một mức phí nhất định tùy theo từng loại thẻ. Theo đó:

• Rút tiền mặt thẻ ghi nợ Mastercard: Một số ngân hàng sẽ miễn phí còn một số ngân hàng sẽ thu phí. Phí rút tiền thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard trong khoảng 0,2 – 4%/tổng giao dịch tùy theo vị trí ATM là trong nước hay nước ngoài.
• Rút tiền mặt thẻ tín dụng Mastercard: Thẻ tín dụng thương hiệu Mastercard có tính năng rút tiền tuy nhiên các chuyên gia khuyến cáo bạn không nên dùng loại thẻ này để rút tiền mặt vì phí rút rất cao, dao động khoảng 4%/ tổng số tiền rút (tối thiểu 100.000 VND).
• Rút tiền mặt thẻ trả trước Mastercard: Các loại thẻ trả trước hiện nay thường bị giới hạn tính năng rút tiền. Tuy nhiên vẫn có một số loại thẻ cho phép chủ thẻ rút tiền mặt miễn phí tại cây ATM trong nước, còn cây ATM nước ngoài bạn sẽ chịu một mức phí tính trên giá trị số tiền rút.

Thanh toán qua máy POS

Chủ thẻ Mastercard có thể sử dụng thẻ để thanh toán khi mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị… có chấp nhận thẻ Mastercard. Sau khi đã hoàn thành mua sắm hay sử dụng dịch vụ, bạn chỉ cần đưa thẻ cho nhân viên. Họ sẽ dùng máy POS để quẹt thẻ cho bạn.

Bạn nên lấy đủ hóa đơn, đồng thời cẩn thận không để lộ thông tin cá nhân của mình, đặc biệt là số CVV để tránh trường hợp bị chiếm dụng tài khoản và mất tiền.

Thanh toán khi mua hàng online

Với thẻ Mastercard bạn có thể sử dụng để mua hàng online trong nước và cả trên các website nước ngoài như Lazada, Tiki, Ebay, Amazon… hay thanh toán online tiền điện, tiền nước, tiền internet…

Khi thanh toán online bằng thẻ Mastercard tín dụng bạn cần cung cấp số thẻ, số CVV, ngày hết hạn… còn đối với thẻ ghi nợ bạn nhập các thông tin số thẻ, tên chủ thẻ, mã OTP… để thực hiện thanh toán.

Sau khi thanh toán bạn sẽ nhận được tin nhắn SMS, email thông báo về giao dịch. Bạn nên kiểm tra ngay để đảm bảo đó là giao dịch do mình thực hiện hoặc số tiền bị trừ đúng với giá trị giao dịch.

Kết luận

Qua bài viết trên, hy vọng bạn sẽ hiểu thêm về thẻ Mastercard là gì và cách đăng ký sử dụng loại thẻ này. Đừng quên truy cập giavang.com để cập nhật nhiều bài viết hay về lĩnh vực tài chính và forex nhé.

Bài viết liên quan

Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp

Vay thế chấp là gì? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất

Lotte Finance là gì? Lãi suất vay hiện nay của Lotte Finance

Senmo là gì? Vay tiền Senmo có đáng tin cậy không?