Thanh toán TTR là gì? Đây là một hình thức thanh toán quốc tế được sử dụng rộng rãi trong ngành xuất nhập khẩu. Tuy nhiên, TTR và TT thường bị nhầm lẫn với nhau. Vậy cụ thể, TTR là gì? Quy trình thanh toán TTR như thế nào? Phân biệt TTR và TT? Tất cả sẽ được giải đáp qua bài viết dưới đây.
Mục Lục
Thanh toán TTR là gì?
Thanh toán TTR là hình thức thanh toán quốc tế trong đó người mua yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người bán. TTR thường được sử dụng trong phương thức thanh toán bằng L/C. TTR được viết đầy đủ là Telegraphic Transfer Reimbursement.
Có hai trường hợp xảy ra như sau:
- Trường hợp L/C chấp nhận TTR: Doanh nghiệp nộp một bộ hồ sơ theo đúng quy định của pháp luật mà ngân hàng đã thông báo. Ngân hàng sẽ gửi công văn sau khi công ty xuất nhập khẩu nộp thành công các giấy tờ cần thiết. Một số ngân hàng sẽ gọi điện thoại xác nhận và thực hiện lệnh chuyển tiền cho người bán trong vòng 3 ngày kể từ ngày xác nhận.
- Trường hợp nếu L/C không cho phép TTR: Doanh nghiệp xuất khẩu phải đợi bộ chứng từ được gửi đến ngân hàng phát hành. Ngoài ra cần phải đợi thêm tầm 7 ngày làm việc để biết chính xác có được thanh toán hay không.
Những người tham gia thanh toán TTR
Hình thức thanh toán TTR thường có sự tham gia của các bên liên quan như sau:
- Người chuyển tiền (Remitter): Là người mua hoặc doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa, có vai trò chuyển tiền thanh toán cho người thụ hưởng.
- Người thụ hưởng (Beneficiary): Là người xuất khẩu hàng hóa, người nhận được tiền thanh toán từ người chuyển tiền.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng đại diện cho người chuyển tiền, thực hiện lệnh chuyển tiền thanh toán cho người thụ hưởng theo yêu cầu của người chuyển tiền.
- Ngân hàng đại lý (Agent Bank): Ngân hàng này có quan hệ với ngân hàng chuyển tiền và phục vụ cho người thụ hưởng (người xuất khẩu).
Lợi ích và hạn chế của hình thức thanh toán TTR
Để sử dụng hình thức thanh toán TTR hiệu quả, doanh nghiệp cần phải nắm rõ những lợi ích & hạn chế của hình thức này. Cụ thể như sau:
Lợi ích của TTR
- Thanh toán nhanh chóng: Quá trình thanh toán TTR khá nhanh chóng, chỉ cần bên nhập khẩu gửi lệnh thanh toán, tiền sẽ được chuyển trong vòng 1 ngày làm việc.
- Chi phí thấp: Việc thanh toán bằng điện được thực hiện thông qua hệ thống thanh toán điện tử, giúp giảm bớt chi phí so với phương thức truyền thống.
Hạn chế của TTR
- Khó chỉnh sửa: Bởi vì thanh toán TTR diễn ra trong thời gian ngắn, nếu có xảy ra lỗi việc khắc phục có thể khó khăn. Điều này có thể gây ra rủi ro và các vấn đề liên quan đến đảm bảo tính chính xác và bảo mật của giao dịch thanh toán.
Để triển khai hiệu quả cơ chế thanh toán TTR và đảm bảo an toàn giao dịch, doanh nghiệp phải cân nhắc kỹ lưỡng những lợi ích và hạn chế nêu trên.
Phân biệt TTR và TT
Bởi vì chúng có mối liên hệ mật thiết trong thương mại quốc tế nên hai hình thức thanh toán này dễ bị nhầm lẫn với nhau. Bạn có thể phân biệt chúng như sau:
- TT (Telegraphic Transfer – chuyển tiền bằng điện) là phương thức thanh toán quốc tế, trong đó người mua đến ngân hàng và chuyển tiền cho người bán. Từ 1-2 ngày, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản người bán. Phương thức TT hoạt động độc lập và không phụ thuộc vào các hình thức thanh toán khác.
- TTR (Telegraphic Transfer Reimbursement – chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn) được sử dụng trong trường hợp L/C chấp nhận phương thức thanh toán TTR. Để hoàn tất giao dịch với ngân hàng, người mua phải xuất trình đầy đủ bộ chứng từ theo quy định. Sau khi chấp nhận yêu cầu thanh toán, ngân hàng sẽ bắt đầu xử lý thanh toán trong vòng ba ngày.
- Tuy nhiên, trong một số trường hợp, TT có thể trở thành TTR và được sử dụng trong L/C khi ngân hàng mở L/C để thanh toán cho bên chiết khấu. Khi TT trở thành TTR, chứng từ không nhất thiết phải được gửi trước.
Cả hai hình thức đều là thanh toán bằng điện trả tiền, nhưng có sự khác biệt về bản chất. Do đó, khi hợp đồng chỉ ghi rõ thanh toán bằng TT, không thể nhập TTR trong tờ khai. Trong trường hợp này, TT sẽ được chọn là “Khác” (Other) trong các biểu mẫu.
Quy trình thực hiện thanh toán TTR
Quy trình thanh toán TTR được thực hiện theo các bước dưới đây:
- Bước 1: Các tài liệu chứng từ liên quan đến hàng hóa được người bán chuẩn bị và giao cho người mua.
- Bước 2: Người mua nhận được các tài liệu và kiểm tra chúng để đảm bảo tính chính xác và tuân thủ quy định. Người bán sẽ sắp xếp và vận chuyển sản phẩm nếu tất cả thông tin đều chính xác.
- Bước 3: Người mua làm thủ tục TTR payment tại ngân hàng sau khi nhận hàng đầy đủ theo kế hoạch.
- Bước 4: Sau khi nhận được yêu cầu của khách hàng , ngân hàng lập lệnh chuyển tiền vào tài khoản của người bán tại ngân hàng nước ngoài.
- Bước 5: Ngân hàng nước ngoài xác nhận và thực hiện thanh toán cho người bán hàng.
Quy trình thanh toán TTR có thể thay đổi tùy thuộc vào điều khoản trả trước hoặc trả sau. Dưới đây là quy trình chi tiết cho từng trường hợp:
Quy trình thanh toán TTR trả trước
- Bước 1: Người mua đi đến ngân hàng của mình và đưa ra lệnh chuyển tiền để thanh toán cho người bán.
- Bước 2: Ngân hàng người mua gửi thông báo nợ cho người mua.
- Bước 3: Ngân hàng người mua chuyển tiền đến ngân hàng người bán.
- Bước 4: Ngân hàng người bán gửi thông báo có cho người bán.
- Bước 5: Người bán giao hàng và chứng từ hàng hóa cho người mua.
Quy trình thanh toán TTR trả sau
- Bước 1: Người bán giao hàng và chứng từ hàng hóa cho người mua.
- Bước 2: Người mua đưa ra lệnh chuyển tiền để thanh toán cho người bán tại ngân hàng người mua.
- Bước 3: Ngân hàng người mua gửi thông báo nợ cho người mua.
- Bước 4: Ngân hàng người mua thực hiện giao dịch chuyển tiền đến ngân hàng người bán.
- Bước 5: Ngân hàng người bán gửi thông báo có cho người bán.
Lưu ý khi sử dụng hình thức thanh toán TTR
Khi sử dụng hình thức thanh toán TTR, bạn cần chú ý đến một số vấn đề sau đây:
- Giữ các giấy tờ liên quan: Doanh nghiệp nên lưu trữ chứng từ mua hàng và thanh toán để đối chiếu trong trường hợp hải quan yêu cầu kiểm tra. Trong đó bao gồm lệnh chuyển tiền và điện chuyển tiền có dấu mộc của ngân hàng, cùng với bộ chứng từ gốc.
- Thanh toán sau khi nhận hàng và chứng từ gốc: Người nhập khẩu chỉ thực hiện thanh toán khi đã nhận được hàng cùng với giấy tờ gốc và tờ khai hải quan khi sử dụng phương thức thanh toán TTR trả sau.
- Gửi chứng từ gốc đến ngân hàng: Nhà xuất khẩu có trách nhiệm mang bộ chứng từ gốc đi sao y thành một bản khác và chủ động gửi kèm theo lệnh chuyển tiền đồng thời gửi lại cho phía ngân hàng để ngân hàng thực hiện thanh toán bằng cách chuyển khoản.
- Đảm bảo đủ số tiền trong tài khoản: Nhà nhập khẩu cần đảm bảo có đủ số tiền trong tài khoản để thanh toán theo hoá đơn thương mại.
- Giữ lại các chứng từ: Giữ bản sao của tất cả các giấy tờ liên quan đến giao dịch TTR, chẳng hạn như xác nhận của ngân hàng và biên lai chuyển tiền. Những chứng từ này có thể hữu ích để tra cứu và xác minh lại giao dịch sau này.
Lời kết
Tóm lại, phương thức thanh toán TTR là những phương thức thanh toán không thể không nhắc đến trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Mỗi phương thức thanh toán này đều có những ưu – nhược điểm riêng và tùy điều kiện mà bạn có thể áp dụng. Mong rằng, với những chia sẻ trong bài viết trên, giavang.com có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm thanh toán TTR là gì và các thông tin bổ ích về hình thức thanh toán này.