Thanh toán DP là gì? Những tiềm ẩn rủi ro khi sử dụng DP

Thanh toán DP là thuật ngữ quen thuộc đối với những người làm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Đây là một phương tiện thanh toán phổ biến trong thương mại quốc tế, giải quyết được những hạn chế của TT. Tuy nhiên, DP vẫn còn tồn tại một số tiềm ẩn rủi ro nhất định. Vậy cụ thể, thanh toán DP là gì? Quy trình thanh toán DP như thế nào? Rủi ro khi thanh toán bằng DP? Cùng giavang.com tìm hiểu phương thức thanh toán này qua bài viết sau.

Tìm hiểu về thanh toán DP

Thanh toán DP là gì?

Thanh toán DP hiểu đơn giản là chứng từ sẽ được gửi đi sau khi nhận được tiền. DP viết đầy đủ là Documents Against Payment – một phương thức thanh toán phổ biến trong thương mại quốc tế.

Nghĩa là, khi nhà nhập khẩu đã thanh toán đầy đủ (kèm hóa đơn) thì nhà xuất khẩu phát lệnh cho ngân hàng trao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu. Người nhập khẩu sẽ phải trả tiền cho bên xuất khẩu trong 3 ngày kể từ khi bộ chứng từ được xuất trình. Khi thanh toán D/P, Lệnh nhờ thu chỉ được thực hiện khi có chỉ thị “Release Documents against Payment”.

• Thanh toán TT là gì? Ưu và nhược điểm của chuyển tiền bằng điện TT
• Thanh toán TTR là gì? TT và TTR khác nhau như thế nào?

D/P at sight là gì?

D/P at sight là phương thức thanh toán ngay lập tức. Ngân hàng sẽ giao chứng từ và lấy chữ ký của khách hàng (bên mua) sau khi họ thanh toán đầy đủ cho bên bán.

Thông thường, bộ chứng từ thường gồm các loại giấy tờ như:

• Vận đơn (B/L),
• Hóa đơn thương mại (Commercial Invoice),
• Phiếu đóng gói (Packing List),
• Chứng nhận xuất xứ (CO),
• Chứng nhận chất lượng (CQ), chứng nhận phân tích (CA),
• Tài liệu về hàng hóa,
• Hối phiếu trả ngay.

Các bên tham gia vào thanh toán DP

Trong giao dịch DP thường có sự tham gia của 4 thành phần như sau:

• Người uỷ nhiệm thu – Principal: Người thụ hưởng hoặc người nhập khẩu. Họ sẽ ra lệnh nhờ thu tiền hộ. Khi nhận hàng xong, người ủy nhiệm thu sẽ yêu cầu ngân hàng thay mặt họ thu tiền.
• Người trả tiền – Drawee: Thường là người nhập khẩu. Đây là người sẽ trực tiếp thanh toán hay chấp nhận thanh toán cho bên xuất khẩu theo đúng thời hạn quy định sẵn trong D/P.
• Ngân hàng nhờ thu hộ – Remitting Bank: Ngân hàng sẽ phục vụ nhu cầu của người xuất khẩu hàng hóa.
• Ngân hàng thu hộ – Collecting Bank: Ngân hàng đáp ứng nhu cầu của nhà nhập khẩu. Nhận tiền trực tiếp từ nhà nhập khẩu, ngân hàng này sau đó sẽ chuyển chúng đến ngân hàng thu để hoàn trả cho nhà xuất khẩu.

Lợi ích và hạn chế của thanh toán DP

Lợi ích của thanh toán DP

• Dễ sử dụng: Phương thức thanh toán DP cực kỳ đơn giản và dễ thực hiện, vì các bên chỉ cần thực hiện các thủ tục thông thường tại ngân hàng và gửi tài liệu chứng từ liên quan đến hàng hóa cho nhau.
• Tốn ít chi phí: So với thanh toán L/C, DP có chi phí hợp lý hơn.

Hạn chế của thanh toán DP

• Rủi ro về tài chính: Bên bán hàng có thể gặp rủi ro nếu bên mua hàng không thực hiện thanh toán đầy đủ.
• Rủi ro về hàng hóa: Người mua không được kiểm tra trước hàng hóa, do đó sẽ có rủi ro nếu hàng hóa không đúng như thỏa thuận đặt hàng.

Quy trình thực hiện thanh toán DP

Quy trình thanh toán DP được thực hiện theo những bước sau đây:

Bước 1: Nhà xuất khẩu liên hệ với ngân hàng xuất khẩu để tiến hành mở tài khoản

Bước 2: Người xuất khẩu gửi hàng hóa và chứng từ cho Freight Forwarder (công ty vận chuyển ).

Bước 3: Người vận chuyển chuyển hàng hóa và nhận vận đơn (B/L) từ carrier (người chuyên chở).

Bước 4: Người vận chuyển gửi bộ chứng từ đến ngân hàng XK.

Bước 5: Ngân hàng XK gửi lại bộ chứng từ cho Ngân hàng NK

Bước 6: Nhà nhập khẩu thực hiện thanh toán cho ngân hàng nhập khẩu và nhận lại bộ chứng từ.

Bước 7: Người nhập khẩu giao bộ chứng từ cho người vận chuyển và nhận hàng hóa về.

Bước 8: Ngân hàng nhập khẩu sẽ tiến hành gửi tiền đến cho ngân hàng xuất khẩu

Bước 9: Ngân hàng xuất khẩu sẽ chuyển tiền vào tài khoản của người xuất khẩu.

Tiềm ẩn rủi ro khi thanh toán DP

Bên cạnh những lợi ích mà phương thức thanh toán D/P mang lại thì khi sử dụng nó bạn cũng cần cẩn thận để hạn chế những rủi ro có thể xảy ra. Cùng tìm hiểu một số rủi ro có thể gặp phải:

• Theo phương thức D/P, người nhập khẩu có quyền nhận hàng hóa ngay khi thanh toán được tiến hành. Điều này có thể dẫn đến tình huống người nhập khẩu vẫn phải trả tiền cho người xuất khẩu nếu mặt hàng bị hư hỏng hoặc không đúng mô tả.
• Người nhập khẩu không thể kiểm tra hàng hóa trước khi thanh toán, điều này có thể khiến người nhập khẩu phải trả tiền cho một sản phẩm chất lượng kém hoặc không đúng với yêu cầu của mình.
• Trong trường hợp người nhập khẩu không thể sử dụng phương thức thanh toán D/P, họ có thể giữ tài liệu của hàng hóa đến khi tiền được thanh toán hoặc đòi lại chi phí vận chuyển hàng hóa.
• Với D/P, người xuất khẩu sẽ nhận được tiền nhanh chóng khi giao hàng hoàn tất. Tuy nhiên, điều này có thể khiến người xuất khẩu không chú trọng đến vấn đề giao hàng đúng thời hạn, gây bất lợi cho người nhập khẩu.

Lời kết

Trên đây giavang.com đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về thanh toán D/P cũng như quy trình thanh toán chi tiết nhất trong giao dịch thương mại quốc tế, hy vọng những kiến thức này sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình tham gia ngành xuất nhập khẩu.