Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người dùng, các ngân hàng đã tung ra nhiều gói vay với chính sách ưu đãi hấp dẫn. Vay tín chấp theo lương là gói vay được nhiều khách hàng quan tâm nhất. Bài viết hôm nay, hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết hơn về gói vay này.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay không yêu cầu tài sản thế chấp mà dựa vào danh tiếng, lịch sử tín dụng và bảng lương hoặc bảng sao kê của người đi vay.

Có hai hình thức phổ biến trong quá trình xét duyệt vay tín chấp theo lương là:

Vay theo lương chuyển khoản
Vay theo lương tiền mặt

Trong đó, hình thức vay bằng lương chuyển khoản được ưu tiên trong quá trình xét duyệt hồ sơ của ngân hàng.

Số tiền tối đa vay theo lương bao nhiêu?

Số tiền tối đa của mỗi gói vay tín chấp sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và tổ chức tín dụng. Số tiền thường rơi vào khoảng 300 đến 500 triệu đồng và không được nhiều hơn 10-15 lần mức lương hàng năm của người vay. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn tiếp tục cho vay với hạn mức cao như LienVietPostBank (đến 600 triệu đồng), HSBC (đến 900 triệu đồng), KBank (đến 1 tỷ đồng).

Thời gian vay tối đa là bao nhiêu?

Các ngân hàng thường cho vay tín chấp theo lương với thời hạn từ 12 đến 60 tháng. Tùy theo nhu cầu thực tế của mình, người vay có thể linh hoạt lựa chọn trong khoảng này. Tuy nhiên, họ phải chắc chắn rằng có khả năng hoàn trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng theo đúng thỏa thuận đã ký.

Ưu và nhược điểm của vay tín chấp theo lương

Mỗi hình thức cho vay đều có những ưu/nhược điểm riêng biệt. Bạn cần nắm rõ chúng để có thể cân nhắc lựa chọn hình thức phù hợp với bản thân:

Ưu điểm của vay tín chấp theo lương

Không cần tài sản đảm bảo hay bên thứ 3 bảo lãnh
Ngân hàng, tổ chức sẽ cung cấp khá nhiều ưu đãi hấp dẫn cho bên đi vay
Các thủ tục và hồ sơ đăng ký vay khá đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
Nhu cầu vay tiền của người tiêu dùng ngày càng đa dạng, hình thức này ra đời giúp họ giải quyết được khó khăn.

Nhược điểm của vay tín chấp theo lương

Bởi vì không cần tài sản thế chấp nên thường lãi suất vay khá cao
Các tiêu chí sàng lọc hồ sơ vay khá khắt khe. Vì thế không phải khách hàng nào cũng có thể vay được.
Hạn mức và thời gian vay tối đa chưa cao
Những khách hàng trả chậm hoặc nợ quá hạn sẽ bị áp dụng các mức phạt cao

Muốn vay tín chấp theo lương cần chuẩn bị gì?

Như đã đề cập ở trên, có hai hình thức phổ biến sử dụng vay tín chấp qua lương là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt.

Điều kiện vay qua lương

Đối với lương chuyển khoản:

Độ tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi với nam giới, 55 tuổi với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
Bên đi vay phải có thu nhập từ lương được chuyển khoản, phải có hợp đồng lao động hay quyết định công tác, quyết định thăng chức.
Bên đi vay không có nợ xấu tại tất cả ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Đối với lương tiền mặt:

Độ tuổi từ 20 đến không quá 60 tuổi với nam giới, 55 tuổi với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
Thời gian làm việc không dưới 1 năm.
Bên đi vay nhận lương bằng tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc.
Bên đi vay không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục vay tín chấp qua lương

Tương tự như vậy, dựa theo hình thức nhận lương mà người đi vay cần chuẩn bị hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập với các loại giấy tờ liên quan, cụ thể:

Đối với bảng lương nhận bằng tiền mặt:

Bản sao chứng minh thư hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
Bản sao hộ khẩu hoặc KT3 hoặc Sổ tạm trú.
Bản chính bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất (có kèm chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty).
Bản sao hợp đồng lao động hay quyết định công tác.

Đối với lương chuyển khoản:

Chứng minh nhân dân hoặc CCCD hay Hộ chiếu còn hiệu lực.
Sổ hộ khẩu hoặc Giấy xác nhận tạm trú hoặc Sổ tạm trú còn hiệu lực.
Hợp đồng lao động chính thức hay quyết định công tác.
Bản gốc của sao kê lương trong 3 tháng gần nhất.

Thủ tục cần chuẩn bị khi vay tín chấp qua lương — Thủ tục cần chuẩn bị khi vay tín chấp theo lương

Vay tín chấp theo lương lãi suất bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về mức lãi suất tùy thuộc vào từng thời kỳ. Tuy nhiên, mức lãi suất thực tế đôi khi chênh lệch so với mức lãi suất được công bố bởi phụ thuộc thêm các yếu tố sau:

Điểm xếp hạng tín dụng
Địa bàn nơi khách hàng sinh sống, làm việc
Mức thu nhập
Lịch sử tín dụng của khách hàng

Đối với những khách hàng nhận lương bằng hình thức chuyển khoản sẽ có những ưu đãi hấp dẫn hơn. Trong trường hợp khách hàng đã từng vay tiền và luôn trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng cao sẽ được hỗ trợ mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay.

Mức lãi suất vay tín chấp một số ngân hàng được công bố như:

Agribank (7,2% – 12%/năm)
Vietinbank (9,6%/năm)
BIDV (11,9%/năm)
Shinhan Bank (từ 12%/năm và dư nợ giảm dần)
Standard Chartered (từ 13,49%/năm)
KBank (15%/năm)
HSBC (từ 14%/ năm đến 16%/ năm và dư nợ giảm dần).

Tuy nhiên, các yêu cầu cho vay thường gắn liền với lãi suất cho vay. Các ngân hàng có lãi suất cho vay thấp có thể có các tiêu chuẩn khắt khe hơn về lịch sử việc làm, thu nhập và tín dụng. Do đó, bạn phải tham khảo các điều kiện cho vay được đính kèm để đảm bảo rằng khi vay bạn sẽ được chấp nhận.

Cách đăng ký vay tín chấp theo lương

Khi có nhu cầu vay vốn, bạn hãy tìm hiểu và tham khảo các thông tin về chính sách vay vốn của mỗi ngân hàng. Sau khi chọn được ngân hàng thích hợp, bạn có thể sử dụng một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:

Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website của các ngân hàng.
Cách 3: Đăng ký vay vốn trực tiếp trên website uy tín. Các chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện tư vấn, hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương tốt nhất 2023

Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng , hiện nay nhiều ngân hàng đã cung cấp gói vay tín chấp qua bảng lương. Người đi vay xếp hạng 8 ngân hàng sau đây là những ngân hàng cho vay tín chấp hàng đầu với mức trần lên đến 500 triệu đồng, tính đến tháng 2 năm 2023:

Ngân hàng Sacombank

Khi chọn vay tín chấp theo lương ở Sacombank bạn có thể vay gấp 16 lần thu nhập hàng năm, tối đa lên đến 500 triệu đồng. Trong suốt thời gian vay vốn, bạn còn được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng.

Mỗi gói vay qua lương sẽ có mức lãi suất khác nhau, cụ thể là:

Vay tín chấp từ lương: 8,5%/năm
Vay tín chấp cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm

Theo đó Sacombank sẽ chấp nhận cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.

Ngân hàng SHB

Các khoản vay tiêu dùng tín chấp của SHB được ra đời nhằm phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu hằng ngày như mua sắm nhà cửa, du lịch, giải trí, mua đồ dùng học tập. Sản phẩm cho vay này không yêu cầu tài sản thế chấp, hỗ trợ không quá 500 triệu đồng và tối đa 15 lần thu nhập của khách hàng. Thủ tục hồ sơ vay nhanh chóng, đơn giản, nhân viên hỗ trợ nhiệt tình.

Điều kiện vay:

Khách hàng từ 22 tuổi trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
Có thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ.

Ngân hàng OCB

Ngân hàng Phương Đông (OCB) hiện đang triển khai các gói sản phẩm vay tín chấp với các tính năng vượt trội sau nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng:

Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
Điều kiện và thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt trong 48 giờ làm việc.
Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
Loại tiền vay: VND
Phương thức giải ngân: Linh hoạt.

Nổi bật nhất, khách hàng có thể thuận tiện quản lý và kiểm soát tài khoản vay của mình bằng ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI. Bạn chỉ cần tải OCB OMNI về điện thoại (hỗ trợ cả hai hệ điều hành Android và iOS). Tiếp theo đăng nhập vào app => chọn Thông tin khoản vay để tra cứu các thông tin liên quan đến khoản vay của mình tại OCB.

Ngân hàng VPBank

Tại ngân hàng VPBank hỗ trợ vay tín chấp theo lương cả 2 hình thức là tiền mặt và chuyển khoản. Đối tượng áp dụng là những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp Nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học.

Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 14,0%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Gói vay tín chấp của VPBank mang những lợi ích sau:

Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu
Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương
Thời gian vay tối đa 60 tháng.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60
Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank

Đặc biệt, vay tín chấp VPBank bạn có thể thực hiện online nhanh chóng khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian di chuyển đến ngân hàng. Bạn có thể đăng ký vay vốn VPbank online tại đây.

Ngân hàng TPBank

Lãi suất được áp dụng cho hình thức vay tín chấp theo lương chỉ từ 17%/năm đối với ngân hàng TPBank. Các ưu điểm như:

Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.
Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng.
Nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank
Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.
Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
Các điều kiện khác theo quy định của TPBank

Ngân hàng Vietcombank

Các gói vay tín chấp theo lương của Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất hợp lý. Chỉ từ 9,3% đến 17%/năm là mức lãi suất ưu đãi mà Vietcombank đưa ra. Thời hạn cho vay lên tới 5 năm và số tiền cho vay lên tới 20 lần mức lương trung bình hàng tháng, tương đương tổng cộng 500 triệu USD. Không có yêu cầu về tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh từ đơn vị đang công tác. Cần 2-3 ngày làm việc để thực hiện giải ngân.

Điều kiện vay:

Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay
Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên
Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác…)

Nếu có nhu cầu vay vốn không cần tài sản đảm bảo, khách hàng có thể đăng ký ngay để được tư vấn miễn phí.

Ngân hàng Vietinbank

Hiện tại, Vietinbank dành cho cán bộ nhân viên chương trình vay tín chấp với mức vay tối đa gấp 12 lần thu nhập hàng năm và không cần tài sản đảm bảo, lên đến 300 triệu đồng. Thời hạn cho vay tối đa khoảng 60 tháng.

Tùy theo tình hình tài chính của khách hàng và ưu đãi về thời hạn vay, lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi dao động từ 9,6 %/năm đến cao hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất thực tế sẽ thay đổi tùy thuộc vào lãi suất cho vay tín chấp của Vietinbank trong từng thời kỳ. Để biết thêm thông tin chi tiết, khách hàng có thể gọi đến hotline 1900 558868 hoặc chi nhánh Vietinbank gần nhất.

Điều kiện vay:

Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.
Đối tượng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi – 60 tuổi. Đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có lịch sử trả nợ tốt.

Ngân hàng Agribank

Với hơn 2.300 điểm giao dịch, Agribank có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn nhỏ, cấp thiết để phục vụ nhu cầu đời sống. Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn. Quá trình xét duyệt nhanh chóng, giải ngân ngay nếu hồ sơ hợp lệ.

Khi vay theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:

Không cần thế chấp tài sản
Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 – 17,0%/năm.
Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.
Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi

Điều kiện vay vốn:

Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).
Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương
Đối tượng khách hàng được vay: Tuổi từ 21 – 58.

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 11,9%/năm với các ưu điểm sau:

Không cần thế chấp tài sản
Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h
Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.
Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.

Điều kiện vay:

Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 – 60 tuổi (đối với nam).
Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay
Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chi nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất.

Lời kết

Trên đây là những thông tin về hình thức vay tín chấp theo lương cũng như cập nhật lãi suất hiện tại 2023. Hy vọng với những chia sẻ trên có thể giúp bạn lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp.