Có nên vay bằng sổ tiết kiệm không? Cách tính lãi vay cầm cố sổ tiết kiệm

Vay bằng sổ tiết kiệm có được không? Ngân hàng nào cho vay bằng sổ tiết kiệm? Lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm là bao nhiêu? Ngân hàng nào cho vay bằng sổ tiết kiệm với lãi suất, thời hạn tốt? Cùng giavang.com theo dõi bài viết bên dưới để tìm hiểu chi tiết hơn về hình thức vay tiền này nhé!

Vay bằng sổ tiết kiệm là gì?

Vay bằng sổ tiết kiệm hay vay cầm số sổ tiết kiệm là hình thức vay mà người vay sẽ sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản thế chấp. Ngân hàng có quyền và trách nhiệm giữ và bảo quản sổ, khi người vay đã tất toán hết khoản vay mới được trả lại sổ.

Hiện nay, 2 hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm phổ biến:

• Vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm: Khách hàng vay bằng sổ tiết kiệm vật lý, là sổ được cấp khi khách hàng gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng.
• Vay cầm cố bằng tài khoản tiết kiệm online: Khách hàng vay bằng tài khoản tiết kiệm online (gửi tiết kiệm online).

Đặc điểm của hình thức vay bằng sổ tiết kiệm

• Hạn mức vay: Hạn mức vay tối đa sẽ tương đương với giá trị của sổ tiết kiệm mà khách hàng thế chấp. Khoản tiền vay tối đa sẽ không vượt quá số tiền đã gửi vào sổ tiết kiệm đó.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay tối đa là 12 tháng và không được vượt quá thời gian còn lại trên sổ tiết kiệm. 
• Phương thức vay: Thực hiện theo hạn mức mỗi lần.
• Phương thức trả nợ: 
  • Trả lãi và gốc mỗi cuối kỳ
  • Trả lãi và gốc hàng tháng
  • Trả lãi hàng tháng và trả gốc hàng quý
  • Trả lãi hàng tháng và trả gốc mỗi 6 tháng
  • Trả lãi và gốc cuối kỳ

Quy trình vay bằng sổ tiết kiệm tại các ngân hàng

Sau đây là quy trình vay bằng sổ tiết kiệm cơ bản tại các ngân hàng:

Bước 1: Xác định ngân hàng

Đa phần các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay bằng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng đó để dễ dàng xác thực sổ tiết kiệm

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ, hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu. Thông thường, bạn sẽ cần có giấy tờ theo mẫu của ngân hàng, CMND, hộ khẩu, sổ tiết kiệm, có thể có thêm hồ sơ chứng minh thu nhập theo quy định của mỗi ngân hàng như bảng lương, hợp đồng lao động.

Bước 3: Ký hợp đồng vay

Sau khi ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và phê duyệt đủ điều kiện vay thì sẽ ký hợp đồng vay. Thông thường, nội dung của hợp đồng vay cầm cố sổ tiết kiệm sẽ bao gồm những thông tin sau đây:

• Số tiền vay
• Thời hạn vay
• Lãi suất cho vay
• Tài sản đảm bảo
• Phương thức thanh toán
• Mục đích sử dụng vốn vay
  Quyền và trách nhiệm của bên vay và bên cho vay
• Các điều khoản về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng,…

Bước 4: Nhận giải ngân khoản vay

Vay bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng nào?

Vay cầm cố sổ tiết kiệm ngân hàng VPBank 

Cùng tham khảo thông tin và cách vay bằng sổ tiết kiệm VPBank bên dưới!

Thông tin khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm VPBank

• Hạn mức vay: Từ 10.000.000 – 30.000.000 đồng, hạn mức vay sẽ không vượt quá 90% giá trị của tài sản thế chấp. Giá trị của sổ tiết kiệm có kỳ hạn sẽ bao gồm giá trị tiền gửi gốc và lãi nhập gốc vào kỳ hạn tái tục (nếu có).  
• Thời hạn vay vốn: Khách hàng có thể đề nghị thời hạn tối đa của sổ tiết kiệm, nằm trong khoảng 1 – 12 tháng. 
• Thời hạn giải ngân: Người vay sẽ nhận được tiền giải ngân về tài khoản sau 1 phút kể từ khi hồ sơ được xét duyệt và hoàn tất thủ tục thế chấp sổ tại chi nhánh.

Điều kiện vay bằng sổ tiết kiệm ngân hàng VPBank

• Đối tượng vay: Khách hàng có tài sản đảm bảo là tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các giấy tờ có giá khác do Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng hoặc một số TCTD có uy tín phát hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Kho bạc Nhà nước, Chính phủ, Ngân hàng TMCP,…
• Hồ sơ vay vốn: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú; chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn; sổ tiết kiệm/ GTCG dùng làm tài sản thế chấp,…

Cách tính lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm VPBank

Công thức tính như sau:

Lãi suất cho vay = Lãi suất sổ tiết kiệm/ tiền gửi có kỳ hạn + 2.5%/năm

Lưu ý: lãi suất vay không thấp hơn lãi suất bán vốn cùng kỳ hạn + 0.5%/năm

Vay bằng sổ tiết kiệm BIDV

Vay bằng sổ tiết kiệm BIDV lãi suất, hạn mức là bao nhiêu? Thời hạn vay là bao lâu?

Thông tin khoản vay bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng BIDV 

Cách tính lãi suất vay bằng sổ tiết kiệm BIDV

Công thức tính như sau:

• Lãi suất vay = Lãi suất tiền gửi + 1%/năm. 

Vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank

Cùng tìm hiểu khoản vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank nhé!

Thông tin khoản vay

• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank rất hấp dẫn, chỉ từ 7%/năm
• Kỳ hạn vay: Vay tiền theo kỳ hạn một cách linh hoạt nhưng tối đa không vượt quá thời hạn ghi trên hợp đồng, giấy tờ thế chấp.

Điều kiện vay cầm cố sổ tiết kiệm Agribank

• Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm. 
• Là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định cụ thể cho vay của ngân hàng và các quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
• Tài khoản tiền gửi, số thẻ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay theo đúng quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. 

Cách tính lãi suất vay bằng sổ tiết kiệm Agribank

• Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
• Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
• >> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Vay tiền bằng sổ tiết kiệm SHB

Điều kiện vay sổ tiết kiệm SHB là gì? Lãi suất vay là bao nhiêu?

Thông tin gói vay tiền bằng sổ tiết kiệm SHB

• Hạn mức vay tối đa lên đến 5 tỷ đồng với sổ tiết kiệm online và 10 tỷ đồng với sổ giấy.
• Tỷ lệ vay lên đến 90% giá trị Sổ tiết kiệm.
• Kỳ hạn vay linh hoạt: tối thiểu 1 ngày đến tối đa 12 tháng.
• Vay tối đa 05 khoản vay trên một sổ tiết kiệm.
• Lãi suất cho vay bằng lãi suất gửi tiết kiệm (+) tối thiểu 2.5%/năm
• Giải ngân trong vòng 01 phút với sổ tiết kiệm online và Giải ngân ngay sau khi Quý khách nộp bản gốc sổ tiết kiệm tại điểm giao dịch của SHB với sổ tiết kiệm mở tại quầy.

Điều kiện vay cầm cố sổ tiết kiệm SHB

Khách hàng có sử dụng SHB Mobile banking và có sổ tiết kiệm VNĐ mở tại SHB (bao gồm cả sổ tiết kiệm online và mở tại quầy)

Vay bằng sổ tiết kiệm ACB

Vay sổ tiết kiệm tại ngân hàng ACB lãi suất bao nhiêu? Điều kiện vay là gì?

Thông tin khoản vay bằng sổ tiết kiệm ACB

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị Thẻ tiết kiệm hoặc Giấy tờ có giá
• Mục đích vay vốn: phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng
• Phương thức trả nợ:
  • Cuối kỳ; hoặc
  • Định kỳ hàng tháng/ hoặc định kỳ khác (≤ 06 tháng)
• Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

Điều kiện vay 

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài (đối với khách hàng có quốc tịch nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam, thời hạn cho vay trong thời gian được phép cư trú còn lại trên chứng từ cư trú hợp pháp tại Việt Nam), đủ 18 tuổi.
• Có tài sản thế chấp: Thẻ tiết kiệm

Vay bằng sổ tiết kiệm MSB

Cùng tìm hiểu khoản vay bằng sổ tiết kiệm MSB nhé!

Điều kiện vay bằng sổ tiết kiệm MSB

• Có ít nhất 1 tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng vay vốn
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Độ tuổi: từ 20 đến 65 tuổi.
• Thu nhập tối thiểu: 5 triệu đồng/ tháng.
• Mục đích vay vốn: mua sắm nội thất, trang thiết bị gia đình, thanh toán chi phí du học, nộp học phí, nộp phí bảo hiểm,…

Hồ sơ vay cầm cố sổ tiết kiệm MSB

• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi
• Giấy yêu cầu mở tài khoản (Đối với trường hợp bạn chưa có tài khoản tại ngân hàng)
• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm yêu cầu (Bản sao)
• Hộ khẩu/Giấy tạm trú dài hạn (Bản sao)
• Các tài liệu chứng minh thu nhập như quyết định lương, hợp đồng lao động,…
• Sổ tiết kiệm
• Các giấy tờ khác theo quy định

Lời kết

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về hình thức vay bằng sổ tiết kiệm. Hy vọng bài viết trên mang đến cho bạn những thông tin cần thiết và hữu ích. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng giavang.com.

Bài viết liên quan:

Vay iCloud lãi suất bao nhiêu? Vay tiền qua iCloud có sao không?

Vay bằng sim cần điều kiện gì? Ngân hàng nào cho vay theo sim Viettel

Vay online h5 là gì? Vay online h5 có lừa đảo hay không?

Tất tần tật về gói vay sinh viên MBBank – Hướng dẫn vay vốn sinh viên ngân hàng MBBank