Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi tốt?

Hiện nay, nhiều ngân hàng triển khai hình thức trả góp qua thẻ tín dụng để phục vụ nhu cầu của mọi người. Hình thức này đem đến nhiều lợi ích như lãi suất thấp, kỳ hạn dài lên đến 24 tháng. Nhưng liệu ngân hàng nào ưu đãi nhất? Hãy tham khảo bài viết dưới đây cùng giavang.com nhé!

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua trả góp mà số tiền trả trước, tiền trả góp hàng tháng, tiền lãi suất… sẽ được thanh toán trên thẻ tín dụng. Hàng tháng, bạn sẽ được nhận bảng sao kê các khoản tiền cần trả.

Nhằm tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng, các ngân hàng hỗ trợ trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Mặc dù vậy, khách hàng cũng phải chịu một khoản phí chuyển đổi.

Bài viết liên quan

Cách mở thẻ tín dụng TPBank online đơn giản, an toàn

Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp

Vay thế chấp là gì? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất

Lotte Finance là gì? Lãi suất vay hiện nay của Lotte Finance

Lợi ích của trả góp qua thẻ tín dụng

Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng đem đến cho người dùng nhiều lợi ích vượt trội như:

• Lãi suất thấp

Không thể phủ nhận, hình thức trả góp qua thẻ tín dụng có mức lãi suất thấp hơn rất nhiều so với trả góp truyền thống. Đôi khi, bạn chỉ cần mất một khoản tiền lãi rất nhỏ (có thể chấp nhận được).

• Thủ tục đơn giản, không mất nhiều thời gian

Khách hàng không cần đối mặt với các vấn đề như chứng minh năng lực chi trả, sao kê lương tháng, photo CMND, sổ hộ khẩu và nhiều bước kiểm chứng khác.

• Kỳ hạn linh hoạt, thuận lợi cho khách hàng

Nhằm tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng trải nghiệm, các kỳ hạn thanh toán sẽ được chia nhỏ từng đợt như 3,6,9,12 hoặc đến 24 tháng. Thay vì phải trả một số tiền lớn tại một thời điểm, bạn có thể linh động trả theo từng tháng với mức nhỏ hơn.

• Hỗ trợ nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn qua thẻ tín dụng

Ngoài những lợi ích kể trên, chủ sở hữu thẻ tín dụng còn nhận được các chương trình ưu đãi khác như giảm giá, tích điểm đổi quà, nhận quà tặng, voucher…khi mua hàng.

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là gì?

Thực chất, hình thức trả góp 0% qua thẻ tín dụng là phân nhỏ số tiền cần trả thành nhiều đợt. Sau đó, đóng lại cho ngân hàng mỗi tháng với mức lãi suất 0%.

Nếu đáp ứng các điều kiện sau đây, bạn sẽ có cơ hội trả góp 0% lãi suất:

• Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và đơn vị bán hàng có liên kết với nhau. Đặc biệt, 2 bên có thỏa thuận không tính phí chuyển đổi trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Khi đó, những lần mua hàng của bạn sẽ được trả góp = số tiền trả thẳng.
• Ngược lại, 2 bên không thỏa thuận miễn phí chuyển đổi thì bắt buộc người mua sẽ thanh toán thêm phí này. Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có mức phí chuyển đổi khác nhau.

Phí chuyển đổi trả góp là một khoản phí mà người mua phải thanh toán cho ngân hàng khi mua trả góp. Mức phí chuyển đổi sẽ được tính dựa trên giá trị của món hàng. Đôi khi, mức phí chuyển đổi sẽ cao hơn số tiền lãi. Do đó, nếu muốn thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, người mua cần tìm hiểu cẩn thận các loại phí.

Ví dụ về mua hàng trả góp có phí chuyển đổi:

Bạn mua 1 cái tủ lạnh trị giá 8.290.000 đồng của một công ty điện máy, có hỗ trợ trả góp 0% qua thẻ HSBC. Bảng tính chi tính trả góp như sau:

Điều kiện được mua trả góp qua thẻ tín dụng

Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Thẻ chính chủ và thẻ vẫn còn thời hạn sử dụng
• Các giao dịch trả góp phải từ 3 triệu đồng trở lên
• Tài khoản thẻ tín dụng không được ở trong tình trạng chậm thanh toán
• Số dư hạn mức tín dụng phải lớn hơn số tiền trả góp.

Hướng dẫn mua trả góp qua thẻ tín dụng

Mua trả góp qua thẻ tín dụng tại cửa hàng

Để mua trả góp qua thẻ tín dụng ở các cửa hàng hay siêu thị, trung tâm thương mại, chủ thẻ có thể thực hiện qua các bước sau:

• Bước 1: Đến các cửa hàng, đơn vị có chấp nhận sử dụng thẻ tín dụng bạn đang dùng.
• Bước 2: Chọn sản phẩm bạn muốn mua trả góp
• Bước 3: Đăng ký tham gia chương trình trả góp qua thẻ tín dụng

Sau đó, nhân viên của ngân hàng bạn làm thẻ tín dụng sẽ gọi điện thoại trực tiếp để xác nhận thông tin chuyển đổi trả góp cho giao dịch.

Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng trực tuyến

Thời đại 4.0 như hiện nay, việc mua hàng trực tuyến không còn xa lạ với mọi người. Không những giúp bạn tiết kiệm thời gian, công sức mà còn thủ tục đơn giản. Muốn mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần:

Bước 1: Truy cập vào website nơi bạn muốn mua trả góp qua thẻ tín dụng.

Bước 2: Lựa chọn sản phẩm muốn mua và bấm “Trả góp qua thẻ”.

Bước 3: Chọn ngân hàng trả góp và loại thẻ tín dụng mà bạn muốn thực hiện trả góp.

Bước 4: Điền đầy đủ thông tin hiển thị trên màn hình. Các thông tin cơ bản này gồm Họ tên, Ngày sinh, Cách thức giao hàng, Nơi nhận sản phẩm,,,,và một số thông tin khác tùy nơi bán.

Bước 5: Xác nhận thông tin đặt hàng và chọn “Tiếp tục”

Bước 6: Lựa chọn phương thức thanh toán là thẻ tín dụng, chọn kỳ hạn thanh toán.

Bước 7: Xác nhận thông tin về phương thức thanh toán trả góp, kỳ hạn, số tiền trả góp. Khi tất cả thông đã đúng, bạn tiến hàng thanh toán.

Lưu ý: Các bước trên có thể thay đổi tùy thuộc vào website nơi bạn mua. Đồng thời, có nhiều thẻ tín dụng của ngân hàng sẽ chỉ thực hiện được chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng mà không thực hiện trả góp trực tiếp qua thẻ tín dụng.

Lưu ý trả góp qua thẻ tín dụng

Như đã đề cập ở trên, hình thức trả góp qua thẻ tín dụng đem đến nhiều lợi ích vượt trội nhưng bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Cần tìm hiểu về chương trình trả góp thẻ tín dụng: Nắm kỹ các thông tin như lãi suất, phí chuyển đổi, kỳ hạn, thủ tục,… Qua đây, bạn sẽ chọn được chương trình trả góp thẻ tín dụng phù hợp với bản thân. Từ đó mà bạn có thể tính toán được khả năng thanh toán để luôn đảm bảo trả nợ đúng hạn.
• Kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ: Trước khi đăng ký trả góp, bạn cần kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ để đảm bảo số tiền trả góp nhỏ hơn hạn mức.
• Thanh toán các khoản trả góp trước hạn: Thanh toán trước hạn sẽ có lợi cho bạn. Vì nếu thanh toán bị trễ hạn sẽ bị phạt thêm tiền theo quy định ban đầu đã thỏa thuận.

Tiêu chí chọn ngân hàng để trả góp qua thẻ tín dụng

Nếu bạn là người thường xuyên mua hàng trả góp hoặc đang dự định mua trả góp thẻ tín dụng thì việc lựa chọn ngân hàng để mở thẻ là điều quan trọng. Dưới đây là 5 tiêu chí quan trọng giúp bạn lựa chọn được ngân hàng phù hợp để tạo thẻ tín dụng mua hàng trả góp:

Thanh toán được ở nhiều nơi

Một chiếc thẻ tín dụng lý tưởng là khi có thể sử dụng được ở nhiều cửa hàng, siêu thị, doanh nghiệp hoặc các trang thương mại điện tử. Một điểm cộng nữa nếu thẻ tín dụng của ngân hàng đó có số lượng đối tác trả góp nhiều hơn.

Phí trả góp thấp, lãi suất 0%

Những chương trình trả góp này sẽ giúp bạn mua sắm thoải mái với chi tiêu tiết kiệm và hiệu quả nhất. Đồng thời, việc này sẽ giúp bạn tối ưu hóa việc mua sắm.

Hạn mức tín dụng cao để được trả góp các sản phẩm có giá trị cao

Hạn mức tín dụng đóng một vai trò quan trọng khi mua hàng trả góp thẻ tín dụng, bởi toàn bộ giá trị món hàng sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng.​

Điều này có nghĩa là nếu bạn có hạn mức tín dụng lớn, bạn có thể mua hàng trả góp cho nhiều sản phẩm trong cùng một tháng hoặc trả góp cho sản phẩm có giá trị cao một cách dễ dàng. Bạn sẽ không phải lo lắng hết số tiền trong hạn mức tín dụng và sở hữu được những món đồ mình cần.

Kỳ hạn trả góp linh hoạt

Hiện nay, một số ngân hàng cho phép khách hàng trả góp bằng thẻ tín dụng với nhiều kỳ hạn khác nhau, thông thường là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng và 24 tháng.

Kỳ hạn trả góp linh hoạt sẽ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn, do đó các ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn thanh toán sẽ được đánh giá cao hơn.

Thời hạn trả góp dài

Thời hạn trả góp dài sẽ giúp bạn giảm số tiền gốc phải trả hàng tháng xuống mức thấp nhất. Số tiền gốc ban đầu sẽ được chia nhỏ để trả theo từng tháng. Điều này giúp bạn vừa có đủ tài chính để phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu vừa không bị áp lực nặng nề trong vấn đề trả nợ.

Nên chọn ngân hàng ưu đãi tốt để làm thẻ tín dụng?

Dưới đây là top 3 ngân hàng có dịch vụ trả góp thẻ tín dụng được khách hàng đánh giá cao nhất trên thị trường hiện nay và là lựa chọn xuất sắc dành riêng cho bạn mỗi khi mua sắm.

Kết luận

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức giúp bạn chủ động hơn trong chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Với những chương trình ưu đãi của mua trả góp với lãi suất 0%, bạn có thể dễ dàng mua được món đồ mình thích tiết kiệm chi phí nhất.

Bài viết liên quan:

Thẻ tín dụng TPBank EVO là gì? 3 cách mở thẻ tín dụng EVO nhận ưu đãi hot

Cách mở tài khoản ngân hàng ACB online. Phí mở tài khoản trực tuyến ACB

3 cách mở tài khoản TPBank online nhanh chóng, có thẻ ngay lập tức

Vén màn sự thật về app Thần Tài Ơi: lừa đảo hay uy tín?