Tín dụng ngân hàng là gì? Các hình thức tín dụng ngân hàng

Trước khi thực hiện vay vốn, người đi vay cần tìm hiểu một số thuật ngữ như vay tín chấp, vay thế chấp, tín dụng ngân hàng,..Nắm rõ các khái niệm trên sẽ giúp ích cho bạn lựa chọn sáng suốt. Bài viết dưới đây, hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết về tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là gì?

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ vay tiền giữa bên ngân hàng (hoặc những tổ chức tín dụng hợp pháp) và người đi vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp). Sau thời gian vay mượn, bên vay có nghĩa vụ trả các khoản nợ gốc và lãi theo cam kết ban đầu.

Ưu điểm của tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng hỗ trợ rất nhiều đối tượng vay và có nhiều lợi ích vượt trội so với các hình thức khác. Cụ thể:

• Đáp ứng cho mọi đối tượng: Tín dụng ngân hàng tiện lợi cho hầu hết các đối tượng khách hàng.
• Thời hạn cho vay linh hoạt: Cung cấp đa dạng thời hạn vay như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Do đó, tùy thuộc vào nhu cầu của mình mà lựa chọn thời hạn vay thích hợp.
• Thỏa mãn tối đa nhu cầu về vốn của cá nhân, tổ chức: Người cho vay có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của người đi vay vì họ có thể huy động vốn.

Phân loại tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng được phân thành 6 loại khác nhau:

Phân loại theo thời gian tín dụng

Căn cứ vào thời hạn tín dụng sẽ có 3 loại cơ bản sau:

• Tín dụng ngân hàng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn dưới 12 tháng. Các khoản vay này thường được sử dụng để bổ sung vốn lưu động cho các công ty hoặc trang trải chi phí hàng ngày cho các cá nhân.
• Tín dụng ngân hàng trung hạn: Loại này có thời hạn tín dụng từ 12 tháng đến 60 tháng. Mục đích của loại này là để doanh nghiệp vay vốn mua sắm tài sản cố định hoặc cải tiến, đổi mới kĩ thuật, mở rộng quy mô nhỏ doanh nghiệp. Còn đối với cá nhân, vay tín dụng ngân hàng thường được cho vay với mục đích xây dựng nhà ở, mua sắm hàng tiêu dùng có giá trị lớn.
• Tín dụng ngân hàng dài hạn: Loại này có thời hạn tín dụng trên 60 tháng. Đặc biệt loại tín dụng này thường được cho doanh nghiệp vay để đầu tư xây dựng mới, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn.

Phân loại theo đối tượng tín dụng

Dựa vào đối tượng tín dụng, tín dụng ngân hàng sẽ được phân thành 2 loại:

• Tín dụng vốn lưu động: Mục đích của loại tín dụng này dùng để cấp vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh tế.
• Tín dụng vốn cố định: Tín dụng vay vốn cố định thường được cấp cho mục đích hình thành vốn cố định của các doanh nghiệp. Loại tín dụng này cũng thường được thực hiện dưới hình thức vay vốn trung hạn và dài hạn.

Phân loại theo đối mục đích sử dụng vốn tín dụng

Dựa vào mục đích sử dụng tín dụng ngân hàng sẽ được phân thành 2 loại:

• Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Là loại tín dụng cấp cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh tế để sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ.
• Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng cấp cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người vay.

Phân loại theo chủ thể tín dụng

Nếu phân loại tín dụng thẻ ngân hàng theo chủ thể tín dụng sẽ có các loại sau:

• Tín dụng thương mại là một loại thỏa thuận tín dụng giữa một tổ chức và một tổ chức cho vay liên quan đến việc mua và bán hàng hóa bằng tín dụng hoặc nhận trước trước khi nhận hàng.
• Tín dụng ngân hàng: Là mối quan hệ giữa ngân hàng (bên cho vay) và các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức (bên đi vay).
• Tín dụng nhà nước: Là hình thức tín dụng giữa Nhà nước với các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội. Nhà nước hiện có tùy chọn đóng vai trò vừa là người đi vay vừa là người cho vay.

Phân loại theo tính chất bảo đảm tiền vay

Đối với tiêu chí này, tín dụng ngân hàng được chia thành 2 loại:

• Tín dụng đảm bảo bằng tài sản là loại tín dụng mà người đi vay hoặc người bảo lãnh phải có các loại tài sản đảm bảo hoặc hình thành vốn vay.
• Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản: Là loại tín dụng đòi hỏi người đi vay phải được đảm bảo dưới hình thức tín chấp. Khoản vay sẽ được cấp dựa trên sự lựa chọn của Chính phủ và của các hộ nông dân đi vay, với sự bảo lãnh của các tổ chức lớn hoặc chính quyền địa phương.

Phân loại theo lãnh thổ hoạt động tín dụng

• Tín dụng nội địa: Quan hệ tín dụng phát sinh chỉ trong phạm vi lãnh thổ quốc gia được gọi là tín dụng nội địa.
• Tín dụng quốc tế: Quan hệ tín dụng được phát sinh giữa các quốc gia với nhau hoặc của một tổ chức tín dụng quốc tế và một quốc gia.

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Để đưa ra những quyết định sáng suốt, bạn cần phải phân biệt tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại. Cụ thể:

Giống nhau

Mục đích chung là phục vụ cho quá trình sản xuất và giúp việc lưu thông hàng hóa được tiện lợi hơn để thu lại lợi nhuận. Ngoài ra, cả hai đối tượng (người cấp tín dụng và người hưởng tín dụng) đều được hưởng một khoản lợi ích thông qua việc tạm chiếm dụng vốn của bên cấp tín dụng.

Khác nhau

Lời kết

Trên đây là những thông tin về hình thức tín dụng ngân hàng mà giavang.com muốn gửi đến bạn. Hy vọng qua những chia sẻ trên hữu ích cho bạn trong quá trình tìm kiếm thông tin. Đừng quên theo dõi chúng tôi để cập nhật những kiến thức hay về lĩnh vực tài chính, ngân hàng.

Xem thêm:

• Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp
• Hậu quả khôn lường của tín dụng đen – “cho vay nặng lãi”
• Điểm tín dụng là gì? Làm sao để tăng điểm tín dụng? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?