Tín dụng đen là hoạt động cho vay bất hợp pháp mà mọi người cần phải tránh xa. Các tổ chức này có những chiêu trò cực kỳ tinh vi khiến nhiều người cả tin dễ vướng phải dẫn đến mất tiền. Vậy cụ thể tín dụng đen là gì? Làm cách nào nhận biết tín dụng đen? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây!
Mục Lục [Ẩn]
Tín dụng đen là gì?
Tín dụng đen là một hình thức cho vay tín dụng với lãi suất khá cao đến từ những cá nhân hoặc đơn vị hoạt động không được nhà nước cấp giấy phép kinh doanh hoạt động cho vay.
Hình thức cho vay nặng lãi này tự đặt ra mức lãi suất nên thông thường sẽ vượt 150% mức lãi suất ngân hàng. Đây là loại tín dụng xấu, đem lại hậu quả nghiêm trọng khó lường trước nếu không may vướng phải. Do đó, khách hàng được khuyến khích cần tuyệt đối tránh xa các địa chỉ tín dụng đen này.
Bài viết liên quan
Vay tín chấp là gì? Lợi ích và rủi ro khi vay tín chấp
Vay thế chấp là gì? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất
Vén màn sự thật về app Thần Tài Ơi: lừa đảo hay uy tín?
F88 là gì? Vay tiền F88 lãi suất bao nhiêu? F88 có lừa đảo không?
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi tốt?
Cách nhận biết tín dụng đen
Đa phần các giao dịch tín dụng đen sẽ được phát dưới dạng tờ rơi dán ở các cột điện, ngã tư hoặc các biển báo ở cửa hàng cầm đồ. Ngược lại, những tổ chức tài chính uy tín thường liên kết với các cửa hàng điện máy, siêu thị để quảng bá dịch vụ cho họ.
Dưới đây là một số đặc điểm của hình thức cho vay nặng lãi này mà khách hàng cần biết để cảnh giác:
- Lãi suất khá cao “cắt cổ”
Đặc điểm dễ nhận biết nhất của hình thức tín dụng đen chính là lãi suất cao, gấp 150% so với mức lãi suất cho vay hợp pháp. Hiện nay, các ngân hàng nhà nước yêu cầu mức lãi suất cho vay không vượt quá 20%/năm. Nhưng đối với tín dụng đen, con số lãi suất sẽ là 300% – 500%/năm. Đây là một con số cực kỳ lớn.
- Dễ dàng vay vốn mà không cần giấy tờ
Các tổ chức tín dụng đen lợi dụng nhu cầu cấp bách của khách hàng nên thường đưa ra thủ tục hồ sơ vay khá đơn giản. Hợp đồng cho vay đơn giản, thậm chí có thể giao dịch thông qua trao đổi trực tiếp bằng miệng mà không cần hợp đồng đi kèm.
- Tổ chức tín dụng đen không được cấp phép hoạt động kinh doanh
Hình thức vay nặng lãi thông thường sẽ do cá nhân cung cấp hoặc do một tổ chức tín dụng tư nhân không có thương hiệu, không được pháp luật cho phép cung cấp.
- Hình thức đòi nợ ‘giang hồ” – “xã hội đen”
Nếu bạn tham gia tín dụng đen và không thể trả được nợ, bạn sẽ gặp phải những cách thức siết nợ “giang hồ” với đội ngũ đòi nợ hung hãn, sẵn sàng dọa chém, dọa giết, gây ảnh hưởng nặng nề đến cuộc sống của bạn và gia đình bạn.
- Không giới hạn đối tượng vay
Nếu như với ngân hàng hay các tổ chức tín dụng uy tín, khách hàng sẽ phải được xét duyệt hồ sơ để chấp thuận vay thì với tín dụng đen, bất cứ ai cũng có thể vay, chỉ cần đang cần tiền gấp. Bên tín dụng đen sẽ không xét đến các yếu tố như mức độ uy tín hay mức thu nhập của bạn.
Các hình thức tín dụng đen hiện nay
Tín dụng đen qua app
Trên thị trường hiện nay, ngoài những ứng dụng vay tiền an toàn, minh bạch thì đã và đang xuất hiện nhiều app tín dụng đen cho vay với lãi suất khá cao. Với thủ tục đơn giản, chỉ cần nhập thông tin cá nhân, chụp ảnh CMND là bạn đã có thể được hỗ trợ một khoản vay.
Theo nghi nhận của Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia, từ đầu năm 2022 đến nay, có hơn 2.624 người báo cáo lừa đảo qua canhbao.ncsc.gov.vn. Trong đó, số người phản ánh về các ứng dụng liên quan tới hoạt động tín dụng đen chiếm 30% số lượng cảnh báo về lừa đảo trực tuyến được gửi về.
Trung tâm Giám sát an toàn cảnh báo: Khi sử dụng mạng xã hội hoặc nhận được các tin nhắn kèm đường link cài đặt ứng dụng có nội dung như: “Không cần thế chấp, lãi suất không đồng”, “Vay siêu tốc, nhận tiền sau 30 phút, lãi suất thấp, nhận tiền ngay”… thì có thể đây là một hình thức của tín dụng đen online.
Các dịch vụ tư vấn tài chính
Đây được xem là hình thức thông dụng của các quỹ tín dụng đen hiện nay. Nếu người vay đang có nhu cầu cần tiền gấp, chỉ cần cầm CMND, sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ của những vật có giá trị là đã có thể vay nhận được tiền nhanh chóng.
Tuy nhiên khi vay theo hình thức này, lúc đầu người đi vay cần phải thế chấp một món đồ giá trị nào đó để vay tiền. Nhưng khi đồng ý vay thì chỉ nhận lại được ít hơn số tiền mong đợi do đã bị cắt trừ lãi trong 1 tháng và phí dịch vụ.
Hậu quả khôn lường của tín dụng đen – “cho vay nặng lãi”
Như đã đề cập ở trên, hình thức tín dụng đen đem lại những hậu quả đáng sợ, gây ảnh hưởng đến sức khỏe, tính mạng của bản thân lẫn người thân.
Lãi suất vay tín dụng đen rất cao
Các tổ chức tín dụng đen nhắm đến các đối tượng khách hàng không có tài sản và đang gặp khó khăn trong việc vay vốn ở ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín. Có thể do nhiều nguyên nhân như: nợ quá nhiều hoặc bị phá sản, vì vậy mà họ lâm vào bước đường cùng. Ngay lúc đó, họ sẽ tìm đến các tổ chức tín dụng đen để vay vốn và chấp nhận mức lãi suất “cắt cổ”.
Chiêu trò của các tín dụng đen là nâng lãi suất cao khiến người vay không thể trả nổi. Tổ chức hoạt động trái phép, dần dần chúng sẽ nâng vốn lẫn lãi tăng rất nhanh, khiến người đi vay mất khả năng thanh toán.
Vay nặng lãi gây ra các hậu quả đáng sợ
Vay tín dụng đen thông thường không cần tài sản thế chấp. Đồng thời, với mức lãi suất quá cao như vậy sẽ khiến cho người vay không trả được. Khi đó, việc tranh chấp ra tòa sẽ vô cùng phức tạp bởi bên cho vay là tổ chức trái phép và người vay có thể không được pháp luật bảo vệ.
Chính những điều này, có thể tổ chức tín dụng đen sẽ gây sức ép lên người vay bằng bạo lực, thuê xã hội đen để đe dọa. Cách làm tín dụng đen như vậy không chỉ gây rủi ro về tài chính mà còn gây ra rất nhiều vấn đề cho an toàn của người vay cũng như xã hội.
Như vậy, tín dụng đen tiềm ẩn nhiều rủi ro khôn lường cho người vay vốn cũng như xã hội. Do đó, dù khó khăn thế nào, bạn cũng không nên dính vào đường dây tín dụng đen.
Cách để tránh mắc bẫy tín dụng đen
Để tránh gặp phải các tổ chức tín dụng đen, khách hàng cần tìm hiểu kỹ mọi thông tin về các gói vay từ những ngân hàng uy tín hoặc những công ty tài chính có đảm bảo từ Bộ Công Thương.
Tránh xa những quảng cáo vay vốn ưu đãi hấp dẫn hoặc đăng ký thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập ở các thông báo, tờ rơi ngã tư hay cột điện.
Tham khảo, hỏi ý kiến những người đồng nghiệp, những người có chuyên môn xem có nên sử dụng dịch vụ cho vay của tổ chức tài chính đó hay không.
Nếu chưa thật sự cần đến thì không nên tìm hiểu những dịch vụ này để tránh mắc phải bẫy nợ tín dụng đen nguy hiểm.
Quy định xử phạt về cho vay nặng lãi
Hoạt động cho vay tín dụng đen là bất hợp pháp, tùy vào mức độ vi phạm sẽ chịu các khung hình phạt khác nhau. Cá nhân, tổ chức vi phạm có thể chịu mức vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự đối với hành vi cho vay tín dụng trái phép và hành vi cho vay nặng lãi.
Các quy định xử phạt tội cho vay nặng lãi được quy định theo bộ Luật hình sự năm 2015. Cụ thể:
- Người cho vay nặng lãi với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định, tức là 100%, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến 100 triệu, hoặc bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này, hoặc bị kết án về tội này nhưng chưa được xóa án tích về hành vi này bị phạt tiền từ 50 đến 200 triệu đồng hoặc cải tạo không giam giữ đến 3 năm.
- Người cho vay thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên, bị phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỷ đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 3 năm.
Phân biệt tín dụng đen và vay tín chấp
Trái ngược với vay nặng lãi, vay tín chấp là một hình thức cho vay hợp pháp được Nhà nước công nhận.
Cụ thể, vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản thế chấp. Khoản cho vay sẽ được dựa hoàn toàn vào uy tín và thu nhập của người vay. Dựa vào uy tín, thu nhập cùng lịch sử tín dụng, các ngân hàng sẽ đánh giá cho vay hay không, cũng như thời hạn cho vay.
Hãy xem giữa hai hình thức cho vay nặng lãi và tín chấp có những điểm gì khác nhau nhé.
| Đặc điểm | Vay tín chấp | Tín dụng đen |
| Vai trò trong xã hội | Là sản phẩm bơm tiền cho nền kinh tế, kiểm soát dòng tài chính và điều tiết kinh tế. Cung cấp cho người dân gói vay hợp pháp. | Gây ra sự bất thường về lưu thông tiền tệ của nền kinh tế. Gây ra tệ nạn xã hội, tạo ra con nợ, mất cân bằng xã hội. |
| Chủ thể cho vay | Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng, công ty tài chính hợp pháp | Cá nhân, tổ chức không hợp pháp |
| Thủ tục | Đơn giản, giải ngân nhanh | Siêu đơn giản, siêu nhanh (giải ngân từ 10 đến 30 phút) |
| Phương thức | Hợp đồng rõ ràng, cụ thể điều khoản | Hợp đồng đơn giản, giấy vay nợ hoặc bằng miệng |
| Lãi suất | Quy định từ 20 đến 35%/năm | Không quy định cụ thể, rất cao, thường lớn hơn 108%/năm |
| Hình thức xử lý khi vi phạm cam kết | Theo quy định của Pháp luật | Giang hồ, đòi nợ thuê |
Kết luận
Qua bài viết trên, giavang.com hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về tín dụng đen là gì và những hậu quả khôn lường mà hình thức cho vay nặng lãi này mang đến. Do đó, nếu có nhu cầu vay vốn bạn nên dành thời gian tìm hiểu cẩn thận, sáng suốt lựa chọn địa điểm uy tín tránh “tiền mất tật mang”
Bài viết liên quan
Chia sẻ kinh nghiệm vay tín chấp VPBank nhanh chóng, giải ngân trong 5 phút
3 cách mở tài khoản TPBank online nhanh chóng, có thẻ ngay lập tức
Cách mở thẻ tín dụng TPBank online đơn giản, an toàn
Thẻ tín dụng TPBank EVO là gì? 3 cách mở thẻ tín dụng EVO nhận ưu đãi hot
