Tài khoản thấu chi cho phép mọi đối tượng người dùng vay tiền một cách dễ dàng mà không nhất thiết phải có tiền trong thẻ. Vậy đặc điểm tài khoản thấu chi là gì? Tài khoản thấu chi có được rút tiền mặt hay không? Tài khoản thấy chi có chuyển khoản được không? Để hiểu rõ hơn về các thông tin này, hãy cùng Giavang.com tìm hiểu bài viết sau đây nhé!

Mục Lục

1 Tài khoản thấu chi là gì?
2 Vay qua tài khoản thấu chi có đặc điểm gì?
3 Quy trình mở tài khoản thấu chi
4 Cách sử dụng tài khoản thấu chi chi tiết
5 Tài khoản thấu chi có được rút tiền mặt không?
6 Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?

Tài khoản thấu chi là gì?

“Tài khoản thấu chi cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư tài khoản với số tiền thanh toán vượt mức nằm trong giới hạn thấu chi đã thỏa thuận với ngân hàng. Hạn mức thấu chi này thường dựa vào số tiền lương chuyển vào tài khoản hàng tháng của bạn.”

Checking Account là gì? Những điểm khác biệt với Saving Account?

Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân khi vay vốn mà bạn không nên bỏ lỡ

Bẫy thanh khoản là gì? 3 dấu hiệu xác định chính xác bẫy thanh khoản

Chơi hụi là gì? Cách tính tiền hốt hụi tháng. Nên chơi hụi hay gửi ngân hàng?

Ví dụ, nếu bạn mở tài khoản thấu chi tại ngân hàng ABC với hạn mức 10 triệu đồng. Thì khi đó, bạn có thể mua sắm/quẹt thẻ hoặc giao dịch với số tiền tối đa 10 triệu đồng ngay cả khi số dư tài khoản là 0 đồng. Mỗi người dùng sẽ có hạn mức thấu chi khác nhau, và để đăng ký, bạn chỉ cần cung cấp bảng lương cho ngân hàng.

Vay qua tài khoản thấu chi có đặc điểm gì?

Vay thấu chi an toàn, đa dạng loại tiền vay với quy trình/thủ tục đơn giản.
Hạn mức vay thấu chi linh động tùy thuộc vào nguồn thu nhập, lịch sử tín dụng,… của mỗi cá nhân.
Đối tượng vay thấu chi thường là những cá nhân cần tiền gấp, không thể vay từ nơi khác.
Vay thấu chi chỉ áp dụng tại một số ngân hàng như VPBank, Vietcombank, Agribank, Pvcombank, TPBank và có thể yêu cầu tài sản đảm bảo.
Lãi suất vay thấu chi cao hơn các hình thức vay khác nhưng không quá 1,5 lần lãi suất quy định chung.

Quy trình mở tài khoản thấu chi

Các hình thức vay thấu chi

Vay thấu chi tín chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo và khi đó ngân hàng sẽ dựa trên lịch sử tín dụng để phê duyệt hạn mức vay. Hạn mức vay thường gấp 3-5 lần lương hàng tháng nhưng do rủi ro thu hồi nợ cao nên hạn mức sẽ bị giới hạn.
Vay thấu chi thế chấp: Yêu cầu tài sản đảm bảo (chủ yếu là tài khoản tiết kiệm). Mức vay cao phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo (có thể lên đến hàng tỷ đồng).

Điều kiện vay thấu chi

Điều kiện vay thấu chi tín chấp:

Công dân Việt Nam từ 20-70 tuổi.
Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính.
Thu nhập sau thuế tối thiểu từ 5 triệu VND/tháng (tùy chính sách của các ngân hàng).
Mục đích vay phù hợp với quy định ngân hàng.

Điều kiện vay thấu chi thế chấp:

Công dân Việt Nam từ 18-65 tuổi tại thời điểm vay.
Có tài sản đảm bảo hợp lệ (bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu, v.v.).
Không có nợ xấu tại ngân hàng hay công ty tài chính.

Các bước vay thấu chi tại ngân hàng

Quy trình vay thấu chi:

Gửi hồ sơ vay:
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm:
  - Đơn vay vốn
  - CMND/CCCD/hộ chiếu
  - Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương…)
  - Các giấy tờ khác như tài sản đảm bảo cho vay thế chấp (nếu có).
- Hồ sơ có thể nộp trực tiếp, qua bưu điện hoặc trực tuyến.
Thẩm định và xét duyệt:
- Ngân hàng/công ty tài chính thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng.
- Dựa trên kết quả, bên cho vay sẽ quyết định hạn mức và chấp thuận hoặc từ chối khoản vay.
Ký hợp đồng:
- Hai bên ký hợp đồng
- Điều này đồng nghĩa, các bên phải đồng ý cá các điều khoản về hạn mức vay, lãi suất, thời hạn, phương thức trả nợ, phí phát sinh.
Nhận tiền giải ngân:
Sau khi ký kết, ngân hàng giải ngân vào tài khoản thấu chi. Thời gian giải ngân nhanh thường diễn ra trong ngày hoặc vài ngày làm việc.

Lãi suất vay thấu chi bao nhiêu?

Khi vay thấu chi, ngân hàng tính lãi dựa trên dư nợ thực tế và số ngày sử dụng thấu chi. Công thức tính lãi là:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi * lãi suất thấu chi / 360 * số ngày thấu chi thực tế

Ví dụ: Nếu bạn vay 10 triệu đồng trong 30 ngày với lãi suất 9%, lãi suất vay thấu chi phải trả sẽ là:

Lãi suất = (10,000,000 * 9% * 30) / 360 = 75,000 VND

Ngoài ra, số lần vay thấu chi trong năm cũng bị hạn chế, thường là 1-2 lần/năm. Nếu cần vay nhiều hơn, bạn nên tìm các phương thức vay khác hoặc các công ty tài chính uy tín.

=> Mức lãi suất vay thấu chi của các ngân hàng hiện nay dao động từ 5% đến 18%/năm, tùy vào sản phẩm và hạn mức cấp. Cụ thể:

Lãi suất vay thấu chi không có tài sản đảm bảo: 12.9% – 18%/năm.
Lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo: 5% – 10%/năm.

=> Khách hàng có thể tham khảo bảng so sánh sau để hiểu rõ chi tiết hơn về 2 hình thức vay:

Tiêu chí so sánh	Vay thấu chi tín chấp	Vay thấu chi thế chấp
Tài sản đảm bảo	Không yêu cầu	Yêu cầu tài sản đảm bảo có giá trị bao gồm: Sổ tiết kiệm Bất động sản đã có giấy chứng nhận Ô tô…
Lãi suất (*)	12.9% – 18%/năm	5% – 10%/năm
Đối tượng khách hàng	Phù hợp với khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt, nhu cầu vay vốn nhỏ	Phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, có tài sản đảm bảo

Trả nợ vay thấu chi như thế nào?

Khách hàng cần thanh toán đầy đủ các khoản vay thấu chi và lãi suất trước khi ngân hàng xem xét cấp lại hạn mức thấu chi. Bạn có thể là nộp tiền mặt vào tài khoản, chuyển khoản từ tài khoản khác hoặc trừ tiền lương qua ngân hàng.

Cách sử dụng tài khoản thấu chi chi tiết

Để sử dụng tài khoản thấu chi, bạn cần thực hiện các bước sau:

Đăng ký hạn mức thấu chi:
- Đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để đề nghị cấp hạn mức thấu chi.
- Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên lịch sử giao dịch, thu nhập và khả năng thanh toán.
- Nếu hồ sơ được chấp nhận, ngân hàng cấp hạn mức thấu chi và lãi suất vay.
Sử dụng hạn mức thấu chi:
- Sử dụng thấu chi để thanh toán qua thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thanh toán trực tuyến hoặc rút tiền mặt từ ATM.
- Ngân hàng sẽ tự động tính lãi suất cho khoản tiền vượt mức.
- Lãi suất thấu chi thường cao hơn lãi suất các khoản vay khác của ngân hàng.

Hạn mức thấu chi chỉ nên sử dụng cho các mục đích cần thiết và trong thời gian ngắn. Bạn nên thanh toán đầy đủ khoản vay thấu chi và lãi suất để tránh bị phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Khách hàng cần theo dõi thường xuyên số dư tài khoản và hạn mức thấu chi để tránh việc chi tiêu vượt quá hạn mức.

Tài khoản thấu chi có được rút tiền mặt không?

Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN, từ ngày 30/12/2016, tài khoản thấu chi chỉ được sử dụng để thanh toán trong hạn mức được cấp. Có nghĩa rằng, bạn sẽ không được phép rút tiền mặt qua thẻ ghi nợ.

Tuy nhiên, một số ngân hàng hiện đã cung cấp dịch vụ rút tiền từ tài khoản thấu chi tương tự ứng tiền mặt của thẻ tín dụng để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Để biết chính xác, người dùng cần tham khảo chi tiết dịch vụ thấu chi tại ngân hàng của mình.

Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?

Không. Vì thực tế, tài khoản thấu chi chỉ cho phép người dùng mua sắm thanh toán mà không thể chuyển khoản từ account này.

Khi dư nợ thấu chi vượt quá hạn mức, bên vay phải thanh toán phần vượt trong thời gian quy định và chịu lãi suất cao hơn lãi suất ban đầu. Ví dụ, tại VPBank, nếu dư nợ vượt hạn mức do vi phạm nghĩa vụ thanh toán, lãi suất sẽ tăng lên 150% so với mức áp dụng ban đầu, tính từ thời điểm vượt hạn mức đến khi khoản nợ được thanh toán đầy đủ.

Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết về tài khoản thấu chi cũng như cách sử dụng tài khoản thấu chi. Hy vọng những nội dung mà Giavang.com cung cấp sẽ giúp ích cho bạn được nhiều điều.