Tài khoản thấu chi được nhiều người quan tâm đến bởi có thể vay tiền dễ dàng mà thủ tục còn đơn giản. Khi sở hữu tài khoản thấu chi, bạn có thể thanh toán mọi hóa đơn mà không cần có tiền trong thẻ. Ngoài ra nhiều người thắc mắc tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không? Vay tiền thấu chi để chuyển tiền sang một tài khoản khác có được hỗ trợ. Sau đây chúng ta cùng đi tìm hiểu câu trả lời nhé.
Mục Lục
- 1 Tài khoản thấu chi là gì?
- 2 Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?
- 3 Tài khoản thấu chi có rút tiền mặt được không?
- 4 Đặc điểm của vay qua tài khoản thấu chi
- 5 Hình thức vay thấu chi
- 6 Điều kiện vay thấu chi
- 7 Thủ tục vay thấu chi
- 8 Lãi suất vay thấu chi
- 9 Cách mở tài khoản thấu chi ngân hàng
- 10 Kết luận
Tài khoản thấu chi là gì?
Tài khoản thấu chi là khi số dư tài khoản của bạn dưới 0 đồng nhưng vẫn có thể thanh toán hóa đơn mua sắm. Số tiền thanh toán vượt mức sẽ nằm trong giới hạn thấu chi mà ngân hàng đã thỏa thuận ban đầu khi bạn mở tài khoản.
Ví dụ bạn mở một tài khoản thấu chi ở ngân hàng ABC với hạn mức thấu chi hàng tháng là 10 triệu đồng. Như vậy là ngay cả khi số dư tài khoản thẻ của bạn ở mức 0 đồng bạn vẫn có thể tiến hành mua sắm quẹt thẻ hay rút tiền với số tiền tối đa không quá 10 triệu đồng theo hạn mức thẻ thấu chi.
Mỗi khách hàng sẽ có hạn mức thấu chi khác nhau. Hạn mức này thường bằng số tiền lương mà bạn được chuyển vào tài khoản ngân hàng hằng tháng. Do đó, nếu đăng ký tài khoản thấu chi bạn chỉ cần cung cấp bảng lương chính xác cho ngân hàng để họ hoàn tất các thủ tục mở thẻ.
Checking Account là gì? Những điểm khác biệt với Saving Account?
Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân khi vay vốn mà bạn không nên bỏ lỡ
Bẫy thanh khoản là gì? 3 dấu hiệu xác định chính xác bẫy thanh khoản
Chơi hụi là gì? Cách tính tiền hốt hụi tháng. Nên chơi hụi hay gửi ngân hàng?
Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?
Các khoản vay thấu chi có nghĩa là bạn đang đi tạm vay tiền từ ngân hàng theo hạn mức cho sẵn để chi tiêu. Điều này có nghĩa là số tiền trong tài khoản là không có sẵn. Mà việc chuyển khoản cần phải có tiền trong tài khoản thì mới giao dịch được.
Như vậy có nghĩa là tài khoản vay thấu chi không chuyển khoản được? Ngân hàng không cho phép khách hàng sử dụng tài khoản vay thấu chi để chuyển khoản nhằm mục đích kiểm soát dư nợ. Nếu như cho phép chuyển khoản thì rất khó đòi “nợ” vì khách hàng sẽ giao dịch quá nhiều.
Tài khoản thấu chi có rút tiền mặt được không?
Trước đây tài khoản vay thấu chi vẫn được rút tiền mặt. Nhưng từ ngày 30/12/2016, thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ban hành thông tư số 39/2016/TT-NHNN.
Tại khoản 6 Điều 27 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN có ghi rõ: Các khoản vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Các khoản vay vượt số tiền hiện đang có trong tài khoản chỉ dùng vào các giao dịch thanh toán theo hạn mức được cung cấp.
Chiếu theo quy định này thì khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi để rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ nữa. Điều này có nghĩa bạn không thể rút tiền từ tài khoản thấu chi.
Đặc điểm của vay qua tài khoản thấu chi
- Hạn mức vay thấu chi có thể thay đổi một cách linh động khi số tiền vay có thể rất lớn tùy theo vào thu nhập, lịch sử tín dụng. Và số tiền thấu chi phổ biến mà các ngân hàng đang áp dụng bằng khoảng 5 lần lương.
- Đối tượng vay thấu chi tài khoản ngân hàng chủ yếu là những người cần tiếp gấp, cần tiền đột xuất mà không thể xoay từ những nơi khác.
- Hình thức vay thấu chi chỉ được áp dụng tại một vài ngân hàng và có thể bạn sẽ cần xét duyệt tài sản đảm bảo. Ngân hàng cho vay thấu chi hiện nay gồm: VPBank, Vietcombank, Agribank, Pvcombank, TPBank…
- Lãi suất khi vay thấu chi ngân hàng sẽ cao hơn các hình thức vay khác nhưng sẽ không quá 1,5 lần theo quy định chung bạn nhé.
- Độ an toàn cao, loại tiền vay đa dạng và tiến hành các thủ tục một cách đơn giản nhất…
Hình thức vay thấu chi
Hiện nay, có hai hình thức vay thấu chi phổ biến là vay thấu chi tín chấp (căn cứ vào tài khoản lương của người vay) và vay thấu chi thế chấp (căn cứ vào tài sản đảm bảo).
Vay thấu chi tín chấp
Người vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa theo lịch sử tín dụng của chủ thẻ mà phê duyệt một hạn mức thấu chi nhất định. Song, để hạn chế rủi ro thu hồi nợ nên hình thức vay thấu chi này sẽ có mức lãi suất cao hơn bình thường.
Vay thấu chi thế chấp
Ngân hàng yêu cầu đảm bảo khoản vay bằng tài sản cá nhân (thường là tài khoản tiết kiệm). Mức vay cao, phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và lên đến hàng tỷ đồng.
Điều kiện vay thấu chi
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng để vay. Tuy nhiên, cũng có sẽ có những yêu cầu chung như đảm bảo có nguồn thu nhập hàng tháng và
- Đủ 20 tuổi trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn
- Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương nơi đơn vị kinh doanh của ngân hàng hoạt động
- Thu nhập tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng
- Hợp đồng lao động có thời hạn hoặc không xác định thời hạn hay có biên chế Nhà nước.
Thủ tục vay thấu chi
Khi đã đáp ứng được các điều kiện trên, chủ thẻ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi
- Giấy yêu cầu mở tài khoản đối với trường hợp bạn chưa có tài khoản tại ngân hàng
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm yêu cầu
- Hộ khẩu/KT3 (giấy tạm trú dài hạn)
- Các tài liệu chứng minh thu nhập như quyết định lương, hợp đồng lao động,…
- Các giấy tờ khác theo quy định
Lãi suất vay thấu chi
Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ tính dựa vào dư nợ thấu chi thực tế và số ngày thấu chi thực tế. Bạn có thể tham khảo công thức sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế
Ví dụ bạn sử dụng toàn bộ hạn mức thấu chi trong tháng với số tiền vay là 10 triệu đồng, thời gian sử dụng là 30 ngày. Khi này số lãi mà bạn sẽ phải trả cho khoản vay thấu chi sẽ được tính là:
Lãi suất vay thấu chi phải trả = (10,000,000 ∗ 9% ∗ 30)/ 360 = 75,000 VND
Và số lần vay thấu chi tài khoản ngân hàng cũng sẽ bị hạn chế. Theo đó ngân hàng thường quy định chúng ta chỉ có thể vay theo tài khoản thấu chi ngân hàng từ 1-2 lần/năm. Vậy nên, nếu muốn vay tiền nhiều hơn bạn nên tham khảo các cách vay tiền khác hoặc tìm đến các công ty tài chính uy tín.
Cách mở tài khoản thấu chi ngân hàng
Như đề cập ở trên, những thủ tục để có thể mở tài khoản thấu chi ngân hàng khá đơn giản. Bạn có thể ghé quầy giao dịch ngân hàng gần nhất và hoàn thành mẫu mở thẻ theo yêu cầu.
Để thuận tiện cho khách hàng, một số ngân hàng lớn còn có thể đăng ký tài khoản thấu chi qua website của họ. Bạn có thể truy cập vào website và làm theo hướng dẫn chi tiết để có thể sở hữu một tài khoản thấu chi để mua sắm ngay khi không có tiền trong tài khoản.
Nên lưu ý rằng, muốn sở hữu tài khoản thấu chi thì bạn cần có lịch sử giao dịch tốt, không có nợ xấu trên hệ thông các ngân hàng tại Việt Nam và có khi phải trải qua quá trình kiểm tra xem xét của ngân hàng.
Kết luận
Bài viết trên đã chia sẻ thông tin về Tài khoản thấu chi là gì và cách để sở hữu được tài khoản thấu chi. Nếu bạn đang có nhu cầu mở tài khoản thấu chi thì hãy lưu lại bài viết này nhé. Bạn nên lựa chọn những nơi uy tín để tránh trường hợp bị lừa đảo. Chúc bạn thành công.
Chính sách tiền tệ là gì? Vai trò và đặc điểm của chính sách tiền tệ
Chính sách tài khóa là gì? Chính sách tài khóa bao gồm những gì và có vai trò gì?
