Chắc hẳn là bạn đã nghe qua cụm từ “nợ xấu”. Vậy nợ xấu là gì? Liệu nợ xấu có ảnh hưởng gì đến cá nhân, doanh nghiệp hay không? Làm thế nào để có thể phòng tránh nợ xấu? Và nếu mắc nợ xấu thì bạn có được mở thẻ tín dụng hay không? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu kỹ hơn về những vấn đề này nhé!
Mục Lục
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu (hay còn gọi là nợ khó đòi) là những khoản nợ đã đến hạn phải thanh toán nhưng người vay không thể trả nợ đúng theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu thời gian quá hạn thanh toán nợ trên 3 tháng (90 ngày) thì bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ có tên trong danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
Theo đó, một khi mà cá nhân hay một doanh nghiệp có tên trong danh sách nợ xấu (theo phân loại của CIC) thì việc vay vốn ở các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ gặp khó khăn.
Số tài khoản ngân hàng là gì? Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng.
Lợi ích và rủi ro khi sử dụng thẻ ghi nợ
Chia sẻ kinh nghiệm vay tín chấp VPBank nhanh chóng, giải ngân trong 5 phút
Các nhóm nợ xấu
Hiện nay, nợ xấu được chia làm 5 nhóm, bao gồm:
Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
Nợ đủ tiêu chuẩn tức là khi bạn vay vốn nhưng chưa thanh toán số nợ trong khoảng thời gian dưới 10 ngày. Nhóm 1 được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi.
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)
Nhóm nợ cần chú ý là những khách hàng chưa thanh toán khoản vay hoặc nợ thẻ tín dụng trong khoảng từ 10 đến 90 ngày. Trường hợp này những khách hàng vay vốn cần chú ý thời hạn trả nợ và thanh toán đầy đủ vào những lần vay tiếp theo.
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
Đây là nhóm những khách hàng có khoản vay quá hạn từ 90 đến 180 ngày chưa thanh toán. Khách hàng có thể được giảm hoặc miễn lãi khi không đủ khả năng trả nợ đầy đủ theo hợp đồng.
Nhóm 4 (Nợ có nghi ngờ)
Nhóm này bao gồm 6 loại khác nhau tuy nhiên phổ biến nhất là những khách hàng bị nghi ngờ mất vốn bởi thời gian thanh toán quá hạn từ 180 đến 360 ngày. Và những khách hàng đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn)
Nhóm nợ có khả năng mất vốn bao gồm 08 loại khác nhau, phổ biến nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Nguyên nhân gây ra nợ xấu
Nguyên nhân từ phía ngân hàng
- Có thể là do ngân hàng không đủ thông tin chính xác để phân tích, đánh giá khách hàng. Do đó đã xác định sai hiệu quả của phương án xin vay hoặc xác định thời hạn cho vay và trả nợ không phù hợp với phương án kinh doanh của khách hàng.
- Hoặc có thể do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, từ đó các ngân hàng sẽ chạy theo quy mô, bỏ qua các tiêu chuẩn, điều kiện cho vay, thiếu quan tâm đến chất lượng khoản vay.
Nguyên nhân từ phía người vay
- Do người vay không thanh toán khoản vay theo đúng với thời hạn được ghi trong bản cam kết.
- Do người vay quên, hoặc cố tình thanh toán chậm chi phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng
- Do không thanh toán số tiền tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng
- Do người vay chi tiêu vượt quá hạn mức của thẻ tín dụng và không có khả năng chi trả
- Khách hàng thực hiện mua trả góp tại các cửa hàng bán lẻ nhưng lại không thanh toán đúng thời hạn.
- Ngoài ra còn có các nguyên nhân bất khả kháng khác khiến khách hàng rơi vào tình trạng nợ xấu như do khủng hoảng kinh tế, thiên tai, dịch bệnh…
Ảnh hưởng của nợ xấu
Trên thực tế, đối với những khách hàng thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để có thể tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một tổ chức/công ty tín dụng nào khác. Trong khoảng từ 3 đến 5 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc thì thông tin về người vay nợ xấu (bao gồm: các khoản đã vay, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn) vẫn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng CIC.
Vì vậy khách hàng khi vay vốn cần chú ý hơn để tránh trở thành một trong những người nợ xấu. Việc có tên trong danh sách nợ xấu sẽ đánh mất cơ hội vay vốn cho bạn sau này khi có nhu cầu.
Cách phòng tránh nợ xấu
Để tránh có tên trong danh sách nợ xấu và khó khăn trong việc vay vốn sau này thì bạn có thể tham khảo các cách sau đây:
- Trước khi bạn quyết định vay vốn, bạn phải tự đánh giá năng lực trả nợ của bản thân đang ở mức độ nào? Và lập một kế hoạch, một lộ trình thanh toán số tiền đã vay cụ thể để tránh gặp phải khó khăn.
- Sử dụng số tiền đã vay một cách hợp lý để thuận tiện hơn cho việc thanh toán nợ nhanh chóng.
- Luôn ghi nhớ thời gian thanh toán nợ và có ý thức thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo cam kết, theo quy định.
- Đối với những trường hợp bất khả kháng, bạn không thể trả nợ đúng thời gian cam kết thì hãy liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để có thể trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.
Cách xóa nợ xấu
Việc có tên trong danh sách nợ xấu sẽ khiến bạn gặp nhiều khó khăn khi muốn vay vốn tiếp. Để có thể xóa nợ xấu thì bạn có thể có những cách sau đây:
- Hãy nhanh chóng thanh toán đầy đủ mọi khoản nợ vay trước đó (sẽ bao gồm cả tiền phí phạt, phí lãi suất thẻ tín dụng,…) để không phát sinh nợ xấu.
- Chấp hành theo đúng yêu cầu để được xóa tên khỏi nợ xấu.
Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán không phải sử dụng tiền mặt. Với tính năng thanh toán không dùng số dư trong thẻ và không cần tiền mặt, nên thẻ tín dụng khá được ưa chuộng.
Với thẻ tín dụng, bạn sẽ được chi tiêu trước và hoàn trả lại sau với hạn mức đã được cấp. Trong khoảng từ 45-55 ngày kể từ khi thực hiện giao dịch đầu tiên hoặc tính từ ngày sau ngày sao kê thẻ tín dụng thì bạn sẽ không bị tính lãi.
Hiện nay, có 2 loại thẻ tín dụng chính:
- Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ này được dùng để thanh toán trực tiếp và trực tuyến, mua sắm, chi tiêu, rút tiền ở phạm vi trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này được dùng để thanh toán mọi giao dịch tại bất kỳ đâu trên toàn thế giới, miễn nơi đó chấp nhận thương hiệu thẻ bạn đang sử dụng.
Nợ xấu có thể mở thẻ tín dụng không?
Trên thực tế để có thể mở thẻ tín dụng, bạn cần phải có một hồ sơ tài chính trong sạch. Khi bạn thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm 3 (Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn), bạn sẽ không được làm thẻ tín dụng. Đối với nhóm nợ xấu số 1 và 2 thì sẽ rất khó để được duyệt hồ sơ làm thẻ tín dụng. Do đó, để có thể làm thẻ tín dụng chỉ có cách bạn phải thanh toán hết khoản nợ và được xóa tên khỏi danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC.
Do đó, bạn sẽ phải chờ ít nhất 5 năm để có thể làm thẻ tín dụng nếu bạn dính phải nợ xấu. Lời khuyên là hãy thanh toán nợ đúng thời hạn được cam kết trong hợp đồng để không gặp phải rắc rối, khó khăn khi mở thẻ tín dụng.
Kết luận
Bài viết trên đã đem đến cho bạn những thông tin chi tiết về nợ xấu và cách để phòng tránh, xóa nợ xấu. Lời khuyên dành cho bạn là khi vay tiền hãy hoàn trả đúng hạn để tránh bị tình trạng có tên trong danh sách nợ xấu, điều này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn vay vốn lần sau.
Sử dụng thẻ VISA có mất phí hàng tháng không?
