Khách hàng phải ghi nhớ lịch thanh toán khoản vay định kỳ khi vay vốn ngân hàng, tổ chức tài chính để tránh chậm trễ dẫn đến nợ quá hạn. Vậy cụ thể nợ quá hạn là gì? Làm cách nào để tránh nợ quá hạn khi vay vốn? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.
Mục Lục
Nợ quá hạn là gì?
Một khoản nợ được coi là quá hạn khi người đi vay không trả đủ gốc và lãi cho tổ chức tín dụng trong thời hạn quy định trong hợp đồng. Các tổ chức tín dụng thường cho phép khách hàng tất toán muộn trong khoảng thời gian linh hoạt từ 1-3 ngày, tuy nhiên khi người đi vay vượt quá thời hạn này thì nợ quá hạn sẽ thành hiện thực.
Các khoản nợ quá hạn sẽ làm giảm xếp hạng tín dụng của người đó hoặc một tổ chức đó. Ngoài ra, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong tương lai khi đăng ký các khoản vay khác nếu lịch sử tín dụng của họ bao gồm các khoản nợ quá hạn.
Bài viết liên quan
Tất toán là gì? Những thủ tục và hồ sơ chuẩn bị để tất toán
Thực hư chuyện gửi tiết kiệm online bị mất tiền. Cập nhật lãi suất mới nhất năm 2023
Chỉ số IRR là gì? Ý nghĩa và cách tính chỉ số IRR chính xác nhất
Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân khi vay vốn mà bạn không nên bỏ lỡ
Phân loại hình thức nợ quá hạn
Nợ quá hạn có thể được phân loại theo nhiều cách khác nhau nhưng cách phân loại phổ biến nhất là căn cứ vào hình thức cho vay:
- Nợ quá hạn vay thế chấp hay còn gọi là nợ quá hạn có bảo đảm tài sản là khoản nợ mà bên đi vay đã thế chấp tài sản nhưng đến hạn không thực hiện khoản thanh toán theo yêu cầu. Trong trường hợp này, bộ phận tài chính có thể lấy lại tài sản thế chấp để lấy tiền.
- Nợ quá hạn vay tín chấp hay còn gọi là nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo là khoản nợ mà người vay không có tài sản để cầm cố bảo đảm và chưa thực hiện khoản thanh toán theo yêu cầu. Tổ chức tài chính có nguy cơ không thể thu hồi nợ gốc với loại nợ này.
Ngoài ra, các khoản nợ quá thời hạn còn được phân loại tùy thuộc vào thời gian trễ hạn như sau:
- Nợ nhóm 1: Khoản nợ quá thời hạn dưới 10 ngày
- Nợ nhóm 2: Khoản nợ quá thời hạn 10 – dưới 30 ngày
- Nợ nhóm 3: Khoản nợ quá thời hạn từ 30 – dưới 90 ngày
- Nợ nhóm 4: Khoản nợ quá thời hạn từ 90 – dưới 180 ngày
- Nợ nhóm 5: Khoản nợ quá thời hạn từ 180 ngày trở lên
Quy trình xử lý nợ quá hạn ngân hàng
Các phương pháp xử lý và thu hồi nợ khác nhau sẽ được áp dụng cho từng loại nợ quá thời hạn. Thông thường, nguyên tắc thu hồi nợ sẽ được ngân hàng nhà nước ban hành và các đơn vị tài chính áp dụng theo.
Các tổ chức cho vay sẽ có các quy trình xử lý khác nhau tùy thuộc vào nhóm nợ của từng người đi vay. Các ngân hàng thường quản lý các khoản thanh toán quá hạn theo các cách sau:
- Liên hệ với khách hàng để nhắc nợ quá hạn và yêu cầu thanh toán.
- Ngân hàng thông báo cho bộ phận khách hàng làm việc và doanh nghiệp mà khách hàng hợp tác kinh doanh để hỗ trợ xử lý nợ nếu khách hàng không có hành động trả nợ.
- Một số ngân hàng sẽ thuê ngoài việc thu nợ từ các nguồn bên ngoài.
- Nếu các biện pháp trên không thu hồi được nợ thì đơn vị tài chính có quyền khởi kiện để đòi nợ theo quy định của pháp luật.
Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?
Thời gian khởi kiện các khoản nợ quá thời hạn phụ thuộc vào quy định của mỗi đơn vị cũng như đặc điểm khoản vay của mỗi khách hàng. Nếu khoản nợ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu thì các ngân hàng có quyền khởi kiện ra tòa theo quy định.
Quy định của Bộ luật hình sự nêu rõ thời hạn trả nợ phải hoàn thành trong vòng 36 tháng. Khách hàng bắt đầu chuẩn bị thủ tục giấy tờ và khởi kiện ra tòa yêu cầu xử lý nếu sau 36 tháng mà khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Để thu hồi nợ, tòa án sẽ xem xét áp dụng biện pháp cưỡng chế.
Tuy nhiên, phần lớn các tổ chức tài chính cung cấp các chương trình hỗ trợ người đi vay và hỗ trợ họ có thể hoàn trả nợ. Trong một số thỏa thuận, bên vay và khách hàng vẫn có thể đồng ý gia hạn thời hạn cho vay. Do đó, nếu bạn không thể trả lại khoản vay của mình, bạn có thể liên hệ với người cho vay để tìm giải pháp có lợi cho cả hai bên.
Làm sao để tránh nợ quá hạn khi vay vốn?
Để tránh bị dính vào nợ khó đòi dẫn đến khó khăn cho việc vốn sau này, người vay phải tuân thủ thời gian và số tiền phải trả đều đặn đã được quy định trong hợp đồng tín dụng.
- Trước khi vay tiền, người đi vay phải đánh giá khả năng trả nợ của mình và lập một lịch trình trả nợ chi tiết có tính đến tất cả các tình huống có thể xảy ra.
- Ghi nhận các điều khoản hoàn trả như đã nêu trong hợp đồng tín dụng.
- Tuân thủ nghiêm ngặt thời hạn trả nợ.
- Nếu người vay không thể trả lại khoản vay như đã thỏa thuận thì nên liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để xác định phương án trả nợ tốt nhất.
Lời kết
Trên đây là những thông tin về hình thức nợ quá hạn và cách để xử lý khi bị nợ quá thời hạn. Để cập nhật những kiến thức hữu ích khác, hãy theo dõi giavang.com thường xuyên bạn nhé!
