Công nghệ ngày càng phát triển, nhiều sản phẩm số ra đời để đáp ứng nhu cầu của con người. Ở lĩnh vực tài chính, bạn đã có thể gửi tiết kiệm online nhanh chóng và an toàn mà không cần đến quầy giao dịch. Bài viết hôm nay, hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết về dịch vụ tiên tiến này nhé!
Mục Lục
- 1 Gửi tiết kiệm online là gì?
- 2 Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
- 3 Gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm tại ngân hàng, hình thức nào ưu đãi hơn?
- 4 Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất năm 2023
- 5 Cách gửi tiết kiệm trực tuyến an toàn, hiệu quả
- 6 Một số câu hỏi khi gửi tiết kiệm online
- 7 Lời kết
Gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online là phương thức gửi tiền tương đối mới, nhằm để phục vụ các nhóm khách hàng bận rộn và không có nhiều thời gian đến trực tiếp ngân hàng. Thông qua Mobile Banking/Internet Banking, khách hàng có thể chuyển đổi từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm đơn giản.
Người dùng có quyền truy cập vào hệ thống và có thể kiểm tra số dư tiết kiệm, tìm kiếm lãi suất và tất toán bất cứ khi nào kể cả ngày lễ, Tết.
Muốn gửi tiết kiệm online, bạn cần đáp ứng 2 điều kiện sau:
- Tài khoản thanh toán của ngân hàng
- Đăng ký dịch vụ Mobile Banking/Internet Banking để tiện lợi trong việc theo dõi tài khoản tiết kiệm
Bài viết liên quan
Hạn mức gửi tiết kiệm là gì? Có nên gửi tiết kiệm online hay không?
Cách để tăng giảm hạn mức tín dụng
Lợi ích của việc lập ngân sách cá nhân
Rủi ro khi bị đánh cắp mã số CSC là gì?
Gửi tiết kiệm online có an toàn không?
Ưu điểm khi gửi tiết kiệm trực tuyến
Bởi vì mọi giao dịch đều được thực hiện trên điện thoại, không có giấy tờ chứng thực nên nhiều khách hàng lo lắng về tính bảo mật của hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến. Tuy nhiên, hình thức này được nhiều người lựa chọn bởi nhanh chóng, an toàn và tiện lợi. Cụ thể như sau:
- Hệ thống bảo mật nhiều lớp của ngân hàng đáng uy tín: Từ thời điểm bạn đăng nhập vào tài khoản của mình cho đến thời điểm bạn gửi tiền, tiền gửi trực tuyến được bảo vệ nghiêm ngặt bởi nhiều lớp bảo mật bao gồm mật khẩu, dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt và mã OTP. Vì vậy, chỉ người gửi mới có thể hoàn thành các giao dịch liên quan đến tiền gửi, rút lãi và tất toán tiền gửi.
- Tất cả thao tác được thực hiện qua hệ thống: Khi gửi tiết kiệm online, mọi giao dịch được hoàn thành trên thiết bị được liên kết với Mobile Banking/Internet Banking. Không hề có sự can thiệp của người thứ 3.
Giảm khả năng gian lận thông tin và rút tiền gửi. Hệ thống sẽ đồng thời gửi thông báo đến SMS/Email của khách hàng khi gửi tiền hoặc rút tiền thành công nhằm giúp người gửi quản lý tiền gửi hiệu suất và nhanh chóng.
- Hạn chế rủi ro về tiền mặt: Số tiền trong tài khoản thanh toán thông thường sẽ được chuyển đổi sang tài khoản tiết kiệm. Điều này nhằm giảm nguy cơ mang theo tiền mặt. Nghĩa là, tránh việc đem đến ngân hàng một khoản tiền mặt khá lớn.
- Chủ động kiểm soát được tiền trong tài khoản nhanh chóng: Với gửi tiết kiệm online, bạn có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đi đến ngân hàng như hình thức gửi tiết kiệm truyền thống.
Trên ứng dụng Mobile banking/Internet banking, bạn có thể tra cứu nhanh tiền gốc, lãi và thời gian thanh toán. Nếu có vấn đề, bạn có thể phát hiện và báo ngay với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời và đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của mình.
Rủi ro khi gửi tiết kiệm online
Nhiều người lựa chọn phương thức này vì nó có mức lãi suất lớn hơn so với gửi trực tiếp. Dù là loại tiền gửi tiết kiệm nào thì cũng có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Đặc biệt, gửi tiết kiệm trực tuyến là một phương pháp luôn được đánh giá cao về tính bảo mật. Tuy nhiên, nếu người gửi cẩn thận hơn một chút và làm theo một số nguyên tắc đơn giản, những mối đe dọa này sẽ ít có khả năng thành hiện thực hơn.
- Rủi ro từ phía khách hàng: Khi người dùng tiết lộ mật khẩu và thông tin tài khoản, họ sẽ làm tăng nguy cơ kẻ lừa đảo rút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng. Hoặc vì mật khẩu có các ký tự dễ nhớ và khách hàng làm mất thiết bị điện tử có Mobile Banking/Internet Banking, nên có khả năng tiền tiết kiệm của họ sẽ bị đánh cắp.
- Rủi ro từ phía ngân hàng: Trường hợp này có thể xảy ra khi đạo đức của nhân viên ngân hàng không đảm bảo. Nhân viên ngân hàng sẽ gian lận và khiến cho số tiền gửi trong tài khoản ít hơn số tiền thực tế khách gửi.
Khi đó, ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm về hành vi lừa đảo này và phải đền bù toàn bộ cho người gửi theo quy định của pháp luật. Ngoài ra, nếu nền tảng hệ thống của ngân hàng yếu kém, tính bảo mật thấp, khách hàng cũng có thể bị hacker chuyển tiền bất hợp pháp.
Gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm tại ngân hàng, hình thức nào ưu đãi hơn?
Hình thức gửi tiết kiệm nào cũng có những ưu/nhược điểm riêng. Khách hàng có thể tham khảo bảng dưới đây để đánh giá từng hình thức gửi tiết kiệm nhé!
| Gửi tiết kiệm online | Gửi tiết kiệm trực tiếp | |
| Phương thức mở tiết kiệm | Mở tiết kiệm online ngay trên trang web hoặc là ứng dụng điện thoại. | Phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và trực tiếp làm việc với nhân viên ngân hàng. |
| Điều kiện để mở tiết kiệm |
| Không cần phải có thẻ ngân hàng, bạn chỉ cần đích thân đi đến quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện |
|
|
| Thời gian | Nhanh chóng, không cần phải đi đâu. | Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng. |
| Hình thức tiết kiệm | Có thể tùy chọn tiết kiệm ngắn hạn/dài hạn. | Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn. |
| Vấn đề bảo mật | Bảo mật cao. Tùy vào Internet Banking hay Mobile Banking của ngân hàng đó. | Chắc chắn an toàn, vì bạn là người đích thân đi đến ngân hàng để trực tiếp giao dịch. |
Từ các thông tin trên, khách hàng có thể thấy hình thức gửi tiết kiệm online đem lại nhiều ưu điểm nổi bật hơn. Bạn có thể dựa vào các tiêu chí này để xem xét lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu bản thân.
Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm online mới nhất năm 2023
Đơn vị: %
Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng |
| CBBank | 3.9 | 3.95 | 7.2 | 7.3 | 7.5 |
| SCB | 4.0 | 5.0 | 6.85 | 7.0 | 7.3 |
| DongABank | 3.8 | 3.8 | 6.4 | 6.5 | 7.0 |
| Oceanbank | 3.6 | 3.95 | 6.4 | 5.7 | 6.95 |
| BacABank | 5,0 | 5.0 | 7,1 | 7.1 | 7,3 |
| NCB | 4.1 | 4.1 | 6.6 | 6.7 | 6.9 |
| OCB | 4,8 | 4,85 | 7.0 | 7.0 | 7.3 |
| VietABank | 4.0 | 4.0 | 6.4 | 6.8 | 6.95 |
| BaoVietBank | 3.95 | 4.0 | 6,5 | 6.5 | 6.95 |
| GPBank | 4.0 | 4.0 | 6.45 | 6.55 | 6.65 |
| NamABank | 3.9 | 3.9 | 6.5 | 6.9 | 7.2 |
| Kienlongbank | 4.0 | 4.0 | 6.3 | 6.3 | 6.8 |
| VietBank | 4.0 | 4.0 | 6.2 | 6.4 | 6.8 |
| PGBank | 4.0 | 4.0 | 5.9 | 5.9 | 6.5 |
| VIB | 5,0 | 5,0 | 6,6 | – | – |
| SeABank | 3.5 | 3.6 | 5.85 | 6.0 | 6.15 |
| VietcapitalBank | 3.95 | 3.95 | 6.2 | 6.3 | 6.6 |
| PVCombank | 5,0 | 5.0 | 6.5 | 6.35 | 7,1 |
| ACB | 4.0 | 4.0 | 5.9 | 6.0 | 6.2 |
| ABBank | 3.85 | 4.0 | 5,8 | 6.0 | 6,2 |
| MB | 3.2 | 3.8 | 5.3 | 5.6 | 6.1 |
| SHB | 3.8 | 4.0 | 5.7 | 5.85 | 6.4 |
| VPBank | 3.7 | 4.0 | 5.8 | 5.9 | 6.2 |
| Sacombank | 3.9 | 4.0 | 5.9 | 6.2 | 6.4 |
| Eximbank | 4.0 | 4.0 | 5.4 | 5.6 | 6.2 |
| Saigonbank | 3.2 | 3.6 | 5.1 | 5.2 | 5.9 |
| Techcombank | 3.3 | 3.8 | 5.6 | 5.6 | 6.0 |
| HDBank | 3.1 | 3.2 | 5.4 | 5.4 | 5.7 |
| Vietcombank | 4,6 | 4,9 | 5.2 | 5.2 | 6,8 |
| Vietinbank | 3.1 | 3.4 | 4.0 | 4.0 | 5.6 |
| BIDV | 3.1 | 3.4 | 4.0 | 4.0 | 5.6 |
| Agribank | 3.1 | 3.4 | 4.0 | 4.0 | 5.6 |
| MSB | 3.5 | 4.0 | 5.8 | 5.9 | 7,5 |
| LienVietpostBank | 3.5 | 3.8 | 4.5 | 4.5 | 5.6 |
| TPBank | 4,6 | 5.0 | 6,5 | – | 6,9 |
Cách gửi tiết kiệm trực tuyến an toàn, hiệu quả
Khách hàng có thể đắn đo về việc gửi tiền trực tuyến do các rủi ro được đề cập ở trên. Tuy nhiên, nếu thực hiện theo cách sau thì người gửi có thể hạn chế tối đa các mối nguy hiểm xung quanh:
- Thường xuyên thay đổi mật khẩu của bạn và thực hiện mức độ bảo vệ cao nhất (nếu có). Điều này giúp bạn tăng cường tính bảo mật cho tài khoản tiền gửi của mình và giảm thiểu rủi ro trong trường hợp không may mật khẩu của bạn bị phát hiện.
- Khi có vấn đề phát sinh hoặc có dấu hiệu cho thấy khoản tiền gửi có thể là gian lận, người gửi nên liên hệ ngay với ngân hàng để yêu cầu trợ giúp đóng tài khoản hoặc tìm giải pháp khả thi khác.
- Luôn đăng xuất hoàn toàn khỏi tài khoản sau mỗi lần sử dụng để tránh trường hợp rút tiền ra khỏi tài khoản tiền gửi trong trường hợp thiết bị thất lạc có cài đặt mobile banking hoặc internet banking.
Ngoài ra, bạn nên tìm cách che giấu thông tin khi đăng nhập vào tài khoản của mình để người khác không thể truy cập được. Những kẻ lừa đảo sẽ khai thác điều này, ghi lại mật khẩu và thông tin tài khoản của bạn, chúng có thể hack và lấy tiền của bạn.
- Tạo thói quen kiểm tra số dư gốc, lãi. Điều này cho phép bạn quản lý và kiểm soát hiệu quả các khoản tiền gửi của mình và nhanh chóng xác định các khoản rút tiền gian lận.
- Bằng mọi giá tránh nhờ người khác thực hiện các giao dịch trên tài khoản tiết kiệm online. Bởi vì như vậy có thể tiết lộ tất cả thông tin về tài khoản và tiền gửi của bạn, đồng thời gây ra những mối nguy hiểm không lường trước được.
Một số câu hỏi khi gửi tiết kiệm online
Gửi tiết kiệm online có cần chứng từ gì không?
Nếu như tiết kiệm tại quầy, bạn sẽ có sổ theo dõi và được xem đó là chứng từ để tiết kiệm. Đối với hình thức gửi tiết kiệm online thì mọi thông tin đều được lưu trữ đám mây, khi bạn yêu cầu trích xuất thì các ứng dụng của ngân hàng sẽ thực hiện ngay cho bạn.
Nên chọn gửi kỳ hạn tiết kiệm nào?
Tùy thuộc vào kế hoạch sử dụng tiền thực tế mà lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tài chính của bạn không ổn định, thường xuyên sử dụng tiền thì nên lựa chọn kỳ hạn ngắn.
Lãi suất tiết kiệm online được tính như thế nào?
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365
Có thể rút tiền tiết kiệm online trước thời hạn không?
Hoàn toàn có thể rút tiền tiết kiệm online trước thời hạn. Tuy nhiên, nếu rút sớm hạn có thể sẽ không được nhận đúng tỷ lệ lãi mà bạn trước đó gửi. Tùy thuộc ngân hàng sẽ có quy định riêng về mục này.
Lời kết
Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã giải đáp được băn khoăn gửi tiết kiệm online có an toàn không. Đây là hình thức gửi an toàn, bảo mật cao và mang lại nhiều lợi ích cho người gửi. Bạn chỉ cần cẩn trọng và ghi nhớ những lưu ý cần thiết thì gửi tiết kiệm trực tuyến vẫn là hình thức lý tưởng, an toàn và tối ưu nhất.
Bài viết liên quan:
Thẻ NAPAS là gì? Ưu điểm và cách dùng của thẻ NAPAS
eKYC là gì? Lợi ích của công nghệ định danh điện tử trong banking?
Thẻ Visa là gì? Sử dụng thẻ Visa có mất phí hàng tháng không?
Số tài khoản ngân hàng là gì? Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng
