Độc lập tài chính có lẽ là mục tiêu mà nhiều người đặt ra. Tuy nhiên, làm thế nào để có thể trở thành một người độc lập tài chính? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết về độc lập tài chính và các bước chi tiết để độc lập tài chính thông qua bài viết dưới đây nhé!
Mục Lục
Độc lập tài chính là gì?
Độc lập tài chính (Financial Independence) có nghĩa là bạn đã có đủ nguồn thu nhập để đáp ứng các nhu cầu của bản thân không cần phụ thuộc vào ai, và cũng không cần phải làm việc trong quãng đời còn lại.
5 yếu tố để đánh giá “độc lập tài chính” bao gồm:
- Thu nhập: Có thu nhập chủ động để chi trả các khoản chi phí hàng tháng, chứ không phải hàng tháng phải đi làm mới có tiền trả các khoản phí.
- Hoá đơn: Độc lập tài chính là khi bạn có thể tự mình thanh toán tất cả những hóa đơn tiền điện, nước, internet, tiền thuê nhà,…mà không phải nhờ vả bất kỳ ai.
- Nợ nần: Vay mượn là điều cần thiết trong những trường hợp khẩn cấp mà bạn cần sử dụng tiền. Tuy nhiên, bạn cần phải trả hết số nợ đã vay mượn đúng thời hạn thì mới được coi là độc lập tài chính.
- Tiết kiệm: Một khoản tiền tiết kiệm là nguồn dự phòng khi bạn có chuyện khẩn cấp cần dùng đến tiền.
- Đầu tư: Bên cạnh nguồn thu nhập chủ động thì bạn cũng cần có nguồn thu nhập thụ động. Ví dụ đầu tư khoản tiền nhàn rỗi để kiếm thêm thu nhập. Một số kênh đầu tư như cổ phiếu, chứng khoán,…nhưng bạn cần phải tìm hiểu kỹ vì những kênh đầu tư này tiềm ẩn nhiều rủi ro. Ngoài ra bạn cũng có thể gửi tiền tiết kiệm tuy lãi suất không cao bằng đầu tư nhưng khá an toàn.
Số tài khoản ngân hàng là gì? Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng
CIC là gì? Nợ xấu CIC là gì? Cách check CIC miễn phí
Thẻ Visa là gì? Sử dụng thẻ Visa có mất phí hàng tháng không?
Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có gì khác nhau?
Tại sao nên độc lập tài chính?
Độc lập tài chính sẽ có lợi ích như thế nào đến đời sống con người? Thông thường những người đạt đến mức độc lập tài chính thì trước đó họ đã là một người chi tiêu thông minh, luôn nỗ lực để có thể có một cuộc sống vô tư, vô lo, vô nghĩ. Và khi họ đã độc lập tài chính đồng nghĩa với việc
- Chất lượng cuộc sống sẽ được nâng cao.
- Mọi người trong gia đình sẽ được sống trong điều kiện đầy đủ
- Đời sống tinh thần cũng sẽ tốt hơn.
Các bước để độc lập tài chính
Để trở thành một người độc lập tài chính bạn sẽ cần thực hiện 6 bước sau đây:
Lập bảng giá trị cá nhân
Giá trị cá nhân được hiểu là những thứ quan trọng trong cuộc đời bạn như gia đình, sự nghiệp, tài chính,…Bạn sẽ cần ghi tất cả vào một bảng. Và trả lời các câu hỏi liên quan: Bạn có đang sử dụng tiền cho những thứ không nằm trong bảng này hay không? Có thì là thứ gì? Liệu có thể loại bỏ những thứ đó hay không? Để có thể chi tiền đúng đắn thì bạn cần lặp lại những câu hỏi đó hàng ngày.
Lập danh sách những thứ khiến bạn vui vẻ
Những thứ mà bạn đang tiêu tiền đó có làm cho bạn cảm thấy vui vẻ, hạnh phúc hay không? Bạn nên lập ra một danh sách khoảng 10 thứ làm bạn cảm thấy vui vẻ khi chi tiền. Và xem xét những thứ ở cuối danh sách, liệu có thực sự cần thiết hay không để có thể chi tiền hợp lý hơn.
Điều chỉnh tư duy
Động lực để bạn phấn đấu trở nên độc lập tài chính là gì? Là để có thể thoải mái chi trả cho các nhu cầu, sở thích cá nhân hay là để cuộc sống khi nghỉ hưu được an nhàn, vô lo, vô nghĩ. Khi đã xác định được động lực thì bạn sẽ biết cách điều chỉnh tư duy sao cho phù hợp.
Lập bảng quản lý chi tiêu cá nhân
Bạn cần ghi chép nguồn thu nhập cũng như chi tiêu hàng ngày của bạn để có thể so sánh, và kiểm soát việc chi tiêu sao cho phù hợp nhất. Bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu, hoặc ghi chép ra giấy tùy theo nhu cầu của bạn.
Tìm ra những thứ mà bạn chi tiêu không khôn ngoan
Hãy nhớ lại xem có những món đồ gì mà bạn đã dành khá nhiều tiền để mua nhưng lại không dùng đến. Và xem xét lại xem tại sao bạn lại quyết định mua món đồ ấy. Từ đó sẽ rút ra được kinh nghiệm mua sắm hợp lý hơn.
Ưu tiên tiết kiệm
Có một khoản tiền tiết kiệm là điều cần thiết bởi lẽ trong cuộc sống sẽ có những lúc bất ngờ mà chúng ta phải sử dụng một số tiền lớn. Nếu để đến khi bạn cần dùng tiền mà lại chẳng hề có một khoản tiết kiệm nào thì bạn sẽ phải đi vay mượn với lãi suất cao.
Phân biệt tự do tài chính và độc lập tài chính
| Độc lập tài chính | Tự do tài chính | |
| Thu nhập | Công việc chính (mức lương khá cao) -> công việc chủ động | – Nguồn thu nhập đa dạng, không phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập chính. – Nguồn thu nhập phụ bổ sung phần lớn số tiền. |
| Hóa đơn | Đủ khả năng thanh toán các hóa đơn điện nước,… | Hầu như không cần phải lo về hóa đơn |
| Khoản nợ | Các khoản vay nợ dùng để mua nhà, mua xe… luôn được thanh toán đúng hạn và không bao giờ bị nợ khó đòi | Không phải lo lắng đến kỳ hạn thanh toán. |
| Tiết kiệm | Ít người có thể tiết kiệm trong giai đoạn này | Có sẵn tiền tiết kiệm đề phòng những trường hợp ốm đau, bệnh tật, sửa chữa nhà cửa, v.v. |
| Đầu tư | Việc đầu tư sẽ ít hơn và kiếm một nguồn thu nhập thụ động khác. | Dùng số tiền nhàn rỗi để đi đầu tư, tiếp tục tái đầu tư và tiết kiệm trên lợi nhuận kiếm được. |
| Nghỉ hưu | Kéo dài cho đến khi bạn nghỉ hưu | Bạn có thể nghỉ hưu sớm nếu bạn muốn mà không chịu bất kỳ ràng buộc nào |
Kết luận
Bài viết trên là những chia sẻ về độc lập tài chính cũng như các bước chi tiết để có thể độc lập tài chính. Hy vọng bài viết trên sẽ mang đến những thông tin
Bài viết liên quan:
Top 5 thẻ tín dụng hoàn tiền nhiều ưu đãi nhất
