Điểm tín dụng là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí. Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng quyết định bạn có được vay vốn tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính hay không. Nếu bạn không đủ điểm tín dụng thì khó có thể được duyệt hồ sơ vay vốn được. Vậy cụ thể, điểm tín dụng là gì và được tính như thế nào? Hãy theo dõi bài viết dưới đây cùng giavang.com để giải đáp những thắc mắc nhé!

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng (FICO) là một con số thể hiện sự uy tín của bạn mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá khi bạn có nhu cầu vay vốn của tổ chức đó. Điểm số càng cao thì bạn càng được đánh giá tốt và khả năng được duyệt hồ sơ vay vốn càng nhanh chóng.

Mức điểm 740 được xem là lý tưởng nhất và chắc chắn nó sẽ giúp bạn có được mức lãi suất tốt nhất khi giao dịch với Ngân hàng.

Mô hình điểm tín dụng được tạo ra bởi công ty Fair Isaac Corporation (FICO) và nó được sử dụng bởi các tổ chức tài chính. Do đó, nó còn có tên gọi là điểm FICO.

Bài viết cùng chủ đề:

Thẻ Visa là gì? Sử dụng thẻ Visa có mất phí hàng tháng không?

CIC là gì? Cách check CIC miễn phí. Các lưu ý để tránh bị nợ xấu trên CIC

Thẻ NAPAS là gì? Ưu điểm và cách dùng của thẻ NAPAS

eKYC là gì? Lợi ích của công nghệ định danh điện tử trong banking?

Mức độ quan trọng của điểm tín dụng

• Như đã đề cập ở trên, điểm tín dụng là một cánh tay đắc lực của các tổ chức cho vay vì có thể đánh giá được mức độ uy tín của khách hàng trước khi duyệt hồ sơ có cho khách hàng đó vay hay không.
• Điểm tín dụng sẽ quyết định hạn mức tối đa mà ngân hàng có thể giải ngân cho khách hàng có nhu cầu vay vốn.
• FICO được ví như nấc thang đo lường khả năng vay vốn của một khách hàng nào đó.
• Lưu ý rằng điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng đến những lần vay vốn kế tiếp của khách hàng. Do đó, nếu điểm của khách hàng thấp hơn số điểm tối thiểu mà một ngân hàng cho phép thì cơ hội vay của bạn bị giảm xuống.

Cách tính điểm tín dụng CIC

Cách chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng sẽ dựa vào thông tin báo cáo tín dụng. Thông tin này sẽ được dựa theo các tiêu chuẩn của Fair Issac với các thông số như: 35% lịch sử thanh toán, 30% số nợ, 15% lịch sử, 10% tín dụng mới, 10% loại tín dụng được sử dụng.

• Lịch sử thanh toán nợ (35%)

Đây là một yếu tố quan trọng nhất trong 5 yếu tố hình thành bởi chiếm tỷ lệ cao nhất (35%). Lịch sử thanh toán nợ là một con số phản ánh việc thanh toán nợ vay có đúng hạn hay không. Việc trả nợ đúng hạn đối với ngân hàng rất quan trọng, do đó nếu khách hàng luôn tuân thủ và thanh toán đúng hạn sẽ là một lợi thế.

• Khoản nợ tín dụng (30%)

Các khoản nợ tín dụng sẽ phản ánh tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng được tạo nên từ tất cả các khoản vay mà ngân hàng đã cung cấp đến thời điểm hiện tại. Nếu muốn hồ sơ vay vốn được chấp nhận thì đòi hỏi  tỷ lệ này phải duy trì ở mức trung bình.

• Thời gian mở tài khoản tín dụng (10%)

Đây là khoảng thời gian từ lúc mở tài khoản tín dụng tính cho đến thời điểm hiện tại. Thời gian mở tài khoản càng lâu sẽ được các ngân hàng đánh giá cao, bởi vì lúc này họ có thể phân tích được các chỉ số tín dụng của tài khoản một cách tổng thể và chi tiết nhất.

• Loại tín dụng (10%)

Tại đây sẽ thể hiện số loại tín dụng mà khách hàng đang thực hiện vay, ví dụ như thẻ tín dụng, các khoản vay….

• Sử dụng tài khoản tín dụng mới (10%)

Việc khách hàng sử dụng một tài khoản mới hoàn toàn để vay tiền sẽ khiến cho các ngân hàng không mấy hài lòng. Thẻ tín dụng của khách hàng từ 6 tháng trở lên sẽ nhận được sự tín nhiệm từ các ngân hàng.

Tra cứu điểm tín dụng CIC

Hiện nay, có hai cách đơn giản để khách hàng có thể nhanh chóng tra cứu điểm tín dụng CIC của mình. Cụ thể là:

Tra cứu điểm tín dụng CIC trực tiếp tại quầy giao dịch

Khách hàng thực hiện các bước sau:

• Đến chi nhánh CIC hoặc chi nhánh ngân hàng gần nhất.
• Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
• Dựa vào thông tin khách hàng đã cung cấp, ngân hàng tiến hành truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và trả về kết quả.
• Thông thường, nếu khách hàng tra cứu định kỳ mỗi năm 1 lần sẽ được miễn phí. Tuy nhiên, từ lần thứ 2 trong năm sẽ được áp dụng mức phí là 30.000 VND/lần.

Tra cứu điểm tín dụng CIC online

Đầu tiên, khách hàng cần đăng ký tài khoản trực tuyến tại quầy hoặc trên website của CIC. Sau đó, thực hiện các bước sau:

• Truy cập vào website của CIC: cic.gov.vn
• Tại trang chủ, khách hàng chọn mục đăng ký và hoàn thành yêu cầu đăng ký bao gồm hình chụp CMND
• Sau khi đăng ký và xác thực bằng mã OTP, khách hàng sẽ được cấp tài khoản và đăng nhập vào hệ thống.
• Tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân và hoàn tất.

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Khách hàng có thể tham khảo thang điểm tín dụng và các mức rủi ro được dự báo dưới đây:

• 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay
• 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay
• 31 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay. Tuy nhiên  lãi suất tương đối cao;
• 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi;
• 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Theo số liệu trên, điểm tín dụng từ 300 trở xuống được xem là xấu bởi khách hàng đang thuộc diện nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên (nợ xấu), rất khó để vay bởi niềm tin của ngân hàng dành cho bạn là 0. Khi đó, muốn được xét duyệt hồ sơ vay mới đồng nghĩa bạn phải hoàn tất các khoản nợ cũ và củng cố lại điểm tín dụng.

Điểm tín dụng tuyệt vời nhất là từ 600 trở lên, ở mức điểm này sẽ được đánh giá là rủi ro thấp. Khi đó, khách hàng sẽ được duyệt hồ sơ nhanh chóng và hưởng mức vay tốt nhất.

Làm sao để tăng điểm tín dụng?

Muốn tăng điểm tín dụng, bạn cần lưu ý các vấn đề sau đây:

• Thanh toán nợ đúng hạn

Việc thanh toán nợ đúng hạn ảnh hưởng 35% trong thông số điểm tín dụng. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn ghi điểm với ngân hàng và duy trì điểm tín dụng luôn ở mức cao.

• Không vay nhiều khoản nợ cùng lúc

Việc cùng lúc mở nhiều tài khoản vay tín dụng tại một tổ chức tín dụng sẽ làm mất điểm. Điều này có nghĩa khả năng thanh toán nhiều khoản nợ cùng lúc và tiềm ẩn nhiều rủi ro trễ hạn. Mất điểm trong mắt ngân hàng cũng làm giảm điểm tín dụng trong thời gian tới.

• Không vay hộ người khác

Vay hộ người khác là một yếu tố không những không mang lại lợi ích mà còn gây mất điểm trong mắt ngân hàng. Hình thức này có rất nhiều rủi ro vì không có giấy tờ đảm bảo người kia có khả năng chi trả đúng hạn hay không, nhưng nó ảnh hưởng trực tiếp đến hồ sơ xét duyệt của khách hàng trong lần vay sau.

• Không tiêu vượt quá hạn mức tín dụng

Ngân hàng cấp cho mỗi khách hàng 1 khoản hạn mức tín dụng và khách hàng nên quản lý khoản chi tiêu hợp lý trọng hạn mức. Nếu chi tiêu quá mức cũng sẽ làm điểm tín dụng bị giảm xuống thấp và đồng thời bị chịu phạt với chi phí và lãi suất cao.

• Không nên hủy thẻ dưới 6 tháng sử dụng

Việc này có thể ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của ngân hàng, lúc này điểm tín dụng của khách hàng có thể bị giảm.

Kết luận

Qua bài viết trên có thể nhận thấy tầm quan trọng của điểm tín dụng CIC đối với tổ chức cho vay lẫn người đi vay. Hãy luôn duy trì điểm tín dụng của bạn ở con số cao để có thể được xét duyệt nhanh chóng trong những trường hợp khẩn cấp. Chúc các bạn vay vốn thành công và an toàn.

Bài viết liên quan

Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?

Số tài khoản ngân hàng là gì? Cách tra cứu số tài khoản ngân hàng

Thẻ Mastercard là gì? Cách làm thẻ Mastercard nhanh chóng

Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có gì khác nhau?