CIC là gì? Nợ xấu CIC là gì? Cách check CIC miễn phí

CIC là một hệ thống dùng để lưu lại những người không có khả năng trả nợ khi vay tín chấp, vay thế chấp tại các ngân hàng. Vậy cụ thể, CIC là gì? Làm sao để tránh rơi vào nợ xấu trên CIC? Hãy theo dõi bài viết dưới đây cùng giavang.com để tìm hiểu ngay nhé!

CIC là gì?

CIC là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, nó là từ viết tắt của cụm Credit Information Center. Tổ chức này được tạo ra nhằm mục đích tiếp nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, thông báo các thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức phục vụ yêu cầu của ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, CIC hiện đang lưu trữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay vốn ở Việt Nam.

Bài viết liên quan

Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có gì khác nhau?

Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?

Thẻ Mastercard là gì? Cách làm thẻ Mastercard nhanh chóng

Thẻ Visa là gì? Sử dụng thẻ Visa có mất phí hàng tháng không?

Chức năng của Credit Information Center

Sự xuất hiện của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia đóng vai trò đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng Quốc gia. Đơn vị này sẽ có chức năng:

• Đăng ký tín dụng quốc gia cho những người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành nhằm hỗ trợ mọi người có thể nhanh chóng kiểm tra CIC.
• Tổ chức sẽ thu thập thông tin về nợ xấu của các cá nhân, công ty. Sau đó CIC sẽ tiến hành xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
• Ngăn chặn và hạn chế rủi ro tín dụng có thể xảy ra ở mức thấp nhất.
• Dựa trên tư cách pháp nhân, CIC sẽ tiến hành chấm điểm tín dụng của mọi người. Mục đích nhằm phục vụ cho công tác quản lý của ngân hàng nhà nước.
• Tuân thủ quy định pháp luật, cung cấp các loại hình dịch vụ và sản phẩm tín dụng.

Ý nghĩa của việc kiểm tra CIC

Việc check CIC có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng, doanh nghiệp lẫn cá nhân. Cụ thể là:

 Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng

• Căn cứ để có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của ngân hàng.
• Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các ngân hàng thông qua Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.

Đối với khách hàng cá nhân

• Giúp khách hàng kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân, khoản vay, nợ xấu…
• Kiểm tra xem mình có đủ điều kiện để vay hoặc làm thẻ tín dụng hay không.

CIC được vận hành như thế nào?

Trung tâm thông tin tín dụng sẽ lưu lại các hoạt động vay, mượn nợ và thanh toán của bạn ở các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp dưới dạng điểm tín dụng. Đây là cơ sở để các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dựa vào xét duyệt, đánh giá mức độ uy tín của bạn nếu có xảy ra giao dịch với họ.

Các thông tin của khách hàng sẽ được CIC lưu trữ lại, bao gồm:

• Số tiền khách hàng đang vay nợ tại các tổ chức tín dụng
• Mục đích của khoản vay
• Ngân hàng, tổ chức tín dụng khách hàng đang vay vốn
• Thời gian vay vốn trong bao lâu
• Quá trình thanh toán, trả nợ của khách hàng: có trả chậm không, thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày.
• Cá nhân, tổ chức đang thuộc nợ nhóm nào.
• Tài sản người vay đã thế chấp là gì?

Dựa vào những thông tin trên, Trung tâm thông tin tín dụng sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân. Thông tin các khoản vay của khách hàng đã vay sẽ được hệ thống chia thành 5 nhóm sau:

• Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn. Là những khoản nợ được đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Trường hợp quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày vẫn được nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt lãi.
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý liệt kê danh sách các khoản vay đáo hạn hạn muộn tù 10-90 ngày.
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn gồm nhóm các khoản nợ quá hạn từ 90 -180 ngày.
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ là các khoản nợ trong nhóm quá hạn từ 181 – 360 ngày.
• Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu). Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.

Việc phân loại các nhóm nợ giúp Trung tâm thông tin tín dụng xác định đâu là nhóm nợ xấu, đâu là cá nhân có lịch sử vay không đạt tiêu chuẩn, từ đó giúp các Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng đơn vị đưa ra giải pháp xử lý.

Cách check CIC miễn phí chỉ trong vài phút

Check CIC cá nhân tại trung tâm tín dụng

Bạn có thể check CIC trực tiếp tại:

• Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
• Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Ngoài ra, khách hàng có nhu cầu tra cứu lịch sử tín dụng CIC cũng có thể tham khảo Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam ở địa chỉ:

• Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
• Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Lưu ý rằng, việc tra cứu này sẽ mất phí CIC. Khách hàng có thể tra cứu CIC miễn phí tại website sẽ hiện lên các thông tin cơ bản để bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng bản thân.

Check CIC cá nhân thông qua ngân hàng

Ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra nợ xấu cá nhân trên Trung tâm thông tin tín dụng của khách hàng theo nguyên tắc: Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắt buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không. 

Quy trình thực hiện việc tra cứu CIC tại ngân hàng/công ty tài chính theo các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng/Công ty tài chính
• Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND/CCCD để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
• Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Lưu ý: Mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phí ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện, tùy vào chính sách của từng tổ chức tín dụng mà mức phí sẽ khác nhau. Tuy nhiên về cơ bản mức phí khoảng 30.000VND/lần. 

Check CIC miễn phí thông qua website

Khách hàng có thể tự check CIC cá nhân trực tiếp và miễn phí tại website của trung tâm tín dụng. Các bước kiểm tra cụ thể như sau:

• Bước 1: Truy cập Website của CIC để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như họ tên, số CMND/CCCD, email…

Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg

• Bước 2: Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục.

Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên, các bạn nhớ check mail nhé!

• Bước 3: Truy cập vào trang https://cic.gov.vn/#/ để tra cứu lịch sử tín dụng CIC
• Bước 4: Tra cứu thông tin CIC của bạn. Chi tiết cách tra cứu các bạn xem ở file hướng dẫn sau nhé: File hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân

Thông thường sau khoảng 1 ngày, nhân viên CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin. Nếu mọi thông tin chính xác thì kết quả tra cứu CIC online sẽ được CIC gửi báo cáo về địa chỉ email mà bạn đã cung cấp ở bước đăng ký. 

Trường hợp không có nợ xấu, Trung tâm thông tin tín dụng sẽ báo như hình dưới đây:

Trường hợp có nợ xấu, Trung tâm thông tin tín dụng sẽ báo như hình dưới đây:

Check CIC thông qua app Credit connect

Hiện nay để tra cứu CIC online, bạn có thể thực hiện dễ dàng trên điện thoại thông qua app Trung tâm thông tin tín dụng Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay. Để check CIC theo cách này, bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay về máy, tương thích với từng hệ điều hành:

• Hệ điều hành Android
• Hệ điều hành iOS

Kiểm tra CIC trên app điện thoại được thực hiện theo các bước như sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng về máy điện thoại
• Bước 2: Sử dụng mật khẩu điện thoại hoặc vân tay của tài khoản iCloud trên hệ điều hành iOS để tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM
• Bước 3: Đăng ký tài khoản bằng cách nhập Họ tên theo CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập)
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
• Bước 5: Cho phép truy cập location trên máy
• Bước 6: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
• Bước 7: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/Vân tay/Face ID
• Bước 8: Mua báo cáo tín dụng
• Bước 9: Nhập mã xác thực OTP
• Bước 10: Xem báo cáo tín dụng

Lưu ý:

Khi tra cứu thông tin nợ xấu trên điện thoại hoặc website thì khách hàng cá nhân chỉ nhận được thông tin về việc mình có nợ xấu hay không. Các thông tin chi tiết về khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,… thì chỉ có ngân hàng, các tổ chức tín dụng tra cụ thể được.

Tra cứu trực tiếp trên Trung tâm thông tin tín dụng sẽ hoàn toàn miễn phí.

Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?

Khi vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp,…) hay vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua ô tô…) tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Tùy thuộc vào việc bạn rơi vào nhóm nợ nào trên Trung tâm thông tin tín dụng mà mức độ ảnh hưởng sẽ tương ứng. Cụ thể như sau:

• Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được Trung tâm thông tin tín dụng phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

• Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được.

Nguyên nhân dẫn đến bị xếp vào nhóm nợ xấu trên CIC

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu trên Trung tâm thông tin tín dụng, nhưng chung quy lại thường nằm ở quy trình thanh toán khoản vay như:

• Chậm hoặc không thanh toán tiền vay; thường vài tháng liên tục trở lên.
• Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng thẻ Credit Card.
• Mất khả năng thanh toán nợ vay tiền dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ.
• Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Các lưu ý để tránh bị nợ xấu trên trung tâm thông tin tín dụng

Để có thể tránh bị nợ xấu trên Trung tâm thông tin tín dụng, bạn cần lưu ý các vấn đề sau:

• Nếu trong 2 năm gần đây, bạn đã bị xếp vào nhóm nợ xấu thì không nên cố chấp đi vay.
• Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng bản thân không có khả năng trả nợ. Bởi điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết trong tương lai.
• Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng Credit card, đảm bảo không bị trễ hạn thanh toán (không quá 45 ngày) và không chi tiêu vượt khỏi khả năng thanh toán.

Kết luận

Bài viết trên đã chia sẻ về trung tâm thông tin tín dụng CIC và cách check CIC miễn phí bằng nhiều cách. Hy vọng có thể cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích trong quá trình tìm kiếm. Đừng quên ghé giavang.com cập nhật nhiều kiến thức tài chính và forex cho quá trình đầu tư của bạn nhé!

Bài viết liên quan

Thẻ NAPAS là gì? Ưu điểm và cách dùng của thẻ NAPAS

eKYC là gì? Lợi ích của công nghệ định danh điện tử trong banking?

Số ID thẻ ngân hàng là gì? Số ID thẻ ngân hàng có tác dụng gì?

Trái phiếu ngân hàng là gì? Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?