Chargeback là gì? Chargeback và refund khác nhau như thế nào?

Chargeback là gì? Thuật ngữ này dùng để chỉ các khoản hoàn trả thanh toán. Biện pháp phòng ngừa này nhằm bảo vệ khách hàng khỏi bị đánh cắp danh tính hoặc quẹt thẻ gian lận. Vậy Chargeback xảy ra khi nào? Cùng giavang.com tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Tìm hiểu về Chargeback

Chargeback là gì?

Chargeback là thuật ngữ dùng để “khoản bồi hoàn” thanh toán cho những giao dịch bắt buộc do ngân hàng nhà nước của chủ thẻ triển khai. Đây được xem là một công cụ bảo vệ người dùng, tuy nhiên nó thường xuyên bị lạm dụng.

Chargeback có tác động khác nhau đối với người kinh doanh và người tiêu dùng. Cụ thể:

• Nếu bạn trên cương vị là chủ cung cấp dịch vụ, chargeback có thể là mối đe dọa khó chịu đối với doanh thu của bạn.
• Nếu bạn là người tiêu dùng, các khoản chargeback bảo vệ bạn khỏi những người bán gian lận.

Để hiểu cách các khoản chargeback hoạt động, bạn nên có một số thông tin cơ bản về lý do đằng sau chargeback và tác động tới những người liên quan.

Tham khảo thêm:

• Libor là gì? Cách tính lãi suất Libor? Tầm ảnh hưởng của Libor
• Cheque (Séc) là gì? Có bao nhiêu loại Séc lưu hành hiện nay
• Credit Note-Debit Note là gì? Sự khác nhau giữa hai loại chứng từ
• CASA là gì? CASA ngân hàng nào cao nhất? Cách tính CASA bình quân

Chargeback được hình thành như thế nào?

Thẻ tín dụng ngân hàng không được sử dụng phổ biến ở Mỹ vào đầu những năm 1970. Điều này một phần là do sự lo lắng của người tiêu dùng: họ sợ rằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình có thể bị mất hoặc bị đánh cắp và cuối cùng bị sử dụng để mua hàng bất hợp pháp. Hậu quả để lại là chủ thẻ phải chịu trách nhiệm về các khoản phí.

Bên cạnh đó, cũng có những lo ngại về việc những người bán không trung thực đang lợi dụng khách hàng, chẳng hạn bằng cách tính thêm các khoản phí trái phép vào thẻ tín dụng. Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng năm 1974 đã nỗ lực giải quyết vấn đề này bằng cách tạo ra chargeback.

Như đã đề cập, “khoản bồi hoàn” là một hình thức bảo vệ chủ thẻ, đảm bảo rằng tiền của chủ thẻ luôn được an toàn. Ví dụ: tranh chấp với nhà bán lẻ có thể nhanh chóng đi vào bế tắc và khoản bồi hoàn có hiệu lực vì ngân hàng sẽ hoàn trả số tiền đó cho chủ thẻ.

Mục đích của Chargeback

Người bán hầu như không có tiếng nói trong quá trình chargeback. Trên thực tế, có khả năng người bán thậm chí sẽ không biết điều đó cho đến khi mọi thứ được hoàn tất.  Là một biện pháp bảo vệ người tiêu dùng, quy trình của chargeback đương nhiên nghiêng về sự an toàn của chủ thẻ, theo nhiều cách:

• Khoản bồi hoàn nhằm mục đích duy trì cảm giác an toàn của khách hàng.
• Chargeback cũng đóng vai trò như một biện pháp ngăn chặn những người bán các sản phẩm hoặc dịch vụ không giống như mô tả.
• Sợ bị chargeback giúp người bán minh bạch hơn
• Chargeback giúp bảo vệ chủ thẻ khỏi các hành động động gian lận.

Chargeback và refund khác nhau như thế nào?

Giống nhau: Chargeback và Refund được sử dụng thay phiên nhau trong trường hợp khách hàng không hài lòng và yêu cầu hoàn tiền.

Khác nhau: Hai thuật ngữ này được sử dụng trong những trường hợp khác nhau. Cụ thể:

• Refund: Thông thường, khách hàng có quyền được người bán hoàn tiền trong những trường hợp hàng bị cũ, hư hỏng, kém chất lượng, sai mẫu mã, giao hàng chậm,… Tuy nhiên, người bán có quyền từ chối các lý do trả hàng.
• Chargeback: Khách hàng cũng có thể bắt đầu yêu cầu bồi hoàn. Người dùng sẽ thanh toán phí tại ngân hàng nơi đăng ký thẻ tín dụng thay vì thực hiện giao dịch trực tiếp với người bán. Ngân hàng sẽ ghi có phí vào thẻ của khách hàng sau khi xác minh với người bán.

Tương tự như Refund, bất kỳ lý do chính đáng nào, chẳng hạn như hàng hóa bị hư hỏng, quá hạn hoặc kém chất lượng, sẽ dẫn đến quy trình Chargeback. Một lý do phổ biến khác là người dùng không biết về các khoản phí cố định trên bảng sao kê thẻ tín dụng của họ.

Khi nào Chargeback diễn ra?

Ngày nay, thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi trong cuộc sống hàng ngày. Nhiều khách hàng không biết rằng mình có quyền được bồi hoàn bởi không phải ai cũng nắm được cách hoạt động Chargeback.

Ví dụ: Khách hàng có quyền được bồi thường nếu danh tính của họ bị đánh cắp hoặc thẻ của họ bị sử dụng trái phép. Để lấy lại số tiền bị đánh cắp, chủ thẻ nên liên hệ ngay với ngân hàng của mình.

Tuy nhiên, khách hàng phải liên hệ với ngân hàng ngay nếu điều này xảy ra. Trong một số trường hợp, chủ thẻ có thể liên hệ trực tiếp với người bán hoặc giải quyết vấn đề mà không cần sự trợ giúp của ngân hàng. Bởi vì gian lận đôi khi có thể là vô tình, chẳng hạn như khi khách hàng quên khi mua hoặc người bán mắc lỗi. Tình trạng này có thể được khắc phục nhanh chóng để khách hàng yên tâm.

Ngoài ra, một số khách hàng không biết rằng Refund được thanh toán vào tài khoản người dùng nhanh hơn so với Chargeback.

Nếu người bán không chấp nhận thỏa thuận dàn xếp của người mua hoặc nếu cả hai bên không chấp nhận thỏa thuận, thì khoản bồi hoàn phải được thực hiện. Ngay cả khi khách hàng không hài lòng với quyết định mua hàng, Chargeback không bắt buộc phải Refund theo cách truyền thống, tương ứng với hành vi trộm cắp trực tuyến.

Khoản bồi hoàn thường được yêu cầu vì chủ thẻ đã mua một mặt hàng sẽ được hoàn lại toàn bộ số tiền của đơn đặt hàng. Về cơ bản, nếu Chargeback, người bán phải trả lại hai lần với cùng một mặt hàng hoặc dịch vụ. Do đó, người dùng phải yêu cầu hoàn tiền từ người bán theo cách truyền thống và chỉ nên gửi tiền hoàn lại trong các tình huống khẩn cấp.

Quy trình thực hiện Chargeback

Khách hàng có thể thực hiện yêu cầu Chargeback theo các bước sau:

• Bước 1: Chủ thẻ yêu cầu việc Chargeback
• Bước 2: Các đơn vị phát hành xem xét từng trường hợp và đưa ra chỉ đạo thực hiện.Các mã lý do này mô tả lý do khách hàng phản đối giao dịch. Mỗi mã được liên kết với bộ quy tắc riêng như giới hạn thời gian nộp đơn, tài liệu quan trọng,…
• Bước 3:Ngân hàng của chủ thẻ xem xét khiếu nại và trả lời, đảm bảo rằng khiếu nại đó hợp pháp và mọi vấn đề đều đã được giải quyết.Tiền sẽ được chuyển từ tài khoản ngân hàng của người bán sang tài khoản của chủ thẻ nếu yêu cầu của chủ thẻ được chấp thuận. Sẽ có thông báo bồi hoàn được gửi tới ngân hàng của người bán. (Nếu chủ thẻ không gửi yêu cầu hợp lệ, khoản phí được coi là không hợp lệ.)
• Bước 4: Ngân hàng của người mua kiểm tra Chargeback và chuyển tiếp kết quả cho ngân hàng của người bán.
• Bước 5: Người bán xác minh khoản bồi hoàn và đưa ra bằng chứng.Nhà cung cấp phải chịu trách nhiệm về tổn thất nếu khoản bồi hoàn hợp lệ. Người bán có quyền gửi bằng chứng để ngân hàng kiểm tra lần thứ hai nếu họ có lý do chính đáng, chẳng hạn như tài liệu chứng minh việc hoàn trả không hợp lệ.
• Bước 6: Người mua phải nêu rõ lý do bồi hoàn.
• Bước 7: Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, ngân hàng sẽ cẩn thận xem xét các bằng chứng.Nếu bằng chứng của người bán đủ mạnh để bác bỏ cáo buộc của người mua thì giao dịch sẽ được tính cho chủ thẻ. Số tiền bị trừ trong tài khoản của chủ thẻ sẽ được gửi vào tài khoản của người bán. Mặt khác, các khoản bồi hoàn và phí quản lý người bán sẽ không được thanh toán.

Chi phí thực hiện Chargeback

Đối với người bán, người cung cấp hàng hóa và dịch vụ

• Phí bồi hoàn cho người bán dao động từ $20 đến $100 cho mỗi giao dịch. Người bán vẫn có nghĩa vụ thanh toán mọi khoản phí liên quan hoặc chi phí quản lý ngay cả khi người mua hủy khoản bồi hoàn.
• Nếu người mua yêu cầu bồi hoàn hoặc từ chối nhận hàng, người bán sẽ mất tiền bán mặt hàng đó.
• Các doanh nghiệp có nguy cơ bị phạt nặng lên tới 10.000 USD nếu tỷ lệ bồi hoàn hàng tháng vượt quá mức xác định trước, tùy thuộc vào tổ chức thẻ.
• Nếu tỷ lệ bồi hoàn vẫn ở trên mức chấp nhận được, ngân hàng có thể đóng tài khoản người bán, nghĩa là tài khoản người bán bị đóng băng và khả năng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng bị thu hồi.
• Nếu tài khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của người bán bị đóng, tổ chức phát hành sẽ bị đưa vào danh sách đen trong 5 năm và không thể mở tài khoản mới với bộ xử lý mới.
• Ngay cả khi ngân hàng không đóng tài khoản người bán, người bán có lịch sử bồi hoàn xấu buộc phải chấp nhận tài khoản người bán có rủi ro cao với phí xử lý cao.
• Mặc dù người bán được phép tranh chấp yêu cầu bồi hoàn về mặt pháp lý nhưng làm như vậy thường tốn kém và mất thời gian. Người bán có rất ít khả năng thành công trong các tranh chấp về khoản bồi hoàn nếu không có sự trợ giúp chuyên nghiệp từ các chuyên gia.
• Mặc dù, người bán có thể chiến thắng trong tranh chấp Chargeback nhưng không cải thiện được tỷ lệ bồi hoàn. Người bán có thể phục hồi doanh thu, nhưng rủi ro chấm dứt tài khoản người bán vẫn còn.

Đối với người mua hàng hóa và dịch vụ

• Chủ thẻ yêu cầu Chargeback sẽ không nhận được khoản tiền hoàn lại trong vài tháng (ngược lại với khoản tiền hoàn lại truyền thống, thường trả lại tiền vào tài khoản của người tiêu dùng trong vòng vài ngày).
• Nếu khách hàng yêu cầu khoản bồi hoàn và ngân hàng xác định rằng đó là hành vi gian lận thân thiện, tài khoản thẻ tín dụng của người mua có thể bị đóng. Việc đóng tài khoản thẻ tín dụng có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của khách hàng.
• Nếu người bán tranh chấp thành công khoản bồi hoàn, người mua có thể phải trả phí bồi hoàn.
• Chủ thẻ sử dụng các chiêu trò hoặc yêu cầu bồi hoàn thường xuyên sẽ không nhận được sự trợ giúp trong các trường hợp Chargeback hợp pháp.

Lời kết

Trên đây là toàn bộ thông tin Chargeback là gì cũng như quy trình thực hiện bồi hoàn như thế nào. Hy vọng bài viết sẽ giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn về thuật ngữ bồi hoàn cũng như phân biệt giữa Chargeback và Refund để bảo vệ quyền lợi của mình tốt hơn. Chúc trader thành công.