Tín dụng ngân hàng là gì? Có bao nhiêu hình thức tín dụng ngân hàng trên thị trường hiện nay? Sự khác biệt giữa các tín dụng trung và dài hạn? Để giải đáp vấn đề này, hãy cùng Giavang.com điểm qua các hình thức tín dụng ngân hàng cũng như so sánh các hình thức tín dụng qua bài viết sau đây nhé!

Mục Lục [Ẩn]

1 Tín dụng ngân hàng là gì?
2 Các hình thức tín dụng ngân hàng hiện nay
3 So sánh các hình thức tín dụng trung và dài hạn
4 Cách nhận biết các hình thức tín dụng đen

Tín dụng ngân hàng là gì?

“Tín dụng ngân hàng là một hoạt động vay mượn được thực hiện giữa ngân hàng với một cá nhân/doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn. Ngân hàng sẽ là bên cho vay và nhiệm vụ của KH là phải tất toán khoản vay theo lãi suất và các thỏa thuận có liên quan trong hợp đồng.”

Tín dụng ngân hàng luôn phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau và dễ đáp ứng các nhu cầu về vốn một cách tối đa. Hình thức vay chủ yếu là tiền tệ và KH sẽ được vay trong thời gian linh hoạt (ngắn hạn, trung hạn và dài hạn).

Các hình thức tín dụng ngân hàng hiện nay

Để hiểu rõ hơn về các hình thức tín dụng cũng như so sánh các hình thức tín dụng ngân hàng dễ dàng hơn. Ngay sau đây, hãy cùng Giavang.com điểm qua các hình thức tín dụng được liệt kê sau đây:

Căn cứ vào thời hạn tín dụng

Tín dụng không kỳ hạn: Loại tín dụng không có thời hạn cho vay và bên cho vay có thể yêu cầu người đi vay hoàn lại vốn tại bất cứ thời điểm nào.
Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn vay dưới 12 tháng thường được sử dụng cho các hoạt động huy động và bổ sung nguồn vốn lưu động cho doanh nghiệp/các nhu cầu cấp bách.
Tín dụng trung hạn: Thời gian vay từ 12 tháng đến 60 tháng và khoản vay này thường được sử dụng cho các hoạt động mua sắm tài sản cố định, đầu tư mở rộng sản xuất trong hệ thống quy mô nhỏ.
Tín dụng dài hạn: Thời hạn vay trên 60 tháng và loại tín dụng này sẽ được dùng để đầu tư phát triển hạ tầng cơ sở của nền kinh tế quốc dân, đầu tư chiều sâu để nâng cao năng suất lao động, … Tín dụng dài hạn thường là tín dụng nhà nước, tín dụng quốc tế.

Dựa vào đối tượng tín dụng

Tín dụng hiện vật: Loại tín dụng này cho phép KH vay trả đều sử dụng hiện vật.
Tín dụng tiền tệ: Khi vay và trả, khách hàng đều sử dụng những giấy tờ có giá.
Tín dụng hỗn hợp: Gồm các loại tín dụng khi vay bằng hiện vật, khi trả bằng tiền hoặc khi vay bằng tiền, khi trả bằng hiện vật.

Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn

Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Thường áp dụng cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh tế với mục đích kinh doanh dịch vụ, hàng hóa.
Tín dụng tiêu dùng: Tín dụng dành cho cá nhân có nhu cầu tiêu dùng.
Vay mua nhà đất: Là khoản vay được sử dụng để mua nhà, mua đất và bên đi vay có thể sử dụng giấy tờ nhà đất sẽ mua để làm tài sản thế chấp.
Vay mua ô tô: Khoản vay được sử dụng để mua ô tô phục vụ việc đi lại, vận chuyển hàng hóa, cho thuê,… Bên đi vay có thể sử dụng giấy tờ xe ô tô sẽ mua để làm tài sản bảo đảm.

Các hình thức tín dụng ngân hàng hiện nay

Căn cứ vào tính chất đảm bảo tiền vay

Tín dụng đảm bảo bằng tài sản: Loại tín dụng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo hoặc hình thành vốn vay.
Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản: Người đi vay không cần thế chấp tài sản nhưng phải được bảo lãnh bởi các tổ chức đoàn thể, chính quyền địa phương.
Vay thấu chi: Vay thấu chi được thỏa thuận văn bản sẵn có và bên phía ngân hàng sẽ cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản được mở tại ngân hàng đó. Hình thức vay vốn này khá linh hoạt phù hợp với những đối tượng đang có nhu cầu cần vốn gấp.

Dựa vào lãnh thổ hoạt động tín dụng

Tín dụng nội địa: Hình thức tín dụng chỉ áp dụng trong một phạm vi lãnh thổ quốc gia nhất định.
Tín dụng quốc tế: Loại hình tín dụng áp dụng giữa các quốc gia hoặc giữa một quốc gia và tổ chức tín dụng quốc tế.

Căn cứ vào chủ thể tham gia tín dụng

Tín dụng thương mại: Là các quan hệ tín dụng do các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, doanh nhân cấp cho nhau và không có sự tham gia của hệ thống ngân hàng. Hình thức phổ biến nhất của tín dụng thương mại là mua chịu hàng hóa.
Tín dụng ngân hàng: Là hình thức tín dụng giữa một bên là các ngân hàng, các tổ chức tín dụng và một bên là các chủ thể kinh tế – tài chính của toàn xã hội (doanh nghiệp, tổ chức xã hội, các cấp quản lý nhà nước hoặc cá nhân).
Tín dụng tiêu dùng: Là quan hệ tín dụng phục vụ cho việc tiêu dùng của dân cư với người tiêu dùng là người đi vay và doanh nghiệp, cá nhân là người cho vay.
Tín dụng quốc tế: Là quan hệ tín dụng giữa các nhà nước, các cơ quan nhà nước, các ngân hàng quốc tế, các tổ chức quốc tế, cá nhân nước ngoài, doanh nghiệp nước ngoài.
Tín dụng nhà nước: Là quan hệ vay mượn giữa nhà nước với xã hội để phục vụ cho việc thực thi các chức năng quản lý kinh tế – xã hội của mình.

So sánh các hình thức tín dụng trung và dài hạn

Trong số các hình thức tín dụng nêu trên thì hình thức tín dụng trung và dài hạn luôn là các hình thức được nhiều đối tượng KH quan tâm đến nhất. Điểm khác biệt cơ bản giữa hai loại tín dụng này là:

Tín dụng trung hạn là loại tín dụng có thời hạn giao động từ 1 năm đến 5 năm. Cấp tín dụng này được sử dụng cho nhu cầu mua sắm tài sản cố định hoặc tham gia mở rộng sản xuất với hệ thống quy mô nhỏ và có khả năng thu hồi vốn nhanh.
Tín dụng dài hạn là có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên. Mục đích của loại tín dụng này là được dùng để đầu tư phát triển hạ tầng cơ sở của nền kinh tế quốc dân. Hoặc có thể sử dụng để đầu tư nâng cao năng suất lao động cũng như tạo nên vị thế cho các ngành công nghiệp then chốt. Từ đó đảm bảo khả năng hợp tác chuyên ngành và đa ngành góp phần đổi mới cơ cấu của nền kinh tế quốc dân.

So sánh các hình thức tín dụng trung và dài hạn

Hiện nay, các tín dụng dài hạn thường chủ yếu là tín dụng nhà nước hoặc tín dụng quốc tế. Sự phát triển của tín dụng dài hạn sẽ là tiền đề giúp cho các loại tín dụng khác được phát triển nhanh chóng nhất.

Cách nhận biết các hình thức tín dụng đen

Ngoài các hình thức tín dụng ngân hàng, trên thị trường vẫn còn tồn tại nhiều hình thức tín dụng đen khác như sau:

Không yêu cầu chứng minh thu nhập hoặc hồ sơ tín dụng
Lãi suất cao và luôn có những khoản phí phạt bất thường
Nhiều hoạt động quảng cáo không rõ ràng
Đơn vị cho vay từ chối cung cấp các thông tin có liên quan đến đơn vị cho vay, …

Trên đây là toàn bộ các hình thức tín dụng ngân hàng trên thị trường hiện nay cũng như đặc điểm chi tiết của các hình thức tín dụng đó. Mong rằng những kiến thức nêu trên sẽ mang đến cho bạn những thông tin xác thực nhất.