Bảo hiểm sinh kỳ là một loại bảo hiểm thuộc nhóm nhân thọ, có kỳ hạn nhất định. Khi tham gia loại bảo hiểm này, khách hàng sẽ có cơ hội tích lũy một khoản tiền lớn cho tương lai. Vậy cụ thể, bảo hiểm sinh kỳ có những điểm gì nổi bật? Trước khi tham gia, cần lưu ý những gì? Để hiểu rõ hơn, hãy theo dõi bài viết dưới đây cùng giavang.com nhé!
Mục Lục
Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Bảo hiểm sinh kỳ là một loại của bảo hiểm nhân thọ, dành cho những trường hợp người tham gia sống đến một khoảng thời gian nhất định.
Điểm đặc biệt của bảo hiểm sinh kỳ là đơn vị cung cấp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu như người được bảo hiểm còn sống đến thời gian quy định trước đó trong hợp đồng.
Các đơn vị cung cấp bảo hiểm dựa trên tình trạng sức khỏe, độ tuổi, nghề nghiệp,… của người mua bảo hiểm để cân nhắc mức chi phí phải thanh toán.
Chu đáo hơn, sẽ có các cuộc kiểm tra sức khỏe nhằm giúp các đơn vị bảo hiểm dễ dàng kiểm soát được tình trạng sức khỏe và tiền sử y tế của người được bảo hiểm.
Mỗi khách hàng sẽ có mức chi trả bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ. Trên thực tế, có nhiều hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ được chia theo cấp độ thời gian như 10, 20, 30 năm.
Dựa vào quy định của mỗi đơn vị bảo hiểm sẽ có khoảng thời gian cụ thể (tháng, quý hoặc năm) để khách hàng hoàn tất phí bảo hiểm.
Bài viết liên quan
Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua hay không?
Bảo hiểm hàng không là gì? Có nên mua bảo hiểm hàng không?
Bảo hiểm du lịch là gì? Tại sao phải mua bảo hiểm du lịch?
Bảo hiểm hưu trí là gì? Có nên mua bảo hiểm hưu trí hay không?
Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ
Như đã đề cập ở trên, đây là một trong số những loại của bảo hiểm nhân thọ. Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm sẽ quyết định việc người tham gia bảo hiểm có được nhận quyền lợi hay không. Hai đặc điểm nổi bật của bảo hiểm sinh kỳ là:
Bảo hiểm sinh kỳ thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ không còn quá xa lạ với mọi người. Nó là một nhóm sản phẩm sức khỏe bảo vệ con người khỏi các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể hoặc tính mạng.
Tình trạng mà sản phẩm này hướng đến là tình trạng sống hoặc không còn sống của những người được bảo hiểm theo như thỏa thuận trong hợp đồng.
Không giống các loại bảo hiểm nhân thọ khác, bảo hiểm sinh kỳ sẽ chi trả cho những trường hợp người được bảo hiểm vẫn còn sống đến khoảng thời gian sau khi hợp đồng không còn hiệu lực.
Là loại bảo hiểm có kỳ hạn cụ thể, rõ ràng
Thời hạn tối đa của bảo hiểm là mốc thời gian hai bên đã thỏa thuận trong hợp đồng, ví dụ như sau 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc có thể lâu hơn…Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực nếu người đó qua đời trước mốc thời gian đã thỏa thuận trước đó.
Tùy thuộc vào đơn vị cung cấp bảo hiểm mà chi phí được thanh toán 1 lần ngay khi ký hợp đồng hoặc có thể chia ra đóng định kỳ và hoàn tất trước mốc thời gian đã thỏa thuận. Một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ cho phép đóng phí định kỳ đến khi kết thúc hợp đồng.
Ý nghĩa của bảo hiểm có kỳ hạn
Không thể phủ nhận, bảo hiểm sinh kỳ nói riêng và bảo hiểm nhân thọ nói chung là một hình thức tiết kiệm cho tương lai. Người được bảo hiểm sẽ nhận được số tiền như mong muốn để thực hiện các dự định của họ sau mốc thời gian được quy định trong hợp đồng.
- Tích lũy các kế hoạch cho tương lai
Nếu đến lúc hết thời hạn hợp đồng mà người được bảo hiểm vẫn còn sống khỏe mạnh thì sẽ nhận được nhiều quyền lợi hấp dẫn. Người tham gia bảo hiểm có thể sử dụng số tiền nhận được vào các nhu cầu cá nhân, tiền dưỡng lúc về già hoặc tích lũy dành cho con cháu.
Việc định kỳ kiên nhẫn đóng góp một khoản chi phí nhỏ cũng giống như việc gửi tiết kiệm ngân hàng. Chỉ khác ở chỗ, bảo hiểm sinh kỳ hay bảo hiểm nhân thọ nói chung cần người tham gia có sự nghiêm túc để có thể theo đến cuối hợp đồng. Tích lũy cho tương lai cũng được xem là mục đích cơ bản và gần như duy nhất của những người tham gia nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ.
- Giúp rèn luyện sự đầu tư kỷ luật và kiên trì
Bảo hiểm sinh kỳ có một số điểm khác biệt hơn so với các hình thức tiết kiệm khác (bao gồm gửi tiết kiệm ngân hàng, cho vay…) là:
Thứ nhất, bắt buộc phải nộp đủ số phí đã cam kết theo hợp đồng để có thể nhận được lợi ích đáng kể sau này.
Thứ hai, không thể rút tiền ra hoặc hủy bỏ hợp đồng khi cần thiết.
Những điểm ràng buộc này sẽ giúp việc tích lũy có khả năng cao được đảm bảo. Tuy nhiên, đây cũng chính là nhược điểm hay khó khăn khi tham gia loại hình bảo hiểm này.
Nếu người tham gia bảo hiểm không thể tiếp tục đóng phí hoặc không may qua đời trước khi hợp đồng đáo hạn thì họ (hoặc người thân) sẽ không thể sử dụng khoản tiền phí đã đóng hoặc chỉ có thể được hoàn lại một phần phí và xem như là hoàn toàn không có lãi trong suốt thời gian đóng tiền.
- Kết hợp dịch vụ giúp bảo vệ sức khỏe
Hiện nay, với sự phát triển của các sản phẩm bảo hiểm thì một số hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ còn giúp cung cấp cho người được bảo hiểm những tiện ích như chăm sóc sức khỏe, y tế, điều trị các bệnh hiểm nghèo…
Chi phí cho các dịch vụ này sẽ được khấu trừ trực tiếp vào số tiền bảo hiểm nhận được khi người được bảo hiểm vẫn còn sống đến lúc hợp đồng đáo hạn (hết hạn).
Việc nhận được cách dịch vụ tích hợp như vậy sẽ giúp người được bảo hiểm có thể thuận tiện chăm sóc sức khỏe của mình, đồng thời vẫn đảm bảo việc đóng phí bảo hiểm định kỳ.
Các lưu ý quan trọng trước khi mua bảo hiểm sinh kỳ
Trước khi mua bảo hiểm sinh kỳ hoặc bất kỳ gói bảo hiểm nào, bạn cũng nên tìm hiểu cẩn thận và lưu ý các vấn đề sau:
- Tìm hiểu và lựa chọn những thương hiệu công ty bảo hiểm có uy tín cao nhằm đảm bảo khả năng chi trả sau này.
- Đọc kỹ từng chi tiết để hiểu và nắm rõ các điều khoản, nội dung có trong hợp đồng. Đặc biệt, một số điều khoản trong hợp đồng sẽ bất lợi cho người được bảo hiểm.
- Cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính của bản thân, đảm bảo đủ khả năng chi trả cho khoản phí bảo hiểm định kỳ.
- Kê khai đúng về tình trạng sức khỏe của bản thân để thỏa thuận hợp đồng hiệu quả. Tránh rủi ro dẫn đến các tranh chấp sau này.
- Tìm hiểu trước về các thủ tục, thời gian và quy trình bồi thường để tránh gây bất tiện cho bản thân trong trường hợp được bồi thường.
- Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm tại Việt Nam không chỉ cung cấp sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ đơn thuần. Thay vào đó, họ cung cấp đa dạng các sản phẩm đáp ứng cả mục đích tích lũy và mục đích bảo vệ khỏi rủi ro như bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư… Do vậy, chúng ta cần tìm hiểu đa dạng các loại bảo hiểm để đưa ra lựa chọn phù hợp cho bản thân.
Kết luận
Như vậy, qua những thông tin trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm sinh kỳ cũng như lưu ý quan trọng trước khi mua bảo hiểm. Không thể phủ nhận mức sống của con người ngày càng cao dẫn đến việc tìm cách bảo vệ bản thân khỏi rủi ro là điều cần thiết. Tuy nhiên, trước khi đặt bút ký bất cứ hợp đồng bảo hiểm nào bạn cần tìm hiểu rõ ràng và chuẩn xác. Chúc bạn thành công!
Bài viết liên quan
Hợp đồng bảo hiểm du lịch là gì? Nội dung trong hợp đồng gồm những gì?
Bảo hiểm xã hội là gì? Gồm những loại nào? Cách tra cứu BHXH
Bảo hiểm xe máy và những lợi ích của bảo hiểm xe máy
Vay theo bảo hiểm nhân thọ? Các công ty cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
