“Ân hạn nợ gốc” là thuật ngữ quen thuộc với những ai vay tiền tại ngân hàng. Vậy ân hạn nợ gốc là gì? Ân hạn nợ gốc có bao nhiêu hình thức? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết hơn về thuật ngữ này thông qua bài viết dưới đây nhé!
Mục Lục
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc hoặc còn được gọi với cái tên khác là thời gian ân hạn nợ gốc. Thời gian ân hạn nợ gốc sẽ được tính từ lúc ngân hàng bắt đầu giải ngân cho đến thời điểm người vay phải trả tiền lần đầu tiên. Và người vay sẽ không phải trả tiền gốc (hoặc có thể là cả gốc lẫn lãi tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng với bạn trước đó) cho ngân hàng trong khoảng thời gian này.
Ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian mà ngân hàng tạo điều kiện cho người đi vay chuẩn bị đầy đủ tiền và đảm bảo rằng sau thời gian ân hạn người vay có thể có đủ tiền trả ngân hàng định kỳ.
Ví dụ:
Bạn vay ngân hàng 10 triệu đồng để mua nhà. Theo thỏa thuận thì bạn sẽ phải trả tiền gốc và lãi định kỳ hàng tháng. Tuy nhiên nếu bạn chưa kịp trả thì ngân hàng sẽ cho bạn một khoảng thời gian ân hạn, trong thời gian này bạn sẽ chỉ phải trả tiền lãi (hoặc có thể được miễn cả gốc lẫn lãi). Và sau khi thời gian ân hạn kết thúc thì bạn phải thanh toán tiền cho ngân hàng theo hợp đồng.
Sao kê ngân hàng là gì? Cách lấy bản sao kê tài khoản ngân hàng Vietcombank
Ngân sách cá nhân là gì? Các bước để thiết lập ngân sách cá nhân
Các hình thức ân hạn nợ gốc
Miễn trả cả gốc lẫn lãi
Hình thức miễn cả gốc lẫn lãi tức là bạn không phải đóng khoản phí nào bao gồm cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng trong thời gian ân hạn. Chỉ khi thời gian ân hạn kết thúc, bạn mới phải thanh toán.
Ví dụ:
Bạn vay ngân hàng 30 triệu, thời gian ân hạn với hình thức miễn trả cả gốc lẫn lãi là 3 tháng. Tức là trong vòng 3 tháng ân hạn, bạn không cần phải trả bất kỳ khoản nào cho ngân hàng. Sau khi kết thúc thời gian ân hạn, bạn sẽ phải đóng cả gốc và lãi theo như quy định vay đã ký kết ban đầu.
Miễn trả gốc
Đối với hình thức miễn trả gốc, thì bạn chỉ được miễn đóng tiền gốc, tiền lãi thì vẫn phải đóng. Nếu bạn ân hạn hình thức miễn trả gốc thì khi kết thúc ân hạn bạn cũng đã trả bớt được phần nào tiền cho ngân hàng.
Ví dụ:
Khi vay 50 triệu từ ngân hàng, và ngân hàng cho bạn thời gian ân hạn miễn trả gốc là 5 tháng. Có nghĩa là trong 5 tháng ân hạn nợ gốc, bạn chỉ đóng số tiền lãi theo quy định. Cho đến khi kết thúc 5 tháng thì bạn sẽ tiếp tục đóng phần tiền còn lại theo quy định.
Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc
Thời gian ân hạn: Kéo dài từ 6 đến 12 tháng. Thời gian ân hạn chỉ áp dụng đối với những khoản vay giá trị trung hạn hoặc dài hạn. Nếu bạn muốn được ngân hàng hỗ trợ cho thời gian ân hạn nợ gốc thì hãy nói cho ngân hàng.
Nguyên tắc thực hiện ân hạn nợ gốc
- Đối với hình thức miễn trả gốc: Bạn sẽ không phải trả tiền gốc trong khoảng thời gian đang được ân hạn. Tuy nhiên số tiền gốc bạn vay vẫn sẽ được chia đều trong cách kỳ hạn khác.
- Đối với hình thức miễn trả cả gốc lẫn lãi: Bạn sẽ trả tiền lãi phát sinh trong thời gian được ân hạn trong kỳ trả nợ đầu tiên.
- Nếu không được ân hạn tiền lãi thì bạn sẽ phải trả lãi theo quy định trong hợp đồng.
Phân biệt ân hạn nợ gốc với gia hạn nợ gốc
| Đặc điểm phân biệt | Ân hạn nợ gốc | Gia hạn nợ gốc |
| Khái niệm cơ bản | Trong trường hợp người đi vay chưa có đủ khả năng tài chính để trả nợ, thì ngân hàng sẽ tạo điều kiện bằng cách đưa ra ân hạn nợ gốc để giúp người đi vay có thêm thời gian chuẩn bị tiền. | Trong trường hợp đã đến thời hạn tất toán mà người vay chưa thể trả hết các khoản vay thì có thể xin ngân hàng gia hạn thêm thời gian để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. |
| Thời điểm | Thời gian bắt đầu của khoản vay | Giai đoạn cuối của thời gian trả nợ |
| Đối tượng áp dụng | Ngân hàng chủ động áp dụng cho mọi khách hàng | Chỉ khi khách hàng yêu cầu gia hạn |
| Lãi suất được tính | Trong khoảng thời gian được ân hạn, người đi vay được miễn trả lãi. Và khi thời gian ân hạn kết thúc, người đi vay sẽ phải thanh toán lãi được cộng dồn. | Lãi vẫn được tính từng ngày trong thời gian gia hạn. |
Các ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc
Thông thường, các ngân hàng sẽ không khuyến khích cho việc ân hạn nợ gốc. Tuy nhiên, nếu có nhu cầu thì bạn có thể nói khi làm hồ sơ vay tiền. Ngân hàng sẽ chấp nhận ân hạn nợ gốc cho những khách hàng có lý do chính đáng và có lịch sử vay vốn tốt.
Dưới đây là một vài ngân hàng đã từng đưa ra chính sách ân hạn nợ gốc:
- Ngân hàng ACB
ACB có chính sách ân hạn nợ gốc 2 năm dành cho những người đang vay hoặc đã từng vay vốn tại ngân hàng và đặc biệt là những ai nằm trong hội Blue Diamond. Chương trình ưu đãi ân hạn nợ gốc áp dụng với mọi khoản vay.
- Ngân hàng VPBank
VPBank có chương trình ân hạn nợ gốc cho các khách hàng vay tiền trung hạn và dài hạn để đầu tư và kinh doanh.
- Ngân hàng MBbank
MBbank có chương trình ân hạn trả tiền nợ gốc trong vòng 12 tháng cho những ai vay tiền để mua nhà.
Quy định nhà nước về việc gia hạn và điều chỉnh trả nợ gốc và lãi
Dưới đây là các quy định của nhà nước về việc gia hạn cũng như điều chỉnh trả nợ gốc và lãi:
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc
- Nếu khách hàng không thể trả được số tiền nợ gốc đúng kỳ hạn đã cam kết thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.
- Nếu khách hàng không thể trả hết nợ trong thời hạn cho vay, đồng thời đã khách hàng đã có đưa văn bản đề nghị gia hạn nợ, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ. Thời gian gia hạn bằng 12 tháng đối với vay ngắn hạn, và ½ thời hạn cho vay đối với vay dài hạn. Nếu khách hàng có đề nghị gia hạn nợ quá các thời hạn trên với một nguyên nhân khách quan thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc của tổ chức tín dụng xem xét quyết định và báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi
- Nếu người đi vay không trả lãi đúng kỳ hạn đã cam kết, tuy nhiên người vay có trình văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi.
- Nếu người đi vay không trả hết nợ lãi trong thời hạn cho vay đã cam kết và có trình văn bản đề nghị gia hạn nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định thời hạn gia hạn nợ lãi.
Bạn có thể xem kỹ hơn về quy định này tại Điều 22, Quyết định số 1627/2001/QD-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Kết luận
Bài viết trên đã giải thích chi tiết về ân hạn nợ gốc, thời gian ân hạn nợ gốc, các hình thức cũng như quy định về ân hạn nợ gốc. Hy vọng bài viết trên đem đến cho bạn những thông tin hữu ích.
Bài viết liên quan:
Điểm tín dụng là gì? Làm sao để tăng điểm tín dụng? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?
Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?
Hạn mức tín dụng là gì? Làm thế nào để thay đổi hạn mức tín dụng?
Hạn mức gửi tiết kiệm là gì? Có nên gửi tiết kiệm online hay không?
