Vay vốn sinh viên ở đâu? Vay vốn sinh viên được bao nhiêu?

Vay vốn sinh viên là một hình thức cho vay tiền của các ngân hàng, công ty tài chính dành cho các đối tượng sinh viên có hoàn cảnh khó khăn. Các đơn vị cho vay luôn tạo điều kiện cho sinh viên bằng nhiều gói vay vốn khác nhau và thủ tục vô cùng đơn giản. Vậy cụ thể, vay vốn sinh viên ở đâu? Vay vốn sinh viên cần giấy tờ gì? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu ngay nhé!

Vay vốn sinh viên là gì?

Như đã đề cập ở trên, vay vốn sinh viên là hình thức cho vay tiền của các ngân hàng, công ty tài chính ưu tiên dành cho các sinh viên có hoàn cảnh khó khăn.

Bài viết liên quan

Tín dụng đen là gì? Vạch trần các app tín dụng đen tiền về nhanh chóng, lãi suất 0 đồng

Điểm tín dụng là gì? Làm sao để tăng điểm tín dụng? Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?

Thẻ Mastercard là gì? Cách làm thẻ Mastercard nhanh chóng

Các hình thức vay vốn sinh viên hiện nay

Hiện nay, có rất nhiều hình thức vay vốn dành cho sinh viên nhằm hỗ trợ tối đa cho con đường học tập của các bạn. Cụ thể là:

Vay vốn bằng hình thức tín chấp

Hình thức này còn được biết đến là vay vốn ngân hàng. Vay tín chấp nghĩa là căn cứ vào mức độ uy tín của bạn để ngân hàng quyết định cho vay hay không. Uy tín của bạn sẽ được ngân hàng đánh giá qua việc xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng.

Không những vậy, muốn vay vốn bằng hình thức này bạn cần có người thân bảo lãnh. Bởi hình thức vay tín chấp không yêu cầu bạn phải thế chấp tài sản nên việc có người bảo lãnh là để đảm bảo độ uy tín của người vay.

Một lưu ý về hình thức vay sinh viên này đó là ngân hàng cho sinh viên vay tiền sẽ xác minh thu nhập của bạn trước khi quyết định sẽ cho bạn vay hay là không. Vì thế hãy đảm bảo rằng các bạn muốn vay với hình thức này đã đi làm, có thu nhập mỗi tháng.

Vay vốn từ các quỹ tín dụng xã hội

Quỹ tín dụng xã hội còn được gọi là quỹ tín dụng nhân dân. Đây là tổ chức tín dụng do pháp nhân, cá nhân và gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để tiến hành hoạt động ngân hàng phù hợp với quy định của Luật này và Luật hợp tác xã với mục tiêu chính là tương trợ phát triển sản xuất.

Các bạn sinh viên có thể tham khảo các gói vay dành sinh viên từ các quỹ như quỹ sinh viên, quỹ khuyến học,…

Vay vốn từ ngân hàng chính sách xã hội

Hiện nay, ngân hàng chính sách xã hội là ngân hàng có nhiều chính sách hỗ trợ nhất đến từ nhà nước và xã hội cho các bạn sinh viên có hoàn cảnh khó khăn. Đây là cơ hội tốt để các bạn có thêm động lực đến trường.

Một lưu ý với hình thức vay này việc cho vay đối với sinh viên được thực hiện dưới hình thức cho vay thông qua hộ gia đình. Người đại diện của cả gia đình là người trực tiếp vay vốn, chịu trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng Chính sách xã hội. 

Trong trường hợp nếu một học sinh mồ côi cả cha lẫn mẹ, hoặc chỉ có cha hoặc mẹ nhưng người kia bị tàn tật, học sinh đó có thể vay tiền trực tiếp từ Ngân hàng Dịch vụ Xã hội Chính nơi thường đặt trụ sở.

Vay ngân hàng thông qua thẻ tín dụng

Ngoài vay vốn bằng hình thức tín chấp thì ngân hàng cũng hỗ trợ vay vốn thông qua thẻ tín dụng. Đây là một loại thẻ cho phép người dùng sử dụng khoản tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng.

Hình thức này có lợi thế là thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, cũng không cần tài sản thế chấp thế, hạn mức trong thẻ thấp thế nhưng lãi suất của hình thức này tương đối cao lên các bạn cần cân nhắc kĩ trước khi lựa chọn hình thức này để vay.

Đối tượng sinh viên nào được vay vốn?

Đối tượng là những sinh viên không đủ điều kiện tài chính để học đại học. Các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ tạo điều kiện để sinh viên vay vốn, đại diện là Ngân hàng chính sách và xã hội.

Thế nhưng dù là có cơ hội vay vốn dễ hơn thì vẫn có những điều kiện dành riêng cho vay cho sinh viên như sau: 

• Sinh viên sống trong hộ gia đình cư trú hợp pháp tại nơi cho vay.
• Sinh viên năm nhất vừa được nhận vào một trường đại học phải có giấy chấp nhận của trường.
• Sinh viên năm 2 trở lên phải có xác nhận của nhà trường đang theo học tại trường và chưa vi phạm hành chính về các hành vi: đánh bạc, nghiện ma túy, trộm cắp, buôn lậu.
• Giấy đề nghị vay vốn có chứng thực của ủy ban nhân dân nơi sinh viên cư trú.
• Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên, là công dân Việt Nam.
• Không có lịch sử tín dụng nợ xấu tại các tổ chức.

Đối với sinh viên thì các điều kiện vay rất đơn giản, không phức tạp như các đối tượng khác. Do đó, việc vay tiền cũng tương đối dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Vay vốn sinh viên cần giấy tờ gì?

Để có thể vay được tiền, bạn chỉ cần photo tất cả giấy tờ cần thiết mà không cần công chứng. Cụ thể là:

• 01 chứng minh thư nhân dân photo ( mang bản gốc để đối chiếu)
• 01 thẻ sinh viên photo ( mang bản gốc để đối chiếu)
• 01 quyển hộ khẩu photo ( không cần có bản gốc hay bản công chứng)

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn tín dụng sinh viên thì có thể liên hệ với các tư vấn viên để có thể nhận được các thông tin chính xác trong việc chuẩn bị giấy tờ đầy đủ trước khi nộp hồ sơ.

Lãi suất, hạn mức cho hình thức vay vốn sinh viên ngân hàng

Lãi suất vay vốn sinh viên

Mục đích nhằm hỗ trợ sinh viên, do đó mức lãi suất dành cho hình thức vay vốn sinh viên thường khá thấp, khoảng 0,6%/tháng.

Tương tự các hình thức vay khác, ngân hàng vẫn có cơ chế phạt đối với các khách hàng trễ hạn thanh toán nợ. Thường mức phạt sẽ nằm trong khoảng 130% – 150% lãi suất vay.

Các ngân hàng khi đưa ra gói vay dành cho sinh viên đều hỗ trợ không cần trả tiền gốc và lãi trong thời hạn phát tiền vay. Lãi tiền vay sẽ tính từ lúc sinh viên nhận số tiền vay đầu tiên.

Vay vốn sinh viên được bao nhiêu?

Ở mọi ngân hàng đều có những quy định riêng biệt về hạn mức vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ có hạn mức vay từ 3 – 10 triệu VNĐ. Chỉ riêng ngân hàng Agribank hạn mức cao nhất cho vay trong tháng là 1.250.000 VNĐ/tháng.

Nói chung mỗi ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức cho vay hợp lý nhất đối với từng đối tượng. Thường thì họ sẽ lựa chọn ngân hàng Agribank nhiều hơn vì lãi suất và hạn mức phù hợp với điều kiện của họ.

Thời hạn trả nợ

Thời hạn trả nợ thường là khi sinh viên ra trường và đã có việc làm ổn định thường sẽ được ghi rõ trong hợp đồng.

Có nên vay vốn sinh viên không?

Ưu điểm của các gói vay vốn sinh viên 

• Những bạn có hoàn cảnh khó khăn có thể yên tâm đến trường mà không cần lo lắng về vấn đề tài chính.
• Hồ sơ vay rất đơn giản chỉ cần chứng minh thư và thẻ sinh viên hoặc giấy báo nhập học là được hoặc nếu là hình thức vay tín chấp thì cần thêm chứng minh thu nhập.
• Hạn mức vay vốn cao là 4 triệu đồng 1 tháng. Nhận tiền 1 lần hoặc nhận theo quý.
• Có thể thanh toán trước hạn và được hưởng ưu đãi về lãi suất.
• Lãi suất 0.6% vô cùng thấp so hình thức cho sinh viên vay tiền online
• Thời gian trả nợ linh hoạt theo số năm học và tối đa 1 năm sau khi tốt nghiệp.

Nhược điểm của gói vay sinh viên 

Tuy nhiên, hình thức vay vốn sinh viên vẫn còn tồn đọng vài hạn chế như:

• Đa phần sinh viên không có thu nhập ổn định, điều này có thể ảnh hưởng đến việc trả lãi đặc biệt là đối với hình thức vay tín chấp.
• Chỉ những sinh viên thuộc diện đối tượng vay kể trên mới có thể thực hiện vay vốn được.
• Nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc không trả được nợ, bạn có thể mắc vào khoản nợ xấu sẽ không có lợi cho việc vay vốn sau này nếu cần. 

Thông qua những phân tích kể trên, nếu bạn đang là sinh viên đáp ứng những điều kiện trên thì có thể cân nhắc các gói vay vốn sinh viên trên.

Một số ngân hàng hỗ trợ sinh viên vay vốn

Một số đơn vị đang triển khai gói vay dành cho sinh viên với lãi suất ưu đãi. Dưới đây là một số đơn vị bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank đang triển khai gói vay dành cho sinh viên với hạn mức  1.250.000 VNĐ/tháng với lãi suất: 0.65% / tháng.

Lãi suất nợ quá hạn của gói vay sinh viên được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay.

Lưu ý trong khoảng thời gian từ khi sinh viên nhận được khoản vay đến khi kết thúc khóa học, các bạn không cần phải thanh toán cả nợ gốc lẫn lãi.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank hiện đã triển khai gói vay dành cho các bạn sinh viên gặp khó khăn tài chính trong thời gian học tập ở trường đại học. Gói vay có hạn mức lên đến 50 triệu đồng. Thời gian cho vay đến khi nhân viên ra trường và đã có việc làm. Mức lãi suất ngân hàng hiện tại của gói vay là 0,5%/tháng.

FE Credit

FE Credit áp dụng gói vay sinh viên từ 21 tuổi trở lên. Số tiền đơn vị cho vay đang để là 10 triệu VNĐ. Thời gian có thể là lúc sinh viên ra trường và đã có công việc. Đây là đơn vị cho vay đang để hạn mức và lãi suất tốt nhất trên thị trường hiện nay. Thời gian xét duyệt hồ sơ khá lâu từ 2 – 3 ngày là điểm hạn chế của đơn vị này.

Ngân hàng TPBank

Ở TPBank, điểm nổi bật hơn so với các đơn vị khác có thể kể đến là bạn sẽ nhận được tiền ngay sau 1 giờ hoàn tất hồ sơ đăng ký. TP Bank được ví như địa điểm “cứu” sinh viên gạt bỏ nỗi lo đóng tiền học trễ.

Home Credit

Cũng như FE Credit, Home Credit cũng đang triển khai gói vay dành cho sinh viên với hạn mức vay lên đến 10 triệu VNĐ và thời gian vay lên đến 2 năm học, được xem là đơn vị khá cạnh tranh trên thị trường. Thời gian xét duyệt hồ sơ chỉ trong một ngày. Ưu điểm của đơn vị này hơn so với FE credit đó là tỷ lệ lãi suất thấp hơn từ 1% đến 2%/tháng.

Những điều cần lưu ý khi vay tiền sinh viên tại ngân hàng

• Sinh viên nên tránh xa hình thức vay thấu chi, bởi vì nó có lãi suất khá cao không phù hợp với sinh viên.
• Nếu bạn đang là sinh viên nhưng đã đi làm và có mức thu nhập ổn định tuy nhiên vẫn đang gặp khó khăn về tài chính thì việc lựa chọn gói vay ưu đãi này là điều cần thiết. Vừa giúp bạn có thể chi trả tài chính vừa giúp bạn có lịch sử tài chính tốt vì trả nợ đều đặn.
• Nếu bạn có ý định làm thẻ tín dụng thì cần phải có công việc ổn định trước vì thẻ tín dụng có lãi suất trả quá hạn và phí phạt trả chậm.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin về vay vốn sinh viên như thế nào. Hy vọng thông tin này đã phần nào giúp bạn trả lời câu hỏi mà bạn đã băn khoăn bấy lâu. Nếu bạn là sinh viên đang có dự định vay vốn thì nên tìm hiểu kỹ trước khi lựa chọn đơn vị vay nhé. Chúc các bạn sinh viên vay vốn thành công.

Bài viết liên quan

Sao kê ngân hàng là gì? Cách lấy bản sao kê tài khoản ngân hàng Vietcombank

Ngân sách cá nhân là gì? Các bước để thiết lập ngân sách cá nhân

Hạn mức tín dụng là gì? Làm thế nào để thay đổi hạn mức tín dụng?

Hạn mức gửi tiết kiệm là gì? Có nên gửi tiết kiệm online hay không?