Điều gì khiến vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh trở thành lựa chọn hàng đầu của các doanh nghiệp?

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn trong việc tài chính và vay vốn. Và vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh đã trở thành một giải pháp tài chính được nhiều doanh nghiệp quan tâm. Sản phẩm này giúp các doanh nghiệp vay tiền nhanh chóng, đơn giản và linh hoạt hơn, giúp giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn của doanh nghiệp một cách hiệu quả. Hãy theo dõi bài viết dưới đây cùng giavang.com để lựa chọn được giải pháp tài chính đúng đắn cho doanh nghiệp của mình.

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn dành riêng cho chủ các doanh nghiệp/hộ kinh doanh. Đây là một hình thức vay tiền mà người vay cung cấp giấy phép kinh doanh của mình như là tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Giấy phép kinh doanh là một loại giấy tờ chứng nhận cho phép người hoặc tổ chức kinh doanh một loại hoạt động kinh doanh cụ thể trong phạm vi địa lý nhất định.

Tuy nhiên, việc vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh thường khó khăn hơn so với việc vay bằng tài sản thế chấp khác, vì giấy phép kinh doanh không có giá trị thực sự và không thể dễ dàng chuyển nhượng như các tài sản khác. Vì vậy, để được vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, người vay cần có điều kiện tài chính tốt và thường phải đáp ứng nhiều yêu cầu nghiêm ngặt hơn so với vay tín chấp bằng các tài sản thế chấp khác.

Hướng dẫn thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mới nhất

Vay tín chấp TPBank lãi suất bao nhiêu? Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank

Vay tiền qua thẻ ATM có được không? Điều kiện và cách vay

Vay vốn sinh viên ở đâu? Vay vốn sinh viên được bao nhiêu?

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh có lợi ích gì?

Hình thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để giải quyết khó khăn tài chính bởi các ưu điểm sau:

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Với hình thức vay tín chấp, người vay không cần phải đảm bảo bằng tài sản. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa trên giấy tờ, thu nhập và lịch sử tín dụng của doanh nghiệp để đánh giá khả năng thanh toán của người vay.
• Thủ tục đơn giản: So với các loại vay khác như vay thế chấp hay vay vốn đầu tư, thủ tục vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh khá đơn giản và nhanh chóng. Điều này giúp cho doanh nghiệp tiết kiệm được thời gian và chi phí cho việc chuẩn bị giấy tờ.
• Mức vay linh hoạt: Khách hàng có thể sẽ được hỗ trợ vay lên tới 100 tỷ đồng cho vay vốn hộ kinh doanh.
• Thời gian 6-12 tháng là thời hạn vay của hầu hết các ngân hàng. Khách hàng có thể trả góp gốc và lãi hàng tháng theo số dư nợ giảm dần. Thời gian trả nợ có thể kéo dài trong 20 năm.
• Tốc độ xử lý nhanh: Vì thủ tục đơn giản, việc xét duyệt và chấp thuận khoản vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh cũng nhanh hơn so với các hình thức vay khác.

Thông tin chi tiết về khoản vay

Điều kiện để vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh

Điều kiện để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thường khá linh hoạt và phụ thuộc vào từng ngân hàng cũng như sản phẩm vay cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một số điều kiện chung thường yêu cầu để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh:

• Là công dân Việt Nam. Độ tuổi được quy định như sau: Nam phải từ 21 đến 60 tuổi và nữ từ 21 đến 55 tuổi.
• Giấy phép kinh doanh có hiệu lực: Bạn cần phải có giấy phép kinh doanh đang có hiệu lực và không bị hạn chế kinh doanh.
• Các ngành được cấp phép kinh doanh hỗ trợ vay vốn bao gồm: nhà hàng, quán ăn, nhà thuốc, cửa hàng tạp hóa, công ty, xí nghiệp,… Đối với những ngành kinh doanh mang tính chất nhạy cảm và ngân hàng sẽ không hỗ trợ.
• Lịch sử tín dụng tốt: Lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc xin vay vốn. Ngân hàng sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn thông qua các khoản vay trước đó.
• Hồ sơ tài chính đầy đủ: Bạn cần có hồ sơ tài chính đầy đủ để chứng minh khả năng thanh toán nợ. Hồ sơ tài chính bao gồm các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán và sổ sách kế toán.
• Sở hữu tài sản: Nếu bạn có tài sản thế chấp như nhà đất, xe hơi, thì điều này cũng sẽ giúp tăng khả năng xin vay vốn.

Tuy nhiên, các điều kiện này có thể thay đổi tùy vào từng ngân hàng và sản phẩm vay cụ thể. Bạn cần tìm hiểu kỹ về các điều kiện và yêu cầu của từng ngân hàng để chuẩn bị tốt nhất trước khi xin vay vốn.

Hạn mức, lãi suất, kỳ hạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh phụ thuộc vào từng ngân hàng và sản phẩm vay cụ thể. Tuy nhiên, dưới đây là một số thông tin tổng quát về các yếu tố này:

• Hạn mức vay: Hạn mức vay thường khá linh hoạt và phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn, giấy tờ pháp lý và nhu cầu vốn. Hạn mức vay có thể từ vài triệu đồng đến hàng trăm triệu đồng, hoặc thậm chí cả tỷ đồng.
• Lãi suất: Lãi suất vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh thường cao hơn so với các sản phẩm vay có sự thế chấp. Lãi suất thường được tính dựa trên mức độ rủi ro của người vay và có thể dao động từ 10% đến 25% mỗi năm.
• Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay thường khá ngắn, thường từ 6 đến 36 tháng. Tuy nhiên, có những ngân hàng có thể cung cấp thời hạn dài hơn tùy thuộc vào sản phẩm vay.

Nếu bạn quan tâm đến các yếu tố này, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về từng sản phẩm vay cụ thể của các ngân hàng để có thể chọn được sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của mình. Ngoài ra, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh do lãi suất và các khoản phí có thể gây áp lực tài chính cho bạn.

Hồ sơ vay vốn gồm những gì?

Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau tuy nhiên dưới đây là một số thủ tục cần chuẩn bị:

• CMND/ Thẻ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
• Bản sao đăng ký kinh doanh
• Hình chụp địa điểm kinh doanh
• Chứng từ thể hiện khách hàng có thuê hoặc là chủ tại địa điểm đang kinh doanh.
• Sổ sách ghi chép doanh thu, chi phí

Những ngân hàng nào hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh?

Hiện nay, có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh. Dưới đây là một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:

• Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
• Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
• Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank)
• Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank)

Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, bạn nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm vay của từng ngân hàng và so sánh các điều kiện và lãi suất để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình.

Các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Để có thể tiến hành vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, bạn cần làm theo một quy trình cơ bản gồm những bước sau:

• Bước 1: Hãy gửi hồ sơ đăng ký qua website hoặc liên hệ trực tiếp với quầy giao dịch tại địa phương để nhận được tư vấn của nhân viên.
• Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết thì hãy nộp hồ sơ của bạn tới ngân hàng, họ sẽ tiếp nhận hồ sơ và thẩm định rồi xét duyệt hồ sơ vay của bạn.
• Bước 3: Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ cho vay.
• Bước 4: Nếu ngân hàng xét duyệt hồ sơ của bạn, họ sẽ tiến hành giải ngân khoản vay bằng cách chuyển khoản hoặc lấy tiền mặt từ quầy giao dịch.

Rủi ro cần lưu ý khi vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh

Mặc dù vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh có nhiều ưu điểm, nhưng cũng có những rủi ro mà người vay cần phải lưu ý:

• Rủi ro thanh toán: Khi vay tín chấp, người vay không cần đặt cọc tài sản, nhưng đổi lại ngân hàng sẽ yêu cầu người vay có năng lực thanh toán đúng hạn. Nếu không đáp ứng được khả năng thanh toán, người vay sẽ bị phạt tiền trễ hạn, trả lãi suất cao hoặc có thể bị tịch thu tài sản.
• Lãi suất cao: Khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay có thế chấp. Điều này là do rủi ro của ngân hàng lớn hơn khi cho vay không có sự đảm bảo bằng tài sản.
• Giới hạn về số tiền vay: Do đây là hình thức vay không có thế chấp, khoản vay thông thường có giới hạn về số tiền, thời gian và lãi suất. Điều này có thể gây khó khăn cho những doanh nghiệp cần vốn lớn để phát triển.
• Điều kiện đánh giá tín dụng khắt khe: Ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá tín dụng kỹ càng trước khi chấp nhận cho vay tín chấp. Do đó, những doanh nghiệp mới thành lập, hoạt động ngắn hạn hoặc không có một lịch sử tín dụng tốt có thể sẽ gặp khó khăn trong việc được chấp nhận vay.
• Thời gian trả nợ ngắn: Do lãi suất cao, thời gian trả nợ của khoản vay tín chấp thường ngắn hơn so với các hình thức vay khác. Điều này có thể đòi hỏi doanh nghiệp phải có kế hoạch chi tiêu rõ ràng để tránh rơi vào tình trạng nợ nần.

Một số câu hỏi thường gặp

Khách hàng có thể vay tối đa bao nhiêu tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Ngân hàng sẽ cho vay tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng sản xuất cũng như quy định của gói vay. Nhiều ngân hàng thường cho vay dao động từ 200 đến 1,6 tỷ đồng.

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh có mất thêm phí gì không?

Bạn “KHÔNG” phải mất thêm phí gì khi đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên nếu khách hàng bùng nợ, xù nợ, phá hợp đồng vay vốn, thanh toán khoản vay trễ hạn thì chắc chắn bạn sẽ phải trả một mức phí đền bù đáng kể đó.

Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn không?

Không, trường hợp hồ sơ có lịch sử tín dụng xấu sẽ bị từ chối cho vay theo hình thức này.

Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì khách hàng phải làm thế nào?

Nếu không may hồ sơ của bạn bị ngân hàng từ chối, hãy liên hệ với nhân viên để giải đáp nguyên nhân bị từ chối. Nếu bạn vẫn còn nhu cầu vay hãy khắc phục và bổ sung để nhận được hỗ trợ từ ngân hàng.

Ngành nghề nào được hỗ trợ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh?

Những ngành nghề phổ biến được chấp nhận như là: kinh doanh quán ăn, xe cộ,…Riêng những ngành nghề kinh doanh có tính chất nhạy cảm sẽ bị từ chối cho vay.

Lời kết

Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh không phải là giải pháp tài chính lâu dài, nhưng nó có thể giúp bạn giải quyết các khó khăn tài chính ngắn hạn của doanh nghiệp. Vì vậy, nếu bạn đang cần tìm kiếm một giải pháp tài chính nhanh chóng và linh hoạt, vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh có thể là một sự lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền, bạn cần tìm hiểu kỹ và cân nhắc kỹ để tránh gặp phải các rủi ro tài chính không mong muốn.