Vay tiền công ty tài chính là một trong những hình thức vay tín dụng không cần tài sản thế chấp đi kèm. Vậy có nên vay tiền công ty tài chính hay không? Thủ tục vay tiền công ty tài chính hiện nay như thế nào? Vay tiền trả góp công ty tài chính thường gặp phải những vấn đề rủi ro gì? Cùng Giavang.com tìm hiểu vấn đề này cũng như các công ty tài chính cho vay tiền mặt qua bài viết sau đây nhé!’
Mục Lục
Tìm hiểu về hình thức vay tiền công ty tài chính
Vay tiền công ty tài chính là gì?
“Vay tiền công ty tài chính (vay tín dụng) là hình thức vay tiền không yêu cầu người đi vay phải cung cấp tài sản thế chấp hoặc không cần phải bảo lãnh khoản vay như các phương thức vay tiền truyền thống. Thay vào đó, các công ty tài chính sẽ dựa vào mức độ uy tín của khách hàng để cân nhắc xét duyệt khoản vay.”
- 4+ app vay tiền nhanh chỉ cần CMND giải ngân chuyển khoản ngay
- Thẻ vay Vietcredit là gì? Thực hư Vietcredit lừa đảo cho vay cắt cổ?
- Có nên vay bằng sổ tiết kiệm không? Cách tính lãi vay cầm cố sổ tiết kiệm
- Vay không thẩm định người thân có an toàn không? Các app vay tiền không thẩm định
Khi vay tiền công ty tài chính, mọi thủ tục vay vốn đều sẽ được tối ưu hóa không cần quá nhiều thủ tục. Thông thường, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD là đã có thể đăng ký vay vốn một cách dễ dàng.
Các hình thức vay tiền công ty tài chính
Một số phương thức vay tiền công ty tài chính đang được nhiều đơn vị áp dụng nhiều nhất là:
- Vay tín chấp: Người đi vay chỉ cần cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân (CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực) kèm bảng lương là đã có thể đăng ký các khoản vay dễ dàng mà không cần tài sản đảm bảo.
- Vay thế chấp: Yêu cầu người vay vốn phải có tài sản đảm bảo và hạn mức vay lên đến 80%/giá trị tài sản được cầm cố.
- Vay trả góp: Vay tiền công ty tài chính theo hình thức trả góp là hình thức vay mà số tiền lãi và gốc mỗi tháng đều bằng nhau. Thời hạn thanh toán và hạn mức vay vốn được xác định dựa trên khả năng trả nợ của mỗi khách hàng.
Thủ tục vay tiền công ty tài chính hiện nay
Hồ sơ đăng ký vay tiền công ty tài chính
Mỗi công ty tài chính đều sẽ có những quy định riêng về hồ sơ đăng ký vay tiền. Tuy nhiên, xét về cơ bản thì mỗi cá nhân vay vốn cần phải chuẩn bị đầy đủ các bộ hồ sơ sau đây:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn hiệu lực theo quy định của pháp luật hiện hành).
- Sổ hộ khẩu/giấy phép lái xe
- Hợp đồng lao động/Xác nhận nhân sự/Các quyết định biên chế (nếu có)
- Bảng sao kê lương/Xác nhận lương
- Giấy đề nghị vay vốn
- Các phương án sử dụng vốn
- Một số loại hồ sơ có liên quan khác, …
Quy trình vay tiền trả góp công ty tài chính
- Bước 1: Lựa chọn các công ty tài chính uy tín để đăng ký vay vốn theo các tiêu chí sau:
- Ưu tiên các tổ chức tài chính có đa dạng hình thức vay tiền mà không cần phải thực hiện nhiều bước xét duyệt, thẩm định, …
- Chỉ nên chọn các đơn vị có đầy đủ các thông tin hoạt động theo đúng pháp luật Việt Nam.
- Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ các bộ hồ sơ nêu trên (khách hàng vẫn có thể liên hệ trực tiếp đến công ty tài chính để được hướng dẫn việc cung cấp hồ sơ vay vốn). Lưu ý, người đi vay có thể đăng ký vay trực tuyến tại các app vay tiền hoặc đăng ký trực tiếp tại các quầy giao dịch/chi nhánh công ty.
- Bước 3: Công ty tài chính nhận hồ sơ và bắt đầu thẩm định để đưa ra các hạn mức vay vốn tương thích nhất.
- Bước 4: Xét duyệt và chấp thuận giải ngân nếu hồ sơ đăng ký vay tiền hợp lệ thỏa mãn các tiêu chí mà công ty tài chính đã đề ra. Đồng nghĩa, khi được duyệt thành công thì nhân viên tín dụng sẽ nhanh chóng liên hệ đến bạn để thông báo kết quả xét duyệt.
- Bước 5: Tiến hành ký kết hợp đồng và giải ngân sau khi hoàn tất các thủ tục đăng ký vay nêu trên.
Vay tiền công ty tài chính khác gì với ngân hàng?
Để đảm bảo rủi ro, hầu hết các đơn vị ngân hàng khi cho vay đều yêu cầu các đối tượng vay vốn phải cung cấp các tài sản thế chấp và chứng minh rõ được nguồn thu nhập/tài sản có liên quan. Do đó, thủ tục cũng như các quy trình đăng ký vay tại ngân hàng đều khá phức tạp và đòi hỏi nhiều điều kiện khắt khe hơn so với việc vay tiền công ty tài chính.
Hiện nay, lãi suất vay vốn tại ngân hàng thường giao động từ 12 – 22%/năm trong khi lãi suất vay tiền công ty tài chính lại chỉ từ 6 – 17%/năm. Mặc khác, hình thức vay tiền tại các công ty tài chính chỉ đáp ứng được các nhu cầu chi tiêu cá nhân/hộ gia đình, … Tuy nhiên, đối với ngân hàng thì người vay vốn có thể sở hữu được các khoản vay lớn hơn.
Có nên vay tiền công ty tài chính hay không?
Hầu hết các sản phẩm vay tiền công ty tài chính đều có quy trình/thủ tục vay vốn khá đơn giản chỉ cần CMND/CCCD/Hộ chiếu là đã có thể đăng ký vay dễ dàng. Tuy nhiên, khách hàng chỉ nên lựa chọn vay theo hình thức này khi thực sự cần thiết bởi vì:
- Các công ty tài chính thường chỉ đáp ứng các khoản vay nhỏ trong một ngưỡng hạn mức nhất định mà thôi.
- Lãi suất cho vay thường cao hơn so với các lãi suất vay tiền dùng của các đơn vị ngân hàng thương mại khác. Mức lãi suất vay tiêu dùng qua công ty tài chính hiện đang giao động từ 6 – 17%/năm. Mặc khác, lãi suất này sẽ được điều chỉnh tùy theo các mức độ rủi ro của khoản vay cũng như phụ thuộc vào từng đối tượng khách hàng.
- Khách hàng dễ gặp phải tín dụng đen nếu lựa chọn những công ty tài chính không uy tín.
Các công ty tài chính cho vay trả góp tiền mặt
Tính đến thời điểm hiện tại, trên thị trường đã và đang có nhiều công ty tài chính cho vay trả góp được hình thành. Ví dụ:
| Công ty | Các gói vay | Lãi suất |
| Tima | Tima – Sàn kết nối tài chính lớn nhất Việt Nam:
| 18%/năm |
| Fe Credit | FE Credit là công ty tài chính được phát triển bởi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) với đa dạng các dịch vụ: Vay tiền mặt, vay mua điện thoại – điện máy, mua máy tính, xe máy.
| 19,92%/năm |
| Home Credit | Home Credit là công ty tài chính đa quốc gia chuyên cung cấp các dịch vụ đa dạng: Vay trả góp mua ô tô, xe máy, vay trả góp chi phí học tập, vay trả góp đồ điện tử – điện máy- gia dụng, vay trả góp tổ chức tiệc cưới.
| |
| Mirae Asset | Mirae Asset Finance là một công ty tài chính của Hàn Quốc hiện đang cung cấp 3 dịch vụ cơ bản là cho vay tiền mặt cá nhân, cho vay tiêu dùng và cho vay có bảo đảm vay trả góp với nguồn vốn minh bạch.
| 18,96%/năm |
| HD SaiSon | Là công ty tài chính phi ngân hàng đầu tiên được nhà nước công nhận với 100% vốn đầu tư nước ngoài.
| 17,88%/năm |
| MCredit | MCredit (công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI) – là công ty tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP quân đội MB và Ngân hàng Shinsei – Nhật Bản.
| 21% – 38/năm |
| Lotte Finance | Lotte Finance hỗ trợ 5 sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng chủ đạo sau: Vay vốn bằng hóa đơn tiền điện, vay vốn bằng sao kê tài khoản ngân hàng, vay vốn cho khách hàng có thu nhập từ lương, vay vốn cho nhân viên tập đoàn Lotte, vay vốn cho nhân viên công ty đối tác.
| 16,44% – 20,88%/năm |
| Easy Credit | Easy credit là đơn vị cho vay tiền tín chấp thuộc quyền sở hữu của Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance).
| 20,4%/năm |
| Shinhan Finance | Shinhan Finance trực thuộc công ty Shinhan Card Hàn Quốc hoạt động theo hướng kinh doanh các sản phẩm tín dụng tài chính,
| 18%/năm |
| Prudential Finance | Prudential Finance được biết đến như một công ty tài chính tiêu dùng chuyên cung cấp dịch vụ cho vay trả góp đặc biệt là các khoản vay thế chấp.
| 18%– 38%/năm |
Những lưu ý khi vay tiền công ty tài chính
Khi đăng ký vay tiền công ty tài chính, mỗi đối tượng vay vốn cần nên cân nhắc một vài những vấn đề cơ bản sau đây:
- Luôn luôn tìm hiểu thật kỹ về mức độ uy tín của công ty tài chính đó trước khi xác lập hợp đồng vay vốn.
- Cân nhắc kỹ khả năng tài chính hiện tại của bản thân để dễ dàng lựa chọn được khoản vay tương thích.
- Nắm rõ lãi suất, hạn mức khoản vay cũng như thời hạn tất toán để giảm thiểu tối đa việc trễ hạn tất toán khoản vay.
Vay tiền công ty tài chính luôn là một trong những giải pháp tài chính tối ưu cho mọi đối tượng khách hàng. Đặc biệt là những cá nhân đang có nhu cầu cần vốn gấp để giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách.
Bài viết tham khảo
