Hướng dẫn thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng mới nhất

Vay thế chấp sổ đỏ là dạng vay tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn trong trường hợp cấp bách. Bởi thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng và lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Vậy cụ thể, vay thế chấp sổ đỏ cần điều kiện gì? Lãi suất vay ngân hàng nào thấp hiện nay? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây!

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay tiền mặt mà tài sản đảm bảo chính là bất động sản (sổ đỏ). Mục đích vay tiền nhằm phục vụ cho các mục đích mua sắm, đầu tư, xây dựng, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh. Tài sản thế chấp do ngân hàng nắm giữ hoặc thỏa thuận để bên thứ 3 nắm giữ (nhưng thường là ngân hàng nắm giữ).

Đối với hình thức vay này, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (còn gọi là sổ đỏ).

Bài viết liên quan

Vay tín chấp TPBank lãi suất bao nhiêu? Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank

Vay tín dụng đen không trả có vi phạm pháp luật hay không?

Vay tiền qua thẻ ATM có được không? Điều kiện và cách vay

Tín dụng đen là gì? Vạch trần các app tín dụng đen tiền về nhanh chóng, lãi suất 0 đồng

Lợi thế khi thực hiện vay thế chấp bằng sổ đỏ

Khi vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng, bạn sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn cụ thể là:

• Hạn mức cho vay lên đến 70% giá trị của tài sản đảm bảo, thậm chí một số ngân hàng cho vay đến 100% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thời gian vay kéo dài đến 25 năm
• Lãi suất cho vay ưu đãi trong từng thời điểm vay vốn
• Các ngân hàng thường đưa ra các chương trình ưu đãi lãi suất để thu hút khách hàng
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần để giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng
• Phương thức tính lãi linh hoạt: Tiền lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả theo tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay)
• Điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
• Thời gian xét duyệt, thẩm định hồ sơ nhanh chóng chỉ từ 3 – 7 ngày làm việc.

Hạn mức khi vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng

Số tiền tối đa bạn được vay tùy thuộc vào giá trị thẩm định của mảnh đất sổ đỏ/ sổ hồng đứng tên và tùy thuộc vào ngân hàng cho vay. 

Ví dụ như tại VPBank, vay thế chấp sổ đỏ được hỗ trợ đến 100% giá trị tài sản ( tối đa 3 tỷ đồng ). Với nguồn vốn này, bạn có thể thực hiện cùng lúc nhiều dự định như đầu tư kinh doanh, mua xe ô tô, sắm sửa nội thất, mua đồ công nghệ…  Thời hạn vay kéo dài đến 10 năm. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản đảm bảo cho các gói vay khác nhau như vay du học, vay sửa nhà với mức lãi suất ưu đãi. 

Điều kiện và các thủ tục cần thiết khi vay thế chấp sổ đỏ

Điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ

• Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 65, có đầy đủ năng lực pháp lý.
• Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng, chứng minh được năng lực trả nợ.
• Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.
• Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp.
• Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tín dụng CIC tốt.

Thủ tục khi thế chấp sổ đỏ

Khi làm hồ sơ vay thế chấp bằng sổ đỏ, người đi vay cần chuẩn bị:

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ.
• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
• CMND/hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc).
• Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau. Thông thường, mức lãi suất sẽ dao động từ 6-8%/năm. Sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng từ 3 – 5% (tùy thuộc vào chính sách cho vay của mỗi ngân hàng). Tham khảo lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng dưới đây:

Lưu ý:

• Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và được điều chỉnh liên tục theo chính sách cho vay của mỗi ngân hàng. Khách hàng nên cập nhật lãi suất vay thế chấp thường xuyên để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Thông thường, quy trình cho vay thế chấp sổ đỏ sẽ diễn ra với các bước sau:

Bước 1: Khách hàng lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình và tiến hành đăng ký vay thế chấp sổ đỏ. Nhân viên của ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng các thông tin về sản phẩm từ điều kiện, thủ tục, lãi suất… và hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất.

Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau.

Bước 3: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp cho khoản vay. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định. Sau khi xác định giá trị của tài sản thế chấp ngân hàng sẽ quyết định khách hàng được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này. Kết quả phê duyệt hồ sơ sẽ được gửi đến khách hàng trong thời gian sớm nhất.

Bước 4: Khách hàng quay trở lại ngân hàng để ký hợp đồng tín dụng và thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm.

Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay. Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền Agribank?

Số tiền tối đa có thể vay là mối quan tâm của hầu hết những khách hàng đi vay vốn, không riêng hình thức thế chấp sổ đỏ. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank được tối đa bao nhiêu tiền?

Hiện nay, Agribank không có quy định cụ thể hạn mức đối với gói vay thế chấp sổ đỏ. Số tiền tối đa bạn có thể vay phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ. Điều đó có nghĩa là ngân hàng Agribank sẽ triển khai công tác định giá sổ đỏ trước, sau đó mới thông báo hạn mức vay cho khách hàng.

Theo quy định, số tiền tối đa khi giải ngân vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank giao động từ 70% – 85% giá trị sổ đỏ. Điều đó có nghĩa là hạn mức vay tối đa không được lớn hơn giá trị của sổ đỏ đã thế chấp. Tùy theo từng sản phẩm vay thế chấp mà ngân hàng Agribank có quy định về số tiền vay tối đa khác nhau, cụ thể như sau:

Lưu ý: Lãi suất và hạn mức tối đa vay sẽ biến động theo thời gian.

Ví dụ cụ thể như sau: Khách hàng A vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank để sửa nhà, qua công tác định giá, ngân hàng xác định giá trị của sổ đỏ mà khách hàng thế chấp là 3 tỷ đồng. Vậy hạn mức tối đa mà khách hàng A có thể vay là 2,4 tỷ đồng.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV

Hạn mức tối đa là 2 tỷ đối với khoản vay tiêu dùng có tài sản thế chấp. Đối với các khoản vay khác thì số tiền vay vốn sẽ căn cứ vào nhu cầu vốn thực tế, khả năng trả nợ của khách hàng và giá trị tài sản đảm bảo. Thường khách hàng sẽ được vay tối đa không quá 70% – 80% giá trị tài sản đảm bảo theo định giá của BIDV.

Một số câu hỏi liên quan

Khách hàng bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nếu bạn đã mắc nợ xấu thì khó có thể được duyệt hồ sơ vay dù cho có sổ đỏ làm tài sản thế chấp.

Thời gian giải ngân đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ?

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về thời gian giải ngân khoản vay thế chấp bằng sổ đỏ, nó còn phụ thuộc vào hồ sơ vay vốn của khách hàng. Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ như hướng dẫn của nhân viên ngân hàng, quá trình thẩm định tài sản diễn ra thuận lợi thì thời gian giải ngân khoản vay chỉ sau 5 – 7 ngày làm việc.

Vay thế chấp ngân hàng có giữ sổ đỏ không?

Có. Để đảm bảo khách hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ đầy đủ và đúng hạn, ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ gốc của họ. Dù ngân hàng giữ sổ đỏ của bạn nhưng bạn có thể yên tâm vì ngân hàng không được phép mua bán. Sổ đỏ chỉ được ngân hàng đưa ra bán đấu giá nếu bạn không còn khả năng thanh toán.

Vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu phần trăm?

Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ có thể lên đến 100% giá trị của của sổ đỏ. Ví dụ, VPBank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 100% giá trị tài sản, tối đa 3 tỷ đồng.

Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ khách hàng vay vốn với hạn mức lớn như vậy. Đa số ngân hàng cho vay đến 75% giá trị của sổ đỏ.

Vay thế chấp sổ đỏ có cần chính chủ không?

Hiện nay các ngân hàng vẫn hỗ trợ cho vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ. Tuy nhiên quá trình thẩm định hồ sơ sẽ phức tạp hơn. tham khảo bài viết: Vay thế chấp sổ đỏ không chính chủ cần điều kiện và thủ tục gì để có sự chuẩn bị tốt nhất trong quá trình vay vốn.

Vay thế chấp sổ đỏ 3 tỷ được không?

Được. Nếu giá trị thẩm định sổ đỏ lớn, điều kiện thu nhập của khách hàng tốt sẽ được ngân hàng cho vay với hạn mức lớn đến 3 tỷ đồng.

Lời kết

Trên đây là toàn bộ thông tin về hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà khách hàng cần biết. Trước khi lựa chọn hình thức vay nào, bạn nên cân nhắc tìm hiểu kỹ để tránh bị lừa đảo. Đừng quên theo dõi giavang.com để cập nhật nhiều thông tin hữu ích.