Ủy nhiệm chi là gì? Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản

Ủy nhiệm chi là khái niệm không còn lạ lẫm với những ai thường xuyên giao dịch và tiếp xúc với ngân hàng, đặc biệt là dân kế toán. Bạn có thể bắt gặp giấy ủy nhiệm chi ở bất cứ ngân hàng nào khi thực hiện giao dịch, chẳng hạn như ACB, BIDV, Vietinbank, Techcombank. Bài viết sau đây giavang.com sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện về ủy nhiệm chi và cách viết lệnh chi.

Ủy nhiệm chi là gì?

Ủy nhiệm chi hay được gọi là lệnh chi. Với phương thức thanh toán này, người trả tiền gửi lệnh thanh toán theo định dạng do ngân hàng yêu cầu. Sau đó, người lập lệnh chi sẽ nộp lại cho ngân hàng nơi mình mở tài khoản và yêu cầu cho một khoản tiền cụ thể trên tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng.

Có thể hiểu đơn giản, lệnh chi là một loại giấy tờ giao dịch được hình thành bởi người trả tiền. Mục đích của ủy nhiệm chi là ủy quyền cho ngân hàng thanh toán số tiền cho người thụ hưởng.

Lưu ý rằng: Lệnh chi phải được khách hàng lập, ký. Nhiệm vụ của ngân hàng là dựa vào đó để xuất lệnh trích tiền chuyển cho người thụ hưởng. Nghiêm cấm mọi hình thức ngân hàng tự ý trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng mà chưa được sự đồng ý trước đó.

Bài viết liên quan

• Room tín dụng là gì? 18 ngân hàng được nới room tín dụng
• Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi tốt?
• Vay vốn sinh viên ở đâu? Vay vốn sinh viên được bao nhiêu?
• Top 5 thẻ tín dụng hoàn tiền hấp dẫn nhất hiện nay
• Kim Tứ Đồ là gì? Cách tự do tài chính bằng Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki

Mục đích của ủy nhiệm chi

Lệnh chi được sử dụng để giao dịch thanh toán giữa hai tài khoản trong cùng hoặc khác hệ thống. 

• Nếu sử dụng lệnh chi để thanh toán thì khi thực hiện lệnh chi, số tiền của lệnh này sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng.
• Nếu dùng lệnh chi để chuyển tiền thì số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng nếu cùng hệ thống ngân hàng. Trong trường hợp khác tài khoản ngân hàng thì sẽ trả cho người thụ hưởng qua tài khoản Chuyển tiền phải trả.

Phân loại lệnh chi có hiệu lực hiện nay

Hiện nay, có 2 loại ủy nhiệm chi mà khách hàng có thể lựa chọn phù hợp với nhu cầu sử dụng. Cụ thể là:

Ủy nhiệm chi online

Mẫu này có thể được in trực tiếp từ trang web của ngân hàng nếu khách hàng muốn lập lệnh chi. Để lập lệnh, tất cả những gì bạn phải làm là truy cập trang web của ngân hàng, điền vào biểu mẫu ở đó, in ra và sau đó truy cập ngân hàng để gửi lệnh chi.

Ủy nhiệm chi tại quầy

Ủy nhiệm chi giấy tại quầy được cung cấp tại điểm/ phòng giao dịch của ngân hàng. Khách hàng sẽ yêu cầu cung cấp, sau đó điền đầy đủ thông tin theo mẫu và gửi lại cho ngân hàng.

Khách hàng VIP sẽ được ngân hàng cấp riêng một quyển ủy nhiệm chi. Để tiết kiệm thời gian, bạn có thể hoàn tất thông tin trước khi đến quầy giao dịch.

Lợi ích và hạn chế khi thanh toán lệnh chi

Sử dụng hình thức lệnh chi này sẽ đem lại những lợi ích và hạn chế nhất định. Tùy thuộc vào nhu cầu và tình hình thực tế mà khách hàng có thể cân nhắc sử dụng.

Lợi ích của lệnh chi

• Quá trình thanh toán được ngân hàng giám sát chặt chẽ nên ít xảy ra sai sót.
• Hình thức thanh toán đơn giản và nhanh chóng.
• Khách hàng ủy quyền cho ngân hàng thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng

Hạn chế của lệnh chi

• Người ủy quyền thanh toán ủy nhiệm chi sẽ phải trả cho ngân hàng một khoản phí. 
• Ngân hàng sẽ từ chối thực hiện giao dịch nếu như trong tài khoản của người ủy quyền không có đủ tiền để chi trả theo nội dung trên giấy ủy nhiệm chi. Do đó quá trình thanh toán có thể bị chậm trễ. 

Ủy nhiệm chi được xem là hợp lệ khi nào?

Thường ủy nhiệm chi sẽ có 2 liên: Một liên của ngân hàng giữ và một liên sau khi xác nhận đóng dấu ngân hàng sẽ gửi lại cho khách hàng.

Để được công nhận là hợp lệ, một giấy ủy nhiệm chi phải đáp ứng những yếu tố cơ bản sau đây:

• Trong giấy bắt buộc phải có chữ lệnh chi/ Ủy nhiệm chi và số seri.
• Thông tin người thanh toán được cung cấp chính xác và chi tiết gồm: Họ tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản người trả tiền, thông tin tên, địa chỉ tổ chức, doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người trả tiền.
• Thông tin người thụ hưởng cũng phải được cung cấp chính xác: Họ tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản người thụ hưởng, tên địa chỉ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phục vụ người thụ hưởng.
• Số tiền thanh toán cả chữ và số.
• Nơi và ngày lập lệnh chi.
• Chữ ký của chủ tài khoản, hoặc chữ ký của người được chủ tài khoản ủy quyền.
• Ngoài ra, còn một số thông tin liên quan khác do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định mà khách hàng phải cung cấp.

Cách viết ủy nhiệm chi đơn giản

Phần dành cho khách hàng

– Ngày/tháng/năm: chính là ngày lập ủy nhiệm chi

– Đơn vị trả tiền:

• Tên tài khoản: tên của cá nhân/doanh nghiệp đứng tên tài khoản trích tiền
• Số tài khoản: tài khoản của bên chuyển tiền
• Tại ngân hàng: chính là ngân hàng nơi khách hàng có tài khoản.
• Số tiền bằng số: là số tiền bạn muốn chuyển, phải ghi cụ thể số tiền và loại tiền. Ví dụ 20.000.000 VNĐ
• Số tiền bằng chữ: diễn giải đúng nội dung của số tiền bằng chữ. Ví dụ hai mươi triệu đồng.
• Nội dung thanh toán: chính là lý do bạn chuyển tiền
• Phí: lựa chọn phí do đơn vị chuyển tiền trả hay đơn vị thụ hưởng chi trả.

– Đơn vị thụ hưởng:

• Đơn vị thụ hưởng/tên tài khoản thụ hưởng: chính là tên người/công ty/doanh nghiệp bạn muốn chuyển tiền. Lưu ý phải ghi đầy đủ theo như tên đăng ký tài khoản.
• Số tài khoản: là số tài khoản bạn muốn chuyển tiền tới
• Tại ngân hàng: Số tài khoản của người thụ hưởng mở tại ngân hàng nào thì ghi tên ngân hàng đó.

Phần dành cho ngân hàng

• Số bút toán
• Giao dịch viên
• Kiểm soát viên
• Loại tiền: VNĐ
• Tài khoản ghi nợ
• Tài khoản ghi có

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi

Thanh toán ủy nhiệm chi sẽ được thực hiện theo quy trình 3 bước sau:

Bước 1: Lập giao nhận ủy nhiệm chi

Người trả tiền thanh toán làm thủ tục lệnh chi qua ngân hàng khi có nhu cầu chi trả. Cần lưu ý cung cấp đầy đủ thông tin để đảm bảo lệnh chi được lập hợp lệ.

Bước 2: Kiểm soát ủy nhiệm chi

Khi tiếp nhận giấy lệnh chi từ khách hàng, ngân hàng sẽ nhanh chóng kiểm tra tính hợp lệ của giấy. Song song đó, ngân hàng sẽ kiểm tra số dư tài khoản của bên trả tiền có đủ để thanh toán cho bên thụ hưởng hay không.

Trong trường hợp ủy nhiệm chi không hợp lệ thì ngân hàng sẽ yêu cầu bên trả tiền thanh toán chỉnh sửa, làm lại. Hay thậm chí từ chối giao dịch nếu ủy nhiệm chi có các thông tin chưa hợp lệ theo quy định.

Bước 3: Xử lý chứng từ và hạch toán

Khi lệnh chi của khách hàng hợp lệ, ngân hàng xử lý chứng từ, đồng thời thực hiện lệnh thanh toán chi tiền theo đúng yêu cầu của ủy nhiệm chi. Trong khoảng 1 ngày làm việc thì tài khoản thụ hưởng sẽ nhận được tiền của bên chi trả.

Giao dịch ủy nhiệm chi cần lưu ý gì?

Để giao dịch bằng ủy nhiệm chi thành công và nhanh chóng thì khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:

• Kiểm tra số dư tài khoản xem có đủ để thanh toán số tiền theo lệnh chuyển tiền không. Nếu thiếu thì cần chuyển thêm tiền vào.
• Có thể xin sẵn các mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng và viết sẵn ở nhà hoặc ở công ty để khi đến ngân hàng sẽ được xử lý luôn
• Kiểm tra lại toàn bộ thông tin trên giấy ủy nhiệm chi để tránh phải làm lại mất thời gian.

Một số mẫu ủy nhiệm chi phổ biến hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có mẫu lệnh chi khác nhau, dưới đây là mẫu lệnh chi của một số ngân hàng nổi bật hiện nay. Bạn có thể tham khảo.

Mẫu giấy ủy nhiệm chi ngân hàng Vietcombank

Mẫu ủy nhiệm chi Vietcombank có in logo của đơn vị trên góc bên trái. Bên trong mẫu giấy này còn thể hiện các thông tin quan trọng như:

• Số tài khoản bên lệnh chi và người nhận lệnh chi
• Họ tên cả hai chủ tài khoản
• Địa chỉ liên hệ chủ tài khoản
• Chữ ký của các bên liên quan

Theo đó người dùng cần điền đầy đủ thông tin trên mẫu giấy để ngân hàng xem xét yêu cầu ủy nhiệm chi. Tất cả các dữ liệu sau đó sẽ được đơn vị tài chính lưu trữ để đối chiếu giao dịch.

Mẫu giấy ủy nhiệm chi ngân hàng ACB

Không giống với Vietcombank, mẫu ủy nhiệm chi ACB có phông nền màu xanh dương và logo gắn ở góc dưới cùng bên phải. Tuy nhiên trên mẫu giấy này cũng bao gồm các thông tin tương tự như biểu mẫu của Vietcombank.

Vì vậy người lệnh chi cũng cần phải khai báo đầy đủ các dữ liệu cần thiết. Có như vậy thì yêu cầu của bạn mới được ngân hàng phê duyệt.

Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Agribank

Mẫu này có logo bên trái phía trên. Bạn cần phải ghi đầy đủ các thông tin cần thiết để làm cơ sở cho phía ngân hàng xác thực và tiến hành thanh toán cho bạn.

Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản

Cả lệnh chi và chuyển khoản đều là các dịch vụ trung gian được ngân hàng hoặc kho bạc nhà nước sử dụng để xử lý các khoản thanh toán thay cho người trả tiền. Tuy nhiên, hai hình thức này vẫn có một số điểm khác biệt nhất định.

Chuyển khoản là hình thức nếu muốn thực hiện thì bắt buộc bên trả và bên nhận đều phải có tài khoản ngân hàng. Trong khi đó, đối với ủy nhiệm chi thì chỉ cần bên trả có tài khoản giao dịch tại ngân hàng, còn bên nhận có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt, không cần thông qua một tài khoản ngân hàng nào cả.

Chuyển khoản có thể thực hiện giữa cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức, trong một thời điểm bất kỳ. Còn ủy nhiệm chi thông thường được thực hiện giữa những công ty, doanh nghiệp có giao dịch mua bán, kinh doanh trong thời gian dài và có định kỳ thanh toán.

Lời kết

Ủy nhiệm chi là phương tiện thanh toán tiền được người trả tiền lập lệnh. Ủy nhiệm chi giúp các giao dịch thanh toán nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và hạn chế sai sót trong quá trình thanh toán. Hy vọng rằng với những thông tin hữu ích này, bạn sẽ nắm được ủy nhiệm chi là gì và dễ dàng thực hiện ủy nhiệm chi cho các giao dịch thanh toán của mình.

Bài viết cùng chủ đề:

• Thẻ Visa là gì? Sử dụng thẻ Visa có mất phí hàng tháng không?
• CIC là gì? Cách check CIC miễn phí. Các lưu ý để tránh bị nợ xấu trên CIC
• Thẻ NAPAS là gì? Ưu điểm và cách dùng của thẻ NAPAS
• eKYC là gì? Lợi ích của công nghệ định danh điện tử trong banking?
• Tài sản ròng là gì? Giá trị tài sản ròng trong đầu tư chứng khoán