Tích sản cổ phiếu là gì? Các bước xây dựng kế hoạch đầu tư tích sản hiệu quả

Với những nhà đầu tư ít vốn, hình thức tích sản cổ phiếu là một sự lựa chọn lý tưởng bởi ít rủi ro, ổn định và có tính thanh khoản cao. Vậy cụ thể, tích sản cổ phiếu là gì? Các bước xây dựng đầu tư chứng khoán tích sản? Cùng giavang.com tìm hiểu về tích sản cổ phiếu trong bài viết dưới đây nhé!

Tích sản cổ phiếu là gì?

Tích sản cổ phiếu là hình thức mua tích lũy dần dần cổ phiếu trong khoảng thời gian dài. Hàng tháng/quý, nhà đầu tư sẽ bỏ tiền ra mua một lượng nhỏ cổ phiếu đến khi đạt được số lượng mong muốn. Điều này tương tự như tích lũy tiết kiệm mua nhà, xe.

Nhà đầu tư tích sản có thể được hưởng lợi khi cổ phiếu tăng giá, điều này trái ngược với tiết kiệm ngân hàng có lãi suất cố định.Tuy nhiên, nếu giá cổ phiếu giảm thì nhà đầu tư sẽ bị thua lỗ.

Đầu tư lướt sóng và tích sản giống nhau đều có mục tiêu là sở hữu nhiều cổ phiếu. Tuy nhiên, thời gian nắm giữ và tổng số tiền mua cùng một lúc là khác nhau. Đối với tích sản, đều đặn mua cổ phiếu mỗi tháng/quý. Ngược lại, đầu tư lướt sóng mua với số lượng lớn nhưng nắm giữ trong thời gian ngắn.

Xem thêm

• Quyền mua cổ phiếu là gì? Hướng dẫn thực hiện quyền mua cổ phiếu
• Danh mục đầu tư là gì? Cách quản lý danh mục đầu tư chứng khoán hiệu quả
• Kỳ phiếu ngân hàng là gì? Có nên đầu tư vào kỳ phiếu ngân hàng?

Lợi ích của tích sản cổ phiếu

Nhiều nhà đầu tư lựa chọn hình thức tích sản bởi ít rủi ro, ổn định và tính thanh khoản cao. Cụ thể như sau:

Đem lại nguồn thu nhập thụ động ổn định

Mục tiêu của nhà đầu tư tích sản chính là tạo ra lợi nhuận dài hạn, không quan tâm đến cổ tức. Với số lượng cổ phiếu tích sản không nhiều khi được chia cổ tức con số này cũng không đáng kể. Nhưng các nhà đầu tư cũng xem đây là nguồn thu nhập thụ động đáng tin cậy.

Tích tiểu thành đại

Số lượng cổ phiếu nắm giữ theo thời gian sẽ tăng dần. Cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận từ 10% đến 20%; bạn sở hữu càng nhiều cổ phiếu thì lợi nhuận càng lớn. Do đó, các nhà đầu tư thường xuyên tích sản cổ phiếu có thể kiếm được lợi nhuận hấp dẫn.

Tỷ suất lợi nhuận thực tế có thể cao hơn mức 10 % đến 20%. Khi đó, nhà đầu tư thu về lợi nhuận đáng kể. Lưu ý rằng kết quả này chỉ khả thi khi nhà đầu tư mua đúng cổ phiếu tốt. Nếu chọn sai cổ phiếu và không có chiến lược đầu tư thì thua lỗ là điều không thể tránh. Như vậy, điều quan trọng nhất là chọn đúng loại cổ phiếu để mua.

Xây dựng thói quen tiết kiệm

Tiết kiệm số tiền nhỏ hàng tháng tưởng là việc nhỏ nhưng lại không dễ dàng chút nào.Trên thực tế, không ít người có thu nhập hàng chục triệu đồng mỗi tháng cũng phải vật lộn để tiết kiệm. Nguyên nhân chính là do tiêu dùng quá mức.

Bạn có thể sử dụng tích sản cổ phiếu như một biện pháp rèn luyện thói quen tiết kiệm. Bạn dành ra một số tiền cố định sau khi có thu nhập để mua cổ phiếu ngay lập tức. Như vậy, số tiền này được đã được sử dụng, không thể dùng nó để chi tiêu quá đà nữa.

Tài sản có tính thanh khoản cao

Một loại tài sản có tính thanh khoản tương đối cao là cổ phiếu. Việc lựa chọn những cổ phiếu hàng đầu được niêm yết trên sàn giao dịch cho phép bạn nhanh chóng thu hồi khoản đầu tư của mình. Chẳng hạn so sánh với bất động sản, tính thanh khoản của cổ phiếu cao hơn. Muốn bán bất động sản cần thời gian để rao bán hoàn tất các thủ tục pháp lý phức tạp.

Rủi ro khi tích sản cổ phiếu

Bên cạnh những lợi ích hấp dẫn nêu trên, đầu tư tích sản cổ phiếu vẫn còn tồn tại một số rủi ro nhất định:

• Lựa chọn sai cổ phiếu: Nhà đầu tư mua cổ phiếu do đánh giá sai về môi trường hoạt động và đội ngũ lãnh đạo. Có thể thời điểm mua đó là cổ phiếu tốt, theo thời gian giá cổ phiếu sụt giảm.
• Mua giá quá cao, bán giá thấp: Đây có thể là hệ quả của việc đầu tư theo đám đông. Giá cổ phiếu tăng khi nhu cầu tăng và có nhiều người mua. Sau đó, giá cổ phiếu sẽ giảm do các cổ đông này bán với số lượng lớn.
• Không kiểm soát được vốn: Các nhà đầu tư bỏ ra số vốn lớn nhưng không có kế hoạch và mục tiêu rõ ràng. Khi đó, chỉ cần một biến động nhỏ cũng sẽ ảnh hưởng lớn đến danh mục đầu tư, không kiểm soát được vốn.
• Biến động thị trường: Tình trạng của nền kinh tế và thị trường có tác động đến việc nắm giữ cổ phiếu. Trong bối cảnh thị trường giảm điểm, nhà đầu tư tích sản có thể bị thua lỗ.

Đối tượng nên đầu tư tích sản cổ phiếu

Hình thức chứng khoán tích sản thích hợp với những nhà đầu tư ít vốn mong muốn tích lũy dài hạn. Cụ thể, phương pháp đầu tư này phù hợp với:

• Những người chỉ dành ra vài triệu đồng để mua cổ phiếu mỗi tháng.
• Người đó cần đảm bảo có thể thực hiện việc này đều đặn trong thời gian dài, tối thiểu là 1 năm.

Ngược lại, những nhà đầu tư đang tìm cách nắm bắt cơ hội để kiếm được lợi nhuận ngắn hạn lớn không phù hợp. Những nhà đầu tư này nên cân nhắc chiến lược khác, chẳng hạn như đầu tư lướt sóng. Tích sản cổ phiếu sẽ không mang lại lợi nhuận nhanh chóng.

Nguyên tắc khi đầu tư tích sản cổ phiếu

Đầu tư nhỏ cũng là đầu tư, khi tích sản cổ phiếu bạn cần chú ý những nguyên tắc dưới đây:

Chọn cổ phiếu thuộc lĩnh vực mà bạn có kiến thức vững chắc

Lựa chọn cổ phiếu thuộc lĩnh vực bạn am hiểu có thể giúp bạn đánh giá đúng đắn tình hình kinh doanh của doanh nghiệp đó, tìm ra cơ hội và thách thức. Từ đó xây dựng được kế hoạch đầu tư hiệu quả. 

Ví dụ: Cổ phiếu thép biến động theo chu kỳ của ngành thép. Có thời điểm giá cổ phiếu tăng liên tục, có thời điểm giá xuống thấp. Nếu không am hiểu ngành thép, nhà đầu tư sẽ rất hoang mang với biến động giá này. Tuy nhiên, nếu hiểu rõ đặc điểm ngành thép, nhà đầu tư sẽ biết cách nhận biết chu kỳ biến động để đưa ra chiến lược phù hợp.

Chọn 1 loại cổ phiếu với mỗi nhóm ngành

Thông thường, những cổ phiếu cùng nhóm ngành sẽ có biến động tương tự. Vì thế, nhà đầu tư không nên chọn nhiều loại cổ phiếu thuộc một nhóm ngành. Chỉ nên chọn 1 loại cổ phiếu được đánh giá tốt nhất. Để giảm thiểu rủi ro, nên đa dạng danh mục đầu tư từ 3-5 loại cổ phiếu.

Tích lũy đều đặn quan trọng hơn tích lũy nhiều

Sức mạnh của tích sản cổ phiếu chính là dùng thời gian dài tích tiểu thành đại. Thay vì đầu tư nhiều vốn trong một lần, tích lũy cổ phiếu đều đặn trong thời gian dài quan trọng hơn. Bình quân giá cổ phiếu sẽ tốt hơn, ít chịu biến động thị trường hợp so với mua số lượng lớn cổ phiếu trong một lần.

Hạn chế theo dõi giá cổ phiếu hàng ngày

Theo dõi thay đổi giá cổ phiếu mỗi ngày chỉ thích hợp khi đầu tư lướt sóng. Tuy nhiên với hình thức tích sản thì không cần thiết bởi vì giá bình quân cổ phiếu ổn định, không bị ảnh hưởng nhiều từ thị trường

Việc theo dõi thường xuyên có thể ảnh hưởng tâm lý đám đông khiến nhà đầu tư chấm dứt việc tích lũy đều đặn. Do đó, các nhà đầu tư nên hạn chế chú ý đến bảng điện và chỉ kiểm tra trong thời gian thị trường có nhiều biến động.

Cơ cấu lại danh mục đầu tư khi cần

Bí quyết đầu tư tích sản chính là tích lũy liên tục một loại cổ phiếu nhất định trong một khoảng thời gian dài. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có quyền chuyển sang một cổ phiếu khác nếu họ nhận thấy cổ phiếu mà họ hiện đang sở hữu đang rời xa mục tiêu mà họ đã đặt ra.  Để đưa ra quyết định đúng đắn nhất, nhà đầu tư nên phân tích và tính toán kỹ lưỡng cũng như các biến động được theo dõi trong một khoảng thời gian dài.

Không chạy theo đám đông

Khác với đầu tư lướt sóng, tích sản cổ phiếu không chạy theo số đông, chạy theo biến động thị trường. Nhà đầu tư nên chọn loại cổ phiếu đang đi ngang. Những cổ phiếu này đang trong giai đoạn tích lũy thường kéo dài vài năm, phù hợp với chiến lược đầu tư tích sản.

Không ngừng trau dồi kiến thức

Hiểu biết về kiến thức đầu tư tài chính là điều cần thiết đối với nhà đầu tư mới hay đã giàu kinh nghiệm. Kiến thức là vô hạn và được cập nhật mới mỗi ngày. Do đó muốn có những đánh giá chính xác về thị trường yêu cầu nhà đầu tư không ngừng học hỏi, nâng cao kiến thức để đưa ra chiến lược đầu tư khôn ngoan.

Các bước xây dựng kế hoạch đầu tư tích sản

Bắt đầu tích sản cổ phiếu, nhà đầu tư thực hiện các bước như sau:

Bước 1: Đặt mục tiêu lợi nhuận

Trước khi đầu tư tích sản, bạn nên thiết lập mục tiêu chi tiết và cụ thể. Bắt đầu từ mục tiêu lớn, sau đó chia nhỏ theo mỗi giai đoạn thực hiện. Tương tự như tiết kiệm mua xe, cần 300 triệu mua xe và tích lũy trong 3 năm, mỗi tháng cần tiết kiệm khoảng 8,34 triệu đồng.

Bước 2: Lựa chọn cổ phiếu phù hợp với khả năng

Trên thị trường chứng khoán có nhiều loại cổ phiếu với các mức giá khác nhau. Tùy thuộc vào khả năng tài chính mà nhà đầu tư lựa chọn cổ phiếu thích hợp. Trường hợp nhà đầu tư cần tích lũy nhiều cổ phiếu hơn, hãy tìm cách tăng thu nhập hoặc tiết kiệm hơn nữa.

Bước 3: Lên kế hoạch giải ngân

Dựa vào mục tiêu, nhà đầu tư lên kế hoạch giải ngân số tiền cần thiết mỗi tháng. Nhà đầu tư cần đảm bảo có thể giải ngân đầy đủ và đúng hạn số tiền này. Đồng thời, dự đoán trước những tình huống có thể xảy ra làm chậm giải ngân và tìm cách khắc phục.

Thêm vào đó, nhà đầu tư nên linh hoạt trong việc giải ngân theo diễn biến thị trường. Nếu thị trường đang xuống thấp, đây có thể là cơ hội mua cổ phiếu giá tốt. Nhà đầu tư có thể giải ngân nhiều hơn để nắm bắt cơ hội này.

Bước 4: Theo dõi danh mục đầu tư

Đối với đầu tư tích sản, nhà đầu tư nên theo dõi biến động giá cổ phiếu trong danh mục 1-2 lần/tuần. Điều này giúp phát hiện sớm cơ hội và rủi ro tiềm ẩn, kịp thời thay đổi kế hoạch phù hợp hơn.

Bước 5: Duy trì tích lũy đều đặn

Tích lũy đều đặn và lâu dài là chìa khóa thành công của tích sản cổ phiếu. Nhà đầu tư cần nghiêm túc thực hiện tích lũy đều đặn để đảm bảo hiệu quả của việc đầu tư tích sản

Tiêu chí lựa chọn cổ phiếu tốt cho đầu tư tích sản

Để tích sản cổ phiếu hiệu quả, nhà đầu tư cần lưu ý các tiêu chí được đưa ra như sau:

• Chọn ngành phát triển ổn định, tăng trưởng dài hạn: Ưu tiên lựa chọn cổ phiếu thuộc nhóm ngành có tính ổn định chẳng hạn như điện lực, khoáng sản, ngân hàng, công nghệ, hàng tiêu dùng,…
• Nên chọn cổ phiếu của công ty hàng đầu: Mặc dù những công ty này không đem lại tốc độ gia tăng tỷ suất lợi nhuận cao cho bạn nhưng có sự phát triển ổn định, lợi thế cạnh tranh cao. Điều này thể hiện qua các số liệu lợi nhuận, dòng tiền, P/E, P/B…
• Cổ phiếu định giá hấp dẫn: Định giá cổ phiếu đưa ra dựa vào kỳ vọng của nhà đầu tư. Thông tin này được cập nhật thường xuyên, bạn có thể dựa vào đó để lựa chọn cổ phiếu có định giá tốt.
• Đội ngũ lãnh đạo giỏi: Nhóm lãnh đạo của một công ty quyết định hướng đi của nó.  Các doanh nghiệp sẽ phát triển và tiến bộ dưới sự dẫn dắt của những nhà lãnh đạo có tầm nhìn và hiểu biết. Vì vậy, trước khi quyết định mua cổ phiếu của một công ty, hãy điều tra kỹ lưỡng trình độ, đào tạo, kinh nghiệm và định hướng của các nhà điều hành công ty đó.

Cách phòng tránh rủi ro tham gia chứng khoán tích sản

Nhà đầu tư có thể áp dụng những cách sau đây để giảm thiểu rủi ro khi đầu tư chứng khoán tích sản:

• Không ngừng trau dồi kiến thức đầu tư: Kiến thức thay đổi từng ngày, nhà đầu tư cần cập nhật thường xuyên để nắm được những kiến thức mới, ứng dụng vào phân tích thị trường, phân tích doanh nghiệp, lựa chọn cổ phiếu tốt nhất.
• Tránh hiệu ứng đám đông: Tích sản cổ phiếu mang tính chất dài hạn, đầu tư theo đám đông/theo thị trường không phù hợp với phương pháp này. Tuy nhiên, bạn có thể tận dụng một số cơ hội để mua cổ phiếu giá tốt khi thị trường giảm.
• Quản trị rủi ro: Nhà đầu tư nên lập kế hoạch quản trị rủi ro ngay từ đầu. Đa dạng 3 – 5 loại cổ phiếu trong danh mục đầu tư là một trong số đó. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng cần lập các kịch bản rủi ro có thể xảy ra và tìm cách xử lý trước.

Một số câu hỏi thường gặp

Dưới đây là giải đáp một số vấn đề liên quan đến đầu tư tích sản cổ phiếu.

Thị trường có xu hướng giảm có nên tích sản cổ phiếu không?

Đây là cơ hội để bạn mua cổ phiếu tích sản giá tốt. Tuy nhiên, hãy để nó xác định đáy rồi mua, đừng “bắt dao đang rơi”.

Nên mua bao nhiêu cổ phiếu để tích sản mỗi tháng?

Bạn có thể mua bao nhiêu cũng được, miễn là bạn đảm bảo mua đúng số lượng đều đặn mỗi tháng. Đây chính là nguyên tắc của tích sản cổ phiếu.

Cổ phiếu đang tích sản có nên bán không?

Không nên bán cổ phiếu đang tích sản khi chưa đạt được mục tiêu đầu tư và cổ phiếu đang ổn định. Tuy nhiên, nếu cổ phiếu nào đi ngược với mục tiêu, bạn có thể thay thế nó bằng mã cổ phiếu khác để cắt lỗ.

Nên bán cổ phiếu tích sản khi nào?

Tương tự như câu hỏi trên, bạn nên bán cổ phiếu tích sản khi cổ phiếu đó đi ngược lại với mục tiêu mong muốn. Đồng thời, bạn cũng nên bán ngay khi đạt được mục tiêu, tránh nắm giữ thêm, có thể cổ phiếu đó sẽ giảm giá sau đó.

Lời kết

Trên đây là những thông tin về mua tích sản cổ phiếu là gì và nguyên tắc, cách thực hiện, giải đáp một số câu hỏi về tích sản cổ phiếu. Giavang.com hy vọng những thông tin này có thể giúp nhà đầu tư bắt đầu hành trình tích sản cổ phiếu thuận lợi, đạt kết quả cao trong tương lai.