Thời gian cho vay là gì? Cách xác định thời hạn cho vay và công thức tính thời hạn cho vay như thế nào? Phương pháp tính lãi ra sao? Có nên đồng nhất hai khái niệm “thời gian cho vay” và “kỳ hạn trả nợ” hay không? Để giải đáp các vấn đề này, hãy cùng Giavang.com tìm hiểu ngay bài viết sau đây nhé!

Mục Lục

1 Thời gian cho vay là gì? Các loại hình cho vay
2 Xác định thời hạn cho vay và cách tính lãi
- 2.1 Căn cứ xác định thời hạn cho vay
- 2.2 Phương pháp tính lãi vay
3 Có nên đồng nhất “thời gian cho vay” và “kỳ hạn trả nợ”?
4 Cần làm gì khi nợ quá hạn vay vốn tại ngân hàng?

Thời gian cho vay là gì? Các loại hình cho vay

“Căn cứ theo Khoản 8 Điều 2 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, thời gian cho vay (thời hạn cho vay) là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo kể từ ngày mà tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động giải ngân cho khách hàng đến thời điểm mà người vay trả hết cả nợ gốc và tiền lãi theo thỏa thuận.”

Nếu ngày cuối cùng của thời hạn cho vay rơi vào ngày Lễ/ngày nghỉ thì sẽ được chuyển sang ngày làm việc tiếp theo. Trường hợp, thời gian cho vay không đủ một ngày thì sẽ được thực hiện theo các quy định của Bộ luật dân sự về thời điểm bắt đầu thời hạn.

Hiện nay, các tổ chức tín dụng có thể cho khách hàng vay vốn theo các loại hình sau đây:

Vay ngắn hạn (thời hạn cho vay tối đa 01 năm)
Vay trung hạn (thời hạn vay từ 01 nam – 05 năm)
Vay dài hạn (vay trên 05 năm)

Xác định thời hạn cho vay và cách tính lãi

Căn cứ xác định thời hạn cho vay

Thời gian cho vay trả góp thường được xác định theo độ dài thời gian chu kỳ hoạt động tín dụng của khách hàng. Tuy nhiên, nếu người đi vay tất toán sớm thì thời hạn cho vay có thể ngắn hơn chu kỳ hoạt động.

Để xác định được thời hạn cho vay, các công ty tài chính thường căn cứ vào các yếu tố cơ bản sau:

Khả năng trả nợ của khách hàng.
Đánh giá thời gian hoàn vốn của các phương án sản xuất, kinh doanh hoặc các dự án đầu tư của doanh nghiệp đó.
Thời gian hoạt động còn lại của doanh nghiệp đó.
Khả năng cân đối nguồn vốn vay của ngân hàng, …

Phương pháp tính lãi vay

Lãi là những khoản tiền mà bên đi vay phải tất toán cho bên cho vay. Số tiền lãi được căn cứ vào số vay và thời gian sử dụng vốn cũng như lãi suất vay. Việc thu lãi sẽ phụ thuộc vào từng hình thức vay vốn nhất định do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận với khách hàng.

Trong đó, phương pháp tính lãi phổ biến nhất là:

Tính lãi theo tích số (phương pháp này được sử dụng khá nhiều cho các khoản vay ngắn hạn theo hạn mức tín dụng). Việc tính và thu lãi sẽ được thực hiện theo định kỳ hàng tháng qua công thức chung sau đây:

Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong kỳ (tháng) x Lãi suất tháng/Số ngày trong kỳ (tháng)

Tổng tích số tính lãi trong tháng = (Tổng Dư nợ x Số ngày dư nợ thực tế)

Thời gian cho vay là gì? Cách xác định thời hạn cho vay

Tính lãi theo món: Cách thức tính lãi này chỉ áp dụng đối với các khoản vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dựa theo các món đã thỏa thuận khi vay.

Số tiền lãi

Số dư nợ hay số tiền trả nợ

Thời gian dư nợ hay vay tiền

Lãi suất cho vay

Có nên đồng nhất “thời gian cho vay” và “kỳ hạn trả nợ”?

Từ các danh mục nêu trên, chúng ta cũng đã phần nào hiểu rõ được khái niệm thời gian cho vay là gì. Tuy nhiên, thuật ngữ thời gian cho vay là gì với kỳ hạn trả nợ có giống nhau hay không?

Thời gian cho vay và kỳ hạn trả nợ đều được sử dụng để xác định thời điểm mà bên vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho các ngân hàng/tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, thực tế thì đây lại là hai khái niệm hoàn toàn khác biệt nhau. Thời gian cho vay là gì – đây được xem như là một mốc thời gian. Còn kỳ hạn là khoảng thời gian nằm trong thời hạn cho vay.

Điều này đồng nghĩa, khi hết thời hạn cho vay, bên vay phải trả hết nợ gốc và lãi, còn đến kỳ hạn trả nợ thì bên vay có thể chỉ phải trả một phần trong toàn bộ tài sản vay. Nếu các bên không có thỏa thuận về kỳ hạn thì thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ là trùng nhau.

Cần làm gì khi nợ quá hạn vay vốn tại ngân hàng?

Trường hợp, người đi vay không thể hoàn trả cả tiền vốn và lãi khi đã đến hạn thanh toán thì mỗi cá nhân vay vốn cần:

Chủ động liên hệ với ngân hàng để thông báo các lý do bị quá hạn thanh toán.
Nếu người đi vay quên hạn trả nợ thì tốt nhất người vay cần phải thanh toán tiền gốc và lãi sớm nhất.

Mong rằng những nội dung nêu trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm thời gian cho vay là gì cũng như cách xác định thời hạn cho vay. Để biết thêm các hoạt động vay vốn khác, hãy cùng đồng hành với Giavang.com nhé!