Thẻ tín dụng quốc tế một trong những công cụ thanh toán hữu dụng nhất trên phạm vi toàn thế giới hiện nay. Vậy đặc điểm của thẻ tín dụng quốc tế là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng hiện nay? 4 ngân hàng uy tín nào chuyên làm thẻ tín dụng mà bạn không nên bỏ qua? Cùng giavang.com tìm hiểu ngay bài viết giải đáp sau đây nhé!
Mục Lục
- 1 Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
- 2 Cách nhận biết thẻ tín dụng quốc tế
- 3 Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế
- 4 Phân loại thẻ tín dụng quốc tế
- 5 Mở thẻ tín dụng quốc tế cần gì?
- 6 Hướng dẫn mở thẻ tín dụng quốc tế
- 7 Tiêu chí chọn ngân hàng
- 8 4 thẻ tín dụng quốc tế có nhiều ưu đãi nhất
- 9 Những lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế
- 10 Lời kết
Thẻ tín dụng quốc tế là gì?
Thẻ tín dụng quốc tế được biết đến là một loại thẻ cho phép người dùng tiêu tiền trước và thanh toán sau. Có nghĩa rằng ngay cả trong trường hợp thẻ không còn tiền thì bạn vẫn thực hiện được các giao dịch liên quan. Khi đó để sử dụng thẻ bên phía ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng.
- Ưu điểm và nhược điểm của dịch vụ vay tiền nhanh
- Tất toán là gì? Những thủ tục và hồ sơ chuẩn bị để tất toán
- Nợ quá hạn là gì? Nợ quá hạn có phải là nợ xấu không?
- Khẩu vị rủi ro là gì? Chiến lược đầu tư cho từng cấp độ khẩu vị rủi ro
Số tiền mượn này sẽ được tất toán theo kỳ hạn đã được ấn định thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Lãi suất chỉ được tính khi người dùng thanh toán trễ/không thanh toán. Trong thời gian 45 ngày mức lãi suất được áp dụng là 0%.
Cách nhận biết thẻ tín dụng quốc tế
Để có thể nhận biết được đặc điểm của thẻ tín dụng chúng ta sẽ nhận biết qua các phương diện sau:
- Mặt trước của thẻ:
- Biểu tượng thương hiệu của thẻ như VISA, MasterCard hoặc JCB.
- Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ Vietcombank, Agribank,…
- Số thẻ
- Tên chủ thẻ
- Chip điện tử
- Mặt sau của thẻ:
- Dải băng từ chứa mã CVV/CVC.
- Ô chữ ký dành cho chủ thẻ.
Lưu ý, việc sắp xếp thứ tự của các biểu tượng này sẽ phụ thuộc vào đơn vị ngân hàng trực tiếp phát hành thẻ tín dụng quốc tế.
Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế
- Dễ dàng thực hiện hầu hết các giao dịch thanh toán mua sắm online tại các sàn thương mại điện tử. Hoặc thanh toán các hóa đơn dịch vụ cho các đơn vị tổ chức nước ngoài chẳng hạn như Google, Youtube, …
- Quá trình chuyển tiền trong và ngoài nước trở nên dễ dàng hơn hết. Giảm thiểu tối đa việc mang nhiều tiền mặt bên cạnh.
- Thanh toán siêu đơn giản tại các cửa hàng, siêu thị, khách hàng, … như những thẻ nội địa khác tại các địa điểm chấp nhận thẻ tín dụng.
- Dễ dàng rút tiền mặt tại hầu hết các địa điểm có biểu tượng của thẻ tín dụng như MasterCard, VISA, …
Phân loại thẻ tín dụng quốc tế
Để có thể phân loại được thẻ tín dụng quốc tế chúng ta sẽ dựa trên những đặc điểm cơ bản sau đây:
Chủ thể sử dụng
Thẻ tín dụng cá nhân
- Đối tượng sử dụng là cá nhân.
- Gồm có thẻ chính (người đứng tên và mở thẻ cho chính bản thân họ sử dụng). Thẻ phụ (người đứng tên phải chịu toàn bộ trách nhiệm liên quan đến các khoản thanh toán giao dịch của thẻ). Hạn mức thẻ phụ được xác định bởi thẻ chính.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Đối tượng sử dụng là các tổ chức, doanh nghiệp trực tiếp đứng ra mở thẻ nhằm mục đích kinh doanh.
- Khi đó, các tổ chức công ty sẽ xin phát hành thẻ tín dụng quốc tế và ủy quyền cho một cá nhân (Tổng giám đốc, Giám đốc Tài chính) sử dụng. Đối tượng này cũng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán với nguồn tiền này.
Thương hiệu thẻ
Thẻ tín dụng VISA
- Do công ty Visa International Service Association phát hành và được sử dụng rộng rãi ở nhiều khu vực Châu Á.
- Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều phát hành thẻ VISA với nhiều mức ưu đãi miễn phí như BIDV, Techcombank, …
Thẻ tín dụng MasterCard
- Phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide.
- Mật độ sử dụng thẻ tín dụng MasterCard khá rộng rãi trên toàn thế giới.
Thẻ tín dụng JCB
- Đơn vị phát hành: Tổ chức tín dụng quốc tế Japan Credit Bureau (Nhật Bản).
- Đã có mặt trên nhiều quốc gia khác nhau (hơn 230 quốc gia có cả Việt Nam).
Thẻ American Express
- Đơn vị quản lý thẻ: công ty đa quốc gia American Express Company của Mỹ.
- Điều kiện phát hành thẻ khắt khẻ, chi phí khá cao cho nên thẻ American Express khá phổ biến tại Việt Nam.
- Hiện nay, ngân hàng Vietcombank là đơn vị độc quyền phát hành thẻ tín dụng quốc tế này.
Hạng thẻ
Hạng chuẩn
- Hạn mức sử dụng từ 10 – 50 triệu đồng (tùy thuộc vào mỗi đơn vị ngân hàng quy định).
- Mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ là 4,5 triệu đồng/tháng với phí thường niên 150.000 đ – 250.000 đ.
Hạng vàng
- Hạn mức tín dụng đạt từ 50 – 200 triệu đồng (tùy vào quy định mỗi ngân hàng).
- Thu nhập tối thiểu để mở thẻ là 10 triệu đồng/tháng với khoản phí thường niên 200.000 đ – 500.000 đ.
Hạng bạch kim
- Hạn mức tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên với mức phí thường niên là 1 triệu đồng.
- Yêu cầu nguồn thu nhập tối thiểu của đối tượng mở thẻ đạt từ 20 triệu/tháng.
Mở thẻ tín dụng quốc tế cần gì?
Hiện nay, thủ tục để mở thẻ tín dụng quốc tế của mỗi ngân hàng là khác nhau. Do đó, để nắm rõ được thủ tục bạn cần phải chủ động truy cập trên website hoặc liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn. Thông thường khi mở thẻ tín dụng quốc tế chúng ta sẽ cần những điều cơ bản sau:
Điều kiện mở thẻ
- Là công dân Việt Nam/người nước ngoài đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên.
- Có đăng ký thường trú tại nơi phát hành thẻ.
- Nguồn thu nhập ổn định giao động từ 4 triệu đồng trở lên (thông tin này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng đơn vị ngân hàng).
Hồ sơ mở thẻ
Hồ sơ mở thẻ tín dụng sẽ bao gồm những danh mục cơ bản sau đây:
- CMND/CCCD (còn hiệu lực)
- Hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú tạm vắng, bằng lái xe
- Hồ sơ minh chứng nguồn thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản, …
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: giấy tờ sở hữu ô tô, sở hữu đất (đơn vị phát hành chỉ yêu cầu khi phát hành thẻ tín dụng theo hình thức có tài sản đảm bảo).
Một số ngân hàng sẽ yêu cầu thêm đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ cùng các hồ sơ khác.
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng quốc tế
Mở tại chi nhánh ngân hàng
- Bước 1: Khách hàng mở thẻ sẽ chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ đã được liệt kê tại danh mục trên để đăng ký làm thẻ tại quầy giao dịch.
- Bước 2: Hoàn tất các phiếu đăng ký mở thẻ tín dụng theo hướng dẫn.
- Bước 3: Ngân hàng rà soát, kiểm duyệt tính xác thực của hồ sơ và đối chiếu các thông tin trên hồ sơ. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu bên phía ngân hàng sẽ phát hành mã pin và thẻ tương ứng. Khách hàng cần chủ động quay lại nhận thẻ theo thỏa thuận.
Mở thẻ online
- Bước 1: Điều hướng truy cập vào app/website tại đơn vị ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.
- Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay”/ “Bắt đầu” để tiếp tục quá trình đăng ký.
- Bước 3: Lựa chọn loại thẻ cần đăng ký, cung cấp đầy đủ các thông tin hạn mức theo hướng dẫn rồi chọn “Gửi hồ sơ” và chờ phê duyệt.
- Bước 4: Hoàn tất các bước đăng ký, chờ xác nhận từ đơn vị ngân hàng cung cấp thẻ. Thẻ tín dụng quốc tế sẽ được cung cấp nếu hồ sơ của bạn được duyệt thành công.
Tiêu chí chọn ngân hàng
Để lựa chọn một đơn vị ngân hàng mở thẻ tín dụng quốc tế phù hợp chúng ta sẽ xác định dựa trên các tiêu chí sau:
- Uy tín: Mức độ uy tín của ngân hàng sẽ giúp cho mọi khách hàng có thể yên tâm sử dụng dịch vụ tại đây. Cũng như những ưu đãi của đơn vị cũng sẽ đa dạng và nhiều hơn.
- Hạn mức và lãi suất thẻ tín dụng: Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà một ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn. Hãy lựa chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng chi tiêu và kèm mức lãi suất thấp để đảm bảo khả năng chi trả.
- Phí thường niên: Mỗi ngân hàng có các mức phí thường niên khác nhau do đó bạn cần chọn ngân hàng có phí thường niên phù hợp với nhu cầu.
- Khuyến mãi: Đơn vị ngân hàng cung cấp nhiều ưu đãi khuyến mãi sẽ giúp người dùng có trải nghiệm tốt hơn.
4 thẻ tín dụng quốc tế có nhiều ưu đãi nhất
Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank
Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank có độ bảo mật cao dễ dàng đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng. Khi dùng thẻ tại đây mọi người dùng sẽ dễ dàng nhận được các ưu đãi như sau:
- Miễn lãi tối đa 45 ngày
- Trả góp với mức lãi suất 0%
- Chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% số tiền dư nợ trên sao kê hàng tháng, …
- Nhiều sản phẩm đa dạng: VietinBank UPI Credit Platinum, VietinBank JCB, VietinBank MasterCard, Thẻ Visa Signature.
Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank
Vietcombank sở hữu mạng lưới giao dịch khắp cả nước với nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:
- Vietcombank đơn vị độc quyền phát hành thẻ American Express.
- Miễn lãi lên đến 50 ngày.
- Có thể thanh toán trả góp lãi suất 0% với các đối tác liên kết.
- Hoàn tiền không giới hạn với tỷ lệ 1,5%/tất cả các giao dịch chi tiêu hợp lý.
- Nhiều sản phẩm đa dạng: Thẻ Vietcombank MasterCard World, Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng), Thẻ Vietcombank American Express®, …
Thẻ tín dụng Sacombank
So với các đơn vị ngân hàng khác trên thị trường thì Sacombank cũng được đánh giá là một đơn vị ngân hàng tiên phong với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Hiện nay, Sacombank đã và đang cung cấp rất nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau như:
- JCB Ultimate.
- Visa Signature.
- Thẻ nội địa Napas (Family).
- World Mastercard.
- Sacombank Visa.
- Sacombank Napas (Easy Card).
- Sacombank Mastercard.
- Sacombank JCB.
- Sacombank UnionPay.
Thẻ tín dụng VPBank StepUp
VPBank – một ngân hàng thuộc top đầu có giá trị thương hiệu cao nhất toàn cầu với nhiều ưu đãi đa dạng như sau:
- Áp dụng lãi suất trả góp 0% cho đối tác của VP
- Hoàn tiền 5% cho mua sắm online, 2% cho thanh toán ăn uống, 0.3% cho các giao dịch khác (tối đa 600.000 VNĐ/tháng);
- Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu có tổng doanh số giao dịch trong năm hiện tại đạt từ 60 triệu đồng;
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (tối thiểu 300.000 đồng).
Những lưu ý khi mở thẻ tín dụng quốc tế
Khi mở thẻ tín dụng quốc tế, mỗi người dùng cần nên cân nhắc các vấn đề sau đây:
- Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn
- Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Bảo mật thông tin trên thẻ
- Thường xuyên kiểm tra số dư
- Không nên mở nhiều thẻ tín dụng
Lời kết
Thẻ tín dụng quốc tế mang đến cho mọi người dùng nhiều lợi ích hấp dẫn. Do đó việc chọn mở ngay thẻ tín dụng này hoàn toàn là điều rất cần thiết. Hy vọng những kiến thức mà giavang.com cung cấp bên trên sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin hơn về loại thẻ tín dụng quốc tế này.
Xem thêm
