Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nên biết để phòng tránh

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ đã quá phổ biến hiện nay tuy nhiên khách hàng vẫn nên thận trọng. Để bảo vệ quyền lợi cá nhân của bạn và giúp bạn tránh mọi rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tham gia. Vậy hãy cùng giavang.com tìm hiểu kỹ hơn những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ nhé!

Những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Gặp phải đại lý bảo hiểm lừa đảo

Một trong những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gặp phải những đại lý lừa đảo. Nhiều kẻ lừa đảo sẽ mạo danh đại lý phân phối bảo hiểm nhân thọ để lừa mọi người giao tiền rồi bỏ trốn. Với những lời lẽ và thủ đoạn tinh vi cho nên khách hàng tin tưởng. Khi gặp phải đại lý bảo hiểm lừa đảo người tham gia không chỉ bị thiệt hại về tài chính mà họ còn có cái nhìn tiêu cực về bảo hiểm nhân thọ, khiến nhiều người cho rằng đó là “bảo hiểm nhân thọ lừa đảo”.

Để tránh gặp phải rủi ro này, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về đại lý bảo hiểm đang tư vấn cho mình. Hiện nay, các đơn vị kinh doanh đại lý bảo hiểm đã nhận được mã số đại lý và Giấy chứng nhận đại lý bảo hiểm từ Bộ Tài chính. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với nhà công ty bảo hiểm để kiểm tra.

Mua gói bảo hiểm nhân thọ không phù hợp nhu cầu

Rủi ro thứ hai trong số những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là khách hàng thường lầm tưởng rằng mua một gói bảo hiểm nhân thọ sẽ được hưởng tất cả các quyền lợi đi kèm. Tuy nhiên, không phải gói bảo hiểm nào cũng kết hợp đúng đắn các quyền lợi bảo vệ, tích lũy và đầu tư. Do đó, khách hàng phải xác định chính xác nhu cầu của mình và suy nghĩ về những ưu điểm của các giải pháp bảo hiểm mới trước khi mua chúng.

Một số nhu cầu thiết yếu mà khách hàng nên cân nhắc, xem xét khi chọn gói bảo hiểm nhân thọ là:

• Các quyền lợi an toàn tài chính, bảo vệ và chăm sóc y tế khi gặp rủi ro
• Nhu cầu tiết kiệm, tích lũy cho tương lai
• Mong muốn đầu tư cho tương lai con trẻ….

Chọn gói bảo hiểm có phí đóng vượt quá khả năng tài chính

Khách hàng thường mong đợi một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại cho họ nhiều lợi ích. Tuy nhiên, nếu bao gồm quá nhiều quyền lợi, phí bảo hiểm sẽ tăng vượt quá mức có thể chi trả. Ngoài ra, nhiều lợi ích sẽ bị ảnh hưởng trong tương lai do thanh toán trễ hoặc dừng giữa chừng.

Không nhận được tiền bảo hiểm do khai không đúng thông tin

Khai báo sai thông tin cá nhân sẽ khiến bạn không được nhận tiền bảo hiểm, đây cũng là một rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần lưu ý. Sai sót khi điền thông tin sẽ dẫn đến sự sai lệch trong việc nộp phí hoặc quyền lợi được hưởng. Vì vậy, nếu người tiêu dùng cung cấp thông tin sai sự thật thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Không phải tất cả trường hợp đều được bảo vệ

Trong một vài trường hợp khách hàng gặp sự cố nhưng lại không được bảo vệ. Đây cũng là một rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bởi lẽ bảo hiểm có thể từ chối cung cấp quyền lợi bảo vệ cho người tiêu dùng trong một số trường hợp nhất định. Những điều này thường được nêu trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm và thay đổi tùy theo chính sách của công ty bảo hiểm. Ngoài ra, hợp đồng sẽ bao gồm chi tiết về những tình huống này. Vì vậy, bạn nên nghiên cứu kỹ hợp đồng để bảo vệ quyền lợi của mình.

Rủi ro không nhận lại được tiền nếu hủy hợp đồng sớm

Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tiếp theo là việc hủy hợp đồng sớm sẽ có khả năng không nhận lại được tiền. Lúc này, khách hàng sẽ bị “lỗ” nhiều về tài chính và cả quyền lợi. Khi rút tiền bảo hiểm khi hợp đồng chưa đến hạn, bạn sẽ phải chi trả phí chấm dứt hợp đồng khá cao. Do đó, số tiền thực tế bạn rút về được sẽ rất thấp. Ngoài ra, việc chấm dứt hợp đồng trước hạn cũng sẽ chấm dứt toàn bộ quyền lợi đang có trong hợp đồng.

Cách phòng tránh rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để phòng tránh các rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần nắm rõ những điều sau:

• Phải tìm hiểu kỹ rồi mới đặt bút ký cho dù mối quan hệ với người tư vấn bảo hiểm có thân thiết đến đâu.
• Liên hệ trực tiếp với công ty/ đại lý bảo hiểm để xác minh thông tin 
• Kê khai thông tin cá nhân trong hợp đồng bảo hiểm đầy đủ, chính xác, cụ thể là độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp của người được bảo hiểm. Bởi vì chúng có ảnh hưởng trực tiếp đến phí bảo hiểm và quyền lợi sau này.
• Đọc kỹ và nắm rõ các thông tin như quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm, trường hợp không được bồi thường, hình thức đóng phí,…Bất kỳ điều nào không rõ ràng, chưa hiểu bạn cần hỏi lại để được nhân viên tư vấn lại.
• Cần lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín để tránh rủi ro.
• Cân nhắc giữa nhu cầu và tình hình tài chính để đưa ra quyết định cuối cùng về mức phí. Các chuyên gia khuyên rằng bạn chỉ nên tham gia gói bảo hiểm có mức phí khoảng từ 10 – 15% thu nhập hằng tháng.

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ về những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và lưu ý để phòng tránh. Hy vọng bài viết đem đến những thông tin hữu ích cho bạn. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan: 

Mở sổ tiết kiệm đứng tên 2 người có được không?

Mất sổ tiết kiệm có rút được tiền không và cách rút tiền