Room tín dụng là gì? 18 ngân hàng được nới room tín dụng

Thuật ngữ room tín dụng rất phổ biến trong lĩnh vực tài chính. Khi tìm hiểu về các gói tín dụng hay các khoản vay ngân hàng chắc chắn sẽ nghe nói về nó. Ngân hàng Nhà nước gần đây đã bắt đầu cung cấp cho các ngân hàng thương mại cổ phần hạn mức tín dụng lớn hơn. Vậy room tín dụng là gì? Cách tính room tín dụng như thế nào? Hãy cùng giavang.com theo dõi bài viết dưới đây

Room tín dụng là gì?

Có thể hiểu rằng, room tín dụng là hạn mức tối đa mà ngân hàng chấp nhận cho khách hàng vay. Bắt đầu từ năm 2011 room tín dụng chính thức có hiệu lực tại Việt Nam và được tuân thủ từ đó đến nay. Ngân hàng Nhà nước sẽ ấn định tốc độ tăng trưởng tín dụng tối đa cho toàn ngành ngân hàng vào đầu mỗi năm.

Ví dụ: Đầu năm 2022, hạn mức tăng trưởng tín dụng dự kiến của ngân hàng X là 14%. Ngân hàng X có quy mô tín dụng là 100.000 tỷ đồng trong năm 2021. Như vậy năm 2022, ngân hàng này được phép cấp tín dụng tối đa là:

100.000 x 114% = 114.000 tỷ

Bài viết liên quan

Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất? Thủ tục vay tiền

Thu nhập thụ động là gì? Cách đa dạng nguồn thu nhập mỗi tháng

Nợ quá hạn là gì? Nợ quá hạn có phải là nợ xấu không?

Tất toán là gì? Những thủ tục và hồ sơ chuẩn bị để tất toán

Hết room tín dụng là gì?

Hết room tín dụng hay còn gọi là cạn room tín dụng, xảy ra khi một ngân hàng đã sử dụng hết hạn mức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cấp và không còn khả năng cho vay. Điều này sẽ có tác động đáng kể đến cách thức phát triển của các ngân hàng cũng như khả năng tiếp cận tín dụng của người dân và doanh nghiệp.

Nới room tín dụng là gì?

Nới room tín dụng ngân hàng hiểu đơn giản là việc NHNN tăng mức giới hạn cho vay của NHTM. Khi hết room tín dụng thì NHTM không thể tiếp tục cho vay. Lúc này, NHTM sẽ có nhu cầu nới room tín dụng, nhu cầu này có được đáp ứng hay không sẽ được quyết định sau khi NHNN rà soát và kiểm tra.

Ý nghĩa quy định room tín dụng của Ngân hàng Nhà nước

Mục tiêu cốt yếu của room tín dụng là kiểm soát nghiêm ngặt khả năng tăng trưởng và chất lượng tín dụng của hệ thống ngân hàng.

Quản lý tốc độ tăng trưởng tín dụng

Trước khi có sự can thiệp của room tín dụng, tốc độ tăng trưởng tín dụng có lúc lên tới 30-50%. Mức tăng trưởng này lớn hơn mức mà các ngân hàng thương mại có thể xử lý. Điều này có một số tác động tiêu cực đến lĩnh vực tài chính bao gồm lạm phát, vỡ nợ và mất cân bằng vốn. Để đảm bảo tính bảo mật của hệ thống, ngân hàng cần áp dụng hạn mức cho việc cấp tín dụng.

Chất lượng tín dụng được đảm bảo

Room tín dụng hỗ trợ các ngân hàng nhận ra rằng khả năng cho vay của họ bị giới hạn và họ phải chọn lọc hơn trong việc lựa chọn khách hàng. Các tiêu chuẩn cho vay được thực thi nghiêm ngặt và tập trung vào hồ sơ minh bạch sẽ ngăn chặn sự xuất hiện của các khoản nợ khó đòi. Người đi vay sẽ thận trọng khi lựa chọn mức vay và phương thức sử dụng vì họ nhận thức được rằng ngân hàng chỉ có thể cho vay ở một mức độ nhất định.

Ngân hàng Nhà nước đã giới hạn room tín dụng ở một số lĩnh vực điển hình ở những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao như bất động sản, chứng khoán. Ngoài ra, một trong những yếu tố để xếp hạng các ngân hàng thương mại là mức room tín dụng được phân bổ.

Tỷ lệ phân phối room tín dụng sẽ được quyết định dựa trên sức khỏe tài chính và hiệu quả quản lý tín dụng của một ngân hàng. Khi tốc độ tăng trưởng tín dụng của một ngân hàng thương mại thấp hơn so với các ngân hàng thương mại khác trong cùng hệ thống hoặc thấp hơn so với cùng kỳ năm trước, điều đó cho thấy ngân hàng đó có lịch sử rủi ro tài chính cao hơn đối thủ.

Cơ chế phân bổ room tín dụng của Ngân hàng Nhà nước

Năm 2022, NHNN định hướng tăng trưởng tín dụng khoảng 14% tại Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 13/1/2022 gồm những điều chỉnh phù hợp với diễn biến và tình hình thực tế. Con số 14% là mục tiêu định hướng dựa trên các yếu tố:

• Tăng trưởng tín dụng thực tế năm 2021 (đạt 13,61% so với 12,17% của năm 2020)
• Mục tiêu tăng trưởng GDP khoảng 6,5%.
• Lạm phát khoảng 4% và dự toán ngân sách nhà nước theo Nghị quyết số 34/2021/QH15.

Căn cứ theo định hướng tăng trưởng tín dụng 14%, NHNN cho biết đã phân bổ mức tăng trưởng tín dụng 2022 cho từng tổ chức tín dụng trên hai cơ sở chính:

• Thứ nhất, mức phân bổ được xác định theo đánh giá hoạt động của từng tổ chức tín dụng dựa trên các tiêu chí và cách tính điểm chi tiết tại Thông tư 52/2018/TT-NHNN.
• Thứ hai, dựa trên một số yếu tố cụ thể hóa chính sách và triết lý hoạt động của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Chẳng hạn như tiêu chuẩn hạ lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ người dân và doanh nghiệp hay tiêu chí tổ chức tín dụng tham gia hỗ trợ xử lý các ngân hàng yếu kém để làm cơ sở để nâng hoặc hạ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho các tổ chức tín dụng.

Cập nhật 18 ngân hàng được nới room tín dụng

Hiện tại, có khoảng 18 ngân hàng thương mại được NHNN nới room tín dụng. Đối với các ngân hàng thương mại có lịch sử hoạt động tín dụng lành mạnh, cơ cấu lại các tổ chức tài chính kém hiệu quả sẽ được ưu tiên.

18 NHTM được nới room tín dụng chiếm khoảng 80% tín dụng của toàn hệ thống. Theo đánh giá của nhóm chuyên gia, hạn mức tín dụng mới sẽ đưa tổng tăng trưởng tín dụng đạt khoảng 13% vào cuối năm, tiệm cận với mục tiêu NHNN đặt ra là 14%. Điều đó chứng tỏ rằng việc có thêm đợt nới room tín dụng trong năm 2022 là vô cùng hạn chế. 

Danh sách NHTM được nới room tín dụng và tỷ lệ nới hạn mức tăng trưởng tín dụng của mỗi ngân hàng được cập nhật trong bảng dưới đây:

Lời kết

Trên đây là những chia sẻ, tổng hợp của giavang.com liên quan đến room tín dụng. Hy vọng những thông tin trên sẽ có ích cho khách hàng trong việc vay vốn tiêu dùng, đầu tư kinh doanh.