Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa? Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu

Hiện nay, tình trạng nợ xấu diễn ra vô cùng phổ biến do nhiều người không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn như thỏa thuận. Điều này dẫn đến khách hàng bị liệt vào nợ xấu nhóm 3 trên CIC. Bị nợ xấu nhóm 3 khiến bạn gặp nhiều khó khăn vay vốn trong tương lai. Vậy cụ thể, làm sao để xóa nợ xấu nhóm 3? Cách xử lý để tiếp tục vay vốn như thế nào? Hãy theo dõi bài viết sau cùng giavang.com

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 là một trong 5 cấp độ mức độ tín dụng được xếp hạng bởi CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Đây là mức độ ghi nhận chậm trễ thanh toán trên 90 ngày và dưới 180 ngày theo quy định của pháp luật.

Nhóm nợ xấu được xếp hạng từ 1 đến 5 theo mức độ nghiêm trọng tăng dần. Mức độ 3 được coi là nhóm nợ xấu khá lớn. Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ vay tín dụng dựa trên lịch sử nợ xấu được lưu trữ tại CIC.

>>Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

>>Nợ xấu là gì? Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến doanh nghiệp?

Trong tương lai việc vay vốn ngân hàng sẽ trở nên khó khăn khi bạn đã bị liệt vào nợ xấu nhóm 3. Ngân hàng sẽ nghi ngờ khả năng thanh toán và mức độ uy tín khi bạn thanh toán lãi suất, tiền gốc chậm trễ.

Khi nào bạn bị rơi vào nợ xấu nhóm 3?

Bạn sẽ rơi vào nhóm nợ xấu này khi có những đặc điểm sau đây:

• Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
• Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Hầu hết các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều có quy định chặt chẽ đối với những khách hàng đang nằm trong các nhóm nợ. Quy trình xét duyệt vẫn diễn ra như bình thường nếu khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 1, tuy nhiên khả năng xét duyệt yêu cầu của nhóm 2 sẽ bị giảm bớt. Về vấn đề nợ xấu nhóm 3 có vay ngân hàng được không thì câu trả lời là KHÔNG.

Dữ liệu lịch sử tín dụng của người vay trên thực tế được lưu trữ trên hệ thống CIC từ 3-5 năm kể từ thời điểm họ hoàn trả hết gốc và lãi. Do đó , một người tiêu dùng đã dính nợ xấu ở nhóm 3 sẽ không bao giờ được ngân hàng duyệt vay khoản vay dưới bất kỳ hình thức nào.

Điều này không chỉ ảnh hưởng đến người đi vay mà cả những người có chung địa chỉ, hộ khẩu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3. Để tránh mất cơ hội vay vốn trong tương lai, khách hàng cần lưu ý kỹ những hạn chế, thách thức cần đối mặt khi bị xếp vào nhóm nợ xấu 3.

Mặc dù thực tế là nhiều đơn vị cho vay tuyên bố rằng họ có thể cho bạn vay ngay cả khi bạn có nợ xấu ở nhóm 3. Tuy nhiên, bạn phải xem xét các mối nguy hiểm phải đối mặt khi giao dịch tại những địa điểm này. Hơn nữa, lãi suất cho vay ở đây chắc chắn khá cao nên bạn cần đánh giá kỹ khả năng trả nợ để tránh tích lũy nợ. Để không bị liệt vào nhóm nợ xấu 3, bạn nên chú ý đến lịch trả nợ và tuân thủ cam kết trong hợp đồng.

Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu

Ngân hàng thường không xét duyệt các khoản vay nếu các đối tượng đi vay thuộc nhóm nợ xấu. Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1 vẫn sẽ được vay bình thường. Nhóm nợ xấu 2 sẽ phân tích, đánh giá và chấm điểm hồ sơ kỹ và khó hơn. Nhóm 3, 4, 5 khó duyệt khoản vay hơn.

Một số ngân hàng ít ỏi vẫn hỗ trợ khách hàng vay tiền hỗ trợ nợ xấu dưới đây như:

• Ngân hàng Shinhan: Hỗ trợ gói vay với thu nhập trên 5 triệu/tháng, lãi suất từ 18%/năm
• Ngân hàng NCB: Hỗ trợ lịch sử nợ xấu đã qua 12 tháng kể từ ngày kết thúc trả nợ.
• Ngân hàng VIB: Hỗ trợ nợ xấu nhóm 3 trở xuống nhưng với điều kiện khá khắt khe.
• Ngân hàng Citibank: Yêu cầu mức lương ổn định trên 7,5 triệu/tháng, giấy thẩm định nhà và tài sản thế chấp để căn cứ xét duyệt.

Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa?

Nếu bạn bị xếp loại vào nhóm nợ xấu 3 đầu tiên đừng quá hoảng loạn. Bạn cần bình tĩnh và kiểm tra thật cẩn thận báo cáo sau đó xem xét mình thuộc trường hợp nào trong 2 trường hợp dưới đây để tìm cách xử lý.

Trường hợp 1: Nợ xấu do bản thân thanh toán chậm

Xem toàn bộ báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm mọi khoản nợ chưa thanh toán. Trả cho chủ nợ toàn bộ số dư nợ bao gồm tiền gốc, tiền lãi và mọi chi phí liên quan. Vì thông tin nợ xấu nhóm 3 sẽ bị xóa khỏi hệ thống CIC sau 60 tháng (5 năm) kể từ khi nợ đã được trả hết nợ, bạn có thể vay vốn ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Trường hợp 2: Nợ xấu do nhầm lẫn từ các tổ chức tín dụng

Khi phát hiện mình bị nợ khó đòi tại một tổ chức tín dụng mặc dù chưa vay hoặc đã vay và trả đầy đủ, bạn phải làm đơn khiếu nại chính thức đến tổ chức tín dụng phù hợp hoặc CIC để được xóa nợ. Bạn vẫn nên kiểm tra lại để đảm bảo thông tin đã được cập nhật chính xác sau khi nhận được phản hồi xác minh nợ khó đòi.

Hiện nay có rất nhiều cá nhân hoặc đơn vị đưa ra cam kết về việc có thể xóa nợ xấu khó đòi ngay lập tức trên CIC. Tuy nhiên, tuyên bố này là sai sự thật. Đừng để tiền mất tật mang! Nâng cao cảnh giác trước những thông tin sai lệch, lợi dụng sự nhẹ dạ của người dân khi họ đang nợ nần để thực hiện các hành vi trái pháp luật.

Cách hạn chế vướng phải nợ xấu nhóm 3

Kiểm tra có bị nợ xấu nhóm 3 không?

Có nhiều cách để khách hành kiểm tra xem bản thân có bị nợ xấu hay không. Từ liên hệ trực tiếp đến tổng đài cho vay đến đăng ký tài khoản trên hệ thống CIC đều được.

• Đăng ký tài khoản trên CIC: Đây là cách kiểm tra lịch sử tín dụng truyền thống. Truy cập vào website chính thống của CIC theo đường link https://cic.gov.vn/. Hoặc tải ứng dụng CIC Credit Connect về di động.
• Đăng ký vay thử online: Bạn có thể đăng ký hồ sơ vay vốn online hoặc gọi đến tổng đài tư vấn của một số công ty tài chính để xác nhận lịch sử tín dụng. Mỗi ngân hàng, công ty tài chính đều có hệ thống chắt lọc thông tin người dùng thông qua CIC.

Kinh nghiệm vay tiền nhóm nợ xấu 3

Nợ xấu nhóm 3 có thể xuất phát từ những nguyên nhân rõ ràng hoặc thậm chí từ những yếu tố mà bạn không thể tưởng tượng được. Do đó, bạn có thể hạn chế việc phát sinh các khoản nợ xấu bằng những cách sau đây:

• Kiểm tra cẩn thận các điều khoản trong hồ sơ vay vốn (thẻ tín dụng, mua trả góp,…) đặc biệt chú ý đến các điều khoản liên quan đến lãi suất và phí.
• Lập một kế hoạch thanh toán kỹ lưỡng và ghi nhớ ngày đến hạn thanh toán. Bạn hoàn toàn có thể thiết lập thanh toán tự động bằng Internet Banking.
• Chi tiêu không được vượt quá thu nhập của bạn và khoản trả nợ hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập của bạn.
• Nếu phát sinh nợ xấu hay gặp các vấn đề khó khăn về tài chính không thể thanh toán khoản vay đúng hạn cần chủ động liên lạc với tổ chức tín dụng để được hỗ trợ.

Bài viết trên đây cung cấp những thông tin về nợ xấu nhóm 3 và những vấn đề xung quanh của nhóm nợ xấu này. Nếu bạn không muốn rơi vào tình trạng nợ xấu thì nên chú ý số tiền cần trả hàng tháng, không chi tiêu quá hạn mức so với khả năng thanh toán của mình.