Lãi suất kép là gì? Cách tính lãi suất kép

Lãi suất kép được xem là một khoản lợi hậu hỉnh mà ai nào cũng muốn có được trong quá trình kinh doanh. Tuy nhiên, không ít nhà đầu tư đã thắc mắc rằng điều gì khiến lợi suất kép mang lại nguồn lợi to lớn đến vậy? Mời bạn bạn đọc tham khảo bài viết dưới đây để tìm hiểu lãi suất kép. 

Lãi suất kép là gì? 

Lãi suất kép hay lãi kép được phát sinh từ số tiền lãi cộng gộp vào số gốc ban đầu để tái đầu tư. Hay hiểu một cách đơn giản, lãi kép chính là việc bổ sung tiền lãi vào số ban đầu để thực hiện chu kỳ đầu tư mới. Khi lãi phát sinh cộng dồn vào khoản vốn ban đầu càng cao thì khoản tiền thu hồi ở các chu kỳ sau càng cao.  

Lãi suất kép mang lại lợi ích gì cho nhà đầu tư? 

Warren Buffett từng cho rằng: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và lãi suất kép”. Khi bắt đầu với số vốn nhất định, kết hợp thời gian và lãi suất, bạn sẽ có được khoản lợi nhuận khổng lồ. Trong đầu tư, lãi suất kép chính là chìa khóa vàng mang tiền về ví. Đây cũng là lý do vì sao lãi suất kép còn được gọi là “lãi mẹ đẻ lãi con” hoặc “lãi chồng lãi”. 

Đối với hình thức đầu tư hay gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất kép mang đến lợi ích rất lớn. Sức mạnh của lãi suất kép sẽ phát huy một cách tối đa nếu nhà đầu tư thật sự biết tận dụng chúng. Lãi suất kép không mang lại lợi nhuận ngày một ngày hai, mà đâu là khoản đầu tư dài hạn. Do đó, nhà đầu tư cũng có thể dễ dàng đưa ra và thực hiện các mục tiêu dài hạn trong cuộc sống.

Để thuận tiện và dễ dàng quá trình tiết kiệm, nhà đầu tư có thể gửi tiết kiệm online tại các ngân hàng có lãi suất thuộc hàng top hiện nay. Chẳng hạn, bạn thực hiện gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng với lãi suất 4%. Khi đến hạn tất toán, bạn chọn tái đầu tư với số tiền đó vào tháng tiếp theo thì sẽ được hưởng lãi suất ngay tại thời điểm tái tục.

>>Dòng tiền ròng là gì?

Hướng dẫn tính lãi suất kép

Công thức tính lãi suất kép cơ bản

Ta có công thức tính lãi suất cơ bản như sau:

A = P x (1 + r)^n

Trong đó:

• r là lãi suất hằng năm. 
• n là số chu kỳ của lãi kép.
• A: giá trị trong tương lai (Future Value – FV) là số tiền bạn nhận được trong tương lai. 
• P: giá trị trong hiện tại (Present Value – PV) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu. 

Ta có ví dụ sau:

Giả sử ban gửi tiết kiệm 1 tỷ VNĐ với lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm tổng số tiền mà bạn nhận được sẽ được xác định bằng công thức tính lãi kép như sau:

 A = 1 tỷ x (1 + 7%)^10 = 1,967,151,357 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).

Công thức tính lãi kép theo tháng

Với việc tính lãi suất kép theo tháng, ta cũng xác định tương tự như tính lãi kép cơ bản. Giả sử, lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 10%/ năm, sau 20 năm, mức lãi suất sẽ là:

• P = 100 triệu VNĐ. 
• r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00833333). 
• n = 20 năm x 12 tháng (20*12= 240)
• A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ

Công thức tính lãi suất kép theo năm

Ta có công thức tính lãi suất kép theo năm như sau:

A = P x (1+r/n)^nt

Trong đó:

• A: Đây là khoảng tiền mà nhà đầu tư nhận được trong tương lai
• P: Khoảng tiền vốn ban đầu
• r: lãi suất hàng năm
• n: là số lần tiền lãi nhập gốc hằng năm
• t: là số năm gửi tiền

Ta có ví dụ sau: Giả sử bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 1 tỷ VNĐ với mức lãi là 4.3%/năm. Tính số vốn và lãi sau 6 năm, ta được số tiền như sau: A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 VNĐ. 

>>Lãi suất chứng chỉ quỹ và cơ chế lãi suất 

Hướng dẫn tận dụng lãi suất kép hiệu quả

Để phát huy hết sức mạnh và khai thác nguồn lợi từ lãi suất kép, nhà đầu tư có thể thực hiện các cách sau: 

Hãy bắt đầu từ sớm

Bất kỳ một khoản đầu tư nào, nhất là đầu tư dài hạn thì thời gian chính là điểm mấu chốt. Đối với các khoản đầu tư lãi suất kép, thời gian đầu tư càng lâu, số tiền bạn nhận về càng hậu hĩnh. Có thể trong vài năm đầu, bạn chưa thấy được sự thay đổi của dòng tiền. Tuy nhiên, 10 hay 20 năm nữa, sức mạnh lãi suất kép mới thể hiện rõ. Chính vì vậy, nếu bạn có ý định tìm kiếm lợi nhuận từ lãi suất kép thì hãy bắt tay ngay càng sớm càng tốt. Chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì thực hiện trong thời gian dài thì lãi kép sẽ như một phép màu giúp số tiền của bạn được nhân lên nhiều lần trong tương lai.

Chẳng hạn: Năm 20 tuổi, bạn đầu tư 100 triệu đồng/năm với lợi nhuận 5% mỗi năm và tận dụng sức mạnh của lãi suất kép với lãi nhập gốc hàng tháng. Nhờ lãi kép bạn sẽ nhận về số tiền vào 15 năm sau tức năm 35 tuổi là: 211.370.393 VNĐ, trong đó tiền lãi là 111.370.393 VNĐ.

Cũng với số tiền và mức lãi suất kép như trên, nếu bạn chọn tiếp tục đầu tư vào năm 25 tuổi thì năm bạn 35 tuổi, số tiền mà bạn thu hồi là 164.700.949 VNĐ, trong đó tiền lãi là 64.700.949 VNĐ.

Hãy thực hiện một cách đều đặn và kiên trì

Việc lựa chọn tần số sinh lời trong lãi suất kép rất quan trọng. Điều này sẽ quyết định đến khoảng lợi nhuận mà bạn có được trong tương lai. Thông thường, các nhà đầu tư chuyên nghiệp thực hiện kế hoạch đầu tư của mình một cách đều đặn và kiên trì, không ngắt quãng. Do đó, để đạt được kết quả tốt nhất, bạn cũng phải kiên trì tái tục gốc và lãi, bởi lãi suất kép chỉ phát sinh khi gốc và lãi được tái tục liên tục. Đồng thời, tổng tiền gốc của kỳ tiếp theo cũng sẽ tăng, nhờ đó mà tiền lãi kỳ đó sẽ lớn hơn. Đến thời hạn nhất định (thông thường 10, 20 năm), con số lãi suất kép mà bạn nhận được sẽ vô cùng lớn.

Chọn kênh có lãi suất cao

Lãi suất kép là việc tái đầu tư trên khoản tiền lãi. Do đó, bạn đừng bỏ lỡ cơ hội tìm kiếm lợi nhuận này bằng cách chọn một kênh đầu tư có lãi suất cao. Khi lãi suất càng cao, số tiền lãi tạo ra càng lớn. Khoảng tái tục đầu tư được gộp từ tiền gốc và tiễn lãi mỗi năm sẽ càng lớn hơn. Chình vì vậy, lợi nhuận sinh ra trong tương lai sẽ càng lớn.

Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép

Nếu bạn có ý định gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất kép, trước tiên hãy nghiên cứu thật kỹ các yếu tố tác động. Thực hiện tiết kiệm sớm và tái tục các khoản thường xuyên và đều đặn. Đồng thời, chọn ngân hàng có lãi suất cao và uy tín hiện nay. Sau đây là một số lưu ý khi chọn gửi tiết kiệm hưởng lãi suất cao: 

• Chọn ngân hàng có lãi suất cao để thực hiện gửi
• Chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài
• Thực hiện việc gửi tiết kiệm đều đặn, không ngắt quãng
• Lựa chọn hình thức tất toán là lãi nhập gốc và tiếp tục gửi cho kỳ hạn tiếp theo. Bởi lãi suất kép chỉ phát sinh khi số tiền lãi được tái đầu tư, tái gửi tiết kiệm cho kỳ hạn sau đó.

Sau đây, là một số ngân hàng có kỳ hạn gửi tiết kiệm dài, nhà đầu tư có thể tham khảo:

Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép

Việc gửi tiết kiệm ngân hàng hưởng lãi suất kép không quá khó, nhà đầu tư chỉ cần thực hiện các bước sau: 

Bước 1: Tính toán ngân sách để tiết kiệm

Nhà đầu tư cần chắc chắn rằng mình còn bao nhiêu tiền để gửi tiết kiệm. Đồng thời, khi tham gia lãi suất kép, bạn phải đảm bảo rằng mình đủ ngân sách để chi tiêu khi cần mà không cần phải vay mượn. 

Bước 2: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng

Thực hiện chọn gói gửi tiết kiệm cũng như kỳ hạn gửi, phương thức trả lãi và nhận lãi thích hợp. Trong đó: 

• Với kỳ hạn gửi, nhà đầu tư nên mở 2 sổ tiết kiệm với 2 kỳ hạn khác nhau để có thể linh hoạt rút vào những lúc cần. Cụ thể như sau: Mở một sổ tiết kiệm kỳ hạn ngắn 1,2,3 tháng để có thể linh động xử lý khi có việc cần đến tiền; Sổ tiết kiệm thứ hai có kỳ hạn dài 2,5,8 tháng hoăc 10 năm. Sổ dài hạn sẽ giúp bạn sinh ra lãi kép. Không chỉ vậy, việc mở hai sổ tiết kiệm giúp nhà đầu tư không bỏ qua yếu tố đều đặn khi gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép.
• Phương thức trả lãi: Để nhận tiền lãi đều đặn mỗi kỳ, bạn nên chọn lãi suất cố định. Trường hợp lãi suất thả nổi,  nhà đầu tư chỉ chọn lãi suất cố định khi và chỉ khi chắc chắn rằng lãi suất sẽ tăng trong thời gian tới.
• Phương thức nhận lãi: Lãi suất nhận vào cuối kỳ thường ở mức cao nhất. Đặc biệt lưu ý đến các rủi ro khi rút tiền tiết kiệm trước thời hạn để đảm bảo khả năng sinh lời cho số tiền của mình.

Bước 3: Chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm 

Khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, nhà đầu tư nên cân nhắc các ngân hàng hội tụ những yếu tố sau đây: 

• Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
• Lãi suất gửi tiết kiệm cao
• Ngân hàng có tiềm lực tài chính vững, ổn định
• Dịch vụ tốt ngân hàng được đánh giá tốt và có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.

Bước 4: Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp 

Tùy vào nhu cầu nhà đầu tư là gì mà chọn những gói gửi tiết kiệm thích hợp. Tuy nhiên, nhà đầu tư nên chọn gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn, hình thức tất toán là gộp lãi vào gốc và gửi cho kỳ hạn tiếp theo. 

Bước 5: Chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp

Việc gửi tiết kiệm ngân hàng có hai hình thức: gửi trực tiếp và gửi online. Ngày nay, nhiều nhà đầu tư thích chọn hình thức gửi online. Đối với một số ngân hàng, việc gửi tiết kiệm online còn có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy từ 0,1 – 0,2%. 

Bước 6: Tính tiền lãi gửi tiết kiệm ngân hàng

Nhà đầu tư cũng nên tính toán số tiền mình nhận được khi gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất kép dựa trên lãi suất ngân hàng công bố bằng cách áp dụng công thức tính lãi suất kép. Điều này, giúp bạn có những dự tính chuẩn xác hơn về các kế hoạch đầu tư trong tương lai.

Bước 7: Tìm hiểu về điều kiện & điều khoản của gói gửi tiết kiệm

Mỗi một gói tiết kiệm tại các ngân hàng khác nhau sẽ khác nhau. Do đó, nhà đầu tư nên đọc kỹ trước các điều kiện và điều khoản liên quan. 

Kết luận

Nói tóm lại, lãi suất kép là một trong những cách sinh lợi nhuận tốt và ổn định trong tương lai. Nếu bạn có ý định gửi lãi suất kép thì hãy bắt đầu ngay và thực hiện một cách đều đặn. Với bài viết trên, chúng tôi hy vọng rằng có thể cung cấp cho bạn đọc những thông tin hữu ích về lãi suất kép. Chúc các nhà đầu tư một ngày an lành.