Ngoài thời hạn gửi, một yếu tố mà khách hàng nên cập nhật thường xuyên khi vay vốn hay gửi tiết kiệm tại ngân hàng là lãi suất cơ sở. Nó dùng để tính lãi suất cho vay của các ngân hàng sau mỗi đợt điều chỉnh hàng quý, hàng năm. Vậy cụ thể lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở được tính như thế nào? Mức lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay bao nhiêu? Tất cả sẽ được giải đáp cụ thể qua bài viết dưới đây. Hãy theo dõi ngay cùng giavang.com nhé
Mục Lục
Lãi suất cơ sở hiện nay
Lãi suất cơ sở là gì?
Lãi suất cơ sở (hay còn gọi là lãi suất cơ bản) chính là lãi suất cho vay của các ngân hàng sau khi trải qua một khoảng thời gian thay đổi. Nó đóng vai trò là nền tảng cho việc định giá tiền gửi hoặc khoản vay trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Theo công bố của Ngân hàng Nhà nước, mức lãi suất cơ bản chỉ áp dụng đối với đồng Việt Nam.
Lãi suất cơ sở được tính như thế nào?
Thông thường, khách hàng vay vốn ở ngân hàng được hưởng lợi rất nhiều từ mức lãi suất cơ sở. Ngoài ra, lãi suất cơ sở có tác động đến giá cả thị trường và tỷ giá hối đoái. Lãi suất cơ sở sau một thời gian được tính theo công thức sau:
Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay
Vai trò của lãi suất cơ bản
Trong hệ thống tài chính và kinh tế của một quốc gia, yếu tố lãi suất cơ bản mang tính chất quyết định. Cụ thể:
- Kiểm soát lạm phát: Lãi suất cơ bản có thể sử dụng như một công cụ kiểm soát lạm phát. Động lực vay tiền của người dân và doanh nghiệp sẽ giảm nếu lãi suất leo thang. Kết quả là, người tiêu dùng sẽ chi tiêu ít hơn và đầu tư ít hơn, điều này sẽ làm giảm áp lực lạm phát.
- Định giá tiền gửi và các khoản vay: Lãi suất cơ bản đóng vai trò là cơ sở hoặc điểm so sánh cho các tổ chức tài chính để xác định lãi suất cho vay. Ngoài ra, khi có sự bất đồng trong việc trả lãi và không có sự thống nhất rõ ràng về mức lãi suất, khi đó lãi suất cơ bản của Nhà nước là kim chỉ nam.
- Thúc đẩy hoạt động tài chính: Lãi suất thấp khuyến khích các công ty và người tiêu dùng vay thêm tiền để đầu tư, từ đó kích thích nền kinh tế và hoạt động tài chính. Ở diễn biến khác, lãi suất cơ bản là công cụ để xác định khoản bù rủi ro mà người vay vốn phải chịu.
Những tác động của lãi suất cơ sở
Lãi suất cơ sở là yếu tố tác động mạnh mẽ đến khách hàng cá nhân, doanh nghiệp lẫn ngân hàng. Cụ thể như sau:
Lãi suất cơ bản tác động đến khách hàng cá nhân
Lợi ích mà các ngân hàng mang lại có ý nghĩa quyết định trong việc tác động đến sự hài lòng và lựa chọn doanh nghiệp của khách hàng. Một mức lãi suất cơ bản phù hợp cũng sẽ mang lại cho các công ty lợi thế cạnh tranh trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.
Các ngân hàng có thể tăng lãi suất tiết kiệm khi lãi suất cơ bản tăng để thu hút tiền gửi từ khách hàng. Điều này có thể làm tăng lợi nhuận cho những người muốn tiết kiệm tiền nhưng đồng thời cũng làm tăng chi phí của những người vay tiền.
Lãi suất cơ bản tác động đến khách hàng doanh nghiệp
Nếu công ty là khách hàng tiềm năng của ngân hàng đó thì lãi suất cơ bản ít ảnh hưởng hơn, thậm chí có thể là nền tảng phát triển cho cả hai bên trong tương lai. Tuy nhiên trên thực tế, mức lãi suất này là yếu tố có tính chất quyết định đến sự gắn bó của doanh nghiệp với ngân hàng, cụ thể:
- Nếu lãi suất cơ sở tăng → Ngân hàng có thể tăng lãi suất cho các khoản vay của khách hàng → Làm tăng chi phí vay vốn của doanh nghiệp. Điều này có thể làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của họ.
- Nếu lãi suất cơ sở giảm → Các doanh nghiệp có thể dễ dàng huy động vốn với chi phí thấp hơn → Có khả năng đầu tư và mở rộng kinh doanh một cách hiệu quả hơn.
Lãi suất cơ bản tác động đến ngân hàng
Mức lãi suất cơ bản ở mỗi ngân hàng được quy định khác nhau. Ngân hàng phải thu thập thêm dữ liệu liên quan đến lãi suất cho vay của các ngân hàng đối thủ. Trên cơ sở đó, tiến tới xây dựng một mức lãi suất cơ bản phù hợp. Điều này rất quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng đạt được lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ khác.
Ngoài ra, các ngân hàng phải luôn theo dõi những biến động của lãi suất trên thị trường. Bởi điều này là chìa khóa để ngân hàng thu hút được khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ. Ngoài ra, đây là một cách tiếp cận tốt để tạo cơ hội tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay
Mỗi thời điểm mức lãi suất cơ sở mà Ngân hàng Nhà nước đưa ra là khác nhau. Do đó, bạn cần theo dõi thường xuyên nhằm cập nhật được thông tin chính xác nhất. Dưới đây là mức lãi suất cơ sở của một số ngân hàng thương mại hiện nay:
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay mua nhà | Vay mua ô tô |
| VIB | 16% | 8,30% | 7,40% |
| Vietcombank | 15% | 7,70% | 8,40% |
| Vietinbank | 9,60% | 8,50% | 7,70% |
| Bản Việt | từ 6% đến 9,5%/năm | 8,39% | 8,99% |
| VPBank | 14% | 8,90% | 9,49% |
| ACB | 17,90% | 9,50% | 7,50% |
| Sacombank | 11% | 7,50% | 7,50% |
| BIDV | 13,50% | 7,80% | 7,70% |
| TP Bank | 17% | 7,90% | 7,70% |
| Maritime Bank | 12,99% | 7,99% | 6,99% |
Tuy nhiên, bảng lãi suất cơ bản trên đây chỉ mang tính chất tham khảo. Để nắm thông tin chi tiết, bạn cần truy cập website hoặc đến trực tiếp ngân hàng.
Lời kết
Trên đây là những chia sẻ về lãi suất cơ sở là gì cũng như mức lãi suất cơ sở hiện nay ở các ngân hàng thương mại. Hy vọng rằng với những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn trong quá trình tìm kiếm thông tin.
Xem thêm
