Một lựa chọn mà các nhà đầu tư trên thị trường rất ưa thích là kỳ phiếu ngân hàng. Tính thanh khoản cao và mức độ rủi ro thấp là những ưu điểm hấp dẫn của kỳ phiếu. Vậy cụ thể, kỳ phiếu ngân hàng là gì? Điểm qua những đặc điểm nổi bật? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu ngay qua bài viết bên dưới.

Mục Lục

1 Kỳ phiếu ngân hàng là gì?
2 Đặc điểm nổi bật của kỳ phiếu ngân hàng
3 Nội dung kỳ phiếu ngân hàng
4 Tình hình phát hành kỳ phiếu ngân hàng tại Việt Nam
5 Có nên đầu tư vào kỳ phiếu ngân hàng không?
6 Lời kết

Kỳ phiếu ngân hàng là gì?

Kỳ phiếu ngân hàng là một văn bản được lập ra với nội dung cam kết thanh toán tiền vô điều kiện được tạo ra bởi người lập kỳ phiếu. Do đó, người nắm giữ hoặc người thụ hưởng kỳ phiếu nhận nợ sẽ nhận được một khoản tiền cụ thể dựa trên giá trị của kỳ phiếu. Để đảm bảo khả năng thanh toán, kỳ phiếu ngân hàng cũng cần có sự bảo lãnh của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.

Ngoài cổ phiếu, trái phiếu thì kỳ phiếu ngân hàng là một lựa chọn lý tưởng đầu tư đảm bảo tính thanh khoản dành cho tất cả mọi người.

Đặc điểm nổi bật của kỳ phiếu ngân hàng

Tương tự kỳ phiếu thông thường, kỳ phiếu ngân hàng cũng có 3 đặc điểm nổi bật:

Tính trừu tượng: Thông thường, kỳ phiếu không công khai nguyên nhân vay nợ mà chỉ ghi thông tin người hoàn trả và kỳ hạn trả. Đối với kỳ phiếu ngân hàng, người trả nợ sẽ là ngân hàng phát hành kỳ phiếu đó.
Tính bất khả kháng: Ngân hàng không được phép từ chối thanh toán khi đến hạn vì bất kỳ lý do gì.
Tính lưu thông: Chữ ký chuyển nhượng được ủy quyền rất đơn giản giúp cho việc chuyển kỳ phiếu từ người này sang người khác trở nên dễ dàng. Thông thường, kỳ phiếu nhận nợ được ủy quyền là lệnh yêu cầu người vay phải trả một số tiền nhất định cho người lập lệnh hoặc bên thứ ba.

Nội dung kỳ phiếu ngân hàng

Những nội dung cơ bản của kỳ phiếu ngân hàng mà bạn cần nắm như:

Thời hạn trả tiền
Địa điểm trả tiền
Tên họ người thụ hưởng
Địa điểm và ngày ký phát
Cam kết trả một số tiền nhất định, trả vô điều kiện
Chữ ký của người thực hiện ký phát lệnh phiếu

Tình hình phát hành kỳ phiếu ngân hàng tại Việt Nam

Tại thị trường Việt Nam, kỳ phiếu ngân hàng được đưa vào sử dụng từ rất sớm và hoạt động khá ổn định. Mục đích phát hành chủ yếu là do các ngân hàng đang muốn huy động vốn:

Trong những năm 2000, kỳ phiếu là một cách phổ biến để các ngân hàng huy động vốn trung và dài hạn từ các nhà đầu tư. Năm 2002, VCB phát hành kỳ phiếu bằng đô la Mỹ có kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng và 364 ngày với lãi suất 2,4 %/năm.
Năm 2004, ngân hàng quốc doanh là Agribank phát hành kỳ phiếu kỳ hạn 364 ngày với lãi suất 0.62%/tháng.
Những năm sau đó, các ngân hàng thương mại liên tục đẩy mạnh phát hành kỳ phiếu để huy động vốn với lãi suất cao như ngân hàng Thái Bình Dương phát hành kỳ phiếu mệnh giá VND với mức lãi suất là 19.5%/năm, kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng và 360 ngày.
Ngân hàng MBB huy động vốn từ kỳ phiếu đô la Mỹ, lãi suất 5.8%/năm với các kỳ hạn 3 tháng, 7 tháng, 11 tháng.
Ngân hàng OCB đã phát hành kỳ phiếu ghi danh với lãi suất 7.9% với kỳ hạn 24 tháng và 7.7% kỳ hạn 12 tháng. Mệnh giá phát hành là 500 tỷ đồng dành cho cả khách hàng cá nhân lẫn khách hàng doanh nghiệp.

Có nên đầu tư vào kỳ phiếu ngân hàng không?

Hãy cùng chúng tôi điểm qua những lợi ích của kỳ phiếu ngân hàng để giúp bạn có cái nhìn khách quan và lựa chọn đầu tư hiệu quả nhé.

Như đã đề cập, kỳ phiếu ngân hàng là một loại văn bản chứng khoán, có nội dung cam kết trả tiền vô điều kiện.
Kỳ phiếu dựa vào bên thứ ba làm bảo lãnh vì đơn vị phát hành có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng thanh toán của chúng.
Thanh toán kỳ phiếu ngân hàng bằng một trong hai cách đó là theo yêu cầu hoặc vào một thời điểm nhất định.
Đây là công cụ hứa trả tiền vô điều kiện do bên nợ viết ra nhằm hứa trả một số tiền nhất định cho chủ nợ. Do vậy khi lưu thông kỳ phiếu sẽ không phát sinh thêm yêu cầu chấp nhận thanh toán kỳ phiếu.
Trước khi người thụ hưởng kỳ phiếu thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng giao dịch cơ sở, người lập phiếu phải phát hành kỳ phiếu hứa trả tiền. Sau khi thực hiện nghĩa vụ thì người thụ hưởng mới tiến hành ủy thác cho ngân hàng thu tiền của kỳ phiếu từ người lập phiếu.

Vậy kỳ phiếu ngân hàng là tài sản hay nguồn vốn? Với ngân hàng phát hành, đây là một nguồn vốn, được nhiều ngân hàng lựa chọn phát hành khi cần huy động vốn. Đối với nhà đầu tư, đây lại là một loại tài sản. Hiện nay, kỳ phiếu ngân hàng là một lựa chọn phổ biến của các nhà đầu tư cho danh mục đầu tư của họ bởi vì:

Lãi suất cao: Vì mục tiêu phát hành kỳ phiếu là thu hút vốn trung và dài hạn nên lãi suất cao sẽ hấp dẫn người mua hơn. Do đó, lãi suất kỳ phiếu của hầu hết các ngân hàng thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm từ 1 đến 1,5%.
Chuyển nhượng linh hoạt: Kỳ phiếu là loại giấy tờ có thể được chuyển nhượng quyền sở hữu dưới nhiều hình thức khác nhau như mua, bán, trao đổi, thừa kế, tự do chuyển nhượng trên thị trường, không bị hạn chế đối tượng.

Có thể thấy, kỳ phiếu ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật. Tuy nhiên, các nhà đầu tư cũng cần suy nghĩ kỹ lưỡng, cân đối danh mục đầu tư của mình khi quyết định có nên đầu tư vào sản phẩm tài chính này hay không.

Lời kết

Bài viết trên đây chia sẻ về kỳ phiếu ngân hàng cũng như liệt kê những lợi ích khi đầu tư. Hy vọng với những thông tin trên có thể giúp bạn tự tin hơn khi đầu tư và giúp cho việc đầu tư hiệu quả, phù hợp nhất.