Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất

Bảo hiểm nhân thọ luôn là một trong những sản phẩm tài chính tối ưu nhất – đây là một giải pháp an toàn phòng ngừa các vấn đề rủi ro có thể xảy ra. Vậy làm thế nào để có thể tận dụng được những giá trị hiện hữu mà các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang lại? Để giải đáp vấn đề này, hãy cùng Giavang.com điểm qua những kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất sau đây.

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ 

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ chính là những lợi ích thực tế mà bên phía công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho các đối tượng tham gia bảo hiểm hoặc người thân của họ (căn cứ theo các đối tượng thụ hưởng đã được xác lập trong hợp đồng bảo hiểm). 

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm các quyền cơ bản sau đây:

• Quyền lợi bảo vệ trước thương tật/tử vong
• Quyền lợi bảo vệ trước bệnh ung thư
• Quyền lợi chăm sóc y tế
• Quyền lợi đầu tư của sản phẩm liên kết chung
• Quyền lợi cho con cái
• Quyền lợi đáo hạn
• Quyền lợi nhận thưởng gia tăng giá trị hợp đồng

Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ 

Tìm hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ 

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều dòng bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Mỗi sản phẩm sẽ có những quy định về quyền lợi riêng biệt. Do đó, việc khách hàng tìm hiểu rõ các loại bảo hiểm nhân thọ luôn là điều rất cần thiết. Cụ thể như sau:

• Loại bảo hiểm đó có mức độ rủi ro và khả năng bảo vệ tài chính cho các đối tượng tham gia bảo hiểm như thế nào. 
• Tỷ lệ tích lũy tài chính cho các định hướng mục tiêu trong tương lai như thế nào. 
• Mức phí bảo hiểm cần đóng định kỳ được quy định ra sao, … 

Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng 

Hầu hết, các văn bản hợp đồng bảo hiểm đều được xây dựng nên với nhiều điều khoản khác nhau. Mỗi quy định sẽ mang đến những quyền lợi và các nghĩa vụ tương quan chẳng hạn:

• Thời hạn đóng phí 
• Cách thức đóng phí
• Thời gian hợp đồng
• Quyền lợi giữa các bên 
• Các trường hợp loại trừ bảo hiểm, … 

Nếu khách hàng không có nhiều kinh nghiệm để hiểu rõ các nội dung này thì hãy nhờ ngay sự hỗ trợ đến từ các chuyên gia để được giải đáp nhanh chóng. Tuyệt đối không được ký ngay vào hợp đồng khi bạn chưa thực sự hiểu rõ về chúng. Vì thực tế đã có rất nhiều trường hợp khách hàng bị mất quyền lợi chỉ vì không đọc kỹ các văn bản hợp đồng này.

Cần nên xác định các kế hoạch tài chính 

Theo kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ từ các chuyên gia thì mọi đối tượng khách hàng cần nên xây dựng bảng kế hoạch tài chính chỉn chu trước khi lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tương thích. Kinh nghiệm này sẽ giúp bạn dễ dàng tối ưu hóa được các vai trò bảo vệ của loại bảo hiểm này. 

Vì phí bảo hiểm của mỗi công ty đều khác nhau cho nên bạn cần phải so sánh để lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp với khả năng tài chính. Các đối tượng tham gia bảo hiểm chỉ nên dùng 10 – 20%/nguồn thu nhập cả năm để đóng bảo hiểm nhân thọ. 

Kê khai thông tin trung thực 

Một kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ kế tiếp chính là việc kê khai các thông tin một cách trung thực nhất. Vì đây chính là những căn cứ xác thực để công ty bảo hiểm có thể xác định rõ được các chi phí và quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ mà bạn sẽ nhận được. 

Tham gia bảo hiểm đúng thời hạn

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần nắm rõ thời hạn hợp đồng. Một hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn kéo dài từ 5 – 15 năm hoặc trọn đời. Căn cứ theo Luật kinh doanh bảo hiểm, giá trị hoàn lại mới sẽ tương đương với số phí mà đối tượng tham gia đã đóng (tính từ năm thứ 10 trở đi). 

Điều này đồng nghĩa, khách hàng sẽ không nhận được giá trị hoàn lại nếu hủy hợp đồng trước thời hạn. Nếu gặp các vấn đề khó khăn tài chính thì hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được giảm phí đóng bảo hiểm hoặc gia hạn, tái khôi phục lại hợp đồng với thời gian cụ thể. Cách thức này sẽ giúp bạn giảm thiểu được những vấn đề thiệt hại. 

Mẹo tham gia bảo hiểm nhân thọ có lợi nhất

Tham gia bảo hiểm sớm 

Tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay khi còn trẻ sẽ giúp bạn có được mức phí bảo hiểm thấp nhất. Vì một khi tuổi càng cao, mức phí chi trả sẽ càng chênh lệch hơn. Mặc khác, giá trị tài khoản hợp đồng tích lũy cũng sẽ càng được nhiều hơn khi bạn tham gia bảo hiểm từ sớm. Điều này đóng vai trò không nhỏ trong việc tiết kiệm cho hưu trí. 

Ưu tiên công ty bảo hiểm uy tín 

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín luôn là một kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ tiên quyết nhất. Vì những công ty bảo hiểm uy tín sẽ đảm bảo được các quyền lợi có liên quan cũng như hạn chế được những vấn đề rủi ro khác. Nếu lựa chọn đơn vị không uy tín hoặc không có tiềm lực kinh tế thì khả năng bị ảnh hưởng rất là nhiều. 

Đặc biệt, khách hàng tránh chọn mua bảo hiểm nhân thọ tại những công ty như sau:

• Không có địa chỉ rõ ràng
• Không có lịch sử hoạt động lâu đời và năng lực tài chính không đảm bảo
• Mức độ nhận diện truyền thông hạn chế
• Đội ngũ nhân viên không chuyên nghiệp và các quy trình xác lập hợp đồng không rõ ràng, … 

Phân biệt rõ các loại bảo hiểm nhân thọ 

Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện nay có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau. Ví dụ: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm tử kỳ, … Mỗi loại bảo hiểm sẽ mang đến cho những quyền lợi khác nhau cho nên mỗi khách hàng cần phải phân biệt rõ từng loại bảo hiểm nhân thọ. 

Trên đây là toàn bộ những kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ mà bất kỳ cá nhân nào cũng đều cần nên nắm rõ trước khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Mong rằng những kiến thức nêu trên sẽ mang đến cho bạn nhiều thông tin có giá trị nhất.