Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng đang được các nhà đầu tư mới săn lùng tìm kiếm chính bởi mức độ phổ biến của cổ phiếu ngân hàng ngày càng cao. Thấu hiểu được điều đó, giavang.com sẽ đưa ra những kinh nghiệm đầu tư cũng như top những danh sách cổ phiếu ngân hàng hot nhất 2023. Mời các bạn cùng theo dõi.

Mục Lục

1 Tìm hiểu về cổ phiếu ngân hàng
2 Có nên mua cổ phiếu ngân hàng không?
3 Mẹo chọn cổ phiếu ngân hàng tiềm năng
4 Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng
5 Top cổ phiếu ngân hàng sáng giá năm 2023
6 Hướng dẫn mua cổ phiếu ngân hàng đơn giản
7 Lời kết

Tìm hiểu về cổ phiếu ngân hàng

Cổ phiếu ngân hàng là gì?

Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mới nhất 2022 — Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mới nhất 2023

Cổ phiếu ngân hàng là những cổ phiếu được chính ngân hàng đó phát hành và niêm yết trên các sàn giao dịch chứng khoán chính thống. Các nhà đầu tư khi mua cổ phiếu của những ngân hàng này sẽ trở thành cổ đông của ngân hàng đó.

Đặc điểm của cổ phiếu ngân hàng

Các cổ phiếu ngân hàng có những đặc điểm sau đây:

Các sản phẩm ngân hàng kinh doanh chính là tiền hoặc các dịch vụ liên quan tới tiền.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng tới các ngành khác và kinh tế, xã hội.
Ngân hàng Nhà nước kiểm soát và thắt chặt các ngân hàng
Hiện tại tình trạng phá sản ở các ngân hàng rất hiếm. Bởi vì nếu nhận thấy dấu hiệu phá sản thì nhà nước sẽ ngay lập tức kiểm toán và hỗ trợ để phòng tránh tình trạng phá sản xảy ra.
Những cổ phiếu ngân hàng có tăng giá hay không sẽ có thể nắm bắt thông qua những dịch vụ, chính sách, ưu đãi kèm theo của ngân hàng.

Phân loại cổ phiếu ngân hàng

Cổ phiếu ngân hàng có 3 loại cơ bản, cụ thể là cổ phiếu ngân hàng thương mại, cổ phiếu ngân hàng đầu tư và cổ phiếu ngân hàng toàn cầu. Mỗi loại cổ phiếu sẽ có những đặc điểm riêng. Đó là:

Tên cổ phiếu	Đặc điểm
Cổ phiếu ngân hàng thương mại	Được các ngân hàng thương mại phát hành Tại Việt Nam, cổ phiếu ngân hàng thương mại được chia ra 2 loại, đó là ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần
Cổ phiếu ngân hàng đầu tư	Được các ngân hàng đầu tư phát hành. Các ngân hàng đầu tư cung cấp các dịch vụ tài chính và đứng sau giao dịch của các công ty khi họ lần đầu phát hành cổ phiếu
Cổ phiếu ngân hàng toàn cầu	Được các ngân hàng toàn cầu phát hành Các ngân hàng này bao gồm cả dịch vụ đầu tư, quản lý tài sản và dịch vụ tư vấn

Có nên mua cổ phiếu ngân hàng không?

Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mới nhất — Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mà nhà đầu tư nên biết

Để có thể trả lời được câu hỏi trên, chúng ta hãy cùng điểm qua những lợi thế của cổ phiếu ngân hàng so với những loại khác. Từ đó, nhà đầu tư có thể xem xét để đưa ra quyết định đúng đắn.

Cổ phiếu ngân hàng có mức độ an toàn cao và rủi ro thấp

Dưới sự bảo hộ của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng hoạt động đều tuân thủ nghiêm ngặt các quy định do nhà nước đặt ra. Từ đó hạn chế được khả năng phá sản.

Ngoài ra, những thông tin của ngân hàng đều được công khai minh bạch. Do đó, các nhà đầu tư dễ dàng nắm bắt được tình hình kinh doanh và đưa ra các quyết định mua bán cổ phiếu kịp thời.

Mức giá cổ phiếu thấp, phù hợp với nhiều nhà đầu tư

Cổ phiếu ngân hàng được nhiều nhà đầu tư lựa chọn để mua chính bởi giá của nó thấp. So với giá trị thực tế, mức giá này được đánh giá là thấp hơn rất nhiều.

So với những lĩnh vực khác, tỷ lệ thua lỗ của cổ phiếu ngân hàng được cho là thấp chính bởi giá của nó ít có sự biến động.

Số lượng ngân hàng niêm yết trên sàn ngày càng tăng

Các ngân hàng bắt đầu niêm yết giá cổ phiếu trên sàn chứng khoản từ năm 2017. Đến năm 2023 ,các ngân hàng đều niêm yết trên sàn chứng khoán theo yêu cầu của Ngân hàng nhà nước và ủy ban chứng khoán nhà nước. Vì thế có sự cạnh tranh về giá và mang lại sự thu hút đối với các nhà đầu tư.

Mẹo chọn cổ phiếu ngân hàng tiềm năng

Như đã đề cập ở trên, tất cả các ngân hàng tại Việt Nam đều niêm yết chứng khoán. Thế nhưng bạn cần biết cách lựa chọn các cổ phiếu tiềm năng trong vô vàn cổ phiếu trên thị trường hiện nay.

Để lựa chọn được mã cổ phiếu ngân hàng tiềm năng thì cần phải chọn theo tiêu chí sau đây.

Tìm hiểu và xem xét về tình hình kinh doanh của ngân hàng

Trước hết bạn cần phải phân tích các chỉ số kinh doanh của ngân hàng đó trong quá khứ và hiện tại bằng cách dựa vào những báo cáo tài chính mỗi quý của ngân hàng.

Bạn có thể dựa vào những thông tin sau đây để phân tích:

Tỷ suất sinh lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE): Điểm chuẩn là 10%, nếu điểm ROE càng cao thì chứng minh ngân hàng đang sử dụng nguồn vốn hiệu quả.
Tỷ suất sinh lợi nhuận trên tài sản (ROA): Tối thiểu 1%, nếu tỷ lệ ROA càng cao thì khả năng sinh lợi nhuận cũng cao.
Cổ tức: Theo kinh nghiệm đầu tư thì yếu tố này rất quan trọng. Bởi nếu như ngân hàng chia cổ tức thường xuyên, cổ tức cao thì đồng nghĩa với việc ngân hàng đang làm ăn tốt và có lợi nhuận cao.

Chỉ số ROE là gì? Hướng dẫn xác định chỉ số ROE chuẩn xác

Chỉ số ROA là gì? Hướng dẫn cách tính ROA

Đánh giá các yếu tố rủi ro

Muốn đánh giá được mức độ rủi ro của ngân hàng, nhà đầu tư hãy lưu ý đến những tiêu chí sau đây:

Tỷ lệ nợ xấu: Hoạt động cho vay vốn của ngân hàng mang lại một khoản lợi nhuận lớn. Nhưng nếu tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng cao thì đồng nghĩa với việc ngân hàng không thu hồi được vốn. Đây cũng là một điểm đáng lưu ý.
Rủi ro thanh toán: Nếu ngân hàng không thể thanh toán khoản tiền gửi của khách hàng khi tới hạn. Điều đó có nghĩa rằng ngân hàng đang gặp vấn đề về tài chính.

Dự đoán được giá cổ phiếu thực tế của ngân hàng

Định giá cổ phiếu là một công việc cơ bản mà một nhà đầu tư chứng khoán phải nắm được. Bạn không thể lựa chọn cổ phiếu theo số đông hoặc nghe theo lời một ai đó.

Các phương pháp định giá cổ phiếu thông dụng

Khi định giá cổ phiếu, chúng ta sẽ lưu ý đến 3 chỉ số sau đây:

Chỉ số PE: PE là một chỉ số quan trọng, đối với ngành ngân hàng thì chúng ta sẽ xem xét chỉ số của toàn ngành chứ không xét riêng lẻ. Nếu chỉ số PE cao sẽ không tốt, vì rất có thể nó được định giá cao hơn so với giá trị thực tế. Thế nên, các bạn cần phải chọn cổ phiếu có PE thấp.
Chỉ số PB: Là tỷ lệ được sử dụng để so sánh giá của một cổ phiếu với giá trị sổ sách của cổ phiếu đó. Nếu như PB lớn hơn 1 thì đồng nghĩa với việc cổ phiếu đó đang được nhiều người đầu tư. PB càng cao thì mức độ kỳ vọng càng lớn.
Chỉ số EPS: Tiêu chí này đánh giá hoạt động của công ty và xem xét khoản lợi nhuận nhận được từ khoản đầu tư ban đầu là bao nhiêu.

Tìm hiểu xu hướng Fintech của ngân hàng

Xu hướng Fintech là một trong những xu hướng phát triển cốt yếu của mọi ngân hàng ở thời điểm hiện tại lẫn trong tương lai. Những công nghệ số được áp dụng vào những sản phẩm, dịch vụ. Nếu như ngân hàng nào đang dẫn đầu xu thế này thì sẽ có lợi thế rất lớn.

Ví dụ như ngân hàng TPBank, trước đây cổ phiếu của TPBank chẳng được mấy ai quan tâm. Thế nhưng từ khi áp dụng dịch vụ ngân hàng số vào sản phẩm và từ đó tiếp cận được nhiều khách hàng, mang lại nguồn lợi nhuận lớn. Ngay lập tức giá cổ phiếu của ngân hàng TPBank tăng lên và được nhiều nhà đầu tư lựa chọn hơn.

Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng

Muốn đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng, bạn cần phải biết và nắm chắc những kinh nghiệm sau đây:

Quyết định được thời điểm phù hợp mua

Có thể nói, chọn được thời điểm vàng mua cổ phiếu là một điều quan trọng. Nó được xem là một trong những yếu tố góp phần đến quá trình đầu tư thành công của bạn.

Chúng ta không nên chạy theo đám đông để mua cổ phiếu. Mà hãy xem xét, tính toán thời điểm mua phù hợp. Nhà đầu tư cần thuộc nằm lòng câu sau mua cổ phiếu lúc giá thấp và bán ra khi giá cổ phiếu tăng cao.

Tuyệt đối không mua cổ phiếu khi giá đã đạt đỉnh, vì rất có thể sau thời điểm này mức giá có thể giảm sâu. Khi giá cổ phiếu còn thấp thì chắc chắn sẽ có tiềm năng tăng giá trong tương lai. Nếu chẳng may giá cổ phiếu có giảm cũng không thua lỗ nhiều. Ngược lại nếu như mua cổ phiếu lúc đỉnh thì khi tới thời điểm giá bão hòa, giảm thì coi như bạn sẽ nhận lại thua lỗ nặng nề.

Một số kinh nghiệm lựa chọn thời điểm mua cổ phiếu thích hợp:

Mua cổ phiếu sau khi báo cáo tài chính quý 3 của ngân hàng được công bố.
Mua cổ phiếu vào thời điểm trước tết nguyên đán.
Mua vào thời điểm đại hội cổ đông thường niên.
Mua khi ngân hàng gặp khủng hoảng nhưng đang có dấu hiệu phục hồi.

Có kế hoạch đầu tư cổ phiếu ngân hàng cụ thể

Bất cứ hình thức đầu tư nào cũng vậy, nhà đầu tư cần vạch rõ kế hoạch, lộ trình hẳn hoi. Khi bạn lập ra kế hoạch và thực hiện theo nó sẽ hạn chế được mức độ rủi ro. Nếu bạn cứ làm theo cảm tính và đầu tư đến đâu thì tính đến thì sẽ nhanh chóng dẫn đến thất bại.

Việc lập kế hoạch đầu tư không có gì khó, chỉ cần có các điểm sau:

Mức giá khi mua và bán: Bạn cần lập ra kế hoạch lợi nhuận bao nhiêu sẽ bán, lỗ bao nhiêu sẽ cắt ngay từ ban đầu. Không nên tham lam không bán ra khi giá cổ phiếu tăng vì mong muốn sẽ tăng cao hơn. Hoặc kỳ vọng rằng cổ phiếu sẽ tăng trở lại từ đó gồng lỗ và dẫn tới mất trắng.
Thời gian đầu tư dự kiến: Bạn nên vạch ra mốc thời gian đầu tư cổ phiếu trong bao nhiêu lâu.
Xác định đầu tư lướt sóng hay dài hạn: Việc này cần phải phân tích tiềm năng phát triển của mã cổ phiếu bạn mua.
Lập danh mục cổ phiếu đầu tư: Cần phải ghi rõ thông tin số lượng vốn đầu tư, nên dồn vốn vào 1 mã hay nhiều mã cổ phiếu.

Cơ cấu danh mục đầu tư cần thiết

Nếu bạn mua một mã cổ phiếu nào đó 3 năm, 5 năm hoặc là ngắn hơn. Nhưng cổ phiếu này không có sự tăng trưởng. Đây là lúc bạn cần phải cơ cấu lại danh mục đầu tư của bản thân.

Hiểu đơn giản, cơ cấu đầu tư để bạn có thời gian nhận định lại tổng quan về cổ phiếu đó hoặc tìm cách đổi sang cổ phiếu khác. Quá trình cơ cấu cổ phiếu diễn ra khi:

Diễn biến thị trường: Hãy xem xét tình hình biến động của thị trường lên hay xuống, nhóm ngành nào có tiềm năng phát triển, mã cổ phiếu nào có triển vọng.
Hiện trạng của ngân hàng: Nếu khi ngân hàng bạn đang đầu tư gặp khủng hoảng. Bạn có thể xem xét bán cổ phiếu hoặc chọn lại. Hoặc cũng có thể mua thêm cổ phiếu mới khi dự đoán giá tăng.
Bỏ những mã cổ phiếu không có sự thay đổi trong thời gian đầu hoặc không đạt được kỳ vọng như ban đầu.

Tuyệt đối không đầu tư cổ phiếu theo cảm xúc, số đông

Trong đầu tư chứng khoán, kiểm soát cảm xúc là một trong những yếu tố quyết định đến sự thành bại của quá trình đầu tư. Một kế hoạch có hoàn hảo như thế nào mà cảm xúc của nhà đầu tư không được kiểm soát mỗi đợt biến động thì cũng có thể mang đến rủi ro.

Thông thường, các nhà đầu tư mới thường rất dễ bị tâm lý FOMO. Bạn luôn trong tình trạng lo lắng khi giá lên bán ở thời điểm này sẽ mất một khoản lợi nhuận. Hoặc khi giá xuống, bán để cắt lỗ nhưng sau đó giá thì lại tiếc vì đã bán.

Vấn đề này tuyệt đối không nên có trong khi đầu tư chứng khoán. Tất cả những quyết định mua hay bán đều phải dựa vào con số thực tế do phân tích, tính toán mà có. Bạn không nên để cảm xúc chi phối sẽ đưa ra những quyết định sai lầm.

Thường xuyên theo dõi và bám sát thị trường

Bất cứ lĩnh vực đầu tư nào cũng vậy, tất cả điều phải dựa trên kiến thức mà ra. Chỉ có kiến thức vững vàng mới đem lại hiệu quả cao bởi vì những lời khuyên của người khác cũng chỉ giúp bạn định hình được kế hoạch đầu tư của bản thân.

Để đầu tư chính xác và luôn mang lại lợi nhuận cao. Nhà đầu tư cần phải trang bị kiến thức tài chính, phân tích chỉ số, cách đọc báo cáo tài chính. Như vậy, chúng ta mới đưa ra được đánh giá về những cổ phiếu giá rẻ tiềm năng đáng đầu tư.

Top cổ phiếu ngân hàng sáng giá năm 2023

Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng không nên bỏ qua

Dựa vào số liệu báo cáo được công bố vào đầu năm 2023. Có top 4 mã cổ phiếu ngân hàng được đánh giá tăng trưởng tích cực nhất là:

Ngân hàng Techcombank có tỷ lệ CASA cao nhất lên đến 49%. Chính thành tích này đã giúp Techcombank trở thành ngân hàng có vị thế tăng trưởng tốt nhất trong phân khúc bán lẻ và bán buôn.
Ngân hàng VPBank có sự điều chỉnh tích cực trong chiến lược quản lý. Chính điều này đã nâng mức tăng trưởng lên 38,4%. Điều này làm cho mã cổ phiếu ngân hàng VPBank xếp vị trí thứ 2 chỉ sau TCB.
Ngân hàng MB Bank được đánh giá tích cực và mức tăng trưởng lên đến 23.5% – xếp vị trí thứ 3. Để đạt được hiệu quả này ngân hàng đã chiến lược cải thiện đúng đắn và giảm rủi ro trong quá trình phát triển của Mcredit.
Ngân hàng Sacombank được đánh giá tích cực khi tiến độ xử lý các sản tồn động một cách khả quan. Mức tăng trưởng sau thuế có thể lên đến 26%.

Ngoài ra có 2 ngân hàng được đánh giá an toàn nhất gồm: ACB – ngân hàng Á Châu và VCB – Ngân hàng Vietcombank thích hợp để nắm giữ lâu dài.

Hướng dẫn mua cổ phiếu ngân hàng đơn giản

Các nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu qua các sàn môi giới chứng khoán bởi vì các mã cổ phiếu ngân hàng tất cả đã được niêm yết trên các sàn giao dịch.

Hiện tại có hơn 70 công ty môi giới chứng khoán hoạt động. Bạn có thể mở tài khoản chứng khoán và tiến hành mua các mã cổ phiếu ngân hàng mong muốn.

Khi đã có tài khoản tại công ty chứng khoán, khách hàng nạp tiền vào tài khoản chứng khoán. Sau đó sẽ mua bất kỳ mã cổ phiếu ngân hàng nào mong muốn.

Các bước tham khảo để mua cổ phiếu ngân hàng

Bước 1: Bước đầu tiên cũng là bước quan trọng nhất. Bạn phải tìm hiểu rõ ràng về thị trường chứng khoán để có thể hiểu những kỹ thuật cơ bản trên thị trường.

Bước 2: Hãy bắt đầu bằng cách tham gia các khóa học từ cơ bản đến nâng cao.

Bước 3: Tìm hiểu sau hơn về thị trường thông qua việc đọc sách.

Bước 4: Tiếp tục nghiên cứu chuyên sâu hơn, phân tích báo cáo tài chính của từng doanh nghiệp.

Bước 5: Tính toán số liệu và phân tích giá cổ phiếu qua file Excel để có cái nhìn tổng quát. Từ đó, đưa ra quyết định mua bán hợp lý nhất.

Lời kết

Trên đây là những kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mà các nhà đầu tư mới không nên bỏ qua. Muốn chắc chắn khoản đầu tư sinh lời bạn nên tìm hiểu kỹ tất cả trước khi bỏ tiền mình vào. Hy vọng những thông tin trên sẽ có ích cho bạn trong các quyết định của mình. Chúc các bạn thành công.