Khẩu vị rủi ro là một trong những khái niệm quan trọng cần biết trước khi lựa chọn đầu tư sinh lời. Nó được xem như kim chỉ nam giúp nhà đầu tư định hướng đúng đắn. Đặc biệt đối với các nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm. Vậy cụ thể khẩu vị rủi ro là gì? Cách xác định như thế nào và chiến lược đầu tư cho từng khẩu vị rủi ro ra sao? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.
Mục Lục
Khẩu vị rủi ro là gì?
Khẩu vị rủi ro là mức độ rủi ro mà các nhà đầu tư (cá nhân hoặc tổ chức) sẵn sàng chấp nhận để đạt được mục tiêu của họ. Khẩu vị rủi ro thể hiện sự cân bằng giữa tiềm năng lợi nhuận và những mối nguy hiểm đang đe dọa mà nó có thể gặp phải. Khẩu vị rủi ro trong tiếng Anh là Risk Appetite.
Một sự thật là khi đầu tư tài chính, bên cạnh những lợi ích hấp dẫn sẽ có những rủi ro tiềm ẩn đi kèm không thể tránh khỏi. Nói cách khác, khi khoản đầu tư nằm trong vùng an toàn thì tỷ suất sinh lợi sẽ thấp và ngược lại khi tỷ suất sinh lợi lớn đồng nghĩa với mức rủi ro cao.
Chẳng hạn, đối với một nhà đầu tư chứng khoán thì khi xuất hiện khẩu vị rủi ro lớn, nghĩ rằng có một tâm lý vững vàng sẽ có khả năng thu lại mức lợi nhuận cao. Điều này không hoàn toàn là chắc chắn vì việc nhà đầu tư gặp phải rủi ro hay không, không ai có thể lường trước được. Vì vậy, nhà đầu tư cần xác định rõ mức khẩu vị của mình đang ở đâu và từ đó có thể đưa ra chiến lược, phân tích thị trường đúng đắn.
Có ít tiền nên đầu tư gì? Cách đầu tư tiền thông minh với số vốn nhỏ
Chứng chỉ tiền gửi là gì? Chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm?
Kim Tứ Đồ là gì? Cách tự do tài chính bằng Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki
Thu nhập thụ động là gì? Các bước xây dựng cơ bản nguồn thu nhập thụ động
Tầm quan trọng khi xác định khẩu vị rủi ro
Các nhà đầu tư có thể đưa ra những lựa chọn sáng suốt và an toàn hơn bằng cách sử dụng công cụ hỗ trợ đầu tư quan trọng khẩu vị rủi ro. Một khi nắm rõ được khẩu vị của mình, nhà đầu tư dễ dàng xác định được sản phẩm phù hợp với mình và đem lại mức hiệu quả cao hơn.
Khẩu vị rủi ro đóng vai trò quan trọng, vì đây chính là yếu tố giúp cho nhà đầu tư đưa ra quyết định và sự lựa chọn phù hợp với khả năng, sở thích đầu tư của mình trong một dự án.
Nếu không xác định được khẩu vị rủi ro thì các nhà đầu tư sẽ không nhận biết rõ được khả năng thu lợi nhuận của mình. Bên cạnh đó, khả năng lường trước những rủi ro trong quá trình đầu tư sẽ trở nên khó nắm bắt.
Các cấp độ khẩu vị rủi ro trong đầu tư
Để có thể xác định được khẩu vị rủi ro, trước tiên bạn cần hiểu rõ các cấp độ rủi ro trong đầu tư tài chính. Có 5 cấp độ khác nhau, cụ thể là:
Không thích rủi ro
Cấp độ này thuộc nhóm đối tượng không thích rủi ro. Đa phần những nhà đầu tư ở cấp độ này sẽ đầu tư vào các kênh an toàn như gửi tiết kiệm, mua trái phiếu chính phủ,…
Nếu bạn không tham gia vào thị trường tiền điện tử hay những kênh đầu tư có mức độ rủi ro quá cao, thường xuyên biến động thì bạn sẽ thuộc nhóm nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cấp độ 1.
Rủi ro ở mức tối thiểu
Các nhà đầu tư ở cấp độ này thường áp dụng các kỹ thuật rủi ro thấp. Họ là những người đặt ưu tiên cao hơn cho việc bảo vệ tài sản của mình hơn là mong kiếm được nhiều tiền.
Các nhà đầu tư ở cấp độ này vẫn chấp nhận rủi ro nếu kế hoạch không hiệu quả, trái ngược với cấp độ 1. Tuy nhiên mức độ chấp nhận rủi ro rất thấp.
Thận trọng
Các nhà đầu tư ở cấp độ này thường chọn các con đường đầu tư có rủi ro trung bình. Chẳng hạn, các nhà đầu tư khôn ngoan sẽ chọn cổ phiếu từ các công ty đáng tin cậy có thành tích tăng trưởng bền vững theo thời gian.
Họ thường không kỳ vọng lợi nhuận cao trong ngắn hạn nhưng trong tương lai, họ muốn có được mức sinh lời cao hơn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hay mua bảo hiểm. Những người này có khẩu vị rủi ro ở mức trung bình.
Thử thách
Mức độ chấp nhận rủi ro của những người trong danh mục này cao hơn so với các cấp trên. Đây là những cá nhân thường tính đến tất cả các triển vọng tiềm năng khi lập kế hoạch hoặc lựa chọn một kênh đầu tư, ngoại trừ rủi ro tương đối cao. Các cơ hội này bao gồm các chiến thuật an toàn ngắn hạn đến dài hạn, rủi ro thấp và rủi ro cao.
Sau khi phân tích, cân nhắc phân bổ và đưa ra quyết định phương án sinh lời nhất cho mình.
Họ thường kỳ vọng lợi nhuận cao (trên 20%/năm). Tuy nhiên họ thuộc nhóm đầu tư chấp nhận thử thách nhưng vẫn luôn có sự cân bằng và tìm hiểu kỹ lưỡng các cơ hội trước khi quyết định đầu tư chứ không quá mạo hiểm.
Mạo hiểm
Ở cấp độ này tập hợp những nhà đầu tư với kỳ vọng lợi nhuận cực kỳ cao. Mong muốn mức sinh lời cao lên gấp 2-3 lần số vốn bỏ ra, đôi khi X10, X100 tài khoản đối với việc đầu tư train coin trong thị trường tiền điện tử. Đây là những người ưa mạo hiểm, chấp nhận được rủi ro lớn nếu chiến lược có đi sai hướng. Họ thường chọn đầu tư vào Bitcoin, những đồng coin có biến động mạnh hay những loại hình đầu tư mạo hiểm tương tự.
Cách xác định khẩu vị rủi ro
Để có thể chính xác trong việc xác định khẩu vị rủi ro, nhà đầu tư hãy thực hiện theo những bước sau đây:
Bước 1: Xác định rủi ro
Trong lĩnh vực chuẩn bị đầu tư, bạn hãy tìm hiểu những rủi ro có thể xảy ra. Những rủi ro này là tập hợp những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp và mỗi loại rủi ro sẽ có cấp độ khác nhau.
Bước 2: Phân tích rủi ro
Để phân tích chính xác những rủi ro có thể xảy ra và phản ứng kịp thời với nó bạn hãy trả lời những câu hỏi sau:
- Tình trạng hôn nhân của nhà đầu tư. Thông thường, đối với những người khi đã lập gia đình thì họ có xu hướng có nhiều mối lo hơn. Điều này cũng tác động đến khả năng đầu tư.
- Xác định cảm nhận của bản thân.
- Nếu bạn có cảm giác nôn nao hoặc bồn chồn lo lắng về sản phẩm đầu tư của mình bị thua lỗ thì có thể bạn chịu rủi ro kém. Lúc này, có thể lựa chọn giải pháp xử lý thích hợp.
- Khẳng định lại nền tảng kiến thức và kinh nghiệm trau dồi của mình đang ở mức nào.
- Mức lợi nhuận mà bản thân muốn có được trong kế hoạch đầu tư.
Bước 3: Nhận định khả năng chấp nhận rủi ro
Hãy suy xét lại lần nữa về khả năng chịu đựng và chấp nhận rủi ro của mình sau đó hãy đưa ra quyết định đầu tư hoặc từ chối đầu tư.
Chiến lược đầu tư hiệu quả đối với từng cấp độ rủi ro
Với mỗi cấp độ rủi ro sẽ có những chiến lược đầu tư khác nhau, cụ thể là
Người chấp nhận rủi ro thấp
Để tránh bị tổn thất, những người thuộc nhóm an toàn này thường lựa chọn những hình thức đầu tư ít rủi ro nằm trong vùng an toàn. Đặc điểm của nhóm đối tượng này là có tâm lý sợ rủi ro. Vì vậy, họ luôn mong muốn tìm ra địa chỉ đầu tư chắc ăn, dù không có mức lợi nhuận cao.
Đối với nhóm nhà đầu tư này, chiến lược hiệu quả nhất là khi:
- Lựa chọn đầu tư vào kênh ngân hàng và lựa chọn mức lãi suất 12 tháng cao nhất. Hiện nay, ngân hàng SCB có mức lãi suất cao nhất, lên đến 7% (số liệu tính đến tháng 4/2022).
- Đầu tư vào quỹ mở trái phiếu. Kênh này khá an toàn và có thể mang lại cho bạn mức lãi suất lên đến 8.01%.
- Đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp. Kênh này khá an toàn và có thể mang đến cho bạn mức lãi suất 8%.
Người chấp nhận rủi ro trung bình (41-70)
Nhóm đối tượng này sẵn sàng chấp nhận rủi ro trung bình thường tìm kiếm các khả năng đầu tư và cố gắng trở nên giàu có. Ở một mức độ nào đó, nhóm này có xu hướng chi nhiều tiền hơn so với nhóm ít rủi ro.
Nếu bạn là một nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro ở mức trung bình, bạn có thể chọn một số cách đầu tư sau đây:
- Tham gia đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp với mức lãi suất lên đến 8%.
- Đầu tư chủ động vào quỹ mở cổ phiếu để có thể hưởng mức lãi suất tốt lên đến 20%. Tuy nhiên, lựa chọn quỹ này thì bạn phải tìm hiểu về rủi ro bị lỗ.
- Lựa chọn đầu tư vào quỹ mở cổ phiếu ETF bằng cách thức đầu tư bị động. Theo cách này, bạn vẫn được hưởng mức lãi suất cao 20% nhưng đi kèm đó vẫn là rủi ro lỗ.
- Lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu.
- Lựa chọn cách đầu tư chung bất động sản. Cách đầu tư này có mức lãi suất lên đến 15%.
Người chấp nhận rủi ro cao
Đây là nhóm đầu tư mạo hiểm nhất với mức độ chấp nhận rủi ro cao. Các thành viên của nhóm này liên tục tìm cách tối đa hóa lợi nhuận của họ. Những nhà đầu tư của nhóm này thường có cơ sở tài chính vững mạnh, có sự tự tin cao về khả năng đầu tư của mình.
Một số gợi ý về dự án đầu tư cho những người có khẩu vị rủi ro cao là:
- Lựa chọn đầu tư chủ động vào quỹ mở cổ phiếu. Cách này mang đến lãi suất cao lên đến 20% (đã có đi kèm rủi ro lỗ).
- Lựa chọn đầu tư bị động vào quỹ mở cổ phiếu ETF. Cách đầu tư này mang đến lợi nhuận tốt, lên đến 20% (có đi kèm với rủi ro lỗ).
- Lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu.
- Lựa chọn đầu tư vào giao dịch ngoại hối.
- Lựa chọn đầu tư vào đồng tiền điện tử.
Lời kết
Từ những thông tin trên, giavang.com hy vọng bạn đã hiểu rõ về khẩu vị rủi ro và xác định được mức độ rủi ro của mình nằm ở đâu, từ đó có kế hoạch đầu tư phù hợp. Hãy theo dõi website của chúng tôi hàng ngày để cập nhật kiến thức đầu tư hiệu quả.
