Vay vốn là giải pháp tài chính được các doanh nghiệp lựa chọn để tiếp tục duy trì hoạt động và phát triển. Để đảm bảo giúp các doanh nghiệp được duyệt nhanh yêu cầu vay vốn từ ngân hàng, trong bài viết này sẽ trình bày chi tiết về hồ sơ vay vốn gồm những gì và lưu ý quan trọng khi thực hiện.
Mục Lục
Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?
Các ngân hàng hiện nay đều yêu cầu mọi doanh nghiệp cần phải đảm bảo về các tài liệu dẫn chứng quan trọng bắt buộc cần có trong hồ sơ vay vốn doanh nghiệp. Điều này để đảm bảo tính chính xác trong quá trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng. Các tài liệu chính trong hồ sơ vay vốn doanh nghiệp ngân hàng bao gồm:
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ này là một phần quan trọng trong hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp, bao gồm các tài liệu để xác thực thông tin pháp lý của doanh nghiệp và của người đại diện pháp lý. Cụ thể, doanh nghiệp cần cung cấp các giấy tờ sau:
- Giấy phép thành lập công ty, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ công ty.
- Chứng minh thư nhân dân (CMND), căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu, hộ khẩu của người đại diện pháp luật.
- Chứng thư bảo lãnh cá nhân của chủ doanh nghiệp (nếu có yêu cầu).
Hồ sơ tài chính
Đối với ngân hàng, khi thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp thì điều gì là quan trọng nhất để đảm bảo được duyệt nhanh chóng? Doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ tài chính chi tiết về hoạt động kinh doanh, bao gồm:
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong năm gần nhất: Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
- Tờ khai thuế trong năm gần nhất.
- Hợp đồng mua bán và các chứng từ liên quan đến giao dịch kinh doanh.
- Sổ sách kế toán chi tiết, như sổ công nợ phải thu và phải trả, sổ theo dõi hàng tồn kho.
Hồ sơ tài sản
Trong hồ sơ vay vốn doanh nghiệp của doanh nghiệp cần chuẩn bị về hồ sơ tài sản. Đây là thông tin quan trọng để ngân hàng đánh giá chi tiết về giá trị tài sản đảm bảo của doanh nghiệp:
- Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình xây dựng.
- Xe ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải và hàng hóa: Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và giá trị của tài sản như đăng ký xe, hoá đơn, chứng từ thanh toán và hợp đồng mua bán.
- Tài sản tài chính khác: Chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản có giá trị tương đương.
Hồ sơ vay vốn
Đây là tài liệu để chứng minh được nhu cầu và khả năng vay của doanh nghiệp. Cụ thể các thông tin này sẽ bao gồm:
- Nghị quyết, biên bản họp, hoặc quyết định chính thức của cơ quan có thẩm quyền trong công ty về việc phê duyệt khoản vay.
- Đơn xin cấp tín dụng được điền theo mẫu quy định của ngân hàng.
- Kế hoạch sử dụng vốn và các chiến lược kinh doanh liên quan đến khoản vay.
Lưu ý quan trọng trong quá trình vay vốn ngân hàng
Bên cạnh cần chuẩn bị những tài liệu trong hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp cần nắm rõ những lưu ý quan trọng để tăng cơ hội được duyệt hồ sơ nhanh hơn:
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Doanh nghiệp cần đảm bảo có lịch sử tín dụng ổn định, không có khoản nợ xấu, và thanh toán các khoản vay đúng hạn.
- Có kế hoạch vay vốn chi tiết: Quý doanh nghiệp cần có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, bao gồm mục đích vay, phương án sử dụng vốn, và kế hoạch trả nợ.
- Chuẩn bị hồ sơ pháp lý và tài chính rõ ràng: Đảm bảo rằng tất cả các giấy tờ pháp lý, báo cáo tài chính, và thông tin liên quan đến hoạt động doanh nghiệp đều đầy đủ, hợp pháp. Hồ sơ cần phản ánh đúng tình trạng tài chính của doanh nghiệp, tuân thủ các quy định của pháp luật, và đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
- Chọn tổ chức tín dụng uy tín: Ưu tiên vay vốn từ các ngân hàng lớn hoặc các tổ chức tín dụng có uy tín trên thị trường. Trước khi vay, doanh nghiệp hãy nghiên cứu kỹ về các điều kiện vay, lãi suất, hình thức trả nợ của từng ngân hàng.
- Nên chỉ giao dịch tại một ngân hàng: Nếu có thể, doanh nghiệp nên tập trung các giao dịch tài chính và hoạt động tín dụng tại một ngân hàng duy nhất. Điều này giúp xây dựng mối quan hệ lâu dài, tạo lịch sử tín dụng tốt và nâng cao khả năng được duyệt vay trong tương lai.
>> Xem thêm: Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử
Điều kiện để vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp
Khi tiến hành gửi hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản để đảm bảo tính hợp pháp khi sử dụng vốn. Dưới đây là những điều kiện cụ thể yêu cầu doanh nghiệp phải có:
- Năng lực pháp lý của người đại diện: Người đại diện của doanh nghiệp vay vốn cần phải có đủ năng lực pháp lý dân sự, tức là phải có quyền thực hiện hợp pháp các hoạt động trong các giao dịch tài chính và chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hành vi dân sự.
- Mục đích vay vốn minh bạch: Doanh nghiệp cần chứng minh rằng mục đích sử dụng vốn vay là hợp pháp và rõ ràng.
- Tình hình tài chính ổn định: Doanh nghiệp không được có các khoản nợ quá lớn, và phải đảm bảo khả năng thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn theo các điều kiện đã thỏa thuận với ngân hàng.
- Dự án đầu tư khả thi và kế hoạch trả nợ rõ ràng: Doanh nghiệp cần có dự án đầu tư hoặc kế hoạch kinh doanh khả thi. Bên cạnh đó, kế hoạch trả nợ phải thực tế, được lên chi tiết để ngân hàng đánh giá được khả năng hoàn trả vốn khi vay.
- Tài sản đảm bảo hợp pháp: Tài sản thế chấp phải phù hợp với quy định của pháp luật Việt Nam như: bất động sản, máy móc, thiết bị…
>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách mở tài khoản doanh nghiệp tại BIZ MBBank
Tại ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), khi doanh nghiệp đảm bảo đầy đủ các yếu tố quan trọng trong hồ sơ vay vốn và những yêu cầu cụ thể trên sẽ cấp hạn mức tín dụng và phê duyệt khoản vay chỉ trong vòng 2 ngày làm việc.
Quá trình vay vốn tại MB trở nên đơn giản hơn rất nhiều khi doanh nghiệp chỉ cần hoàn tất hợp đồng tín dụng và các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp. Đặc biệt, nếu doanh nghiệp đáp ứng đủ các yêu cầu của chương trình ưu đãi từ MB, có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi giảm đến 2.5%.
Trong bài viết trên, chúng tôi đã cung cấp đầy đủ thông tin về hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì và những lưu ý cụ thể mà doanh nghiệp cần đáp ứng. Hãy lưu ý rằng, doanh nghiệp cần kiểm tra đầy đủ các thông tin của ngân hàng trước khi lựa chọn vay vốn. Và ngân hàng uy tín, chuyên nghiệp, với nhiều ưu đãi đặc biệt cho doanh nghiệp như MB sẽ là lựa chọn tuyệt vời để bắt đầu phát triển kinh doanh!
