Theo thống kê trên thị trường hiện nay, nhu cầu khởi nghiệp tự kinh doanh đang ngày càng có xu hướng phát triển. Nhưng thực tế thì không hẳn bất cứ ai cũng đều có thể đáp ứng được nguồn vốn kinh doanh. Do đó, ý tưởng vay vốn kinh doanh lãi suất thấp luôn là sự lựa chọn hàng đầu của nhiều đối tượng. Vậy hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nào tối ưu nhất? Cùng Giavang.com tìm hiểu các hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp sau đây nhé!
Mục Lục
Các hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp
Vay vốn kinh doanh có lẽ là một trong những sản phẩm tín dụng nổi bật nhất trên thị trường hiện nay. Thông qua các chính sách này, chủ doanh nghiệp sẽ dễ dàng mở rộng hoặc triển khai các hoạt động kinh doanh một cách dễ dàng. Cũng như mua sắm các trang thiết bị máy móc hoặc bổ sung nguồn vốn kinh doanh lưu động.
Hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp có 2 loại cơ bản là:
Vay tín chấp
Vay tín chấp hay còn gọi là vay không có tài sản đảm bảo. Điều này đồng nghĩa, người đi vay hoàn toàn không phải cung cấp các minh chứng/thông tin liên quan đến tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hình thức vay này thường được các doanh nghiệp mới lựa chọn.
- So sánh lãi suất của các ngân hàng hiện nay
- Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất
- Biên độ lãi suất là gì? Biên độ lãi suất của các ngân hàng
Tuy nhiên, mức lãi suất của vay tín chấp thường khá cao so với những hình thức vay vốn khác vì tính chất rủi ro của khoản vay cao. Mức lãi suất này phụ thuộc vào các đánh giá dự án và bảng xếp hạng tín dụng của ngân hàng đó.
Vay thế chấp
Trái ngược với hình thức vay tín chấp, vay thế chấp đòi hỏi doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo đi kèm. Những tài sản này có thể là bất động sản hoặc dự án, … Vì khoản vay được bảo đảm bảo tài sản thế chấp nên lãi suất cho vay khá thấp. Điều này đồng nghĩa, giá trị của tài sản đảm bảo cho các khoản vay càng lớn thì số tiền vay vốn càng cao.
Lưu ý, doanh nghiệp cần phải cân nhắc được khả năng hoàn trả theo các quy định của ngân hàng cho vay.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng vay vốn kinh doanh
Để có thể lựa chọn được một ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh phù hợp nhất, chủ doanh nghiệp cần nên nắm rõ các tiêu chí lựa chọn đơn vị vay vốn được liệt kê sau đây.
Lãi suất
Theo các quy định trên thị trường hiện nay, mức lãi suất đối với các khoản vay vốn kinh doanh hiện đang được áp dụng như sau:
| Đối tượng | Mức lãi suất |
| Doanh nghiệp/công ty thông thường |
|
| Doanh nghiệp/công ty có năng lực tài chính tốt, minh bạch |
|
| Lãi suất cho vay USD | 2,8 – 6%/năm, trong đó:
|
Tùy thuộc vào từng trường hợp nhất định mà mức lãi suất dành riêng cho các doanh nghiệp/công ty sẽ khác nhau. Đặc biệt, chủ doanh nghiệp luôn được hưởng mức lãi suất hấp dẫn nếu có năng lực tài chính ổn định, minh bạch.
Cách tính lãi suất vay vốn
Lãi suất vay vốn kinh doanh tại các đơn vị ngân hàng sẽ được áp dụng theo 2 cách tính phổ biến sau đây:
- Tính theo dư nợ giảm dần: Khi đó, lãi suất sẽ được xác định dựa trên số tiền thực tế mà khách hàng vay vốn còn nợ sau khi đã tất toán toàn bộ số tiền gốc đã thanh toán trước đó.
- Tính theo dư nợ ban đầu: Xác định dựa trên số dư nợ gốc ban đầu, đồng nghĩa tiền lãi sẽ được tính theo số tiền mà doanh nghiệp vay lúc đầu.
Thời hạn vay
Thời hạn vay vốn luôn là một trong những yếu tố rất quan trọng mà các doanh nghiệp cần nên nắm rõ. Thông thường, những thông tin này đều được ghi rõ trong các văn bản hợp đồng giữa các bên với nhau. Bạn cần xác định rõ số tiền vay vốn, mục đích vay cũng như doanh thu sẽ nhận được để dễ dàng lựa chọn gói vay phù hợp.
Điều khoản về phạt trả nợ trước hạn
Mỗi hợp đồng sẽ đều quy định rõ ràng về thời gian tất toán khoản vay. Nếu khách hàng trả nợ trước hoặc sau thời gian thanh toán sẽ được xem là “vi phạm hợp đồng”. Lúc này, bạn phải bồi thường theo những giao ước mà hai bên đã thỏa thuận lúc đầu.
Hầu hết các gói vay có lãi suất thấp thường đi kèm với mức phí phạt khá cao để có thể bù lỗ lãi suất ưu đãi ban đầu. Do đó, khi vay vốn bạ cần trao đổi thật kỹ các vấn đề này với nhân viên hỗ trợ tín dụng nhằm hạn chế tối đa các rủi ro.
Khả năng trả nợ
Bên cạnh việc nghiên cứu, tìm hiểu kỹ các điều khoản về lãi suất hay phí phạt. Thì chủ doanh nghiệp đi vay cần phải xác định được khả năng trả nợ như thế nào. Việc xác định rõ vấn đề này sẽ giúp doanh nghiệp đảm bảo được việc tất toán khoản vay trong tương lai. Cũng như dự liệu được tiềm năng phát triển của dự án mà bạn sắp triển khai.
Trên đây là toàn bộ những hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp mà bất kỳ doanh nghiệp/cá nhân nào cũng đều cần nên nắm rõ. Tùy thuộc vào mỗi điều kiện vay vốn mà các doanh nghiệp có thể lựa chọn được những hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp tương thích. Để biết thêm nhiều kiến thức đầu tư, hãy cùng đồng hành với Giavang.com qua các danh mục kế tiếp nhé!
Xem thêm
