Khi vay tiền ở các tổ chức tín dụng, thuật ngữ “dư nợ giảm dần” thường xuyên được nhắc đến. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ dư nợ giảm dần là gì, cách tính lãi suất theo hình thức dư nợ này. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng giavang.com tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây
Mục Lục
Dư nợ giảm dần là gì?
Dư nợ giảm dần được biết đến là một phương pháp thanh toán khoản vay , giảm dần tiền lãi dựa trên số nợ còn lại. Điều này được giải thích là trong mỗi tháng hoàn vốn tiếp theo, một phần tiền gốc được thanh toán, số dư chưa thanh toán giảm xuống và tiền lãi chỉ được áp dụng cho số dư chưa thanh toán.
Thông thường, hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dẫn được áp dụng đối với các khoản mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng hoặc vay cá nhân đầu tư dự án nhỏ.
Công thức tính dư nợ giảm dần dễ hiểu
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cũng khá đơn giản, khách hàng chỉ cần thực hiện theo hướng dẫn sau:
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Bạn phải biết số tiền gốc đã vay, thời hạn vay và lãi suất để xác định lãi suất theo phương pháp dư nợ giảm dần. Khi sử dụng chiến lược này, tiền lãi trong tháng đầu tiên phải trả sẽ lớn nhất và thấp dần trong các tháng tiếp theo.
Khách hàng phải trả gốc và lãi hàng tháng cho ngân hàng. Tuy nhiên, do lãi suất được xác định trên số tiền thực tế người tiêu dùng nợ ngân hàng nên số tiền lãi mỗi tháng sẽ khác nhau.
Công thức tính như sau:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng.
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
- Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/ Thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất cố định mỗi tháng.
Ví dụ về cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Ví dụ 1: Khách hàng vay ngân hàng VietcomBank với số tiền 1 tỷ đồng để mua nhà, thời gian vay 12 tháng, lãi suất 12%/năm, tức 1%/tháng. Nếu áp dụng theo công thức tính lãi trên, số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng sẽ như sau:
- Tháng đầu tiên: Tiền lãi = 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng.
- Tháng thứ 2: Số tiền gốc đã trả là 100 triệu (1 tỷ – 100 triệu = 900 triệu). Số tiền lãi tháng 2 = 900 triệu x 12% / 12 = 9 triệu đồng.
- Tháng thứ 3: Số tiền gốc tiếp tục trả là 100 triệu ( 900 triệu – 100 triệu = 800 triệu đồng). Số tiền lãi thứ 3 = 800 triệu x 12% / 12 = 8 triệu đồng.
Tương tự, khách hàng áp dụng công thức trên cho các tháng tiếp theo cho đến khi trả được hết số tiền vay ban đầu.
Ví dụ 2: Bạn Nguyễn Văn A có khoản vay 12 triệu đồng, lãi suất 12%/năm (1%/tháng), thời hạn vay 1 năm và tính theo dư nợ giảm dần.
Tiền lãi T1 = 12.000.000 * 1% = 120.000Đ
Số tiền trả T1 = 1.000.000 + 120.000 = 1.120.000Đ
Tiền lãi T2 = 11.000.000 * 1% = 110.000Đ
Số tiền trả T2 = 1.000.000 + 110.000 = 1.110.000Đ
Phương pháp dư nợ giảm dần thường được áp dụng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính. Ưu điểm của chiến lược này là nó mang lại cho người đi vay sự linh hoạt và tiết kiệm chi phí lãi vay.
Sự khác nhau giữa dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu
Hai thuật ngữ này thường xuyên được sử dụng trong các công ty tài chính hoặc các ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa phân biệt và thường xuyên nhầm lẫn hai thuật ngữ này. Bạn có thể theo dõi các thông tin sau được giavang.com cung cấp nhằm phân biệt chúng:
- Dư nợ ban đầu: Là tổng số tiền vay vốn ban đầu từ tổ chức tín dụng. Bạn sẽ phải trả tiền lãi cố định theo số tiền gốc ban đầu đã vay.
- Dư nợ giảm dần: Là chỉ số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian sau khi đã trả được một phần số tiền gốc vay ban đầu. Tiền lãi sẽ tính theo số tiền gốc tại một thời điểm cụ thể.
Một số lưu ý khi vay theo dư nợ giảm dần
Khi lựa chọn thanh toán lãi theo dư nợ giảm dần, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:
- Do tiền gốc sẽ giảm dần trong các kỳ trả nợ nên việc vay theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi về nhiều mặt cho các sản phẩm hàng tiêu dùng. Vì thế, tiền lãi suất sẽ giảm dần và có sự khác nhau ở mỗi giai đoạn thanh toán.
- Vay theo dư nợ giảm dần, lãi suất sẽ thay đổi theo mỗi thời điểm thanh toán khoản vay. Vì thế, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc dự trù tài chính do lãi suất thay đổi theo từng thời điểm.
- Tính toán kỹ thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng thời hạn.
Trên đây là những thông tin về phương thức dư nợ giảm dần mà giavang.com chia sẻ đến bạn. Hy vọng đó sẽ là chia sẻ hữu ích giúp khách hàng có thể tự tính được tiền lãi mà mình phải trả ngân hàng mỗi tháng.
XEM THÊM
