Bảo hiểm nhân thọ – một trong những sản phẩm tài chính tối ưu. Khi tham gia bảo hiểm này, người dùng sẽ được hưởng những ưu đãi đặc quyền cho cá nhân/gia đình/xã hội. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích hấp dẫn thì rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ cũng khá nhiều. Cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ có thể khiến nhiều đối tượng khách hàng mất tiền. Vậy có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Cùng Giavang.com tìm hiểu nhé!
Mục Lục
Mọi cá nhân có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Để giải đáp vấn đề có nên mua bảo hiểm nhân thọ không, ngay sau đây chúng ta hãy cùng Giavang.com điểm qua những luận điểm phân tích sau đây.
Bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích gì?
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người mua sẽ được hưởng những lợi ích hấp dẫn sau đây:
- Bảo vệ tài sản trước các vấn đề rủi ro tiềm ẩn trong cuộc sống hằng ngày (ví dụ như rủi ro tử vong/các thương tật, …).
- Kênh đầu tư an toàn và có thể gia tăng tài sản trong tương lai cũng như tối ưu hóa được các vấn đề tài chính gia đình nếu chẳng may gặp vấn đề khó khăn.
- Bảo hiểm nhân thọ luôn mang đến nhiều hình thức bảo vệ tối ưu tương ứng với từng giai đoạn trong cuộc sống.
- Đảm bảo tạo nên những điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt nhất thay vì bị động khi gặp các vấn đề rủi ro liên quan.
Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Vậy chúng ta có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Theo đánh giá chung từ các chuyên gia, mỗi cá nhân hoàn toàn nên mua bảo hiểm nhân thọ bởi vì những lý do cơ bản sau đây:
- Bảo hiểm nhân thọ mang đến những lợi ích tối ưu nhất trên nhiều phương diện khác nhau.
- Không quá lo lắng đến vấn đề đồng tiền trượt giá trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ.
- Có nhiều cơ hội để tích lũy cho tương lai (đặc biệt nếu bạn là trụ cột của gia đình).
- Đảm bảo cuộc sống hưu trí về sau và dễ dàng đi đến các định hướng độc lập tài chính.
- Bảo hiểm nhân thọ đem đến nhiều lợi ích cho công việc kinh doanh và đầu tư.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn đóng góp tích cực vào các hoạt động xã hội nhằm hướng đến các mục đích bảo vệ chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng. Vì bản chất của loại bảo hiểm này được xây dựng nên từ nguyên tắc chia sẻ rủi ro. Có nghĩa rằng, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được sự chia sẻ từ những người khác để xây dựng nên một cộng đồng phát triển.
Cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ hiện nay
Tuy nhiên, trước khi cân nhắc có nên mua bảo hiểm nhân thọ không thì mỗi cá nhân cần phải nắm rõ được bản chất của bảo hiểm. Vì nếu không tìm hiểu kỹ, người mua sẽ dễ rơi vào những cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể như sau:
- Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi người tham gia phải đóng tiền đều đặn từ 10 – 20 năm. Bên cạnh đó, khách hàng cần phải thanh toán cho công ty bảo hiểm các chi phí có liên quan cũng như tuân thủ điều khoản của bảo hiểm.
- Đối với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (thẻ chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo…), phí sẽ được tính riêng theo từng năm và hoàn toàn không được rút ra như bảo hiểm thông thường.
- Luôn đọc kỹ bản hợp đồng thỏa thuận giữa các bên khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì hầu hết, các văn bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều dài từ vài chục đến hàng trăm trang khác nhau. Đồng thời, các biên bản hợp đồng cần có sự tham gia của các bộ phận chuyên trách như bộ phận quản lý đại lý/bộ phận pháp chế bảo hiểm, …
Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ
Để có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ một cách hiệu quả và có lợi nhất, mỗi cá nhân cần nên nắm rõ một vài những kinh nghiệm đắt giá sau đây:
Tham gia bảo hiểm sớm
Nên mua bảo hiểm khi còn trẻ vì khi đó mức phí bảo hiểm sẽ không cao bằng trường hợp tham gia bảo hiểm khi độ tuổi đã cao. Có thể nhận thấy, số tiền sẽ càng tăng cao khi tham gia bảo hiểm càng muộn. Mặc khác, giá trị tài khoản hợp đồng sẽ tích lũy càng nhiều nếu thời gian tiết kiệm càng lâu.
Ưu tiên các công ty bảo hiểm uy tín
Lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín luôn là một trong những yếu tố rất quan trọng trước khi bắt đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì thời hạn của hợp đồng bảo hiểm có thể lên đến 20 năm hoặc hơn. Điều này đồng nghĩa, số tiền bảo hiểm khi đáo hạn hay bồi thường nếu xảy ra các vấn đề rủi ro có thể lên đến hàng trăm triệu đồng hoặc cả tỷ đồng.
Nếu lựa chọn những công ty không uy tín thì quyền lợi bảo hiểm của bạn có thể bị ảnh hưởng rất nhiều. Ngoài ra, bạn cần nên đánh giá mức độ nhận diện truyền thông, các quy ký kết hợp đồng cũng như đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, …
Hiểu rõ các sản phẩm bảo hiểm
Tính đến thời điểm hiện tại, bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều loại bảo hiểm như sau:
- Bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm tử sinh
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm liên kết đầu tư, …
Mỗi sản phẩm đều có những ưu nhược điểm khác nhau về quyền lợi bảo vệ, quyền lợi đầu tư, thời gian bảo hành cũng như tính linh hoạt khi tham gia đóng phí. Vì thế, mỗi cá nhân cần nên nghiên cứu thật kỹ đặc điểm của từng sản phẩm trước khi tham gia.
Nắm chắc các trường hợp loại trừ bảo hiểm
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là lường trước các vấn đề rủi ro nhưng bên cạnh đó vẫn có nhiều vấn đề mà bảo hiểm không thể tiên liệu được. Điển hình là những vấn đề rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và cả tính mạng, …
Lưu ý, công ty bảo hiểm hoàn toàn không chịu trách nhiệm bồi thường đối với những rủi ro có sẵn hoặc do cố ý gây ra trước thời gian đáo hạn. Đây là những trường hợp loại trừ mà bất kỳ cá nhân nào trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng đều cần nên nắm rõ.
Kê khai thông tin minh bạch
Tất cả các thông tin cá nhân của người tham gia bảo hiểm nhân thọ đều phải được kê khai rõ ràng. Vì đây chính là những cơ sở để công ty bảo hiểm có thể xác định được các chi phí và quyền lợi bảo hiểm mà người tham gia mặc nhiên sẽ nhận được. Trường hợp, nếu người tham gia bảo hiểm khai gian về những thông tin có liên quan thì công ty bảo hiểm có quyền từ chối không chi trả.
Một số câu hỏi liên quan
Bảo hiểm nhân thọ có lừa đảo không?
Căn cứ theo khoản 13 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ là một trong những loại bảo hiểm được pháp luật công nhân. Do đó, đây không phải là một hình thức lừa đảo.
Tại sao phụ nữ nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Phụ nữ có nên mua bảo hiểm nhân thọ không ? Câu trả lời là CÓ. Vì phụ nữ thường gánh vác rất nhiều công việc từ gia đình cho đến các công việc chăm sóc con cái, nội trợ, … Mặc dù những công việc này hoàn toàn không được trả công nhưng nó vẫn tạo nên những giá trị kinh tế có liên quan. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho người phụ nữ giữ được sự ổn định kinh tế cho gia đình.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về bảo hiểm nhân thọ cũng như những lý giải xác thực nhất về vấn đề có nên mua bảo hiểm nhân thọ không. Mong rằng những kiến thức nêu trên sẽ giúp bạn dễ dàng xác định được câu hỏi có nên mua bảo hiểm nhân thọ không.
