“Cho vay từng lần” là thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, thường được sử dụng để cấp vốn kinh doanh đầu tư cho doanh nghiệp. Vậy cụ thể, cho vay từng lần là gì? Hạn mức tín dụng cho vay từng lần? Sự khác nhau giữa vay hạn mức và vay từng lần? Tất cả sẽ được giavang.com giải đáp qua bài viết dưới đây.
Mục Lục
Cho vay từng lần là gì?
Cho vay từng lần là phương thức cấp vốn mà mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng đều phải làm một bộ hồ sơ riêng biệt. Các thông tin về lãi suất, thời hạn thanh toán và hạn mức vay được quy định cụ thể.
Bên vay nộp kế hoạch và phương án kinh doanh cụ thể, sau khi ngân hàng xem xét sẽ quyết định có được vay hay không. Bên cạnh đó, người vay phải hoàn tất những thủ tục cần thiết như hồ sơ vay vốn với ngân hàng để khoản vay được xét duyệt.
Hình thức vay từng lần và vay theo hạn mức tín dụng là khác nhau hoàn toàn. Cụ thể, với vay theo hạn mức doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị một bộ hồ sơ một lần và có thể sử dụng vay nhiều lần với điều kiện số tiền vay nằm trong hạn mức quy định.
Xem thêm:
- Vay tiền bằng hộ chiếu được không? Các app cho vay tiền bằng hộ chiếu
- Gợi ý bạn các app vay duyệt tự động nhanh 24 giờ
- Vay lương hưu là gì? Top 5 ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lương hưu mới nhất
Ví dụ cho vay từng lần
Ngày 1/12/2021, bạn có nhu cầu mua nguyên vật liệu cho hoạt động sản xuất nên lập hồ sơ vay 500 triệu trong thời hạn 4 tháng. Tới tháng 1/2022, vì phải đầu tư mua thiết bị sản xuất, bạn lại lập một hồ sơ vay mới số tiền 300 triệu trong thời hạn 3 tháng. Nếu ngân hàng đồng ý cấp tín dụng thì họ sẽ tiến hành giải ngân và theo dõi riêng hai khoản vay này.
Mẫu hợp đồng cho vay từng lần
Bạn có thể tham khảo mẫu hợp đồng dưới đây:
Bên dưới hợp đồng kèm theo nhiều điều khoản khác nhau. Bạn có thể xem trực tiếp tại https://thuvienphapluat.vn/hopdong/183/HOP-DONG-TIN-DUNG-TUNG-LAN
Điểm nổi bật của cho vay từng lần
Phương pháp cho vay từng lần có những điểm nổi bật như sau:
- Sử dụng khoản vay phục vụ mục đích cụ thể: Cấp vốn cho nhu cầu vốn lưu động còn thiếu của doanh nghiệp (vốn để duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh hàng ngày như mua nguyên vật liệu, thiết bị sản xuất,…).
- Đối tượng vay: Không cần vốn thường xuyên hoặc vay theo thời vụ. Trong một số trường hợp đặc biệt, nếu khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp, ngân hàng có thể khuyến nghị loại hình cấp tín dụng này để quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn.
- Hạn mức cho vay: Bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền phụ thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo, khả năng hoàn trả, khả năng cung cấp vốn của ngân hàng và số tiền cho vay. Trong đó các yêu cầu về khoản vay được tính như sau: Nhu cầu vay = Nhu cầu về vốn lưu động – vốn chủ sở hữu và các quỹ huy động khác.
- Phương thức thanh toán: Đối với mỗi khoản vay, ngân hàng sẽ cấp toàn bộ hạn mức tín dụng trong một lần. Đối với các khoản vay theo kỳ hạn, ngân hàng sẽ cấp hạn mức nhiều lần tùy theo nhu cầu của khách hàng.
- Tính riêng biệt của các khoản vay: Các khoản cho vay từ cùng một người đi vay là độc lập với nhau.
Đánh giá hình thức cho vay từng lần
Dưới đây là những nhận xét ưu – nhược điểm của cho vay từng lần. Bạn có thể dựa vào những liệt kê dưới đây để đưa ra đánh giá khách quan:
Ưu điểm vay từng lần
Phương thức cho vay từng lần có các ưu điểm như:
- Mức độ rủi ro ít hơn so với vay theo hạn mức: Ngân hàng có thể giám sát chặt chẽ từng khoản vay và tính toán hiệu quả kinh tế từ của những khoản vay này.
- Tăng sự chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng trong hoạt động vay vốn.
- Thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với từng dự án.
Nhược điểm cho vay từng lần
Bên cạnh đó, phương thức này vẫn còn tồn tại vài hạn chế nhất định cụ thể là:
- Tính linh động trong việc sử dụng vốn của doanh nghiệp không cao do phải lập hồ sơ vay từng lần và phụ thuộc nhiều vào quyết định của ngân hàng.
- Thủ tục rườm rà, gây tốn kém thời gian.
- Ngân hàng phải theo dõi nhiều khoản vay của cùng một đối tượng tại các thời điểm khác nhau để tính toán nợ gốc và lãi. Vì vậy, chi phí trong kinh doanh cao và lợi nhuận tìm kiếm trên một lần vốn đầu tư thấp.
Phân biệt cho vay từng lần và vay hạn mức tín dụng
Cho vay từng lần và vay hạn mức là hai hình thức khác nhau. Dưới đây giavang.com liệt kê qua bảng dưới đây:
Nội dung | Vay hạn mức | Vay từng lần |
| Cách lập hồ sơ | – Người đi vay chỉ cần lập hồ sơ một lần cho nhiều khoản vay – Người đi vay được cấp một hạn mức, không giới hạn doanh số, chỉ giới hạn dư nợ | – Người đi vay phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay – Số tiền vay, lãi suất, thời hạn thanh toán được xác định |
| Phạm vi áp dụng | Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, có mục đích vay vốn rõ ràng | Khách hàng vay có tính chất thời vụ hoặc có nhu cầu vay vốn không thường xuyên |
| Ưu điểm | – Là hình thức vay tiên tiến – Thủ tục đơn giản – Doanh nghiệp chủ động được nguồn vốn | – Là hình thức vay phổ biến – Ngân hàng cho vay ít rủi ro hơn |
| Nhược điểm | – Chưa phổ biến ở Việt Nam – Hành lang pháp lý chưa chặt chẽ | – Thủ tục rườm rà – Doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn |
| Kỳ hạn vay | – Không định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân – Kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng còn thực hiện | – Định hạn thời hạn nợ cụ thể cho khoản vay – Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn |
| Lãi suất | Lãi suất cao hơn lãi suất vay từng lần | Lãi suất thấp hơn |
| Cách giải ngân | Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần trong hạn mức cho phép | Giải ngân toàn bộ mức tín dụng |
Một số câu hỏi liên quan
Công thức tính cho vay từng lần?
Cho vay từng lần có thể xác định theo công thức như sau:
Nhu cầu vay vốn = Nhu cầu vay lưu động – Vốn chủ sở hữu và vốn huy động khác.
Hạn mức tín dụng cho vay từng lần bao nhiêu?
Như đã đề cập ở trên, hạn mức tín dụng cho vay từng lần phụ thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo và nhiều yếu tố khác.
Lời kết
Cho vay từng lần là phương thức vay vốn phổ biến đối với những đối tượng có nhu cầu vay trong ngắn hạn và trung hạn. Qua bài viết trên, giavang.com hy vọng bạn đã nắm rõ về hình thức này và xác định được có phù hợp với mình hay không.
