Ngày nay việc chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến. Những giao dịch như thanh toán hóa đơn, thanh toán lương, gửi tiền cho người thân, bạn bè,…đều được thực hiện qua việc chuyển khoản. Có những trường hợp nhập sai số tài khoản và chuyển tiền sai số tài khoản. Liệu người chuyển có lấy lại được tiền khi chuyển sai hay không? Hãy cùng giavang.com tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây nhé!
Mục Lục
Chuyển tiền vào nhầm tài khoản có lấy lại được không?
Thực tế có thể thấy rằng không ít trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản. Vậy liệu có còn lấy lại được tiền hay không?
Câu trả lời là sẽ lấy lại được nhưng cần nhiều thời gian.
Bởi lẽ quy trình xử lý cho trường hợp chuyển tiền nhầm/sai tài khoản được Ngân hàng nhà nước và Luật pháp quy định rõ ràng tại các văn bản.
Quy định xử lý giao dịch chuyển tiền nhầm/sai tài khoản
Theo quy định tại khoản 4 Điều 36 tại Thông tư 23/2010/TT-NHNN do ngân hàng Nhà nước ban hành có nêu rõ cách xử lý như sau:
- Trường hợp lệnh thanh toán đã hoàn tất quy trình thì đơn vị nhận lệnh sẽ xử lý lệnh tương tự như lệnh thanh toán bị sai thừa (Điểm b khoản 3 điều 36 thông tư 23/2010/TT-NHNN.
- Trường hợp lệnh thanh toán Có hoặc Nợ có nghĩa là đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa được hạch toán thì sẽ tiến hành hạch toán vào tài khoản phải thu hoặc phải trả. Sau đó thực hiện lệnh thanh toán chuyển ngược lại đơn vị khởi tạo lệnh.
Nhận tiền chuyển nhầm nhưng không trả xử lý như nào?
Có những trường hợp người nhận nhận tiền chuyển nhầm nhưng lại không có ý định hoàn trả cho người gửi thì sẽ bị xử lý như thế nào?
Theo quy định của pháp luật thì người nhận tiền chuyển nhầm phải hoàn trả cho chủ sở hữu. Nếu cố tình không trả sẽ có hình phạt tùy theo giá trị tiền chuyển nhầm Theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự.
- Giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 triệu đồng sẽ bị phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
- Giá trị từ 200.000.000 đồng trở lên sẽ bị phạt tù từ 1 đến 5 năm theo quy định tại Điều 176 của Bộ luật hình sự 2015
Nếu chuyển tiền sai số tài khoản bạn có thể liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ xử lý hoàn tiền bởi lẽ pháp luật đã có quy định rõ ràng.
Cách lấy lại tiền khi chuyển tiền sai số tài khoản
Quy trình thực hiện
Để lấy lại tiền khi chuyển tiền nhầm tài khoản như sau:
Bước 1: Ngay lập tức liên hệ và thông báo cho ngân hàng
Ngay khi bạn phát hiện ra mình chuyển tiền nhầm tài khoản, bạn cần lập tức liên hệ với ngân hàng để báo về sự cố này. Tốt hơn hết là bạn nên đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để điền giấy đề nghị ngân hàng hỗ trợ xử lý.
Bước 2: Cung cấp thông tin giao dịch chuyển tiền nhầm
Để ngân hàng rà soát, kiểm tra lại giao dịch bạn cần cung cấp cho ngân hàng chứng minh nhân dân, thẻ ngân hàng, chứng từ như: hóa đơn chuyển tiền, thời gian chuyển, số tài khoản và nội dung chuyển tiền.
Bước 3: Ngân hàng sẽ xử lý yêu cầu
Sau khi nhận đầy đủ thông tin mà bạn cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lại giao dịch mà bạn đã thực hiện.
Trường hợp thông tin chính xác, quy trình xử lý như sau:
Tài khoản chuyển nhầm thuộc cùng ngân hàng:
- Ngân hàng sẽ báo cho chủ tài khoản biết thông tin khách hàng chuyển tiền nhầm vào tài khoản. Sau đó, ngân hàng tiến hành phong tỏa tài khoản nhận tiền chuyển nhầm và chuyển trả số tiền đó cho bạn.
- Trường hợp số tiền gửi nhầm đã bị chủ tài khoản rút ra và tiêu hết: Ngân hàng sẽ yêu cầu chủ tài khoản này phải trả lại. Nếu như chủ tài khoản nhận tiền gửi nhầm nhất quyết không chịu hoàn trả thì ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng để tiến hành thủ tục khởi kiện.
- Trường hợp sau khi bị khóa/phong tỏa (theo như yêu cầu của tòa án) mà tài khoản của người chuyển nhầm vẫn còn số tiền đã nhận nhầm thì ngân hàng sẽ chuyển trả lại cho người chuyển.
Tài khoản chuyển nhầm khác ngân hàng:
Ngân hàng mà bạn mở tài khoản sẽ cần liên hệ với ngân hàng bên nhận nhầm để yêu cầu hỗ trợ liên hệ với chủ tài khoản và thực hiện các bước giúp khách hàng lấy lại tiền.
Tương tự như tài khoản chuyển nhầm cùng ngân hàng, nếu người nhận tiền chuyển nhầm đã tiêu hết số tiền kia và không chịu trả lại thì bạn có thể tiến hành khởi kiện ra tòa.
Chuyển sai tài khoản ở đây sẽ gồm các trường hợp nào?
Chuyển sai tài khoản sẽ bao gồm những trường hợp sau đây:
- Chuyển tiền thiếu 1 số tài khoản
- Chuyển tiền sai số tài khoản
- Chuyển tiền đúng tên nhưng sai số tài khoản
- Chuyển tiền vào đúng số tài khoản nhưng sai tên
- Chuyển tiền vào số tài khoản không tồn tại
Đối với những trường hợp này ngân hàng sẽ tự động gửi trả lại số tiền đó vào tài khoản của khách hàng.
Khách hàng có thể thực hiện các bước sau để nhận được tiền nhanh hơn:
Bước 1: Liên hệ với ngân hàng để thông báo về giao dịch chuyển tiền nhầm tài khoản
Bước 2: Cung cấp thông tin về giao dịch bao gồm: thời gian thực hiện, số tài khoản chuyển tiền, thông tin tài khoản thụ hưởng, ngân hàng thụ hưởng cho ngân hàng.
Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra thông tin. Nếu như thông tin khách hàng cung cấp là chính xác thì ngân hàng sẽ thực hiện lệnh thanh toán chuyển ngược lại vào tài khoản của khách hàng.
Bao lâu thì lấy lại được tiền khi chuyển tiền sai số tài khoản?
Trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản mà người nhận tiền có thiện chí hoàn trả lại thì sau 5-7 ngày là chủ tài khoản có thể nhận lại tiền.
Trường hợp người nhận tiền cố tình không hoàn trả thì phải đưa ra tòa do đó có thể mất từ vài tuần đến vài tháng để nhận lại tiền.
Trường hợp chuyển tiền sai tên người nhận sẽ mất tối đa 7 ngày làm việc
Một số câu hỏi liên quan
Nếu người nhận tiền chuyển nhầm đã rút hết tiền thì sao?
Trường hợp nếu người nhận tiền chuyển nhầm đã rút hết tiền thì ngân hàng sẽ liên hệ và yêu cầu chủ tài khoản phải hoàn trả lại tiền.
Nếu người nhận tiền chuyển nhầm không trả lại tiền thì sao?
Bạn cần đề nghị ngân hàng cung cấp thông tin chủ tài khoản nhận tiền để khởi kiện. Nếu chủ tài khoản thụ hưởng đã được ngân hàng thông báo đề nghị trả lại số tiền nhưng vẫn cố ý chiếm giữ trái phép tài sản thì có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176, Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi, bổ sung 2017.
Hồ sơ khởi kiện cần chuẩn bị như sau:
- Đơn khởi kiện
- Giấy tờ pháp lý: Chứng minh thư, sổ hộ khẩu
- Giấy tờ liên quan: Biên lai chuyển tiền, xác nhận của ngân hàng, sao kê giao dịch chuyển tiền nhầm…
Sau đó bạn đem nộp hồ sơ khởi kiện tại Tòa án nơi người chuyển nhầm tiền đang cư trú.
Chuyển nhầm tiền vào thẻ tín dụng có lấy lại được không?
- Đối với trường hợp chuyển tiền nhầm vào thẻ tín dụng của chính bạn thì ngân hàng sẽ hạch toán số tiền này để thanh toán cho dư nợ thẻ tín dụng hiện tại. Nếu khách hàng không có dư nợ thẻ tín dụng thì bạn dùng thẻ tín dụng để chi tiêu mua hàng hóa, dịch vụ. Bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì lúc này số tiền rút ra sẽ vừa bị tính lãi, vừa bị tính phí rút tiền theo quy định giao dịch của thẻ tín dụng.
- Trường hợp chuyển tiền nhầm vào thẻ tín dụng của người khác: Bạn có thể thực hiện các bước xử lý như hình thức chuyển khoản sai số tài khoản ở trên.
Kết luận
Bài viết trên chia sẻ cách để lấy lại tiền khi chuyển tiền sai số tài khoản. Mong rằng bài viết trên hữu ích với bạn. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.
Bài viết liên quan:
Ví VNPay là gì? Cách mở ví VNPay nhanh chóng
Ví Moca là gì? Ví Moca có an toàn không?
