Tổng hợp các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay 

Bảo hiểm nhân thọ một trong những sản phẩm tài chính tối ưu được sử dụng để phòng ngừa các vấn đề rủi ro trong cuộc sống. Vậy bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất? Loại bảo hiểm nào nên mua? Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ là gì và cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ như thế nào? Cùng Giavang.com điểm qua các loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện nay và những thông tin liên quan qua bài viết sau nhé!

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Ý nghĩa của bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

“Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) được xem như là một thỏa thuận hợp đồng giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm. Mục đích của bản hợp đồng này là nhằm bảo vệ tài chính cho những đối tượng tham gia bảo hiểm trước các vấn đề rủi ro có liên quan đến sức khỏe, tính mạng, thân thể.”

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Cái bẫy của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ sẽ có hiệu lực một khi hai bên chấp thuận những điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ có liên quan được đề ra trong thỏa thuận này. Cá nhân tham gia bảo hiểm phải có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm và bên doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả các khoản tiền bồi thường (nếu có). 

Người mua bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi đáo hạn khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn. Những quyền lợi bảo hiểm này được hình thành từ các khoản phí bảo hiểm đã đóng trước đó + các khoản lãi suất/khoản thưởng tích lũy. 

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ mang đến nhiều ý nghĩa nổi bật như sau:

• Bảo vệ nguồn tài chính bền vững trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, … 
• Tích lũy cho các mục tiêu, định hướng dài hạn trong tương lai. 
• Các công ty bảo hiểm nhân thọ còn đóng vai trò không nhỏ trong việc tạo nên công ăn việc làm cho mọi đối tượng người lao động trên toàn quốc. 
• Các sản phẩm bảo hiểm luôn được xem như là một giải pháp tiết kiệm và đầu tư vô cùng hiệu quả. 

Các loại bảo hiểm nhân thọ xét theo phạm vi 

Bảo hiểm sinh kỳ 

Trong danh sách các loại bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm sinh kỳ là một trong những loại bảo hiểm mà công ty kinh doanh bảo hiểm phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong một thời gian nhất định. Có nghĩa rằng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn theo các thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 

So với những loại bảo hiểm nhân thọ khác, bảo hiểm sinh kỳ rất ít khi được các công ty bảo hiểm triển khai. Lưu ý, nếu bạn qua đời trước khoảng thời gian đã thỏa thuận thì Công ty hoàn toàn không chi trả các khoản tiền liên quan cho người thụ hưởng. 

Bảo hiểm trọn đời 

Bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm truyền thống và được nhiều đối tượng khách hàng quan tâm nhiều nhất. Loại hình bảo hiểm này sẽ có hiệu lực kể từ lúc ký kết hợp đồng cho đến khi đối tượng tham gia bảo hiểm tử vong tại bất kỳ thời điểm nào. 

Sau khi người tham gia bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Có thể nhận thấy, bảo hiểm trọn đời sẽ mang đến những nguồn tài chính cho người ở lại nếu chẳng may người được bảo hiểm tử vong. 

Bảo hiểm tử kỳ 

Trái ngược với bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ sẽ áp dụng đối với các trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời gian nhất định. Công ty bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ thanh toán tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi người đó chết trong thời hạn đã được thiết lập và thỏa thuận trong hợp đồng giữa các bên. 

Ví dụ: Bảo hiểm tử kỳ Manulife – An Tâm Vui Sống áp dụng cho các đối tượng từ 18-60 tuổi sẽ mang đến những quyền lợi hấp dẫn sau:

• Đóng phí ngắn hạn (3/5/10 năm), bảo vệ dài hạn (15/20/30 năm)
• 100% số tiền bảo hiểm cho các quyền lợi bảo hiểm tử vong 
• Ngoài các quyền lợi bảo hiểm tử vong nêu trên, công ty sẽ vẫn chi trả thêm các quyền lợi bảo hiểm tử vong do Tai nạn khác như sau:
  • 300% dành cho các hành khách có mua vé trên các chuyến bay thương mại 
  • 200% áp dụng đối với những tai nạn giao thông công cộng, hỏa hoạn, thang máy, … 
  • 100% áp dụng cho các trường hợp khác, … 
• Những quyền lợi bảo hiểm Ung thư nghiêm trọng, … 

Bảo hiểm hỗn hợp 

Loại bảo hiểm này được thiết lập nên từ bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. So với các loại bảo hiểm nhân thọ nêu trên thì đây được xem là một loại bảo hiểm chủ lực của hầu hết các công ty bảo hiểm. 

Ví dụ, đối với gói bảo hiểm “Chắp cánh tương lai” – người tham gia bảo hiểm sẽ được những quyền lợi sau đây:

• Bảo vệ cho cả mẹ và con trong suốt quá trình thai kỳ trước những vấn đề rủi ro có liên quan như: biến chứng thai sản, dị tật bẩm sinh, tử vong, … 
• Bảo vệ con trước những rủi ro như bệnh tật hiểm nghèo, … 
• Thiết lập nên quỹ học vấn tương đương 150% số tiền bảo hiểm tại những thời điểm cuối của hợp đồng. 
• Một số quyền lợi khác. 

Bảo hiểm niên kim 

Bảo hiểm niên kim hay còn được gọi là bảo hiểm trả tiền định kỳ. Bản chất của loại bảo hiểm này là yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải xác định thời hạn bảo hiểm theo một mốc thời gian cụ thể. Khi đến hạn, công ty bảo hiểm mặc nhiên phải chi trả 1 số tiền định kỳ cho người tham gia bảo hiểm nếu người đó còn sống hoặc đã mất. 

Lưu ý, loại bảo hiểm này đòi hỏi người tham gia phải xác định kỹ người thụ hưởng có liên quan. Vì khi đó, số tiền bảo hiểm sẽ được quy về cho một tổ chức tài chính nào đó trong trường hợp không có người thụ hưởng và bạn mất trước thời hạn thỏa thuận. 

Bảo hiểm liên kết đầu tư 

Loại hình bảo hiểm này không chia lãi, phí cũng và khi đó các quyền lợi bảo hiểm đều sẽ được tách riêng thành hai phần cơ bản là:

• Phần bảo hiểm
• Phần đầu tư 

Hiện nay, trên thị trường có 02 sản phẩm tiêu biểu nhất là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. 

Bảo hiểm hưu trí 

Trong các loại bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí là loại bảo hiểm có khả năng cung cấp các nguồn thu nhập bổ sung dành riêng cho những đối tượng tham gia bảo hiểm khi hết độ tuổi lao động. 

Bảo hiểm hưu trí bao gồm các nhóm sau:

• Bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân 
• Bảo hiểm hưu trí cho từng nhóm người lao động 

Các loại bảo hiểm nhân thọ xét theo mục đích 

Tùy theo từng mục đích sử dụng, bảo hiểm nhân thọ có thể được phân loại thành những nhóm bảo hiểm sau đây:

• Bảo hiểm bảo vệ: Là một giải pháp tối ưu giúp bảo vệ một cách toàn diện cho mọi đối tượng tham gia bảo hiểm trước những vấn đề rủi ro ảnh hưởng trực tiếp đến tính mạng.
• Bảo hiểm tích lũy: Dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống cho phép chia lãi với các mức phí được đóng chung vào một quỹ nhất định. 
• Bảo hiểm đầu tư: Là sản phẩm vừa kết hợp bảo hiểm và các sản phẩm đầu tư. 
• Bảo hiểm hưu trí: Mang đến những nguồn thu nhập khi người tham gia không còn khả năng lao động hoặc về hưu. 
• Bảo hiểm giáo dục: Trong các loại bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm giáo dục luôn được các bậc phụ huynh đánh giá cao. 

Các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu 

Bảo Việt Nhân Thọ

• Trụ sở chính: Tầng 37 Keangnam Hanoi Landmark Tower, đường Phạm Hùng, quận Nam Từ Liêm, Hà Nội
• Hotline: 1900 558 899
• Email: baovietnhantho@baoviet.com.vn

Prudential Vietnam

• Trụ sở chính: Tầng 25, Tòa nhà Sài Gòn Trade Center, Số 37, đường Tôn Đức Thắng, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: 1800 1247
• Email: customer.service@prudential.com.vn

Dai-ichi Life Việt Nam

• Trụ sở chính: Số 149-151, đường Nguyễn Văn Trỗi, phường 11, quận Phú Nhuận, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: 028 3810 0888
• Email: info@dai-ichi-life.com.vn

AIA Việt Nam

• Trụ sở chính: Tầng 15, Tòa nhà Saigon Centre tháp 2, số 67, đường Lê Lợi, phường Bến Nghé, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: 028 3812 2777
• Email: vn.customer@aia.com

Manulife Việt Nam

• Trụ sở chính: Tòa nhà Manulife Plaza, số 75, đường Hoàng Văn Thái, phường Tân Phú, quận 7, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: 1900 1776
• Email: khachhang@manulife.com

Chubb Việt Nam

• Trụ sở chính: Tầng 21 Tòa nhà Sun Wah, số 115, đường Nguyễn Huệ, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: *8123 hoặc 028 3827 8123
• Email: chubblife.vietnam@chubb.com

MB Ageas

• Trụ sở chính: Tầng 15, Tòa nhà 21 Cát Linh, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội.
• Hotline: 024 2229 8888
• Email: dvkh@mbageas.life

Hanwha Life Việt Nam

• Trụ sở chính: Tầng 14, số 81-85, đường Hàm Nghi, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh
• Hotline: 028 3914 9100
• Email: customer.service@hanwhalife.com.vn

Sun Life Việt Nam

• Trụ sở chính: Tầng 29 Vietcombank Tower, số 5, đường Công Trường Mê Linh, phường Bến Nghé, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh.
• Hotline: 1800 1786
• Email: dichvu.khachhang@sunlife.com

Cathay Việt Nam

• Trụ sở chính: Tòa nhà The World Center, số 46 – 48 – 50, đường Phạm Hồng Thái, quận 1, Tp. Hồ Chí Minh.
• Hotline: 028 6255 6393
• Email: hotline@cathaylife.com.vn

Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Trước khi bắt đầu tham gia vào bảo hiểm nhân thọ, mỗi cá nhân cần nên chú ý những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ sau đây:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ luôn được thiết lập nên theo những hợp đồng mẫu với nhiều điều khoản khác nhau. Do đó, cá nhân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải đọc kỹ và kiểm tra tính chính xác của những điều khoản này. 
• Mọi hợp đồng đều có thời hạn bảo hiểm dài khiến nhiều cá nhân tham gia bảo hiểm không an tâm. 
• Nhiều trường hợp, các đơn vị tư vấn bảo hiểm chưa đảm bảo tư vấn chính xác về bản chất của loại hình bảo hiểm đó. Do đó, người tham gia bảo hiểm cần nên nghiên cứu kỹ các loại bảo hiểm nhân thọ. 

Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về các loại bảo hiểm nhân thọ trên thị trường hiện nay. Cũng như những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín mà mỗi cá nhân không nên bỏ qua. Mong rằng những kiến thức nêu trên sẽ mang đến cho bạn những thông tin có giá trị và xác thực nhất về các loại bảo hiểm nhân thọ hiện nay.