Biên độ lãi suất là những thuật ngữ thường được nhắc đến nhiều nhất khi xác định mức lãi suất cho vay của các ngân hàng. Vậy cụ thể hơn biên độ lãi suất là gì? Biên độ lãi suất của các ngân hàng được quy ước như thế nào? Cách tính biên độ lãi suất chi tiết ra sao? Cùng Giavang.com tìm hiểu ngay bài viết phân tích sau đây nhé!
Mục Lục
Biên độ lãi suất là gì?
Biên lãi suất là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi tại một thời điểm cụ thể tại ngân hàng. Các ngân hàng thường xuyên sử dụng chỉ số này để thiết lập lãi suất cho khoản vay.
- Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất
- So sánh lãi suất của các ngân hàng hiện nay
- Lãi suất âm là gì? Hiện tượng lãi suất âm xảy ra khi nào?
Biên lãi suất cũng có thể được sử dụng để đánh giá khả năng sinh lời của một ngân hàng. Chẳng hạn, lợi nhuận của ngân hàng sẽ tỷ lệ thuận với biên độ lãi suất.
Vai trò của biên độ lãi suất
- Giúp khách hàng nắm rõ được mức lãi suất sẽ trả cho khoản vay và so sánh các gói vay để có được gói vay tốt nhất.
- Khách hàng hiểu rõ về biên độ lãi suất sẽ quyết định được mức lãi suất cho vay mà ngân hàng, tổ chức tín dụng áp dụng có đúng hay không.
- Hỗ trợ khách hàng lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và có lãi suất phù hợp với khả năng chi trả.
- Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra và so sánh lãi suất các gói vay theo biên độ lãi suất. Bạn sẽ dễ dàng tiết kiệm được lãi suất hiệu quả từ đó.
Lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở của các ngân hàng mới nhất
Cách tính biên độ lãi suất cho vay
Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi được xem là hai loại lãi suất phổ biến nhất tại các đơn vị ngân hàng hiện nay. Mức lãi suất cố định không phụ thuộc vào sự biến động của thị trường và do chính Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quy định.
Ngược lại, mức lãi suất thả nổi sẽ được các Ngân hàng ấn định theo các biên độ lãi suất cũng như quy định của pháp luật. Chúng sẽ được sử dụng để làm lãi suất cho vay.
Để xác định lãi suất vay cho từng đối tượng khách hàng cụ thể, các ngân hàng sẽ thường áp dụng các công thức tính như sau:
- Cách 1: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng.
- Với công thức này, ngân hàng sẽ trực tiếp tăng lãi suất tiền gửi và cho vay lại với mức lãi suất cao hơn.
- Công thức này khá phổ biến tại hầu hết các đơn vị ngân hàng trên thị trường hiện nay.
- Cách 2: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiết kiệm cao nhất
- Mức độ rủi ro khá cao.
- Ngân hàng có thể tự động điều chỉnh mức lãi suất tiết kiệm của một sản phẩm vay nhất định.
- Cách 3: Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + Biên độ lãi suất
- Lãi suất sẽ được xác định dựa trên trung bình cộng của 4 ngân hàng lớn nhất trên thị trường.
- Mặc dù cách tính này khá công bằng nhưng ít được các ngân hàng áp dụng.
Biên độ lãi suất của các ngân hàng
- Ngân hàng ACB:
- Biên độ lãi suất: 3.9%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 12.5%/năm.
- Ngân hàng SCB:
- Biên độ lãi suất: 5%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 12.7%/năm,
- Ngân hàng Shinhan Bank:
- Biên độ lãi suất: 4%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 10.5%/năm.
- Ngân hàng Vietcombank:
- Biên độ lãi suất: 3.5%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 10.5%/năm.
- Ngân hàng VietinBank:
- Biên độ lãi suất: 3.5%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 36 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11%/năm.
- Ngân hàng Sacombank:
- Biên độ lãi suất: 4%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 13.5%/năm.
- Ngân hàng MBbank:
- Biên độ lãi suất: 4.2%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11.5%/năm.
- Ngân hàng BIDV:
- Biên độ lãi suất: 4%.
- Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11.15%/năm.
Lời kết
Biên độ lãi suất luôn là một trong những công cụ khá quan trọng trong quá trình thiết lập các khoản vay có liên quan. Mong rằng những nội dung giải đáp nêu trên sẽ phần nào giúp bạn hiểu rõ được bản chất, vai trò của thuật ngữ này. Lưu ý, những biên độ này tại mỗi ngân hàng hoàn toàn không giống nhau. Do đó, quý khách hàng nếu có nhu cầu vay vốn thì hiển nhiên bạn cần phải nghiên cứu kỹ các biên độ này.
